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規劃用520萬,建立至少月配息新台幣6萬元

19983
@chanya24

chanya24

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#1樓主

最近趁著碁富通有酷碰劵的免手續費優惠準備要進場,
想以520萬的資金投入以下的標的(計價單位均為南非幣,交易幣別均為新台幣),
建立用520萬建立至少月配息新台幣6萬元的現金流。

先機新興市場本地貨幣債券基金A類避險收益股(南非幣穩定配息),14.25%(年化配息率),600,000(投入金額),7,125(月配息)
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險),15.62%(年化配息率),600,000(投入金額),7,810(月配息)
貝萊德美元高收益債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險,11.17%(年化配息率),600,000(投入金額),5,585(月配息)
貝萊德環球高收益債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險,11.00%(年化配息率),600,000(投入金額),5,500(月配息)
NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息),12.73%(年化配息率),600,000(投入金額),6,365(月配息)
天達新興市場公司債券基金C2(南非幣避險IRD月配),10.03%(年化配息率),200,000(投入金額),1,672(月配息)
貝萊德新興市場債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險,10.73%(年化配息率) 200,000(投入金額),1,788(月配息)
鋒裕基金-策略收益基金A股南非幣收益(穩定配息),16.40%(年化配息率),600,000(投入金額), 8,200(月配息)
鋒裕基金-新興市場債券基金A股南非幣收益(穩定配息),18.59%(年化配息率),600,000(投入金額),9,295(月配息)
鋒裕基金-環球高收益基金A股南非幣收益(穩定配息),19.72%(年化配息率),600,000(投入金額),9,860(月配息)
以上月配息總額為63,200

PS:鋒裕基金是會在鉅亨網下單。

懇請各位大大對於這樣的配置,
可以提供看法或是建議嗎?

謝謝先。
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@fundhot

fundhot

管理員

#2樓

理想很豐滿 現實很骨感
@toya

toya

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#3樓

"chanya24"..恕刪‧‧‧鋒裕基金-環球高收益基金A股南非幣收益(穩定配息),19.72%(年化配息率),600,000(投入金額),9,860(月配息)
PS:鋒裕基金是會在鉅亨網下單。

chanya24大大,請問要去哪買呢?
小弟問鉅亨的理專所得到的回應: 先生~抱歉,剛確認了一下,目前鋒裕雖有開放申購,但由於額度仍有限,所以目前只先開放給部份通路申購,目前平台尚未有申購的額度。
: : :
@ckt1105

ckt1105

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#4樓

鋒裕新興市場南非幣計價的,這個月配息完就天天跌!雖然沒跌多不過就是還沒漲過!
@lizhaoxian

lizhaoxian

天使人

#5樓

都是南非幣
大大心臟很夠力喔
@jerrysun

jerrysun

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#6樓

買這麼多支同性質、又是南非幣計價,無法分散匯率風險。
投資組合裏,領息的基金不外乎:
1、全球高收益債
2、新興市場本地貨幣債劵
3、新興市場美元債
4、美國平衡型(安聯收益成長)

100%南非幣組合,風險實在太高,是在投資還是投機?是領息還是賭匯率?

建議資產組合裡還是以美元為主,畢竟過去10年美元匯率都幾乎預測到,28~35之間,南非幣VS台幣貶值60%!若在乎配息,又想分散風險,以混搭配發是來做比較妥當。

美元計價高配息建議富蘭克林新興國家固定收益
若真的要加入南非幣-->安聯收益成長南非幣避險
可以再加一些澳幣、歐元,若以配息為主,安聯收益成長歐元避險、聯博全球高收益AA避險澳幣

比例的話我會這樣買,總資產520萬,美金50%:
一、富蘭克林新興國家固定收益 260萬元,年配約8.5%,月領約18416元。
二、安聯收益成長南非幣避險,20%,104萬,年配15%,月領約13000元。
三、安聯收益成長歐元避險,10%,52萬,年配約6.5%,月領約2816元。
四、聯博全球高收益債AA澳幣避險,20%,104萬,年配約8%,月領約6933元。
以上合計月領約41165元

在幣別上面,避免重壓南非幣來說有分散風險之效果,但如果全球股市修正,以上投資組合並沒有完全分散到風險,一樣會被打下來,除非加入公債、投資等級債劵,但如果說是要領息+長期投資的目的就無視吧~~

*最近安聯收益基金配息有慢慢縮減的情形發生,不外乎基金經理人也意識到美股未來資本利得有限、維持淨值穩定,這支基金未來是否還有高配息,可能要觀察一下。

個人淺見~
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
chanya24大,

基本上這個配置和我跟強大討論的配置差不多,我已經持有一段時間,配息跟績效都算穩定。

我們唯一沒有的,就是強友提醒的鋒裕。

我看你的每月配息總金額,鋒裕三檔合計占43%(8200+9295+9860=27355,27355/63200=43.28%),這是最不可知的風險。

強友不斷提醒鋒裕越來越低的淨值走勢,我猜,鋒裕的基金經理人不會坐視這個問題太久,動輒18%以上的配息率不會是常態,應該很快就會調降,到時候佔你配息總金額43%的來源劇降,你的月現金流會受到很大的影響。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#8樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"jerrysun"買這麼多支同性質、又是南非幣計價,無法分散匯率風險。
投資組合裏,領息的基金不外乎:
1、全球高收益債
2、新興市場本地貨幣債劵
3、新興市場美元債
4、美國平衡型(安聯收益成長)

520萬資金夠多,建議同一類型的可買兩到三支,減少單一基金績效不彰的風險。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@lovelove

lovelove

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#9樓

"jerrysun"建議資產組合裡還是以美元為主,畢竟過去10年美元匯率都幾乎預測到,28~35之間,南非幣VS台幣貶值60%!

但換個角度想
都已經貶掉60%了
而且南非政情已經壞到趴下
不正是進場時機嗎?
@Muddy

Muddy

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#10樓

南非政情趴到底沒錯,但也沒有什麼利多支持他可以成長上來,個人認為還是要做資產配置,全押南非幣,到時候市場下來,配息下降、淨值暴跌心理要承受得住
@merfolk

merfolk

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#11樓

南非幣匯率變動大,如果風險有考慮進去可接受的話就沒問題。
但就算假設匯率都不變,在台灣的銀行 台幣換南非幣還是會有3.5%~4%的匯差,
算配息的時候記得把匯差扣掉,尤其是貸款來投資賺利息差的時候就要算精準一點。

在基富通直接用台幣買外幣基金,是集保中心每天跟華南銀行議定單一的買進/賣出價。
以華南銀行今天的南非幣匯率來看, 11/10 買入2.074 賣出2.154 , 匯差是3.714%
所以假設南非幣匯率完全沒變動,實際上領到的配息大約會是 63200*(1-0.03714)=60852
中間的匯差就給華南銀行賺走~

如果建立月配息至少6萬元 是因為要貸款拿來投資當無本生意的話,
這樣只要南非幣匯率跌個1.5% , 配息就會剩不到6萬要掏荷包補貼貸款了。
@chanya24

chanya24

註冊會員

#12樓

@chanya24

chanya24

註冊會員

#13樓

"mrchildren"chanya24大,

基本上這個配置和我跟強大討論的配置差不多,我已經持有一段時間,配息跟績效都算穩定。

我們唯一沒有的,就是強友提醒的鋒裕。

我看你的每月配息總金額,鋒裕三檔合計占43%(8200+9295+9860=27355,27355/63200=43.28%),這是最不可知的風險。

強友不斷提醒鋒裕越來越低的淨值走勢,我猜,鋒裕的基金經理人不會坐視這個問題太久,動輒18%以上的配息率不會是常態,應該很快就會調降,到時候佔你配息總金額43%的來源劇降,你的月現金流會受到很大的影響。

當初的初稿部分有參考強基金100與強配息100後,
以配息率來做配置,
看看能夠有多少的配息,
雖然配息滿意,
但是,風險度相對不小。

感謝M大與其他強友的提醒
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#14樓

"mrchildren"chanya24大,

基本上這個配置和我跟強大討論的配置差不多,我已經持有一段時間,配息跟績效都算穩定。

我們唯一沒有的,就是強友提醒的鋒裕。

我看你的每月配息總金額,鋒裕三檔合計占43%(8200+9295+9860=27355,27355/63200=43.28%),這是最不可知的風險。

強友不斷提醒鋒裕越來越低的淨值走勢,我猜,鋒裕的基金經理人不會坐視這個問題太久,動輒18%以上的配息率不會是常態,應該很快就會調降,到時候佔你配息總金額43%的來源劇降,你的月現金流會受到很大的影響。

鋒裕這支18%配得的確詭異, 想想以債基本質要配到18%還真的是不太可能的事, 平衡型基金的確比較容易達到績效.

這幾天南非幣一直跌, 好幾次都想是不是乾脆直接認賠轉換到其他美金基金算了, 不過南非幣也快接近2.08歷史新低點了, 如果接近2.08看看是否會有支撐值得觀察.

此時要是一轉換馬上實現虧損, 想想這筆錢剛好是從房貸增貸出來拿來繳房貸剛好的費用, 繳房貸的好處還是有的, 所以還是忍住先不轉換, 畢竟才剛買鋒裕不久, 才買不久就馬上嚇跑會不會之後後悔? 萬一轉換到其他股票基金也許也會套在最高點也說不定.

再來既然是房貸增貸出來的錢, 房價其實也會上下, 20年只要能幫我繳完房貸就算任務完成, 即使本金滅失只剩一半,還是賺到一間沒貸款的房子, 當然配息率降匯率降本金降是風險沒錯, 自己要再貼一點錢也是正常的啦, 畢竟本來自己原本就要繳房貸.

我發現新興市場債基的波動的確很大, 跟富坦新興國家固定收益基金走勢很像, 不過再怎麼跌總有個限度吧, 再來觀察到鋒裕新興市場基金美元A2級別也是長期累積向上, 不過如果它的配息改變, 例如配息回到11%, 或是績效再不好, 可能還是會轉換到安聯南非幣這支上面.
@jett

jett

名人堂成員

#15樓

"allenlu"鋒裕這支18%配得的確詭異, 想想以債基本質要配到18%還真的是不太可能的事...

我敢說它很快就會調降配息了,到時候倒楣的還是被高配息拐進場的投資人

看這裡沒有任何一個強友推薦這檔基金,就知道這裡的網友素質很高
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#16樓

"jett"
"allenlu"鋒裕這支18%配得的確詭異, 想想以債基本質要配到18%還真的是不太可能的事...

我敢說它很快就會調降配息了,到時候倒楣的還是被高配息拐進場的投資人

看這裡沒有任何一個強友推薦這檔基金,就知道這裡的網友素質很高


其實我也這麼覺得, 不過既然買了, 先堅持一段時間試試看.

題外話, 我覺得基金公司的經理人好像都不用說來開說明會的, 例如每個月調昇調降配息, 好像從來都沒有一個人出來解說交待, 別人股票上市公司都固定時間有說明會,只有基金公司最多拍拍影片, 講一些有的沒的經濟趨勢, 盡是讓大家猜測, 針對操盤技巧從不說明, 收那麼多管理費也不針對配息升降說明, 真的蠻奇怪的事.
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2024-03-18 12:59:01
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