"sierra19891202"以下個人觀點供參考,互相交流一下:
1.個人認為既然選擇南非幣計價的基金無非是想要高配息來創造現金流,在高配息需求下,選投資級債的想法有些衝突。
2.分散幣別的觀念是正確的,小弟的建議是先算出每個月預期的配息率再去做配置,再把各種幣別計價的基金比重算出來,再分散買不同種類的債券基金(可參考強配息100列出的基金)。
3.紀律,也就是等便宜價位再買,目前南非幣跟澳幣都偏貴(用台幣進出),近期可配置美金計價的產品。
手上有資金不用急著在短時間內配置完,跟買房一樣,手上有現金的是老大,不到心中的便宜價位絕不輕易出手。
"sierra19891202"這是一年內澳幣匯率走勢,目前澳幣在一年內偏高,每個人看的時間長短不一樣,我個人比較喜歡看一年就好,看太長有時候會找不太到買點,畢竟貴或便宜都是相對的。
"229park"
感謝您的詳盡說明,原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?
所以才把高配息訴求改成資敢配智、幣別多元的方式進場。[/quote]
[quote="我是布魯斯"]慘如2007、2008的金融海嘯 (號稱百年一遇,其實離1929~1933的大蕭條大約只有70幾年) 應該30~40年內不會發生,這也就是為何葉倫說此生不復見,除非她能活過百歲。
就算十幾、廿年後有類似的慘況,有以下幾種可能:
1. 如果認知地夠早,剛大跌後果決出清,之後有一段長時間都有便宜的資產可買入 (賣高買低、成本降低)
2. 認知不夠早,想賠售又不甘心,於是糊里糊塗地繼續持有...幾年後再回首,發現其實也是不錯的決定,就像包租公只擔心不滿租、房客不繳房租或破壞房子,卻不太擔心房價下跌,因為房租收入才是焦點 (見版上"持有聯博高收15年"一文)
3. 認知不夠早,卻又在趕底的末跌段殺出,數月後看到淨值反轉再追買,結果就是兩頭賠
當然還是有其他可能... 但是,完全不冒險就是最大的風險
"229park"感謝大家說明~
1、本人算是穩健型。
2、這650萬算是0成本取得的,算是閒錢,不會用到,想說一次買就不管他了,每月固定領利息。
3、每個月配的利息,大家會存起來,還是在定時定額買政府公債基金?這樣不知是否可行?
謝謝![/quote]"franky1526"
買配息型基金是百年大業, 可傳子傳孫, 百年複利, 獲利驚人, 重點是要選到目前在谷底的貨幣, 國家開發度低, 未來好轉機會大的貨幣, 才能長久投資,
[quote="franky1526"] ‧‧‧恕刪…在債券價格上漲階段應該要每月複利, 在下跌階段可以每年複利, 因為一年可以收到 18%, 下跌一大段再來投入複利, 可買到相對低的成本. 這也是買債券基金比買股票風險低的原因, 此外, 一般來說, 就算是高收益債, 在股市崩盤時, 下跌幅度也大都比股市跌幅小..
"jerrysun"個人覺得沒有什麼太大問題...
2、現在進澳幣、南非幣的點還算漂亮,比起兩、三年前(套的一大堆)。[/quote]
這段話有修正之必要,兩年前的斐幣兌台幣曾跌落至2塊不到,是至少15年的長期超低點。"229park"原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?
看了差點昏倒...剛剛算了一下,如果真的是兩年前 (2016年1月) 就有這筆閒錢,全部買入以斐幣計價的配息型基,以安聯收益成長為例,若在2016/02/16當月配息日以121.81元買入,到2018/01/26淨值增加至137.46元,外加近43元的配息,總報酬為48%。因為兩年前剛好是斐幣最低點+幾乎所有高配息基金淨值的最低點,是難得的絕佳買點。
看著斐幣在2016年1月最低,又經過3月的淬鍊,長期趨勢確定向上,我便趕著在2016年6月將存了15年的6%高利儲蓄險 (年輕的同事說他媽更早買的儲蓄險,居然有10%的利率) 解約,6月23日直接到銀行單筆買入聯博全高收斐幣 (時間上比M大更早些,金額也比M大更多些,因為我比M大老些 ... )。
好死不死買入全高收當天晚上,英國脫歐公投居然過關,斐幣立馬下跌近一成。只差了一天,資產卻一下子少了10%,那種令人扼腕、甚至快吐血的感覺... 買入斐幣當下均價2.228,中信賣匯應為2.278,6折優惠2.258,如今回首,都只是人生的小插曲。
也看過版上幾位大大在去年8、9月的時後,在等候安聯收益成長跌落130元以下,也的確有2天不到130,但我自認抓不準那種極低點,所以選在8月配息日後大額單筆,買進淨值為130.81,有效地降低了整體持有成本,也多賺了好幾次的配息。
[quote="229park"]
強友們大家好,請指點迷津,謝謝大家。
目前手頭資金約650萬元,本想說全部投資在南非幣、高收債、新興市場本地貨幣債的,後來爬了文,得知資產配置以及多原幣別配置的重要性,所以犧牲了配息率,做以下的規劃:
A:富蘭克林新固收 美元 、200萬元,月配息約15000左右。
....
不知道我的觀念是否正確呢?
"vqw"最近以來,南非幣基金大多漲了不少,但鋒裕的新興市場債券基金,美國高息基金,配息太多,不旦漲不起來,還往下跌,所以公司宣布今年調降配息。
"kingroupauto"我再就績效最差的先機完全回報美元債劵 南非幣及美元進一步分析一下.
先機完全回報美元債劵 南非幣配息率約11%,但是該基金淨值過去一年走勢如下,呈現一路往下的趨勢
再把月報調出來看,"平均信評","債券年期","持股數"還不錯,成立時間也夠久,"經理費"也算便宜,但是"到期殖利率"只有2.12%,加上南非幣利率6.75%.顯然要配出11%的報酬還差2%多,差2%多是沒關係,經理人能力夠一年多賺個2%多也不是辦不到,但回頭看淨值,
很顯然賺不到那麼多但硬要配息,這個時候你要想,賺不夠硬要配息,淨值就下滑,淨值下滑對基金公司是好還是不好?當然是不好,
因為這檔基金,基金公司的經理費是基金總值x1%,淨值一直降,如果總單位數沒有增加,那經理費不就一直減少???為什麼先機要這麼做??
再看基金規模,居然只有少到可憐的2.82億美元,所以我大膽假設,基金公司飲鴆止渴,與其配出合理的利息,但守著少的可憐的基金規模,不如拼高配息率迎合投資人口味,冒著基金淨值連續下探,經理費減少的風險,也要把追求高配息的投資人"吸引"進來,反正基金規模=基金單位數*基金淨值,基金淨值雖下滑,但"吸引"一票投資人進來買,讓基金單位數增加,說不定還有賺頭.
事實是不是如此我不知道,我只是由客觀條件來做主觀的推斷,但我希望我分析的不對,因為投資人總希望基金公司是以投資大眾的利益為先,創造雙贏的局面,而不是耍小權謀,分析到此,其他的就給投資人自己判斷了
"hb980117""kingroupauto"我再就績效最差的先機完全回報美元債劵 南非幣及美元進一步分析一下.
先機完全回報美元債劵 南非幣配息率約11%,但是該基金淨值過去一年走勢如下,呈現一路往下的趨勢
再把月報調出來看,"平均信評","債券年期","持股數"還不錯,成立時間也夠久,"經理費"也算便宜,但是"到期殖利率"只有2.12%,加上南非幣利率6.75%.顯然要配出11%的報酬還差2%多,差2%多是沒關係,經理人能力夠一年多賺個2%多也不是辦不到,但回頭看淨值,
很顯然賺不到那麼多但硬要配息,這個時候你要想,賺不夠硬要配息,淨值就下滑,淨值下滑對基金公司是好還是不好?當然是不好,
因為這檔基金,基金公司的經理費是基金總值x1%,淨值一直降,如果總單位數沒有增加,那經理費不就一直減少???為什麼先機要這麼做??
再看基金規模,居然只有少到可憐的2.82億美元,所以我大膽假設,基金公司飲鴆止渴,與其配出合理的利息,但守著少的可憐的基金規模,不如拼高配息率迎合投資人口味,冒著基金淨值連續下探,經理費減少的風險,也要把追求高配息的投資人"吸引"進來,反正基金規模=基金單位數*基金淨值,基金淨值雖下滑,但"吸引"一票投資人進來買,讓基金單位數增加,說不定還有賺頭.
事實是不是如此我不知道,我只是由客觀條件來做主觀的推斷,但我希望我分析的不對,因為投資人總希望基金公司是以投資大眾的利益為先,創造雙贏的局面,而不是耍小權謀,分析到此,其他的就給投資人自己判斷了
請問K大~你附加的檔案~是哪裡的網站呢?
還是先機網站的內容呢?
"hb980117"
請問K大~你附加的檔案~是哪裡的網站呢?
還是先機網站的內容呢?