可以請教一下各位強友
如果是要買債基配息後的比較低的淨值
在鉅亨買是要買那一天 ? (最近剛開戶 準備進場)
舉例
路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)
配息基準日 除息日 每單位分配金額 幣 別
2017/11/30 2017/12/01 0.974811 南非幣
如果是要買債基配息後的比較低的淨值
扣款日是要選配息基準日 11/30 ? 還是隔天除息日 12/01
"falconfishy"提到扣款日，
可以請教一下各位強友
如果是要買債基配息後的比較低的淨值
在鉅亨買是要買那一天 ? (最近剛開戶 準備進場)
除息日，不管在哪裡買都一樣
除息日就是淨值扣掉配息那一天，去看淨值走勢圖就會發現那一天淨值突然掉下來
https://www.moneydj.com/funddj/ya/yp010 ... tm?a=NBTC0
配息基準日就是在當天你要持有該基金，才能夠參與配息，一如台股會規定除權息基準日，若未能在那一天持有股份，列入股東名單內，則無法參與除權息。
說得更精確一點，如果是在鉅亨網以單筆買入路博邁配息基金，就要在配息日當天的13:30前完成交易，才會視為當日交易，以當天的淨值計算，超過時間將被視為次日交易。詳見鉅亨網->新手指南->投資流程或交易指南。
路博邁/鋒裕基準日：每月最後一個交易日；配息日：次一個交易日。
聯博基準日：每月倒數第二個交易日；配息日：次一個交易日、意即每月最後一個交易日。
安聯基準日：每月不晚於14日的交易日；配息日：次一個交易日。
至於要不要趕著參與某一次配息，其實是見仁見智，就像很多人買台股不參與除權息。撇開權息要計入個人綜合所得稅營業所得、外加健保補充費不談，除權息前後其實價值是一樣的，根本就是拿自己的錢配給自己(此處指基準日與除權息日連續兩個交易日的價格而言)。若股價未能上漲，則反倒是虧了(即所謂的貼權或貼息)，要能填權息才有用。另外，除下來的權或息，通常要一個多月後才會發放，雖然能以融券鎖定，但又似乎搞得更複雜了。
類似的道理也可以應用在月配型基金。買月配型基金當然是巴望著有如鋸齒狀的淨值走勢緩步向上(至少不是緩步向下，一如近期的新興市場債基，南非幣計價的都討不到便宜，富蘭克林的美元計價也全倒)，而大部分的走勢也真的是日起有功(可能至少80%上漲)，所以刻意買在配息日，而非基準日，只是帳面上好看而已。
舉2017年11月配息的實例來說：
聯博全球高收益債AA股南非幣
基準日11/29淨值85.53
配息日11/30淨值84.63
單位配息0.9406元，但淨值只掉了0.90元，代表如果沒有配息這個動作，單位淨值其實應該是上漲0.0406元。
安聯收益成長AM穩定月配南非幣
基準日11/14淨值133.60
配息日11/15淨值131.30
單位配息1.74元，但淨值卻掉了2.30元，代表如果沒有配息這個動作，單位淨值其實下跌了0.56元。
買在配息日就一定是最低淨值嗎？大部分是，但不全然是。以安聯收益成長AM穩定月配南非幣在2017年8月份來說：
基準日08/14淨值132.28
配息日08/16淨值130.81
但配息後兩天08/18的淨值129.73才是近一年來的最低點。不過，沒有人可以料事如神。
這樣說來，似乎沒必要晚一天買在配息日？就我個人而言，我還是會刻意在配息日買入，因為帳面上數字好看，心情比較愉悅，更能增強長期持有的動機。另外，除非一筆買入後就從此封關不再買入，否則若為多筆買入，在計算上會比較麻煩，無法直接參考銀行或基金平台提供的現值報表，自己要記得去扣除配息，這也是我的考量點之一。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
"我是布魯斯"
舉2017年11月配息的實例來說：
聯博全球高收益債AA股南非幣
基準日11/29淨值85.53
配息日11/30淨值84.63
單位配息0.9406元，但淨值只掉了0.90元，代表如果沒有配息這個動作，單位淨值其實應該是上漲0.0406元。
安聯收益成長AM穩定月配南非幣
基準日11/14淨值133.60
配息日11/15淨值131.30
單位配息1.74元，但淨值卻掉了2.30元，代表如果沒有配息這個動作，單位淨值其實下跌了0.56元。
這個很有學問，為什麼
聯博每單位配息0.9406元，淨值只掉了0.90元？
安聯每單位配息1.74元，淨值卻掉了2.30元？
這樣的情況，哪一支對投資人好？
兩次配息日之間的交易日，大部分的時候(例如~80%)都是上漲的，但也絕對不會全部的交易日都上漲。我想，也沒有人可以完全賭對。
所以，有策略地買入(先自行換匯再於配息日買入)應該就是最佳方案。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
但因為是看交易日，除了周末以外，基金公司所在地的國定假日也都不算交易日，這個比較難掌握。不過，國外的假日不算多，很多是只紀念不放假。
若你真的要知道哪幾天哪幾國不算交易日，或許只能旁敲側擊，例如點選鉅亨網的各國指數 http://money.cnyes.com/StockQ.aspx，然後隨便選一國指數點下去(例如選日經225)，你就會看到未來幾天的"全球休市市場"。其實，好像還有一個獨立的股市行事曆網頁，但我常常想找的時候找不到，所以我通常直接用前一種方法。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
也可問問基金公司的網站是否可以查到。
話說自去年11月下旬，為了增持高收益資產，而盤算著買入的時間點。
去年12月的基準日為12/14，淨值還有134.43，因為自己曾在去年8月配息日大筆買入淨值130.x不少的單位，有效地將整體成本降至131.8，所以直覺地認為134.x偏高，故只在12/15配息日小買6萬斐幣，想試著會不會碰到更低的價位，讓整體持股成本壓在132左右。
到昨天一看，傻眼...淨值居然衝到135.67 (近一年內難得的高價)，心想如果再漲上去，會不會等這個月配息日要買入時，就買到了135以上，還少配一次息？
細看安聯收益成長(單一國家股債混合型)資產分佈，也難怪淨值會飆到135了。
美國股票 34.10% => 前幾大均為科技股，最近自2017/12/29以來大漲
美國可換股債 33.20%
美國高收益債 32.80% => 美林美高收指數MLUSHYI這幾天也是以高斜率急漲
高收債異於公債、而趨近於股市(此在金融海嘯淨值腰斬可證)造成同漲同跌。還好，自去年11月中下旬買入的斐幣，平均成本不到2.27，大概是目前匯率打93折。下次真的要先瞄一下"月配基金找買點"，再決定下單的金額了...
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
"我是布魯斯"雖然高配息商品買在配息日基本上沒錯，但很確定的是被安聯收益成長給修理了！
話說自去年11月下旬，為了增持高收益資產，而盤算著買入的時間點。
去年12月的基準日為12/14，淨值還有134.43，因為自己曾在去年8月配息日大筆買入淨值130.x不少的單位，有效地將整體成本降至131.8，所以直覺地認為134.x偏高，故只在12/15配息日小買6萬斐幣，想試著會不會碰到更低的價位，讓整體持股成本壓在132左右。
到昨天一看，傻眼...淨值居然衝到135.67 (近一年內難得的高價)，心想如果再漲上去，會不會等這個月配息日要買入時，就買到了135以上，還少配一次息？
細看安聯收益成長(單一國家股債混合型)資產分佈，也難怪淨值會飆到135了。
美國股票 34.10% => 前幾大均為科技股，最近自2017/12/29以來大漲
美國可換股債 33.20%
美國高收益債 32.80% => 美林美高收指數MLUSHYI這幾天也是以高斜率急漲
高收債異於公債、而趨近於股市(此在金融海嘯淨值腰斬可證)造成同漲同跌。還好，自去年11月中下旬買入的斐幣，平均成本不到2.27，大概是目前匯率打93折。下次真的要先瞄一下"月配基金找買點"，再決定下單的金額了...
月配基金找買點這工具確實不錯
但如果真要扎扎實實買在低點
真的需要自身研判功力
尤其是預估的部分
畢竟強網這工具不是天天更新
再者即便如同FBI天天更新
那也只是前一日資料
沒有預先研判
真的買不到最低點
以安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)來試算一下
部分數據如下
2017/10/13淨值為9.18(配息基準日)
2017/10/16淨值為9.12(配息日)
2017/11/14淨值為9.18(配息基準日)
2017/11/15淨值為9.07(配息日)
2017/12/14淨值為9.24(配息基準日)
2017/12/15淨值為9.17(配息日)
這三個月的配息均為每單位0.066元
以下數據僅以假設
實際上需要考量金額大小、小數點計算方式、.....而有些微差異
假設投入為USD100、單位數由小數點第四位四捨五入到第三位、配息金額與資產金額由小數點第三位四捨五入到第二位
(一)
當2017/10/13投入USD 100 且日後不再投入資金
則可買到10.893個單位數
則2017/10/16可以取得配息USD 0.72(實際入帳日依您帳戶有所不同)
此時2017/10/16該份資產為9.12(淨值) X 10.893(單位數) + 0.72(已取得之配息) = 100.06
這個月配息前買比配息後買有利
(二)
當2017/11/14投入USD 100 且日後不再投入資金
則可買到10.893個單位數
則2017/11/15可以取得配息USD 0.72(實際入帳日依您帳戶有所不同)
此時2017/11/15該份資產為9.07(淨值) X 10.893(單位數) + 0.72(已取得之配息) = 99.52
這個月配息前買比配息後買不利
(三)
當2017/12/14投入USD 100 且日後不再投入資金
則可買到10.823個單位數
則2017/12/15可以取得配息USD 0.71(實際入帳日依您帳戶有所不同)
此時2017/12/15該份資產為9.17(淨值) X 10.823(單位數) + 0.71(已取得之配息) = 99.96
這個月配息前買比配息後買不利
這時看起來配息後再買比較有利
但似乎也不是一定
"我是布魯斯"
所以刻意買在配息日，而非基準日，只是帳面上好看而已。[/quote]
帳面上好看是指不含息報酬率嗎？
刻意買在配息日而非基準日
我的理解是配息日淨值會因為配息而降低
若是為了長期領配息而打算長期持有
在配息日買入可壓低持有的淨值成本買到更多單位數
而只少配了一次的息，之後每單位的配息是一樣的，但因為單位數較多所以之後每次能夠領到的配息較多
這樣對於長期領息來說不是更有利嗎？
若有錯請指正
[quote="我是布魯斯"]
另外，除非一筆買入後就從此封關不再買入，否則若為多筆買入，在計算上會比較麻煩，無法直接參考銀行或基金平台提供的現值報表，自己要記得去扣除配息，這也是我的考量點之一。
請問布魯斯大大
為何需要去扣除配息呢？
記得我看過的銀行和基金平台的報酬率顯示會分為含息報酬率和不含息報酬率
現值報表扣除配息部分是要怎麼算呢?
去年底才開始配置月配息基金，這部分還不太清楚
謝謝
我的意思是指在計算某支基金配息率，而非損益金額的時候。我通常大額地單筆買入，也維持小額的定額，就算達到收益目標金額，因為通膨的影響，還是需要持續投入。
第一筆：配息日買入
第二筆：配息日買入
第三筆：基準日前買入
第三筆淨值比較高，因為會多配了一次。所以我自己的計算會傾向於將第三筆扣掉多配的一次，再與前兩次去計算出持有該基金的總平均成本，有點類似所謂還原權息，只是方向相反。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
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