"fundhunter0311"我想以 "投資型保單" 進行利差投資
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
"fundhunter0311"理專說她之前有聽過客戶一年領36次利息
但本金淨值在轉換的過程虧損了30%
不過針對這個部分我自己是認為如果可以仔細操作
是否有可能可以達到多領利息
但是本金淨值波動可以達到最小的可能性
"fundhunter0311"如果將本來的房貸改為 "透支型房貸" ---> 這樣的操作其實是降低每個月的月付額,因為基本上透支型只付利息轉換 = 交易 長期向上與長期向下的標的 每次轉換 都是一種傷害...
或者利用房貸的 "寬限期" ,在合約到期後轉貸操作,同樣可以達到上述目的,並且利率更低
多餘的金額再反覆投入投資標的中,在某種程度上可以提高獲利表現
以這樣的操作,是否有問題呢?![/quote]借貸成本越低越好 實際數字出來 應該才能判斷....
理論上來說 透支型房貸 應該會一般(固定型房貸) 利率較高..."fundhunter0311"目前自己跟著家人有投資銀行的投資型保單(類似基金平台)投資型保單 各保險公司的條件皆不同 (商品)
個人認為這樣的產品某種程度也算是保值(等你掛了,受益人領回本金+15%報酬)
並且在他們的平台中也有多達500多項以上的基金標的可供選擇
所以自己在當初規劃上就會一直想以這樣的操作進行
然,銀行理專一般在聽到我想以 "投資型保單" 進行利差投資
都覺得不可思議 (或者認為我這樣的年紀怎麼會想買投資型保單,在下目前32歲,男性)
可是自己的想法很簡單
一來這樣感覺保本
二來又可符合利差投資的需求
針對這個問題,不曉得
各位強友有沒有想法及建議
就小弟購買的 安x人壽而言 保險條件(金額)會隨著年紀的不同 給予不同程度的保險金算法
保險金的差額與保單淨值 是會大大的影響 每個月的 "保費" 年紀輕 差額少 保費就不會痛
反之...
(投資型保單 再投資的唯一好處在於 保單質借方便快速 當然 這地方 也是要看各保險公司的商品條件)
[quote="fundhunter0311"]基金平台內其實有提供可能4次、可能6次的免費轉換
之前投資的那份保單,負責的理專其實會針對不同配息日進行轉換
等於一年內其實可以多領幾次利息
然,這個也是有風險
有可能在轉換的過程中因為匯率以及基金淨值
造成自己購買的單位數越來越少
本金淨值也持續下降
理專說她之前有聽過客戶一年領36次利息
但本金淨值在轉換的過程虧損了30%
不過針對這個部分我自己是認為如果可以仔細操作
是否有可能可以達到多領利息
但是本金淨值波動可以達到最小的可能性
不曉得各位強友的看法如何?!
"fundhot""fundhunter0311"我想以 "投資型保單" 進行利差投資
請問具體而言是怎麼操作?
"fundhunter0311"... 恕刪…
以上
為小弟針對自己接下來可能的操作
當然
實際狀況會等小弟實際開始運轉後再行上版分享。[/quote]
[quote="yexmxxx"]xxx大
建議不用一直提
先是業務員跟我說x管x在盯了(不同所屬的兩個保經業務)
接著, 當我第7筆進場時
保單審核約兩周, 我去電要求確認保單程序
人壽公司客服告知, 提醒我不可這樣玩了
也請xxx大低調, 好嗎
囧
"fundhunter0311""fundhot""fundhunter0311"我想以 "投資型保單" 進行利差投資
請問具體而言是怎麼操作?
想問說您想問操作細節嗎?!
因為我目前都處於評估的階段
包含貸款
(會以房子進行貸款,目前銀行給予的額度為500萬)
現階段評估的點是要使用
"透支型房貸"->利率約2.55%
透支型的好處可分段運用,而且借多少算多少利息,
前期可能僅先以300萬進行運作,那利息部分就只會以300萬計息
可是如果以全額500萬投入來講,相對年度利息就比整筆撥款來的高,也會壓低自己的投報率
"整筆撥款"->利率約1.8%
500萬直接入帳,如果前期沒有全部投入,則利息還是以500萬計
只是如過直接以全額投入,相對透支型可以減少利息支出
此外,理專部分有提到,會申請寬限期,約可維持2-4年(視銀行端評估)
到期後,可能進行轉貸,則可再有寬限期
以及接下來的投資標的
自己設定其實都是以報酬較為可觀的南非標的
不過理專則是推薦中國市場以及美股類型的基金
在標的的選擇上可能也會參考版上各位前輩分享的資訊加以評估
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but rather from "buying things well"
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~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
"sai""yesmans"xxx大
建議不用一直提
先是業務員跟我說x管x在盯了(不同所屬的兩個保經業務)
接著, 當我第7筆進場時
保單審核約兩周, 我去電要求確認保單程序
人壽公司客服告知, 提醒我不可這樣玩了
也請xxx大低調, 好嗎
囧
大大您好,保單的操作,可能低調一些比較好,
x管x
有人在這論壇注意操作宣傳。已經有大大在警告了,請注意。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
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"fundhunter0311"感謝強大及各位強友的悉心建議以及提供的注意事項,
誠如強大所言,
其實有這樣的想法不下2年,
一直看到媒體報導M大分享的心得,
才更加深刻的想進行實驗操作,
近期因為一些工作以及雜事纏身,
會儘快處理好後開始進行相關實驗!!
PS!!! 忽然想到一個其實很重要的問題
理專大部分針對投資標的都會建議要轉換為該國貨幣
例如美金、澳幣等等
不曉得版上各位強友會覺得直接以新台幣進場即可
還是跟理專建議一樣先換貨幣再進場!!
看板上一些歷史文章似乎是各半
不過M大似乎是以新台幣進場
所以這個問題可能請有想法的強友再給予一些建議!!!
"fundhunter0311"不曉得版上各位強友會覺得直接以新台幣進場即可
還是跟理專建議一樣先換貨幣再進場!!
看板上一些歷史文章似乎是各半
不過M大似乎是以新台幣進場
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"fundhunter0311"哈!! 感謝M大,
只能說討論區內文章真的太多
目前自己感覺像塊海綿遇見水
甚麼類型的文章都想涉略
可是時間就像永遠不夠用一樣
持續精進!!!
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