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請問關於資產配置問題

6026
@piyo chan

piyo chan

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#1樓主

以下為目前基金規劃

另因資金尚充足,會以美元定期定額加買摩根士丹利環球機會基金
目前也跟著強腦訊號,以臺幣定期定額購買富蘭克林黃金基金及富蘭克林公用事業
之後考慮將到期儲蓄險單筆轉投資富蘭克林公用事業。

想請問各位大大有更好的建議嗎?想讓資金在分散哥與紀律哥的帶領下可更有效運用
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@我是強大

我是強大

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#2樓

成就徽章:強基金創辦人
我將word檔案文字貼到下方(藍字),方便回覆。

貸款台幣60萬換南非幣(貸款3年,利率2%以下)
1/2單筆購買鋒裕策略收益,1/2單筆購買鋒裕新興市場債劵A股
兩筆配息部分定期定額購買瀚亞中國。
1070109贖回鋒裕策略收益,含息報酬3%,因覺得績效不好,且配息後淨值跌幅大,加上目前持有美國國債不佳。

贖回南非幣部分想改買天達歐洲高收益債C3 (南非幣避險IRD月配),配息部分定期定額購買聯博美國成長AD月配南非幣避險級別。

貸款台幣80萬換南非幣(貸款7年,利率2.5%)
1/2單筆富蘭新興國家固定收益,1/2單筆購買富蘭全球債券
兩筆配息部分定期定額購買摩根士丹利環球品牌、首域印度次大陸。


回饋如下:

1. 用貸款進行短期投資,風險極高,請先試算最慘狀況。(例如基金被套牢三年,這三年來每月本利攤都要用你的薪水支付之類的)

2. 送走安聯收益成長的原因?想降低美國比重嗎?那為何又迎來聯博美國成長?

3. 為何要買歐洲高收益債?歐洲高收益債一般配息都不高。

4. 更動後的基金規劃(下表),有算過各個市場比重嗎?目前看不出重點在哪。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@tcwu

tcwu

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#3樓

選債劵基金時, 也要注意總開支比率,
部分富坦,天機,峰裕等債劵呈現的淨值,
是在已經扣去一些費用之後的
最高的有3.99%, 較低的也有1.8%
(資料來自綠角 你應該避開的基金2016-債市篇)

換句話講我們正在計較是7%,還是8%時,
看不到的被扣掉已少了2%, 淨值呈現的績效不會好.

還有如果明後年進入空頭市場, 獲利下降,
是否之後能承受如強大講的3年等待期間.
@piyo chan

piyo chan

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#4樓

大大提問
1. 用貸款進行短期投資,風險極高,請先試算最慘狀況。(例如基金被套牢三年,這三年來每月本利攤都要用你的薪水支付之類的)
2. 送走安聯收益成長的原因?想降低美國比重嗎?那為何又迎來聯博美國成長?
3. 為何要買歐洲高收益債?歐洲高收益債一般配息都不高。
4.有算過各個市場比重嗎?目前看不出重點在哪。

首先謝謝回覆,以上回答
1. 會短期貸款,是因為利率低(1.66%),特殊方案原因,單純以套利觀念思考,所以債券皆以原幣購買,並將所得配息轉投資,還款部分以每月薪水支付,當作儲蓄險概念。
2. 送走安聯收益成長,是因獲利已達自己目標(10%以上),且美國高處不勝寒,故贖回,但因礙於幣別,只能選擇南非幣,原本要定期定額天達環球特許品牌基金(南非幣),礙於購買的銀行無販售南非幣級別(不想資金過於分散,難管理),故打消念頭。選擇聯博美國成長,主要除了有南非幣級別,也因美國前景仍看好,加上大部分全球基金仍有美國為大比重,故採定期定額投入,分散風險。
3. 買歐洲高收益債,因個人債券中,皆無成熟國家,加上又有南非幣級別,配息也有10%以上,且目前淨值在過去一年也並不是相對高點,加上看好歐洲未來前景。
4. 確實沒算過各個市場比重,目前仍以新興市場與未來前景較看好的市場為主,因資金尚小,故選擇動能較快的國家,但因考量風險,加上自己對市場的判定,不夠快速與熟練,所以還是會配置部分成熟國家與投資級債。

所以配置上大大不知會如何建議?謝謝
@莫大華

莫大華

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#5樓

"piyo chan"大大提問
1. 用貸款進行短期投資,風險極高,請先試算最慘狀況。(例如基金被套牢三年,這三年來每月本利攤都要用你的薪水支付之類的)
2. 送走安聯收益成長的原因?想降低美國比重嗎?那為何又迎來聯博美國成長?
3. 為何要買歐洲高收益債?歐洲高收益債一般配息都不高。
4.有算過各個市場比重嗎?目前看不出重點在哪。

首先謝謝回覆,以上回答
1. 會短期貸款,是因為利率低(1.66%),特殊方案原因,單純以套利觀念思考,所以債券皆以原幣購買,並將所得配息轉投資,還款部分以每月薪水支付,當作儲蓄險概念。
2. 送走安聯收益成長,是因獲利已達自己目標(10%以上),且美國高處不勝寒,故贖回,但因礙於幣別,只能選擇南非幣,原本要定期定額天達環球特許品牌基金(南非幣),礙於購買的銀行無販售南非幣級別(不想資金過於分散,難管理),故打消念頭。選擇聯博美國成長,主要除了有南非幣級別,也因美國前景仍看好,加上大部分全球基金仍有美國為大比重,故採定期定額投入,分散風險。
3. 買歐洲高收益債,因個人債券中,皆無成熟國家,加上又有南非幣級別,配息也有10%以上,且目前淨值在過去一年也並不是相對高點,加上看好歐洲未來前景。
4. 確實沒算過各個市場比重,目前仍以新興市場與未來前景較看好的市場為主,因資金尚小,故選擇動能較快的國家,但因考量風險,加上自己對市場的判定,不夠快速與熟練,所以還是會配置部分成熟國家與投資級債。

所以配置上大大不知會如何建議?謝謝

小弟拙見,僅供參考:
1.以南非幣計價,若之後要換回台幣,則會有約1.5%價差,要注意。
2.有點矛盾,前面說美國高處不勝寒,後面又說因美國前景看好,其實是轉投資另一檔基金而已。
3.小弟對於歐高收目前皆無規劃,但對於P大配置覺得很好。
4.也許變成自然配置法也不錯。
@我是強大

我是強大

管理員

#6樓

成就徽章:強基金創辦人
"piyo chan"4. 確實沒算過各個市場比重,目前仍以新興市場與未來前景較看好的市場為主,因資金尚小,故選擇動能較快的國家,但因考量風險,加上自己對市場的判定,不夠快速與熟練,所以還是會配置部分成熟國家與投資級債

現在就可以算一下,免得自己想的跟實際行動不一致。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@piyo chan

piyo chan

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#7樓

大大回饋:現在就可以算一下,免得自己想的跟實際行動不一致。

想請問比重上,會如何計算,如果是配息所投資的,定期定額要如何計算,謝謝
@我是強大

我是強大

管理員

#8樓

成就徽章:強基金創辦人
"piyo chan"大大回饋:現在就可以算一下,免得自己想的跟實際行動不一致。

想請問比重上,會如何計算,如果是配息所投資的,定期定額要如何計算,謝謝

比重如何計算?看不太懂你的問題。

每一檔基金不管定期定額或單筆,一定都有現值,那檔基金的現值除以總資產,不就是那檔基金佔總資產的比重了嗎?

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but rather from "buying things well" 

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~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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