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【實戰換匯經驗分享】大金額拆單每天換匯,多少金額以下才不會讓銀行系統跳出警示通報金管會跟國稅局?

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@happyapple176

happyapple176

天使人

#1樓主

再來分享一下今天發生的狀況

話說這幾天好戰友祖馬為我們製造了換南非幣的良機,於是前幾天就在華南的網銀上換了2筆金額,因為先前提過,網銀換匯上限是499,999元,所以我就隔了一天又換了一筆,分別換到的匯率是2.169跟2.163,雖然不夠好,但是有滿足感

結果,今天早上,分行外匯人員打電話來提醒,說這樣連續換匯,又是以最上限金額換匯,銀行的系統會跳出警示提醒

我就不解的問道,上限是貴行訂的,我有需要,當然挑好的時間分筆換匯,而且用網銀,就是圖優惠,圖方便,而且我都照著規範來,怎麼會有警示的問題,後來行員說明如下:

1.雖然網銀限制50萬以下可以操作,是因為央行有50萬以上需申報的規定,所以有這樣的限制,而且若被視為蓄意不通報,就有罰款的可能

2.因為接連換匯(有隔一天)但系統會累積計算換匯金額,認為有洗錢或蓄意逃漏稅的疑慮時,就會跳出警示,讓銀行通報金管會跟國稅局,屆時若經過調查,確認為蓄意行為,就可能罰款及補稅(怎麼罰,怎麼補,這我就沒問了!)

3.如果真要換50萬以下的金額,那就換45萬就好,超過450,001~499,999這範圍,一定會跳警示

聽完說明,我就跟行員說,我們就只是貪圖小利跟方便而已,如果貴行的系統沒這限制,我就一筆換就好了,而且,你們推網銀換匯優惠,不是也是降低櫃臺人員的負擔,讓客戶可以迅速換匯,尤其是南非幣的波動方式你也不是不知道,這分鐘跟下分鐘的差別,就可以少吃幾餐好料的,更何況是到行辦理,如果金額再大點,那我就哭了,哪還有可能躲避申報,逃漏稅捐,更別說洗錢了,人家都幾百萬幾千萬的逃,幾億幾十億的洗,我們這種小咖,能活下來就算萬幸了!

說完,還是謝謝行員的告知,這是用網銀換匯第一次遇到的狀況,分享給強友做為參考,也可以多加留意,至於其他銀行是不是也是這樣,也請有經驗的強友分享,讓所有的強友們都能多一份了解,就少一分害怕,多一分安心~
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@toya

toya

註冊會員

#2樓

"happyapple176"...恕刪…
1.雖然網銀限制50萬以下可以操作,是因為央行有50萬以上需申報的規定,所以有這樣的限制,而且若被視為蓄意不通報,就有罰款的可能

2.因為接連換匯(有隔一天)但系統會累積計算換匯金額,認為有洗錢或蓄意逃漏稅的疑慮時,就會跳出警示,讓銀行通報金管會跟國稅局,屆時若經過調查,確認為蓄意行為,就可能罰款及補稅(怎麼罰,怎麼補,這我就沒問了!)

3.如果真要換50萬以下的金額,那就換45萬就好,超過450,001~499,999這範圍,一定會跳警示

...恕刪…

happyapple176大大感謝您的寶貴經驗分享,又多學了一份經驗,果然還有好多眉角是當初沒遇到的。
@流浪貓

流浪貓

註冊會員

#3樓

"happyapple176"
...恕刪…
1.雖然網銀限制50萬以下可以操作,是因為央行有50萬以上需申報的規定,所以有這樣的限制,而且若被視為蓄意不通報,就有罰款的可能
2.因為接連換匯(有隔一天)但系統會累積計算換匯金額,認為有洗錢或蓄意逃漏稅的疑慮時,就會跳出警示,讓銀行通報金管會跟國稅局,屆時若經過調查,確認為蓄意行為,就可能罰款及補稅(怎麼罰,怎麼補,這我就沒問了!)
3.如果真要換50萬以下的金額,那就換45萬就好,超過450,001~499,999這範圍,一定會跳警示


分享我的換匯經驗:

如果要利用網銀當天換50萬以上,可以使用2個以上的親友帳戶換匯(每個帳戶換50萬內),利用同家銀行網路銀行外匯互轉(免費)移到自己帳戶(事先設好約定轉帳)!

前陣子剛好當天要換匯75萬又很懶得跑銀行,所以臨時想到用兒子與我的帳戶試試,嘗試結果是可以的!(沒接到任何銀行關照電話)
@leglegleg0

leglegleg0

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#4樓

"流浪貓"
"happyapple176"
...恕刪…
1.雖然網銀限制50萬以下可以操作,是因為央行有50萬以上需申報的規定,所以有這樣的限制,而且若被視為蓄意不通報,就有罰款的可能
2.因為接連換匯(有隔一天)但系統會累積計算換匯金額,認為有洗錢或蓄意逃漏稅的疑慮時,就會跳出警示,讓銀行通報金管會跟國稅局,屆時若經過調查,確認為蓄意行為,就可能罰款及補稅(怎麼罰,怎麼補,這我就沒問了!)
3.如果真要換50萬以下的金額,那就換45萬就好,超過450,001~499,999這範圍,一定會跳警示


分享我的換匯經驗:

如果要利用網銀當天換50萬以上,可以使用2個以上的親友帳戶換匯(每個帳戶換50萬內),利用同家銀行網路銀行外匯互轉(免費)移到自己帳戶(事先設好約定轉帳)!

前陣子剛好當天要換匯75萬又很懶得跑銀行,所以臨時想到用兒子與我的帳戶試試,嘗試結果是可以的!(沒接到任何銀行關照電話)


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一般人 在需要大筆外匯的時候
通常都是先選擇 分批換匯 或是親自跑一趟銀行

透過同家網銀戶轉是個方法 但是需要前提
1.帳戶要有錢...
2.帳戶要約定帳號...
3.金額不能太大 (若超過年度贈與額度 就...)

聽說 未來的匯款額度 會由50萬 往下調整....
超過都要申報~ 真不知道要逼死誰好~

最後 分批換匯 安全無煩惱~
@jamesp12

jamesp12

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#5樓

多開幾銀行帳戶換匯就好
@louis02

louis02

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#6樓

我之前去銀行辦理大金額轉帳..50萬一定要通報上級,但是其實30萬就是警訊處理了...
也許各銀行不同,我是問台新銀行的!
@paul3shu

paul3shu

註冊會員

#7樓

看各家銀行的內控如何設定,基本上40萬以上就會跳報表.櫃檯人員或理專需要做客戶關懷的動作。
差別只是關心技巧好不好而以,如果偶爾發生,其實不用擔心太多..
@horambo

horambo

註冊會員

#8樓

很簡單, 所有換匯都在網路換匯,換匯名目都是投資
沒有辦理自然人憑證,每次499,999元
一樓
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