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【借錢買基金經驗分享】平常不動用就不會有利息, 等空頭來臨就領出來買基金...抵利型(理財型)房貸的想法與經驗

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@allenlu

allenlu

名人堂成員

#1樓主

其實我也一直蠢蠢欲動, 想再用房屋增貸來買配息基金, 增貸額度也都還有, 但我一直在想的是等超級大空頭來的時候再去增貸, 如果沒有, 暫時還是先用手上現金來操作就行.

另外一種方式, 也是我之後想進行的方式是, 先辦理財型房貸, 手續費大概5000上下, 平常不動用理財型房貸的資金, 這樣不會有利息產生, 就跟存款一樣, 等超級空頭來臨, 可以隨時當天領出存款來買基金, 買進全球型股票基金並帶有月配息3%以上的, 這樣的股票基金還不少, 例如貝萊德股票入息基金之類的月配6%, 還算夠支付利息, 而理財型房貸利息2.6%上下 , 如果萬一不幸淨值下跌, 月配息仍然夠支付理財型房貸的利息, 理財型房貸的優點是不用還本金, 只要付利息就好, 這樣就任由本金在三年內上上下下, 並不影響還款, 理財型房貸可以跟銀行談到3年合約左右, 3年後如果不續約, 銀行要求還錢, 大不了還回本金就好, 如果有虧損, 再貼一點錢, 風險不大, 等到有賺到價差, 再贖回放回理財型房貸帳戶, 然後來回操作, 或者一直持有也行, 三年後銀行若不續約, 再全部贖回本金還錢給銀行就沒事了, 還回本金之後, 再重新辦理財型房貸一次, 然後不斷來回操作....如果全球型股票放長期, 三年後應該看漲居多吧. 如果三年後銀行不借理財型房貸, 頂多不玩就好, 或是轉貸再重新玩一次.

這招的好處是, 本金漲得慢沒關係, 三年內有漲有跌都ok, 三年後本金有漲就好, 沒漲的話頂多還本金再貼點錢也沒事, 而且隨時可以不玩, 中間的利息都有月配息幫忙支付, 沒有一定要賺很多的壓力. 跟傳統房貸還本金加利息,一定要用南非幣配息到15%的壓力不太一樣, 算是另一種玩法.

全球型基金, 長期看漲, 只要全世界不斷進步, 應該放三年都是賺錢機會偏多...!?金融海嘯頂多兩年就回來了...當然前提是等空頭時投入.

將理財型房貸額度辦好, 慢慢等待時機再出手就好, 完全不急. 這跟傳統房貸增貸不同, 傳統房貸增貸是等銀行核貸現金下來之後, 一定把現金立刻投入南非幣配息基金, 因為要當月還本金利息, 沒辦法挑時間點進場. 但是理財型房貸類似存款, 平常放著沒事, 需要時再挑時間點進場.

哈...以上是小弟自己打的如意算盤, 大家也來幫我看看是否有盲點?沒問題的話, 隨時來著手進行. 預計先花個5000元來辦100萬的額度.
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@vqw

vqw

註冊會員

#2樓

@sai

sai

註冊會員

#3樓

理財型房貸有聽到2.2%的,
請問還有比這更低的嗎?
可貸年數最長的銀行是哪家呢? 謝謝嘍。
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#4樓

第一銀行樂活貸合約三年, 利率2.58%, 台新銀行理財型房貸合約六年, 2.5%, 這是之前銀行給我的條件. 手續費5000~5800不等. 如果有更低的, 可能就要整個房子轉貸, 要重新綁約, 比較麻煩. 目前還是留在原銀行增貸就好. 我的想法是假設額度100萬核貸下來後, 平常備而不用, 遇大跌時逢低切入, 額度也不用全部投入, 仍然可以分批進場, 用配息支付利息, 有賺的話也可以隨時分批贖回. 由於用台幣或美金買入, 贖回時放回台幣理財型房貸帳戶, 也比較不會擔心損失買賣匯差. 如果是全球型股票, 放六年後賠錢的機率應該極低, 不強求賺很多, 六年後有基金有增值就行,至少將房子的資金活用了, 並且不用賣房. 而我這間房子本來就收租中, 租金原本就可以cover房貸, 所以等於收租和基金增值兩邊賺, 效益發揮到最大. 數年後, 房貸還完, 並且理財型額度的本金還增值. 這是我能想到對抗這兩年房價漲不動的方法.

先想到最差的情況, 假設金融海嘯再度來臨, 貝萊德全球股票入息淨值配息腰斬, 6%變成只配3%, 也還可以支付利息, 放三年應該就回升了, 因為是全球型股票, 不過在遇到連續大跌前應該就會想辦法先跑掉吧, 應該不會傻傻地放著被腰斬, 萬一真的被套, 就放長期等待回升了. 不過, 如果真的遇到金融海嘯, 應該等金融海嘯出現時才進場. 所以可以慢慢等低點來臨.
@lincheyi

lincheyi

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#5樓

@allenlu

allenlu

名人堂成員

#6樓

@不要這樣

不要這樣

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#7樓

我是用抵利型的房貸共438萬,現剩252萬,月付金壓到15288元,管理費1885元
150張的中鋼特1年少說也有21萬
241萬的月配基金,現在一個月22704元
以上夠COVER固定支出
目前在跟銀行談增貸的事利率2.5左右抵利型的
想用多餘的錢增加月收入,因為我想換台車
我覺的抵利型的比較好談,沒什麼嚴重的睱庛又在六都內都滿好過的
雖然利息高點,若抵一抵其實跟1.6固定沒差,還有一筆可用才算息的資金
算一算唄...
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#8樓

"不要這樣"我是用抵利型的房貸共438萬,現剩252萬,月付金壓到15288元,管理費1885元
150張的中鋼特1年少說也有21萬
241萬的月配基金,現在一個月22704元
以上夠COVER固定支出
目前在跟銀行談增貸的事利率2.5左右抵利型的
想用多餘的錢增加月收入,因為我想換台車
我覺的抵利型的比較好談,沒什麼嚴重的睱庛又在六都內都滿好過的
雖然利息高點,若抵一抵其實跟1.6固定沒差,還有一筆可用才算息的資金
算一算唄...

不容易懂...或者說這樣的表達會產生誤解。
你的中鋼特+月配基金可能跟抵利型房貸無直接關係,因為兩筆加起來應該比438萬多上不少
只是很單純地你的現金流入可以cover固定支出,但基本上,這並非其他大大想問的目的

動用才計息的貸款操作應該比較像是槓桿型的金融資產(例如:x2的ETF):看對走勢,大筆投入、短期操作買賣,賺到資本利得後馬上還款

基本上借貸利率都是:信用貸款>抵押貸款;動用才計息貸款>固定貸款
因為對銀行而言,抵押貸款的債權比較能確保;至於動用才計息的貸款,銀行要時不時準備一筆錢等你來借,利率當然要算高一點
就像定存利率會高於活存,因為定存的額度對銀行的放款而言比較好運用,因為提前解約(利息打折)的情況畢竟較少
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@不要這樣

不要這樣

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#9樓

是的,可以說只是多餘的資金拿出來運用
用現有的房子貸一筆資金去買新的房子,剩餘的錢拿來投月付基金
實際是投了241萬進去,產生月配拿去抵掉月付金
最近在談增貸的事,若可以就全進月配基金
@vqw

vqw

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#10樓

@sai

sai

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#11樓

"vqw"
看了,還是不大懂「理財型房貸」。
它是審核通過,就有一筆錢可拿來用?也可以不用。是的唷。
有用、用多少就算多少利息?對唷。
沒用就不算利息?都對。

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#12樓

假設你已經已經成功申請了300萬的房貸,然後連接到你同一家銀行的活儲帳戶,假設活儲帳戶餘額為15萬元。

這時候若去ATM查詢餘額,你會看到:

帳戶餘額 150,000
可用餘額 3,150,000

表示你可以藉由活儲帳戶 "透支"(動用) 理財型房貸的300萬。若有動用,則開始以天計息。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@不要這樣

不要這樣

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#13樓

這種抵利型房貸拿我向花旗貸的來說
第一年只能扣抵50%的本金(銀行總要賺一點)
就是說438萬的錢借給匯到他提供扣抵繳交的活存帳戶
如果沒用也是有219萬的利息給花旗,可是每個月的付金還是要繳
第二年就可以申請扣抵100%的本金,如果貸款剩420萬,連結的活存裡有400萬
那20萬就要計息在月付金裡,下個月活存400就會減去月付金約398萬
以上貸款年限是20年,每月本息23400元,若是438萬拿去投資月配基金
一定夠付每月的貸款金額
像我是投資241萬,每月約配22000元左右,現在的月付金是15288元再加上房子的管理費1885元這固定支出
是絕對夠付的,這種投資個人認為一定要高估比較安全
現在期限剩17年9個月,每月多5000元左右的閒錢,累積起來到下次的行情到來
一樓
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