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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
發表人 內容
文章發表於 : 2018-05-04, 16:49 
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  2018-04-13, 13:45
文章: 5
感謝Ivy女神前輩,好強的理財觀念,沒錯,目前最缺的就是現金!!
手上有小資金卻都是無法立即動用的,收入若中斷最怕保費支出!
優先處理儲蓄險部份,醫療及意外險會持續,負報酬的基金巳經先停扣了,就沒贅述了....
也點出了駝鳥心態,套牢股票都只想放到天長地久,加入強友閱讀文章後有慢慢改變想法,
(套牢的股票可以換成現金嗎?要是我,不會苦苦守候它們了,通常被出貨的,很少會回來,但當股災發生時,那筆錢就可以大膽去買績優股
在帳本上我會記錄它們轉換標的為"現金",並記錄總損失,將來轉換到風險資產時(基金或其他),目標就是慢慢平衡回來,使用的方法就是強基金某大大的"手動停利法",當損失慢慢減少到0,真的很開心! :D)

拋掉成本的觀念,先保住大部份本金,等待股災發生時,可以重新運用進場.....
我會好好爬文紀錄心得,並研究"手動停利法"....感謝各位前輩指導^^


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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-04, 23:51 
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天使投資人
離線

註冊時間:
  2011-06-13, 13:02
文章: 327
來自: 台灣
sue0422 寫:
各位前輩好,想請教大家,即將在年底離開職場專心帶小孩,目前手上有
1.六年期儲蓄險,年繳20萬(目前才繳完第3年)
2.年金險,年繳36,000(今年繳完第14年,要繳到60歲)
3.小孩醫療保單,年繳16,000(第一年)
4.殘福險,醫療險年繳56,000(第2年)
以上為年繳保費固定支出
目前手上資金有
1.金融股股票(目前市值100萬)
2.2021年目標到期債券60萬
3.人民幣定存2萬
4.路博邁本地貨幣債南非幣(NT:15萬,單筆剛投入)
5.定扣美國科技股基金每月1萬
6.定扣中國基金每月3,000
7.定扣先機本地債南非幣基金每月5,000......(3筆定扣都剛起步)
8.阿殺不魯股票市值50萬
9.現金60萬
以上為資產,無其他負債
希望各位前輩能幫我看看,如果之後沒收入來源,我該如何規劃?非常感謝大家


如果認為美股還有更高的瘋狂第五波高點的話,
當然可留股票或股票基金套利,
但如果保守一點,
不想賭瘋狂美股瘋狂第五波最高點到底出現沒,
其實將儲蓄險,殘福險,阿殺不魯股票50萬甚至金融股股票換成現金,
等2018或2019的美股十年一次大修正出現,
再低接也是不錯的選擇,
相信到時全世界到處都是跌五成以上的便宜貨,
只怕到時每天都是股票狂跌的新聞,
反而跟著大家恐慌不敢買優質資產!!
今天1000萬現金的價值,
等待一兩年後可相當於2000萬的資產購買力,
個人覺得是蠻划算的一件事,
我深信贏家應該是沉著分析現況,
等待機會來臨的人,
資產除了買與賣,
花最長時間,
且最難做到的事情其實是等待。

附加檔案:
36384-_調整大小.jpg

如果你仔細看一下巴老的"雪球",
你會發現,
巴老除了看財報與不斷學習外,
大部分的時間都在等待機會的來臨。


*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊

_________________
交易順境中自我節制,
交易逆境中堅忍求活。


最後由 chicky 於 2018-05-05, 00:12 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-05, 00:04 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 181
chicky 寫:
如果還有更高的瘋狂第五波高點的話...
我是沒那麼樂觀
道瓊月線收窄中,朝向死亡交叉前進,長線做頭明顯,仍待時間證明...

以上僅為個人不負責任看法,姑妄聽之


最後由 我是布魯斯 於 2018-05-05, 00:21 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-05, 00:15 
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離線

註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 181
關於保險,一言以蔽之,凡會累積保單現金價值者都有儲蓄或投資性質

若自己有涉獵投資理財者,可將保險與"儲蓄、投資、理財"分開
讓保險回歸到保障或風險分攤的本質
亦即投保消耗型的保險

我自己有張殘扶險保單,本來主約會累積保單現金價值,附約是消耗型
後來先把附約加倍,再減額繳清主約
在保單有效期間,保障完全一樣
但會累積保單現金價值跟不會累積保單現金價值者,保費差了近十倍
保代電銷業務恨得牙癢癢的,因為佣金差很多


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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-05, 09:48 
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名人堂成員
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  2012-10-08, 19:52
文章: 2308
我是布魯斯 寫:
我自己有張殘扶險保單,本來主約會累積保單現金價值,附約是消耗型
後來先把附約加倍,再減額繳清主約
在保單有效期間,保障完全一樣
但會累積保單現金價值跟不會累積保單現金價值者,保費差了近十倍
保代電銷業務恨得牙癢癢的,因為佣金差很多

布魯斯專業的喔!

我在女兒出生6個月時為她規劃保險
業務員建議以終生醫療(日額型)為主架構,例如日額4000或多少這樣這樣的...
我很堅定地邀請建議書,不要終身醫療,而是實支實付(含日額4000),收據限額拉高,剩下的預算加防癌險,主約是殘扶險,年繳約16000
(為了避免不理賠,將另一半預算規劃到另一家,相同內容,兩家總繳約35000)
業務說破嘴想要終身醫療,我知道全部醫療做實支實付佣金差很多,但對保戶來說權益也差很多


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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-05, 13:47 
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註冊時間:
  2013-03-02, 14:49
文章: 2
首先先將樓主的話整理如下(台幣計價):
1.保險部份為年繳20萬+年金險3.6萬+醫療保單1.6萬+殘福險5.6萬= 30.8萬/年。所以這部份要好好檢視,真正的保險部位要留,想賺錢的部位可以好好考慮之前強友們的建議(減額繳清等)。
2.資產不含基金部份有100萬股票2萬人民幣定存50萬阿莎布魯股票60萬現金,總額約219萬左右
3.債倦資產部份有21年到期的債倦60萬
4.基金部位有路博邁本地貨幣債南非幣(NT:15萬)+定扣美國科技股基金每月1萬(先預計1萬)+定扣中國基金每月3,000(先預計3千),總額約16,3000。
-------------------樓主以上文字可以跳過不看--------------------------

下面是我自己的建議,請參考(不足部份也請各位強友幫忙補充):
首要目的就是現金流要為正,依樓主條列動產部份就算年利率全部算6.5%為一年約14.2萬元(依經驗如果是套牢情況下有年配10萬初頭就不錯了),所以我的建議是動產部份要資產活化,現在除了南非幣之外也有很多新興債倦投資標的都有8%-10%月配,但如果是219萬資金,投入8%債倦年配約17.52萬(月配就有1.46萬元)。

到期債部份我沒經驗(贖回的損失),但如果使用8%計算為年配4.8萬(月配4千),以今年6月到21年到期還有30個月(約12萬收入)。

持有基金部份南非幣本地債,年利率算13%,年配約1.95萬(月配約1625元),此部份產生了現金流所以沒意見,但其他兩者都是需要時間與資本投入來增加獲利效果,雖然這兩個標的都是強友大推的標的,但真的需要[持續關注FBI與變更扣款條件]且[獲利時間會依市況]有變動,所以想做資本利得最好在有穩定收入情況下來投入(現金流為正情況),如果真很想這樣買,也可以使用強友提出的自創月配XX%。

結論:上述計算月配總額,月收入約20225-月保險開銷約25666 = -5441元(還不含其他消費),所以樓主要完全離開職場可能有些困難,但不排除如果保險部份降低後或有人資助情況下有些可行性。

備註:
1.上述活化方式是有點保守,但樓主是媽媽,所以我保守點好,債部份可以參考強大的推薦股基(我只是依照8%簡單預算)。
2.股票配息經驗我是個人保守推斷,不代表樓主立場。
3.基金好處是可以持續小額投入,所以請樓主不要像買股票一樣急,就算全部都要轉換過來也要像強大推薦採用天天持續扣款來換過來,因為我自己從股票開始玩基金時,也犯了不少這個錯誤,容易造成低點但銀彈不足這個問題。
4.我是男生可能會考慮不周到,最後引用强友Ivy一段話来提醒楼主:大家都出自關心留言,但畢竟大家不是妳,也不是妳的家人,真正做決定的人還是妳自己。 (本想女士語氣上比較尊重的)

_________________
投資有風險,請小心投入,並警慎對待你的資金


最後由 eric741004 於 2018-05-08, 10:50 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-06, 01:10 
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 181
king22438410 寫:
3.小孩醫療保單,年繳16,000(第一年)
4.殘福險,醫療險年繳56,000(第2年)

建議:意外險.意外醫療險.住院險.實支實付型醫療險.防癌險...至於殘福險.貴又發生率低.

在長照與類長照三大險種中,殘扶險或特定傷病險的保費比長照險低得多
是否累積現金價值才是CP值高低的關鍵所在

若看發生率...那大概不用買保險了
不是看發生率高低,而是看碰到了你扛不扛得起
類似的概念用在車險的自負額,也可有效降低保費


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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-06, 07:27 
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  2017-04-06, 12:04
文章: 50
我是覺得這是撐不撐得下去的問題. 都要失業了, 一年還花那麼多錢在保險上.
三百萬的積蓄是老本, 保守一點比較好, 畢竟沒有工作收入了;
當然, 先生願意交出薪水的話, 又另當別論了.


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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-07, 18:06 
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註冊時間:
  2018-04-13, 13:45
文章: 5
真的再次感謝各位前輩的指導,本人感到收穫滿滿!!!!點出本人都沒注意的細節!!
目前巳初步規劃保險支出的部份,減清保費負擔,保留真正須要的部位~醫療險大人小孩都是保終身險無誤,哈><(原來業務佣金這塊差這麼多!!)
(在長照與類長照三大險種中,殘扶險或特定傷病險的保費比長照險低得多),所以當初選擇殘扶險~
金融存股的部份,因為賺到價差,加上前幾年配的股息股利,本金超過100萬了,搭配爛股出清,會做部份轉換到配息債券(8%-10%月配),目標創造穩定的現金流
到期債提前贖回有違約金,所以會放到2021年到期(12%....發現報酬率實在不高,一年約3%,理專推薦,哈)
想離開果然還是要有條件(自尊是什麼,能吃嗎?)面對現實也是要妥協,看來只能先育嬰假再說,至少飯碗先留著備用


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  Re: 即將離開職場的媽媽...請幫忙盤點保費支出及資產,如何規劃其他收入來源?
文章發表於 : 2018-05-07, 22:48 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2012-10-08, 19:52
文章: 2308
sue0422 寫:
先育嬰假再說,至少飯碗先留著備用

還來得及就善加利用育嬰假吧!這樣是最好不過的了~大家就不用擔心妳會真正的失業
這麼一來,所有的建議會全部改寫 :lol:

還有...我還沒到「女士」...艾瑞克大人.... :?


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