https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

【開箱文】有人用過「機器人理財」嗎?瑞銀、中國信託或王道銀行的類似服務......

46732
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#1樓主

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
如果有用過的人,來個開箱文分享一下吧!

----------------

王道銀行強調,該系統主要是運用MAP決策核心架構(Market monitoring、Algorithm、Personalization & product selection)的大數據系統演算,包括市場監測、演算法、個人化&產品篩選等3大架構,幫助客戶挑選出最適市場、股債配置及投資標的,透過客觀的數據及演算法,提供客戶客製化投資建議,同時兼顧風險與報酬。

「瑞銀智慧財富管理」承襲瑞銀強項的私人銀行服務,以高資產客戶為標的,1年前在台灣率先瑞士以外的全球第1個市場推出,強調AI系統服務,並收取年費為營業核心,由瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲及其團隊負責。瑞銀財管指出,「瑞銀智慧財富管理」客戶個人開戶為25萬美元,並收取1,250美元的年費,全年不收取任何手續費。

AI系統第1步依據客戶個別條件,量身訂製資產布局,爾後瑞銀總部900位研究員及市場分析師的研究報告、市場資訊作為投資建議,客戶生涯規畫。其中,熱線連繫是瑞銀智慧財富管理特別設計,每天由IT系統發出手機簡訊及電子郵件,通知客戶市場變動,及其資產的「紅、黃、綠燈」,讓客戶自主處理投資標的,整個服務流程中,理財顧問與AI相輔相成,缺一不可。

http://www.chinatimes.com/newspapers/20 ... 298-260208

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@fundhot

fundhot

管理員

#2樓

"mrchildren"王道銀行強調,該系統主要是運用MAP決策核心架構(Market monitoring、Algorithm、Personalization & product selection)的大數據系統演算,包括市場監測、演算法、個人化&產品篩選等3大架構,幫助客戶挑選出最適市場、股債配置及投資標的,透過客觀的數據及演算法,提供客戶客製化投資建議,同時兼顧風險與報酬。

我最近剛好在王道銀行開戶
也順便看了它們的機器人理財服務
一點心得分享

其實跟傳統資產管理一樣
會先讓你在網路上填一份問券
把你分成「積極」「穩健」「保守」三種類型的其中一種
(這種分法我一直存疑:"每個人狀況千百種,只分三種類型就能給建議?!")

然後
不管你是哪一種
都可以讓你看到「積極」「穩健」「保守」三種類型的市場比重跟推薦基金
(反正都能看得到,那還分類幹嘛?)

市場比重就是傳統資產管理的作法
沒有太特別的地方
積極的股債比約7:3
穩健的股債約約5:5
保守的股債比約1:9

積極型投資人的資產配置比重
穩健型投資人的資產配置比重
保守型投資人的資產配置比重
看完市場比重後
就會進入推薦基金的頁面
最詭異的來了
三種類別的推薦基金
都只有元大跟復華兩個品牌的基金
為何在機器人眼中只看得到這兩家基金產品?
就不得而知了.......

但是對投資人的感受來說
只看得到兩個基金品牌
讓我對機器人理財挑選產品的流程是否嚴謹跟完整
打了一個很大的問號

雖說是號稱創新科技的機器人理財
但跟銀行或傳統基金公司提供的資產配置差不多
沒有什麼新發現

唯一較特別的發現是
王道機器人現在超級推薦東協
積極部位中的東協比重居然高達43%
而且43%只買了一檔基金(王道機器人推薦復華東協新世紀)
單一基金壓了這麼高的比重
應該是很有把握才是
這個就挺有意思了
理想很豐滿 現實很骨感
@我是強大

我是強大

管理員

#3樓

成就徽章:強基金創辦人
謝謝asdfg大鉅細靡遺的觀察,揭開機器人理財的神秘面紗!

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@8d8d

8d8d

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2023年度影響王
"fundhot"謝謝asdfg大鉅細靡遺的觀察,揭開機器人理財的神秘面紗!

揭開了才發現跟傳統做法其實沒兩樣

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@springworm

springworm

註冊會員

#5樓

想加入瑞銀的機器人理財
你得要有25萬美元資產 也就是台幣750萬才行

http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20161021/972664/

瑞銀台灣區總經理陳允懋說,目前8成客戶是賺錢,報酬不會是8%~10%。操作方向是根據客人提出他們想要的條件,再由電腦篩選,「比如有位客人曾要求,完全不要跟apple有關的企業,這只有電腦才能做到。」
@king

king

天使人

#6樓

中國信託的機器人理財也來了
有使用的大大請開箱分享
感激感激

https://udn.com/news/story/7239/2481245

中信銀行今(23)日宣布推出「智動GO」智能投資計畫,理財服務範圍涵蓋基金投資、貸款試算與線上投保等常見理財服務,標榜投資績效與服務效率兼具。

以基金投資為例,定期定額的基金投資最低門檻只要5,000元起,智動GO的投資系統會依照客戶的風險屬性與市場風向自動調整投資策略,投資手續費計算,則以投資市值為基礎,收取0.59%~0.99%的手續費。

中信銀主管說,昨天下午5點剛上線的「智動Go」,目前約有50筆,銀行會根據客戶風險策略配置,主動幫客戶配置7檔基金,再讓客戶自行決定加碼或贖回。

中信銀行台灣區個金事業總處資深副總楊淑惠說,智動GO投資計畫主要鎖定25歲到40歲的客戶設計,根據銀行訪談觀察後發現,這個年齡層的投資人雖有投資理財需求,但卻很少找理專理財,智能投資計畫,正好可滿足年輕小資族的投資需求。
「勇者致富」(Fortune favors the bold.)「勇往直前」(Proceed and be bold.)「如果你毫無畏懼,你會怎麼做?」(What would you do if you weren't afraid?)
@janfy2009

janfy2009

註冊會員

#7樓

"king"中國信託的機器人理財也來了
有使用的大大請開箱分享
感激感激

我剛開了中信機器人理財的戶頭
跟大家分享一下

就跟前面的大大說的一樣
機器人理財其實就是透過簡單的幾個問題
把你分類
然後把事先套用好的資產類別放在你身上


比起王道銀行
中國信託機器人問的問題多一點
分兩個層次 六個問題
問完一樣會給你一個類別
然後就是建議的資產

老實說
都不脫離股債的配置
最積極的股債8:2
最保守的就相反 股債2:8

你一開始設定的時候
只看得到你被分到的資產類別的比重
但看不到究竟買的是哪些基金

我問了客服
據說是之後可以看到毎一檔基金
投資標的就是在中信上架的境內外基金


費用的部分
據中信的說法是只收"信託管理費"
不收手續費
但這個對投資人不見得好
因為單買基金就是付一筆手續費
基金平台多半費率是0.5~0.6%
"信託管理費"是毎年收
未滿50萬居然每年要收到快1%(0.99%)
100萬以上會比較划算(0.59%)

(PS. 因為它也是投資基金
所以"基金管理費"一樣會收的
只是扣在每天的淨值裡
不是另外收)

簡單來說
機器人理財就是交一筆錢給銀行的機器人做代操
一年收一個費用


對投資人來說
就看一年後這筆錢是否賺錢
而且還要賺得比"信託管理費"多才有意義
它雖然有試算
但不像強腦的績效經過實測
是否真的能賺錢
以後才知道
暴富靠運勢,先天已經註定;穩賺靠本事,後天可以努力。
@amonlu

amonlu

天使人

#8樓

我有試用王道銀行的機器人理財
就像上面大大說的 ,應該是因為目前王道只有跟(復華)以及(元大)簽約,所以只有這兩家基金可以購買
目前預計第三家我猜是野村,因為在基金表現那邊,可以看到NN(L)基金的淨值,以及基金編號(但目前還無法購買)

目前王道推出1000元新台幣 智能體驗,只能使用到7月底,到期後就會強制全部贖回! 所以我就丟了1000元以最積極去try
但目前他仍有配置貨幣基金,可看出最積極的情況下,它還是有所保留。

後續到期贖回後 ,可以再跟大家分享!!

之後考慮也來去試用中信的,但因為太久沒用,網銀密碼被鎖了! 要找時間去分行開通。

然後最後是之前一直想去try的台新 richart ,但還沒開戶,所以還沒有try,有強友能分享嗎!?
@我是強大

我是強大

管理員

#9樓

成就徽章:強基金創辦人
感謝janfy2009大的分享,強友開箱文太強了!

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@willidc

willidc

天使人

#10樓

我有投20萬給中信測試
買了之後約兩三天可以看到詳細內容
如附檔
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"willidc"我有投20萬給中信測試
買了之後約兩三天可以看到詳細內容
如附檔
太帥了!willidc大。
看起來是全部都投資境內台幣計價的基金。
跟王道一樣全部都以境內基金為主。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@willidc

willidc

天使人

#12樓

對了,忘記說,我測試出來是 趨勢策略 - 基本型(新台幣)
然後剛剛登入想再看一次明細時
他顯示 "投組調整中"

.........該不會是今天賠了60,AI覺得沒面子,要趕快換標的
哈哈~
@qazqaz888

qazqaz888

註冊會員

#13樓

"willidc"我有投20萬給中信測試
買了之後約兩三天可以看到詳細內容
如附檔


大大 我最近也想測試中信看看
您覺得 單筆投資 還是 定期定額 哪種比較適合?
@willidc

willidc

天使人

#14樓

"qazqaz888"
大大 我最近也想測試中信看看
您覺得 單筆投資 還是 定期定額 哪種比較適合?


其實這真的看個人,還有資金部位的大小

若是這檔要考慮單筆還是定期定額
我主要就是考慮手續費
當時因為有活動,所以不需要手續費那些
我就直接一筆20萬去測試了

對我而言,它已投資很多標的,又不是太大金額
所以我就懶得定期定額了
@qazqaz888

qazqaz888

註冊會員

#15樓

"willidc"
"qazqaz888"
大大 我最近也想測試中信看看
您覺得 單筆投資 還是 定期定額 哪種比較適合?


其實這真的看個人,還有資金部位的大小

若是這檔要考慮單筆還是定期定額
我主要就是考慮手續費
當時因為有活動,所以不需要手續費那些
我就直接一筆20萬去測試了

對我而言,它已投資很多標的,又不是太大金額
所以我就懶得定期定額了


假設要手續費需多少?
那中國信託收益的部分是 要如何看出 ?
已你假設20萬的話
他投資標地入一直更換 我們的投資報酬率 如何計算?
@qazqaz888

qazqaz888

註冊會員

#16樓

若有使用過的大師協助回答以下問題
1.要使用 定期定額 還是 單筆投資?
2.若要贖回,因為不能部份贖回 該如何觀看贖回的時機 ?
3.若有要建議小弟的請不要吝嗇告知.

謝謝
@willidc

willidc

天使人

#17樓

"qazqaz888"
"willidc"
"qazqaz888"
大大 我最近也想測試中信看看
您覺得 單筆投資 還是 定期定額 哪種比較適合?


其實這真的看個人,還有資金部位的大小

若是這檔要考慮單筆還是定期定額
我主要就是考慮手續費
當時因為有活動,所以不需要手續費那些
我就直接一筆20萬去測試了

對我而言,它已投資很多標的,又不是太大金額
所以我就懶得定期定額了


假設要手續費需多少?
那中國信託收益的部分是 要如何看出 ?
已你假設20萬的話
他投資標地入一直更換 我們的投資報酬率 如何計算?



手續費多少我還真的不知道
可以上網或問您的理專看看
至於標的部分,我後來看他沒有一直更換
目前標的都跟當初一樣(可看我前幾篇的回覆)
報酬部份也很容易網銀看到
就是綜合所有投資基金的報酬率
(例如他幫你用20萬,分配了5支基金,然後看總收益)
只是要一次全部買進,然後一次全部賣出
其實就只是把它當作基金中的基金而已
大致上就這樣囉

定期定額或單筆的建議我就無法回答了
可能需要其他大大來分析~~
@qazqaz888

qazqaz888

註冊會員

#18樓

"willidc"
"qazqaz888"
"willidc"[quote="qazqaz888

假設要手續費需多少?
那中國信託收益的部分是 要如何看出 ?
已你假設20萬的話
他投資標地入一直更換 我們的投資報酬率 如何計算?



手續費多少我還真的不知道
可以上網或問您的理專看看
至於標的部分,我後來看他沒有一直更換
目前標的都跟當初一樣(可看我前幾篇的回覆)
報酬部份也很容易網銀看到
就是綜合所有投資基金的報酬率
(例如他幫你用20萬,分配了5支基金,然後看總收益)
只是要一次全部買進,然後一次全部賣出
其實就只是把它當作基金中的基金而已
大致上就這樣囉

定期定額或單筆的建議我就無法回答了
可能需要其他大大來分析~~


大大你投資20萬,快一個月了 目前報酬率多少啊 ?
@willidc

willidc

天使人

#19樓

前天看 -900多
昨天看 -500多
今天看 +1504(0.75%)

恩....有跟沒有一樣,哈哈哈
我再放一個月,若沒什麼起色就會賣掉了吧~~
@manualdib4

manualdib4

註冊會員

#20樓

定存的利息很低吧,儲蓄險還高一點,可是儲蓄險真的就要量力而為
不然負擔不小,基金理財目前來說對於小資族群來說更容易吧
而且可能的獲利也比較高,但也是可能會賠啦
通常都是被市場騙追高殺低造成的
現在的智能理財說是可以克服人性,這樣的風險可能會低一點
@xianky9771

xianky9771

註冊會員

#21樓

"manualdib4"現在的智能理財說是可以克服人性,這樣的風險可能會低一點

Google完現在有這種服務的好像以王道跟中信為主
哪個比較好?(瑞銀要25萬美金,先自動忽略XD)
@manualdib4

manualdib4

註冊會員

#22樓

王道的門檻較低,3000就好了,中信的略高一點要5000
不過中信能選的基金檔數好像比較多(我自己買的配比是這樣)

看你自己的經濟程度囉
@Nick4433

Nick4433

新註冊會員

#23樓

王道的機器人理財是1000就能投了
可以試試看
我自己投資一個月有1.2%獲利
一樓
最新
TOP
END

本站聲明

本站所有文章及數據為發表人之經驗分享,僅供參考,絕非保證賺錢,請勿以本站資訊作為投資依據。若參考本站數據進行投資決策,交易前請務必先諮詢專業金融機構,以免錯誤解讀。 投資一定有風險,過去績效不代表未來獲利,不要有過去績效等於未來報酬之錯誤認知。本站當盡力提供正確資訊,若有錯漏或疏忽,恕不負任何法律責任。 「強基金100」及「強配息100」的基金推薦依據,為比較上述時間內績效總報酬或配息相對優異的基金。推薦依據係比較數 據而來,僅供參考,不構成基金申購建議,申購前請先諮詢專業金融機構。

©2024 fundhot. All rights reserved. 法律顧問: 瀛睿律師事務所 簡榮宗律師