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【個人經驗分享】用配息基金籌措女兒大學教育基金+50歲Fire老闆... 參考0本金計劃之模式

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@doris1223

doris1223

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#1樓主

2017年10月份無意間滑鼠點進了強基金,爬文約一週,就開始執行2個計劃,50歲Fire老闆與大學教育基金專案。剛好都是7年計劃。

借信貸150萬,利率2.91%,貸款年限7年,月繳19739元,150萬投入配息基金,年化配息率約12~13%,月配約16000元,每月現金流約-4000元,等於建立一個獲利資產,每月自動存入12000元。7年後繳完信貸,剛好小女也要考大一,預計此投資成果,會讓大學教育費用自給自足。

50歲Fire老闆計劃,每年增加月配5000元為目標,7年後,月配3.5萬。以每月薪水投入月配息基金,目前投入約7個月,月配約4000元,大學教育基金,上個月開始執行,兩個計劃的現金流加起來剛好歸零,不用再另外支出。

參考M大的0本金退休計劃,及強大等各位先進的觀念,確認風險是可以掌控的,小弟也做一個簡單的典範移轉,實際行動執行0本金籌措女兒大學教育基金,以上,是小弟最近半年來的收獲及分享,向自己的目標前進中。
@mimika1986

mimika1986

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#2樓

覺得太集中投資在斐幣計價基金,風險略高,是否採用分散貨幣降低風險,強勢貨幣美元、人民幣、歐元都配置一些,投資組合較完整。
@doris1223

doris1223

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#3樓

"mimika1986"覺得太集中投資在斐幣計價基金,風險略高,是否採用分散貨幣降低風險,強勢貨幣美元、人民幣、歐元都配置一些,投資組合較完整。


謝謝mimika1986大大提醒,原本計劃就是配息與支出打平後,後續提高美元配置比重。
@mrchildren

mrchildren

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#4樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
可惜配息都拿去還本利和了,如果每月配息或自有資金可以再投入,南非幣風險可以再分散。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@我是強大

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#5樓

成就徽章:強基金創辦人
提醒:

如果7年後要轉成美元為主,請先試算到時候美元配息組合的配息金額,是否還能支應女兒學費及退休金;穩健一點可用年配7%試算,保守一點就用年配5%試算。

美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%,對領息金額的影響很大。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@doris1223

doris1223

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#6樓

"mrchildren"可惜配息都拿去還本利和了,如果每月配息或自有資金可以再投入,南非幣風險可以再分散。


每月薪資約7成可以繼續投入累積配息,大部分為美元配置,慢慢的分散南非幣在匯率上的風險。謝謝M大提醒
@doris1223

doris1223

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#7樓

"fundhot"提醒:

如果7年後要轉成美元為主,請先試算到時候美元配息組合的配息金額,是否還能支應女兒學費及退休金;穩健一點可用年配7%試算,保守一點就用年配5%試算。

美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%,對領息金額的影響很大。


好的,謝謝強大,我會再評估看看。
@我是強大

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管理員

#8樓

成就徽章:強基金創辦人
"doris1223"
"fundhot"提醒:

如果7年後要轉成美元為主,請先試算到時候美元配息組合的配息金額,是否還能支應女兒學費及退休金;穩健一點可用年配7%試算,保守一點就用年配5%試算。

美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%,對領息金額的影響很大。


好的,謝謝強大,我會再評估看看。

如果不行,除了延後開除老闆的時間,以及請孩子去打工負擔部分學費(同時學習為自己的生活負責)之外,你只能加大投資金額,讓配息即使只剩7%也能支應兩大計畫。

在加大投資金額的部分,最好的方式就是增加每月的分批投入,而不是一口氣投入大筆金額。此外,也會建議增加次數而非增加單次投入金額。因為你7年期間累積資產的主力是南非幣基金,這是一個高風險的投資,增加扣款次數有助於消弭風險。

交易方式可以是小額分批單筆,也可以是定期定額或定期不定額,就看個人方便。例如我傾向小額單筆,因為可以看訊號投入,而且還有強編幫忙要點數,免繳申購手續費。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#9樓

"doris1223"
"fundhot"提醒:

如果7年後要轉成美元為主,請先試算到時候美元配息組合的配息金額,是否還能支應女兒學費及退休金;穩健一點可用年配7%試算,保守一點就用年配5%試算。

美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%,對領息金額的影響很大。

好的,謝謝強大,我會再評估看看。

請問強大..例如打算投入70萬新興市場
FBI出現訊號..資金分成三等分單筆投入35%
日日扣40%.剩餘25%
視情況投入..例如紫燈轉綠單筆全下
紫燈轉淡甚至反白就
轉換別的標的
或是放著定時不定額
這是可行的分攤風險的方式嗎
@我是強大

我是強大

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#10樓

成就徽章:強基金創辦人
"熱狗熱GO"請問強大..例如打算投入70萬新興市場
FBI出現訊號..資金分成三等分單筆投入35%
日日扣40%.剩餘25%
視情況投入..例如紫燈轉綠單筆全下
紫燈轉淡甚至反白就
轉換別的標的
或是放著定時不定額
這是可行的分攤風險的方式嗎

如上文所說,分散風險的方式可以是小額分批單筆,也可以是定期定額或定期不定額,就看個人方便。

對新手而言,重要的是先摸索出自己熟悉的方式,把它練好。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#11樓

"fundhot"
"熱狗熱GO"請問強大..例如打算投入70萬新興市場
FBI出現訊號..資金分成三等分單筆投入35%
日日扣40%.剩餘25%
視情況投入..例如紫燈轉綠單筆全下
紫燈轉淡甚至反白就
轉換別的標的
或是放著定時不定額
這是可行的分攤風險的方式嗎

如上文所說,分散風險的方式可以是小額分批單筆,也可以是定期定額或定期不定額,就看個人方便。

對新手而言,重要的是先摸索出自己熟悉的方式,把它練好。

好的
@jamesbear

jamesbear

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#12樓

小弟覺得用信貸利息2.91% 成本高了一點,如果能用房貸利率來操作會更有空間。本人目前也有在操作...已經六月月,目前觀測中,有機會再分享
@doris1223

doris1223

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#13樓

"jamesbear"小弟覺得用信貸利息2.91% 成本高了一點,如果能用房貸利率來操作會更有空間。本人目前也有在操作...已經六月月,目前觀測中,有機會再分享

Jamesbear大,確實成本多了1.3%,無奈老婆極保守,無法用房產抵押貸款,當初叫我老婆去銀行辦基金開戶,評估投資風險,竟然是RR1,現在想起來都覺的有趣。

期待Jamesbear大的分享
@doris1223

doris1223

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#14樓

"fundhot"
"doris1223"
"fundhot"提醒:

如果7年後要轉成美元為主,請先試算到時候美元配息組合的配息金額,是否還能支應女兒學費及退休金;穩健一點可用年配7%試算,保守一點就用年配5%試算。

美金配息組合的配息率會比南非幣組合少掉7~8%,對領息金額的影響很大。


好的,謝謝強大,我會再評估看看。

如果不行,除了延後開除老闆的時間,以及請孩子去打工負擔部分學費(同時學習為自己的生活負責)之外,你只能加大投資金額,讓配息即使只剩7%也能支應兩大計畫。

在加大投資金額的部分,最好的方式就是增加每月的分批投入,而不是一口氣投入大筆金額。此外,也會建議增加次數而非增加單次投入金額。因為你7年期間累積資產的主力是南非幣基金,這是一個高風險的投資,增加扣款次數有助於消弭風險。

交易方式可以是小額分批單筆,也可以是定期定額或定期不定額,就看個人方便。例如我傾向小額單筆,因為可以看訊號投入,而且還有強編幫忙要點數,免繳申購手續費。


目前搭配FBI訊號,低檔進行小額單筆,這個方法,對於新手容易操作,投資績效也很好,謝謝強大的建議。
@Ivy

Ivy

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#15樓

時間點跟我差不多喔~我也是今年開始用基金投資籌小孩學費
雖然說每個人投資模式各有不同,但大大您真有福氣,有強友熱心幫忙留意配置,成功率會大大提高喔

我自己是取出定存投資基金,股+債
股票型選擇全球股票,債券型則是新興市場本地債,比例會每年每季隨時調整
目標不高,只要年報酬6%~10%就很高興了
@doris1223

doris1223

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#16樓

"Ivy"時間點跟我差不多喔~我也是今年開始用基金投資籌小孩學費
雖然說每個人投資模式各有不同,但大大您真有福氣,有強友熱心幫忙留意配置,成功率會大大提高喔

我自己是取出定存投資基金,股+債
股票型選擇全球股票,債券型則是新興市場本地債,比例會每年每季隨時調整
目標不高,只要年報酬6%~10%就很高興了


回Ivy大大,確實是這樣,強友都不吝賜教,都很熱心。
@smart0507

smart0507

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#17樓

好文+1 慢慢學習規劃.... 感謝excel 分享。
@Roysun

Roysun

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#18樓

感謝分享,Excel作的很清楚明瞭,感覺您是一位對數字很敏感的人
我剛好開始實行計劃的時間跟您籌措女兒教育基金時間一致
不過我以經有基本房貸要付,所以也是借了160萬的信貸
利率略高於您,但因為還有工作可以支應部分金額,因此環款還不至於成問題

希望七年之後都可以跟您一樣達成目標,謝謝
@doris1223

doris1223

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#19樓

"Roysun"感謝分享,Excel作的很清楚明瞭,感覺您是一位對數字很敏感的人
我剛好開始實行計劃的時間跟您籌措女兒教育基金時間一致
不過我以經有基本房貸要付,所以也是借了160萬的信貸
利率略高於您,但因為還有工作可以支應部分金額,因此環款還不至於成問題

希望七年之後都可以跟您一樣達成目標,謝謝


Excel要感謝M大之前熱心的分享,小弟引用來做配息記錄,真的是好用。

另外,建議Roysun大,要留一些預備金,小弟約準備半年的薪水,以備不時之需。
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#20樓

共勉之
@elisss03

elisss03

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#21樓

我目前也是單筆小額購買,分批布局新興市場及全球高收益債劵基金,慢慢累積金額,之前曾在2007年時買入一些聯博-全球高收益債券基金AT(美元)來領配息,結果遇到2008年雷曼兄弟後淨值腰斬對半,所以心臟已經受過訓練,但是得到的經驗就是,不要大額單筆下去,分散入場才是安全,還有就是千萬不要相信理專的建議,會讓你住套房....要謹守紀律 共勉之
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#22樓

"doris1223"
"jamesbear"小弟覺得用信貸利息2.91% 成本高了一點,如果能用房貸利率來操作會更有空間。本人目前也有在操作...已經六月月,目前觀測中,有機會再分享

Jamesbear大,確實成本多了1.3%,無奈老婆極保守,無法用房產抵押貸款,當初叫我老婆去銀行辦基金開戶,評估投資風險,竟然是RR1,現在想起來都覺的有趣。

期待Jamesbear大的分享


跟我女朋友一樣
覺得投資穩虧
只能放定存
@fundhot

fundhot

管理員

#23樓

"熱狗熱GO"跟我女朋友一樣
覺得投資穩虧
只能放定存

教育女友是很重要的工作,因為她的理財觀念跟你一樣好,以後才好溝通
我的方式是直接介紹她進強網,請各位強友幫我教
理想很豐滿 現實很骨感
@我是布魯斯

我是布魯斯

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#24樓

"熱狗熱GO"
"doris1223"
Jamesbear大,確實成本多了1.3%,無奈老婆極保守,無法用房產抵押貸款,當初叫我老婆去銀行辦基金開戶,評估投資風險,竟然是RR1,現在想起來都覺的有趣。
期待Jamesbear大的分享

跟我女朋友一樣
覺得投資穩虧
只能放定存

之前有位大大的困擾是老婆一聽到數字(報酬率)就頭大,那位大大的方法是用實際的金額帶入,化繁為簡

基金是單位化資產,且進入門檻低,不像房地產至少要七位數,單筆幾千塊或幾萬就可以了(似乎鉅亨網門檻最高)
然後因為是單位化資產,所以能等比例放大
但定存超過一定額度,只能適用較低利率,因銀行濫頭寸過多,想讓大戶自己知難而退;若拆單分散在多家銀行,又徒增管理難度
另外,存款利息超過27萬要課綜所稅,就算不課稅,也會吃掉房貸利息的扣除額(你付給銀行的利息要減去銀行付給你的利息)
若購買海外基金,670萬的最低稅負免稅額幾乎用不完
當政府年金入不敷出的此時,北歐國家開始對人民進行理財教育,而不是把所有退休養老的責任全寄望在政府身上

從這幾點切入,再以小額單筆實例佐證,或許可以扭轉情勢、有所斬獲
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
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2020-02-25 10:57:41
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