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請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?

20599
@229park

229park

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#1樓主

強友們大家好,請指點迷津,謝謝大家。
目前手頭資金約650萬元,本想說全部投資在南非幣、高收債、新興市場本地貨幣債的,後來爬了文,得知資產配置以及多原幣別配置的重要性,所以犧牲了配息率,做以下的規劃:
A:富蘭克林新固收 美元 、200萬元,月配息約15000左右。
B:先機完全回報美元債劵 美元 、100萬元,月配息約4100元,最近一次(106年12月)調降配息,只有領到3700元左右。
C:先機完全回報美元債劵 南非幣 、150萬元,月配息12500左右,目前南非幣漲得很兇,帳面無緣無故多了15萬元的獲利。
D:首域亞洲優質債劵第一類月配息 美金 、100萬,月配息約3300元左右。
E:聯博全球高收益AA,澳幣 、100萬,月配息6600多左右。
以上合計本金650萬元台幣,合計配息約41000多/月。
當初規劃全部押南非幣、全高收、本地債,月配息會更高,現在調整這樣的組合,美金約佔62%、南非幣約佔23%、澳幣約佔14%,也加入了B和D(投資等級債劵)平衡一下,B也算是風險RR2的投資等級債劵,相當穩健,幾乎只要注意南非幣的匯率波動,如果說像全高收、本地債南非幣計價,要承受淨值、匯率的雙重波動,雖然配息高,但個人認為南非幣波動的基金最好選投資等級債或是複合債比較來的安心。
不知道我的觀念是否正確呢?
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@sierra19891202

sierra19891202

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#2樓

以下個人觀點供參考,互相交流一下:
1.個人認為既然選擇南非幣計價的基金無非是想要高配息來創造現金流,在高配息需求下,選投資級債的想法有些衝突。
2.分散幣別的觀念是正確的,小弟的建議是先算出每個月預期的配息率再去做配置,再把各種幣別計價的基金比重算出來,再分散買不同種類的債券基金(可參考強配息100列出的基金)。
3.紀律,也就是等便宜價位再買,目前南非幣跟澳幣都偏貴(用台幣進出),近期可配置美金計價的產品。

手上有資金不用急著在短時間內配置完,跟買房一樣,手上有現金的是老大,不到心中的便宜價位絕不輕易出手。
@229park

229park

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#3樓

"sierra19891202"以下個人觀點供參考,互相交流一下:
1.個人認為既然選擇南非幣計價的基金無非是想要高配息來創造現金流,在高配息需求下,選投資級債的想法有些衝突。
2.分散幣別的觀念是正確的,小弟的建議是先算出每個月預期的配息率再去做配置,再把各種幣別計價的基金比重算出來,再分散買不同種類的債券基金(可參考強配息100列出的基金)。
3.紀律,也就是等便宜價位再買,目前南非幣跟澳幣都偏貴(用台幣進出),近期可配置美金計價的產品。

手上有資金不用急著在短時間內配置完,跟買房一樣,手上有現金的是老大,不到心中的便宜價位絕不輕易出手。


請問一下,約七年前有去澳洲旅遊,印象中澳幣1元能換到30元台幣,現在則是1元換到23左右台幣,請問用台幣進出很貴的意思有點不太明白。
@sierra19891202

sierra19891202

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#4樓

這是一年內澳幣匯率走勢,目前澳幣在一年內偏高,每個人看的時間長短不一樣,我個人比較喜歡看一年就好,看太長有時候會找不太到買點,畢竟貴或便宜都是相對的。
@229park

229park

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#5樓

"sierra19891202"這是一年內澳幣匯率走勢,目前澳幣在一年內偏高,每個人看的時間長短不一樣,我個人比較喜歡看一年就好,看太長有時候會找不太到買點,畢竟貴或便宜都是相對的。


感謝您的詳盡說明,原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?
所以才把高配息訴求改成資產配置、幣別多元的方式進場。
@jack1234

jack1234

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#6樓

"229park"
"sierra19891202"這是一年內澳幣匯率走勢,目前澳幣在一年內偏高,每個人看的時間長短不一樣,我個人比較喜歡看一年就好,看太長有時候會找不太到買點,畢竟貴或便宜都是相對的。


感謝您的詳盡說明,原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?
所以才把高配息訴求改成資敢配智、幣別多元的方式進場。


空手兩年, 然後一次噴光; 不太好吧. 建議謹守投資的紀律: 永遠別想買在最低點, 分散, 分批.

現在梭都梭了床都上了; 難以論斷對錯, 端看閣下是什麼屬性(穩健型? 狂野型?); 如果會讓您膽心睡不好, 也許該調整一下. 睡好眠很重要

我認為賭神招式最難學; 投資招式就簡單容易多, 最後輸贏端看: 紀律, 持之以恆.

 富貴逼人....

@sai

sai

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#7樓

"229park"
感謝您的詳盡說明,原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?
所以才把高配息訴求改成資敢配智、幣別多元的方式進場。[/quote]
[quote="我是布魯斯"]慘如2007、2008的金融海嘯 (號稱百年一遇,其實離1929~1933的大蕭條大約只有70幾年) 應該30~40年內不會發生,這也就是為何葉倫說此生不復見,除非她能活過百歲。

就算十幾、廿年後有類似的慘況,有以下幾種可能:
1. 如果認知地夠早,剛大跌後果決出清,之後有一段長時間都有便宜的資產可買入 (賣高買低、成本降低)
2. 認知不夠早,想賠售又不甘心,於是糊里糊塗地繼續持有...幾年後再回首,發現其實也是不錯的決定,就像包租公只擔心不滿租、房客不繳房租或破壞房子,卻不太擔心房價下跌,因為房租收入才是焦點 (見版上"持有聯博高收15年"一文)
3. 認知不夠早,卻又在趕底的末跌段殺出,數月後看到淨值反轉再追買,結果就是兩頭賠

當然還是有其他可能... 但是,完全不冒險就是最大的風險
@sierra19891202

sierra19891202

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#8樓

如果我有600多萬(好想有@@)以下是兩種我會採用的配置方式:
A.將2/3資金,約400萬買美元計價的債券基金,可參考強配息100美元計價的那幾隻,可以買5種不同種類的債券基金,雖然美元現在是相對低點,但因為不知道會不會繼續往下走,要拆單來買,例如一次買3萬元,用約一個月的時間把400萬佈局完,剩下的資金可以等fbi訊號配置股票型基金或等待其他幣別債卷的買點。

B.200萬元做上述A的美元債券配置,其餘400萬用來投資股票型基金。目前各市場的股票基金大多都在相對高點,可以從全球股票與全球新興市場這種大範圍的市場做定時定額,另外大家看好的科技、印度還有台灣基金(不解釋,我台灣人)以及最近下跌的公用基金也可配置,一樣拆單買,有下跌的話增加扣款天數,以上。
@229park

229park

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#9樓

感謝大家說明~
1、本人算是穩健型。
2、這650萬算是0成本取得的,算是閒錢,不會用到,想說一次買就不管他了,每月固定領利息。
3、每個月配的利息,大家會存起來,還是在定時定額買政府公債基金?這樣不知是否可行?
謝謝!
@jack1234

jack1234

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#10樓

"229park"感謝大家說明~
1、本人算是穩健型。
2、這650萬算是0成本取得的,算是閒錢,不會用到,想說一次買就不管他了,每月固定領利息。
3、每個月配的利息,大家會存起來,還是在定時定額買政府公債基金?這樣不知是否可行?
謝謝!


"...650萬算是0成本取得的,算是閒錢,不會用到..." ,這麼好康!, 650萬如果是快錢, 那你太保守了!

 富貴逼人....

@sai

sai

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#11樓

"229park"感謝大家說明~
1、本人算是穩健型。
2、這650萬算是0成本取得的,算是閒錢,不會用到,想說一次買就不管他了,每月固定領利息。
3、每個月配的利息,大家會存起來,還是在定時定額買政府公債基金?這樣不知是否可行?
謝謝![/quote]
"franky1526"
買配息型基金是百年大業, 可傳子傳孫, 百年複利, 獲利驚人, 重點是要選到目前在谷底的貨幣, 國家開發度低, 未來好轉機會大的貨幣, 才能長久投資,

[quote="franky1526"] ‧‧‧恕刪…在債券價格上漲階段應該要每複利, 在下跌階段可以每複利, 因為一年可以收到 18%, 下跌一大段再來投入複利, 可買到相對低的成本. 這也是買債券基金比買股票風險低的原因, 此外, 一般來說, 就算是高收益債, 在股市崩盤時, 下跌幅度也大都比股市跌幅小..

小弟比較衝,而大大又無成本,這一點比本論壇的M大又站在更好位置,實在不該浪費這樣的天賦,他都敢全梭南非幣700萬,而還在拚0本金。
您實在又有更多本錢來進行更勇敢的操作吧$$$$$/。

小弟要是大大這條件,一定全梭南非幣,而且用南非幣買,月領八、九萬台幣,月配息就用本論壇前輩講的再每月買。 ops: ops: ops:三年多,應該可滾到千萬身價吧。
@jerrysun

jerrysun

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#12樓

個人覺得沒有什麼太大問題...
1、先機、首域這兩隻是投資優良等級的債券基金,信評分別為BBB+、A-,與你的聯博、富蘭克林相關係數不大,有分散風險之效果。
2、現在進澳幣、南非幣的點還算漂亮,比起兩、三年前(套的一大堆)。
3、0成本,又可以無視放長,投資級債券已經可以PASS,高收益債、新興市場債專注利息就好,放長3~5年正機率很高。
@莫大華

莫大華

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#13樓

我反倒覺得有作幣別跟分散配置是好的
最近在思考一句話:「在既有的基礎上,穩定成長,是首要目標。」
提供給版大參考
@michelle

michelle

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#14樓

嗯, 我會去銀行換一萬元美鈔跟一百萬日圓回家, 每天在家數鈔票.
@kingroupauto

kingroupauto

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#15樓

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
A:富蘭克林新固收 美元 、200萬元,月配息約15000左右。
B:先機完全回報美元債劵 美元 、100萬元,月配息約4100元,最近一次(106年12月)調降配息,只有領到3700元左右。
C:先機完全回報美元債劵 南非幣 、150萬元,月配息12500左右,目前南非幣漲得很兇,帳面無緣無故多了15萬元的獲利。
D:首域亞洲優質債劵第一類月配息 美金 、100萬,月配息約3300元左右。
E:聯博全球高收益AA,澳幣 、100萬,月配息6600多左右。
以上合計本金650萬元台幣,合計配息約41000多/月。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
專家說,買基金要看總報酬,不要看配息率,這句話您如果常作功課,常看財經專欄,應該會常看到,我發現雖然專家常說幹話,但這句話是真的,卻是追求高月配息的投資人最常忽略的一點,您買的五支基金,1月,3月,6月,今年以來,3年,5年的績效及同組排名我都幫您貼在下面了,先不管幣別,看到這種績效,除了聯博AA和富蘭克林還勉強能上檯面,其他的基金,請問您購買的考量點是甚麼呢??
@hairchen

hairchen

天使人

#16樓

kingroupauto大,貼圖的是基富通的功能嗎?看起來很好用,可以教學一下嗎?
@kingroupauto

kingroupauto

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#17樓

我再就績效最差的先機完全回報美元債劵 南非幣及美元進一步分析一下.
先機完全回報美元債劵 南非幣配息率約11%,但是該基金淨值過去一年走勢如下,呈現一路往下的趨勢
再把月報調出來看,"平均信評","債券年期","持股數"還不錯,成立時間也夠久,"經理費"也算便宜,但是"到期殖利率"只有2.12%,加上南非幣利率6.75%.顯然要配出11%的報酬還差2%多,差2%多是沒關係,經理人能力夠一年多賺個2%多也不是辦不到,但回頭看淨值,
很顯然賺不到那麼多但硬要配息,這個時候你要想,賺不夠硬要配息,淨值就下滑,淨值下滑對基金公司是好還是不好?當然是不好,
因為這檔基金,基金公司的經理費是基金總值x1%,淨值一直降,如果總單位數沒有增加,那經理費不就一直減少???為什麼先機要這麼做??
再看基金規模,居然只有少到可憐的2.82億美元,所以我大膽假設,基金公司飲鴆止渴,與其配出合理的利息,但守著少的可憐的基金規模,不如拼高配息率迎合投資人口味,冒著基金淨值連續下探,經理費減少的風險,也要把追求高配息的投資人"吸引"進來,反正基金規模=基金單位數*基金淨值,基金淨值雖下滑,但"吸引"一票投資人進來買,讓基金單位數增加,說不定還有賺頭.

事實是不是如此我不知道,我只是由客觀條件來做主觀的推斷,但我希望我分析的不對,因為投資人總希望基金公司是以投資大眾的利益為先,創造雙贏的局面,而不是耍小權謀,分析到此,其他的就給投資人自己判斷了
@kingroupauto

kingroupauto

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#18樓

hi hairchen
是鉅亨網的網站,如果您要找手上基金在鉅亨網的資料,最簡單的方式是搜尋基金名稱後,選顯示鉅亨網網址
的那一項,如下圖所示
@vqw

vqw

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#19樓

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#20樓

"jerrysun"個人覺得沒有什麼太大問題...
2、現在進澳幣、南非幣的點還算漂亮,比起兩、三年前(套的一大堆)。[/quote]
這段話有修正之必要,兩年前的斐幣兌台幣曾跌落至2塊不到,是至少15年的長期超低點。

"229park"原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?

看了差點昏倒...剛剛算了一下,如果真的是兩年前 (2016年1月) 就有這筆閒錢,全部買入以斐幣計價的配息型基,以安聯收益成長為例,若在2016/02/16當月配息日以121.81元買入,到2018/01/26淨值增加至137.46元,外加近43元的配息,總報酬為48%。因為兩年前剛好是斐幣最低點+幾乎所有高配息基金淨值的最低點,是難得的絕佳買點。

看著斐幣在2016年1月最低,又經過3月的淬鍊,長期趨勢確定向上,我便趕著在2016年6月將存了15年的6%高利儲蓄險 (年輕的同事說他媽更早買的儲蓄險,居然有10%的利率) 解約,6月23日直接到銀行單筆買入聯博全高收斐幣 (時間上比M大更早些,金額也比M大更多些,因為我比M大老些 ... )。

好死不死買入全高收當天晚上,英國脫歐公投居然過關,斐幣立馬下跌近一成。只差了一天,資產卻一下子少了10%,那種令人扼腕、甚至快吐血的感覺... 買入斐幣當下均價2.228,中信賣匯應為2.278,6折優惠2.258,如今回首,都只是人生的小插曲。

也看過版上幾位大大在去年8、9月的時後,在等候安聯收益成長跌落130元以下,也的確有2天不到130,但我自認抓不準那種極低點,所以選在8月配息日後大額單筆,買進淨值為130.81,有效地降低了整體持有成本,也多賺了好幾次的配息。

[quote="229park"]
強友們大家好,請指點迷津,謝謝大家。
目前手頭資金約650萬元,本想說全部投資在南非幣、高收債、新興市場本地貨幣債的,後來爬了文,得知資產配置以及多原幣別配置的重要性,所以犧牲了配息率,做以下的規劃:
A:富蘭克林新固收 美元 、200萬元,月配息約15000左右。
....
不知道我的觀念是否正確呢?

這篇PO文應該在買入前就先貼出來尋求版上大大的建議,如今已買入,時間上就慢了些,若要轉換,也勢必會增加一些金錢或人力成本。我前年聯博全高收買不少,其中以原幣買入者又不到半數,所以在去年中花了一點時間處理,轉換部分到安聯+鋒裕,以維持整體15%年配息率,但也因此多了一些換匯成本。

我個人的想法是:斐幣向下不易,均價可能會撐在2.35以上;但配息基金的淨值,倒可能因為整體股市過了末升段後反轉,因而隨之下跌。

PS. 鉅亨網雖然半支境內基金都沒賣,境外基金也不見得比其他平台或銀行更多,但她可以讓你看到所有5,599支在台灣核准銷售的境內外(含封閉型)基金資料,使用者介面也非常友善、好用。因著個人使用經驗,幫鉅亨網打個廣告。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@vqw

vqw

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#21樓

最近以來,南非幣基金大多漲了不少,但鋒裕的新興市場債券基金,美國高息基金,配息太多,不旦漲不起來,還往下跌,所以公司宣布今年調降配息。
@mini

mini

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#22樓

"vqw"最近以來,南非幣基金大多漲了不少,但鋒裕的新興市場債券基金,美國高息基金,配息太多,不旦漲不起來,還往下跌,所以公司宣布今年調降配息。

請問有消息來源嗎?
如果有
還請惠示
@hb980117

hb980117

天使人

#23樓

"kingroupauto"我再就績效最差的先機完全回報美元債劵 南非幣及美元進一步分析一下.
先機完全回報美元債劵 南非幣配息率約11%,但是該基金淨值過去一年走勢如下,呈現一路往下的趨勢
再把月報調出來看,"平均信評","債券年期","持股數"還不錯,成立時間也夠久,"經理費"也算便宜,但是"到期殖利率"只有2.12%,加上南非幣利率6.75%.顯然要配出11%的報酬還差2%多,差2%多是沒關係,經理人能力夠一年多賺個2%多也不是辦不到,但回頭看淨值,
很顯然賺不到那麼多但硬要配息,這個時候你要想,賺不夠硬要配息,淨值就下滑,淨值下滑對基金公司是好還是不好?當然是不好,
因為這檔基金,基金公司的經理費是基金總值x1%,淨值一直降,如果總單位數沒有增加,那經理費不就一直減少???為什麼先機要這麼做??
再看基金規模,居然只有少到可憐的2.82億美元,所以我大膽假設,基金公司飲鴆止渴,與其配出合理的利息,但守著少的可憐的基金規模,不如拼高配息率迎合投資人口味,冒著基金淨值連續下探,經理費減少的風險,也要把追求高配息的投資人"吸引"進來,反正基金規模=基金單位數*基金淨值,基金淨值雖下滑,但"吸引"一票投資人進來買,讓基金單位數增加,說不定還有賺頭.

事實是不是如此我不知道,我只是由客觀條件來做主觀的推斷,但我希望我分析的不對,因為投資人總希望基金公司是以投資大眾的利益為先,創造雙贏的局面,而不是耍小權謀,分析到此,其他的就給投資人自己判斷了


請問K大~你附加的檔案~是哪裡的網站呢?
還是先機網站的內容呢?
想得到你想要的,最可靠的方法,就是讓自己配得上擁有
@buddi

buddi

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#24樓

新興市場本地債淨值有回來囉!
https://fund.cnyes.com/detail/%E5%85%88 ... B26%2C132/



"hb980117"
"kingroupauto"我再就績效最差的先機完全回報美元債劵 南非幣及美元進一步分析一下.
先機完全回報美元債劵 南非幣配息率約11%,但是該基金淨值過去一年走勢如下,呈現一路往下的趨勢
再把月報調出來看,"平均信評","債券年期","持股數"還不錯,成立時間也夠久,"經理費"也算便宜,但是"到期殖利率"只有2.12%,加上南非幣利率6.75%.顯然要配出11%的報酬還差2%多,差2%多是沒關係,經理人能力夠一年多賺個2%多也不是辦不到,但回頭看淨值,
很顯然賺不到那麼多但硬要配息,這個時候你要想,賺不夠硬要配息,淨值就下滑,淨值下滑對基金公司是好還是不好?當然是不好,
因為這檔基金,基金公司的經理費是基金總值x1%,淨值一直降,如果總單位數沒有增加,那經理費不就一直減少???為什麼先機要這麼做??
再看基金規模,居然只有少到可憐的2.82億美元,所以我大膽假設,基金公司飲鴆止渴,與其配出合理的利息,但守著少的可憐的基金規模,不如拼高配息率迎合投資人口味,冒著基金淨值連續下探,經理費減少的風險,也要把追求高配息的投資人"吸引"進來,反正基金規模=基金單位數*基金淨值,基金淨值雖下滑,但"吸引"一票投資人進來買,讓基金單位數增加,說不定還有賺頭.

事實是不是如此我不知道,我只是由客觀條件來做主觀的推斷,但我希望我分析的不對,因為投資人總希望基金公司是以投資大眾的利益為先,創造雙贏的局面,而不是耍小權謀,分析到此,其他的就給投資人自己判斷了


請問K大~你附加的檔案~是哪裡的網站呢?
還是先機網站的內容呢?
@chnien

chnien

天使人

#25樓

各位前輩:

那麼,如果以本金100萬作如下配置,在今年內按照強腦訊號慢慢買齊,請問有沒有需要修正的?

基金 配置金額 比重 年化配息率 每月配息金額
1 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) 300,000 30% 15 3,750
2 聯博全高收(南非幣避險) 300,000 30% 13 3,250
3 貝萊德環球高收益債券基金Hedged A8-ZAR南非幣 100,000 10% 11 917
4 聯博新興市場債券基金Hedged A8-ZAR南非幣 100,000 10% 12 1,000
5 富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金美元A(Mdis)美元 100,000 10% 9 750
6 富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金美元A(Mdis)澳幣 100,000 10% 9 750

合計 1,000,000 配息率12.50% 月領息10,417
@kingroupauto

kingroupauto

註冊會員

#26樓

@hira

hira

註冊會員

#27樓

請問樓主,現月配多少呢?好厲害
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