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【實用觀念分享】也來學習貸款投資基金

10079
@vqw

vqw

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#1樓主

房貸300萬,利率1.9,寬限期1年。1年內只繳利息,不想繳本金,寬限到,希望能延期,或者轉貸,只繳利息。要繳本金時,我會將本金都繳清,不玩了。

想投資配息基金,也可以累積的,或其他的,賭賭1年後,就算本金虧,也沒有太虧,配息足夠彌補,還能有賺。股市高了,有些基金也漲高了,尤其南非幣的,想看看這裡的先進,會建議買哪些檔基金?做怎樣的配置好?在這個時候。
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@mikebrown

mikebrown

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2023年度題材王
只有一年,如果一年後虧很大呢?

先把M大的0本金文章看完,尤其是文中強大提醒的原則,先想清楚再說

「若眾人慌亂,你沉著自持…

若你能等待,且未感疲憊…

若你願深思,而非僅空想…

若眾人質疑,你依然堅信…

你將擁有一切。」

@vqw

vqw

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#3樓

如果我挑到很爛的基金,買了就一直跌,或者,基金趨勢是向下的,就會虧很大,不然應該不會。
@我是強大

我是強大

管理員

#4樓

成就徽章:強基金創辦人
"vqw"如果我挑到很爛的基金,買了就一直跌,或者,基金趨勢是向下的,就會虧很大......

如果真給你碰到了呢?你會麼處理?
(而且以我的經驗,新手常碰到這種狀況。)

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@vqw

vqw

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#5樓

"fundhot"
"vqw"如果我挑到很爛的基金,買了就一直跌,或者,基金趨勢是向下的,就會虧很大......

如果真給你碰到了呢?你會麼處理?
(而且以我的經驗,新手常碰到這種狀況。)
如果基金太差,我早就移情別戀,轉換到他檔去了。
@may2410tw

may2410tw

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#6樓

"vqw"
"fundhot"
"vqw"如果我挑到很爛的基金,買了就一直跌,或者,基金趨勢是向下的,就會虧很大......

如果真給你碰到了呢?你會麼處理?
(而且以我的經驗,新手常碰到這種狀況。)
如果基金太差,我早就移情別戀,轉換到他檔去了。

轉換 有的救得回來
有的救不回來

本人有只股基 負 轉 轉太慢 還是負 負20,幾趴 數年
每次看就不爽,還是用現金買
算了 功力不夠不會作 認了

大大功力練到了嗎?沒練到 還貸款
這又不是賭場
@vqw

vqw

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#7樓

"may2410tw"
轉換 有的救得回來
有的救不回來

本人有只股基 負 轉 轉太慢 還是負 負20,幾趴 數年
每次看就不爽,還是用現金買
算了 功力不夠不會作 認了

大大功力練到了嗎?沒練到 還貸款
這又不是賭場

大大說的很有道理。以前我買過一檔剛出來的基金,不配息的,境外有名的大公司基金,廣告很大,理專也看好它,我就買了130萬。

買後,就一直跌,經過5個月還是跌,我就忍不住了,把它轉換到配息的基金去。理專還勸我,他很看好這檔,再給它半年的時間看看。我意志堅定不聽。還好,有轉換,後來它還是一直跌。

5個月跌掉10萬,匯差也有關係。銀行只能轉同公司的基金,3年後贖回免管理費,越早贖回管理費收越多。同家基金配息也沒有很好的,年配6%多,花了1年多才把虧掉的10萬補回來,以後我再也不買新出的基金。

大大會讓基金虧了幾年還活著,那是大大對手中基金太有愛心了
@我是強大

我是強大

管理員

#8樓

成就徽章:強基金創辦人
"vqw"
"fundhot"
"vqw"如果我挑到很爛的基金,買了就一直跌,或者,基金趨勢是向下的,就會虧很大......

如果真給你碰到了呢?你會麼處理?
(而且以我的經驗,新手常碰到這種狀況。)
如果基金太差,我早就移情別戀,轉換到他檔去了。


如果轉錯呢?

【機會教育...別轉來轉去!】關於科技基金是否續抱?請教大家的看法 (12/06)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5488

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@vqw

vqw

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#9樓

謝謝強大大的關心。如果轉錯呢?是個很重要的問題,先進們多提供意見,怎樣才能不轉錯?其實也是買到好基金,我還是喜歡配息的。
@我是強大

我是強大

管理員

#10樓

成就徽章:強基金創辦人
"vqw"謝謝強大大的關心。如果轉錯呢?是個很重要的問題,先進們多提供意見,怎樣才能不轉錯?其實也是買到好基金,我還是喜歡配息的。

多檔基金的投資組合較能避免買錯單一基金的問題,可參考M大的系列文章:

【1年領100萬「0本金退休」實驗8】債券型基金一年配息15%,原來是這樣來的….
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4933

【1年領100萬「0本金退休」實驗15】六成美金搭配四成投資級複合債,一年配9%的投資組合
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5094

【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037


我對借錢投資的原則一直都沒變:

對於「借錢投資」,輿論眾說紛紜。

我的親身經驗,看過痛罵借錢危險結果永遠領死薪水的衛道人士,也看過堅持不借錢投資但努力工作用獎金投資,結果發大財的人;更看過借錢投資撐不住壓力結果跑路的投資失敗者,卻也看過借錢投資被人笑,結果順利累積出第一桶金的幸運兒。

無關對錯,就是個人的選擇跟運勢罷了。只是個人選擇要自己負責,不要怪罪或牽拖別人。

借錢投資,除非你的狀況100%符合下面條件,否則不要輕易嘗試:
1. 每個月要還款的金額,只佔你每個月現金收入的一部分,甚至是「天塌下來」你也還得出來。
2. 基金的總報酬績效不會影響到你的心情。例如雖然每月都領到息,但總報酬上面寫著-30%,你還是撐得住氣,不會影響心情,甚至怨天怨地怪東怪西。


上面這段觀點之前分享在以下文章:

【1年領100萬「0本金退休」實驗2】700萬從哪來?借錢投資的心理準備
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4851

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@may2410tw

may2410tw

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#11樓

大大 不知你的段數 恐怕老手不好輕易給建議

1.風險,操作(目前看到回答先著重於此)
如果不是高段 用貸款來投資風險大 畢竟還有利息要付
萬一趨勢向下 最壞的情況你能負擔到哪裡?

2.目標(由此也可看出程度)
你有口袋名單嗎?看好它的優缺何在?自己先表列研究後,這是自己的功課,作好後再拋上來問,有經驗的大大回答起來才比較具體

3. 買前先上來問,是很好的。不冒然動手。另我那只負很多的,之前都沒管,去年開始密切關心基金投資,有準備到有一點尊嚴停損,砍掉重練。(放在阿三還沒很怕)
@vqw

vqw

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#12樓

是的,謝謝強大、may2410tw大等等的好意見。

我的貸款投資情況和M大不一樣,他貸了700萬,我只貸300;他要7年還完本金,700萬就是他的,我只要還利息,不還本金。目前銀行給的寬限期是1年,到期看能否延期,或者轉貸,每月只還利息,不還本金。到了必須本利俱還時,我就會把本金還清,不玩了。

我只要拿出100萬去投資基金,配息就足夠還每月的利息,還有剩。另200萬,就換成美元放著,賭賭1年後美元是漲還是跌,也可伺機而動。這是保守的作法。

另外一種是:
300萬都投資配息基金,如果到了必須還清本金時,還套著怎麼辦?無妨,有超過300的存款,可以先拿去還清本金。投資基金的,放個2年、3年、5年都無妨。

我會挑配息最多的基金買,如富蘭克林新興國家固定收益、安聯收益成長、聯博全球高收益債券基金AA,一檔投入100。只是不知現在有些基金以後來看,是不是漲高了?也想買南非幣的,但最近南非幣基金看來也漲高了,南非幣2.4多,會不會是以後的高檔?這方面有些顧慮就是。
@kingroupauto

kingroupauto

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#13樓

"vqw"房貸300萬,利率1.9,寬限期1年。1年內只繳利息,不想繳本金,寬限到,希望能延期,或者轉貸,只繳利息。要繳本金時,我會將本金都繳清,不玩了。

想投資配息基金,也可以累積的,或其他的,賭賭1年後,就算本金虧,也沒有太虧,配息足夠彌補,還能有賺。股市高了,有些基金也漲高了,尤其南非幣的,想看看這裡的先進,會建議買哪些檔基金?做怎樣的配置好?在這個時候。


很多人的想法是,利率1.9,配息債的配息率隨隨便便6趴到15趴,借錢來套利隨便作隨便賺,其實要印證這個論點對不對,還是要看台幣的總報酬率,單看配息率很容易誤導投資大眾,我們來試著回推過去一年大家很愛買的聯博全高收(美元,澳幣,南非幣)的表現,看看是不是能這麼順利.
ps:我沒有刻意找哪一檔來印證特定論點,隨便找大家常買的
1.聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元:以2018/2/2往前回推一年,原幣含息報酬率5.4%,美元2018/2/2台灣銀行即期買入29.165,2017/2/3台灣銀行即期賣出31.09,匯損-6.19%
2.聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)澳幣避險級別:以2018/2/2往前回推一年,原幣含息報酬率5.83%,澳幣2018/2/2台灣銀行即期買入23.28,2017/2/3台灣銀行即期賣出23.86,匯損-2.43%
3.聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別:以2018/2/2往前回推一年,原幣含息報酬率11.6%,南非幣2018/2/2台灣銀行即期買入2.4,2017/2/3台灣銀行即期賣出2.35,匯差2.13%

再加入利息-1.9%,聯博-全球高收益美元表現==>5.4-6.19-1.9=-2.69%
聯博-全球高收益澳幣==>5.83-2.43-1.9=1.5%
聯博-全球高收益南非幣==>11.6+2.13-1.9=11.83%
單看聯博全高收配息率,過去一年各幣別隨隨便便8%~14%,趴著吃都吃不完,但實際上卻是-2.7%,1.5%,11.83%,買對幣別上天堂,買錯就進套房,
看到這,說真的,配息基金不算好賺,單看去年聯博全高收,除了南非幣真的有賺到一點小錢之外(那還要剛好拉馬福薩當選黨主席,如果是祖馬他前妻當選,那真的就是虛累累了),去年買聯博全高收澳幣不如去台幣定存,台幣定存1.025%比澳幣1.5%少沒多少,又不用傷腦筋,省時省力,買美元就很慘了,比定存還不如.

借錢要套利賺的到利差,看眼光也看運氣,但絕不是很單向的 配息率-利息=利差=可以進口袋的錢,沒這麼簡單.

最後建議,要習慣看總報酬率,不要只會看配息率,才不會產生錯覺.
@buddi

buddi

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#14樓

分析得真棒!
@michelle

michelle

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#15樓

3百萬只借一年 ? 1.9% ?
閣下可能跑錯地方了 . 1.9%的利息+ 可能倒貼的匯差 + 基金公司的保護費 + 申購平台的跑路費 + 贖回時不管盈虧都要分紅的管理費.
借款不用開辦相關費用? 提前還不用分手費?
若只借一年, 我會選股票, 先來50張台灣最高的山金控, 然後每天買一張.
可能不會虧太多, 每個月退佣還能喝咖啡.
@ekone123

ekone123

天使人

#16樓

請問V大,您的計畫已經開始進行了嗎?

還是仍在評估中呢?
@vqw

vqw

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#17樓

抵押設定中,錢還沒有下來。

michelle大,那是不綁約的,隨時可以還清本金。當然,能夠延期或轉貸,繼續只繳利息,幾年都可以。
@jack1234

jack1234

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#18樓

"vqw"房貸300萬,利率1.9,寬限期1年。1年內只繳利息,不想繳本金,寬限到,希望能延期,或者轉貸,只繳利息。要繳本金時,我會將本金都繳清,不玩了。

想投資配息基金,也可以累積的,或其他的,賭賭1年後,就算本金虧,也沒有太虧,配息足夠彌補,還能有賺。股市高了,有些基金也漲高了,尤其南非幣的,想看看這裡的先進,會建議買哪些檔基金?做怎樣的配置好?在這個時候。


世事難料, 以現在氛圍來看, 錢還沒有下來....是賭神的眷顧

 富貴逼人....

@vqw

vqw

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#19樓

錢下來了,好像來的時機點不錯,遇到股災,基金淨值都跌了一波。我看到以前我買的聯博aa跌了那麼一大波,就再買了50萬,寫中送炭一下。安聯收益成長南非幣,之前漲了好高,也跌了一大波,就用台幣買了50萬。再來,NB新興市場本地貨幣債券基金T南非月配,之前有買,也跌了些,就換南非幣,買了近50萬,南非幣有些高。另外,換澳幣,買了同檔近50萬。因為網銀換外幣不可超過50,只能499999。澳幣換在31.1,半年來的不高不低。會買澳幣基金,是擔心南非幣有些高,澳幣跌了一波,現在不算高,而且配息有10%。這些在昨天、今天完成。為什麼要急著在春節前買,看到已開始漲起來了。然後留著100過年,過年後伺機而動。
@jack1234

jack1234

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#20樓

"vqw"錢下來了,好像來的時機點不錯,遇到股災,基金淨值都跌了一波。我看到以前我買的聯博aa跌了那麼一大波,就再買了50萬,寫中送炭一下。安聯收益成長南非幣,之前漲了好高,也跌了一大波,就用台幣買了50萬。再來,NB新興市場本地貨幣債券基金T南非月配,之前有買,也跌了些,就換南非幣,買了近50萬,南非幣有些高。另外,換澳幣,買了同檔近50萬。因為網銀換外幣不可超過50,只能499999。澳幣換在31.1,半年來的不高不低。會買澳幣基金,是擔心南非幣有些高,澳幣跌了一波,現在不算高,而且配息有10%。這些在昨天、今天完成。為什麼要急著在春節前買,看到已開始漲起來了。然後留著100過年,過年後伺機而動。


祝福!!
放年假了, 理財先擱一邊, 好好休息玩樂, 開春再戰.....
過年期間有空去拜拜賭神的師傅: 財神
我是年年去的啦.....

 富貴逼人....

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