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【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...

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@allenlu

allenlu

名人堂成員

#1樓主

(強編:此發文係由以下這篇討論衍生而來)
【1年領100萬「0本金退休」實驗11】自己打造「年配9%投資組合」,原來可以這樣作……(穩基金2.0)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4988

------

謝謝強大, 之前想到的自製年配18%的計畫其實已經可以開始實行, 如此一來也不用一定非得買債基才能有高配息率. 基富通和鉅亨網都可以設停利通知, 可以設定只要基金淨值有+1.5%, 就當下email通知, 並自行決定是否贖回1.5%. 這樣的好處是可以是因為自製月配息的關係, 心態上容易說服自己可以將股票基金抱得更久更牢, 並且心情不受淨值起伏影響.

目前先用120萬來試試, 月配1.5%等於一個月多1.8萬台幣, 如果當月報酬率為負就不贖回, 如果再下個月+3%則一次或分批贖回兩個月1.5%的份. 準備開始實行看看, 也可以測試自我感覺是否良好. 其實真的很簡單, 只要按下贖回1.5%按鈕, 如此一來18%基金瞬間誕生了, 內心非常愉快且安心 .

這月配1.5%是用原始的120萬來做計算, 所以就是固定一個月贖回固定金額1.8萬. 如果本金月配越少,也可以隨時調整配息額度. 自己調整總比被基金公司調整配息率來得好. 如果感覺不錯, 則繼續擴大實行計畫.

原始本金120萬如下
復華數位經濟10萬 月配息1.5%=1500
景順印度基金20萬 月配息1.5%=3000
野村環球基金90萬 月配息1.5%=13500
--------
總計月配息18000

由於這三筆我都是今年二月份買進, 所以將三月四月沒配到的月配息一次贖回, 總共36000.
至於實際贖回金額和實際系統計算贖回的當天淨值單位數匯率會有落差, 導致於金額上的落差, 些微差異倒是無所謂, 重點是要有月配息的安定感.
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@我是強大

我是強大

管理員

#2樓

成就徽章:強基金創辦人
我近期也將展開穩基金的月配實驗,很開心有大大同行。

我核心的組成是「全球市場」+「全球科技」+「全球非必須消費」,不知大大以「印度」替代「全球非必須消費」的考量是?

相關討論:
【用得獎基金做資產配置】用「基金獎版」跟「強基金版」得獎基金做出資產配置,追求長期增值的爆發力
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5783

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@allenlu

allenlu

名人堂成員

#3樓

接續上文, 醞釀以久的想法真的必須實行, 其實真的不難, 只要按下三顆贖回鍵, 分別把在不同投信的三筆基金作1.5%贖回的動作. 瞬間自製年配息最高18%其實很容易. 贖回的單位數要自己計算, 會有小數點的落差. 還要記得驗算一下.

其實真的想通了, 幹嘛一定要為了高配息去買實際上績效很差的債基呢? 其實可以有很多選擇 ....
股基的肉其實很多, 一定要吃到. 不能就這樣讓它飛走了.
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#4樓

"fundhot"我近期也將展開穩基金的月配實驗,很開心有大大同行。

我核心的組成是「全球市場」+「全球科技」+「全球非必須消費」,不知大大以「印度」替代「全球非必須消費」的考量是?

相關討論:
【用得獎基金做資產配置】用「基金獎版」跟「強基金版」得獎基金做出資產配置,追求長期增值的爆發力
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5783


謝謝強大肯定, 自製月配息邁出第一步看起來好像很簡單, 但也累積了一段時間的經驗, 才深深感覺到這樣做的好處.

如此做的好處是一定吃得到股票基金的肉, 不會任由股基淨值上上下下都配不到息. 也不會被表面上高配息率的債基綁架, 而不敢買其他股基. 為了月配息於是把所有資產投入債基, 結果績效好的股基都沒賺到, 真的太可惜. 其實債基也要買對時間點才會賺錢, 不然這一年買的全高收, 新興美元債績效都奇差, 一直狂配本金阿.... 也是讓我痛下決心轉換跑道到股基的原因. 當然債基也有很多好處, 我也買不少, 只是股基是拿來增加業績用的.

其實會買印度是因為剛好二月份股災那時候有點亂買, 看到印度負了不少所以買進, 還好現在又正了回來, 加上因為沒買過印度想試試看, 訓練自己的心臟. 之後也會視情況, 隨時轉換再調整. 但既然買了就先放著, 20萬也還好, 金額並不是非常大. 自從二月份股災後開啟了我對於FBI訊號的敏銳度, 也提升了自己對各國股基低點的判斷力.

之後18%股票基金的內容都可以再調整. 如果實行的好, 不排斥全部基金重買..打掉重練, 直接買五年十年平均績效200%的就好, 例如統一全天候..復華數位經濟..貝萊德高科技之類. 強基金引薦的得獎基金一定是我的砍掉重練優先購買選擇, 人生有限, 接下來五年十年, 真的希望年績效穩穩20%以上. 月配息領的實實在在, 不心虛.
@coxhuang

coxhuang

天使人

#5樓

感謝 allenlu大提供~~

選擇月配息投資
大多是希望每月有現金流進來支應所需

想請教自製股基獲得高配息率
若遇到市場大幅修正時
您的因應策略是?

小弟想到的是

股基高配方式適合非每月現金流需求
以追求報酬率最大化為目標


遇市場不理性修正(FBI亮燈)
未達設定目標(18%)不贖回
並參考FBI訊號
將自製產出的配息再分批適時投入
不曉得這樣理解是否正確?

感謝 allenlu大指點

~邁向自由人生~

千里之行,始於足下

穩為先、盈保泰、留餘力

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#6樓

成就徽章:2023年度影響王
allenlu大的做法很棒,自己手動配息,要不要配到本金自己也可以決定,如果要再投入就可選擇不用配息,不用被收到手續費等等,感謝大大實例操作分享。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@allenlu

allenlu

名人堂成員

#7樓

這個想法起源於小弟持有的全球基金, 科技基金, 中國基金等等, 這半年內經常在+10~-10%之間游移, 經常在漲多後瞬間拉回, 實際操作上很難判斷贖回點, 也不知該全部贖回或贖回一部分. 於是半年過去了, 該吃到的肉都沒到手, 心理上難受.

如果依以上情況, 每個月有紀律贖回1~1.5%, 至少目前已經有6~9%的現金回饋了, 而這半年的波動就任由他波動, 淨值跌就等他再漲回來, 其實跟長期買月配債基是一樣的意思. 如果暫時漲不回來, 就繼續放著, 或是逢低再參考FBI低點買進.

目前的想法, 將優點整理如下:
1.如果每月贖回1~1.5%, 人性上很容易做決定, 不必勞心勞力, 不必經常考慮將基金全部贖回再重買, 手續費上省很大,也符合自己長期持有的期望, 也不必經常自我推翻, 懷疑自己是否買錯基金、看錯趨勢.
2.基金贖回時, 想贖回零點幾趴都行, 這個優勢比股票更好, 買賣股票必須一整張進出, 不能贖回零點幾趴. 如果是以0050大叔賺價差的方式就會經常幾百萬進出, 手續費高昂, 心臟也會需要比較大顆.
3.股票基金的特性是經常暴漲暴跌, 但若要漲到10%才贖回, 通常會等比較久, 心理上比較忐忑, 但是如果是設定假設漲到2%, 再贖回1~1.5%, 通常每個月都有機會出現這樣的報酬.
4.每個月自製股票基金現金流1~1.5%, 對於買基金這件事整體心理層面舒適度提升很多. 感覺好, 並且容易做到, 就會走得久, 走得久就容易賺錢. 每個月有現金流, 容易抱得久, 報酬率是吃得到的, 不是一閃即過, 也不會動輒想更換基金. 每個月按月贖回, 理論上更容易降低波動度. 也不會和長期持有的報酬率差很多. 抱得久、抱得安心才是重點.
5. 其實我認為就算遇到大跌, 仍然可以持續贖回1~1.5%, 不打擾自己的既定月配息計畫. 如果能將債基強迫每月配息的精神應用在股基上, 我覺得是很可行. 遇到大跌是否要贖回配息可以自行決定. 假設基金大跌10%, 月配息原本設定配1.5%, 那就自行贖回1.5%*0.9%=1.35%就好. 如此一來, 月配息計畫不受干擾. 有穩定配息, 心理上有安慰, 不容易慌亂, 可能有一天淨值就默默漲回來了.
6. 如此一來,所有股基都可以買了, 沒有非得一定要買哪幾隻債基不可, 可以勇敢買進各種10年200%高報酬的股票基金.
7.還是可以繼續持有債基, 債基配息當作底薪, 股基配息當作加薪.
@momochena

momochena

註冊會員

#8樓

"allenlu"這個想法起源於小弟持有的全球基金, 科技基金, 中國基金等等, 這半年內經常在+10~-10%之間游移, 經常在漲多後瞬間拉回, 實際操作上很難判斷贖回點, 也不知該全部贖回或贖回一部分. 於是半年過去了, 該吃到的肉都沒到手, 心理上難受.

如果依以上情況, 每個月有紀律贖回1~1.5%, 至少目前已經有6~9%的現金回饋了, 而這半年的波動就任由他波動, 淨值跌就等他再漲回來, 其實跟長期買月配債基是一樣的意思. 如果暫時漲不回來, 就繼續放著, 或是逢低再參考FBI低點買進.....(恕刪)

不好意思,小弟也認為這是一個好方式可以跳脫現有高月配息但限定南非幣別的幾支基金範圍,但有幾個盲點小弟還是想不通,想請教各位大大:
1. 據我個人理解,假設滿足每月1.5%而贖回,持有的單位數是會減少的,久了以後雖預期可能會鈍化,單位數減少的速度會變慢,但一旦到某種程度來說,有辦法向債基一樣可以永久持有嗎?還是有其他好的作法可能解決這個問題?
2. 承上,這個作法假設要像債基一樣一直領息,那是否就必須將贖回的獲利再投入增值?
3. 想要每月領息當生活費的情況下,這樣的方式是否合適?

感謝大家的回覆。
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#9樓

"momochena"
"allenlu"這個想法起源於小弟持有的全球基金, 科技基金, 中國基金等等, 這半年內經常在+10~-10%之間游移, 經常在漲多後瞬間拉回, 實際操作上很難判斷贖回點, 也不知該全部贖回或贖回一部分. 於是半年過去了, 該吃到的肉都沒到手, 心理上難受.

如果依以上情況, 每個月有紀律贖回1~1.5%, 至少目前已經有6~9%的現金回饋了, 而這半年的波動就任由他波動, 淨值跌就等他再漲回來, 其實跟長期買月配債基是一樣的意思. 如果暫時漲不回來, 就繼續放著, 或是逢低再參考FBI低點買進.....(恕刪)

不好意思,小弟也認為這是一個好方式可以跳脫現有高月配息但限定南非幣別的幾支基金範圍,但有幾個盲點小弟還是想不通,想請教各位大大:
1. 據我個人理解,假設滿足每月1.5%而贖回,持有的單位數是會減少的,久了以後雖預期可能會鈍化,單位數減少的速度會變慢,但一旦到某種程度來說,有辦法向債基一樣可以永久持有嗎?還是有其他好的作法可能解決這個問題?
2. 承上,這個作法假設要像債基一樣一直領息,那是否就必須將贖回的獲利再投入增值?
3. 想要每月領息當生活費的情況下,這樣的方式是否合適?

感謝大家的回覆。


其實我是認為股基長期的報酬率還是會優於債基, 如果追求年化配息率10%的可以買安聯歐洲股票基金或是安聯成長收益紐幣計價, 如果追求配息8%則直接買安聯成長收益美元就好, 6%就買聯博全高收或是貝萊德全球股票入息. 10%~18%以上則可以用股基自製月配息方式.

單位數變少的事我覺得還不需要擔心, 就以買進總金額和想要的配息金額比例來計算就好, 比較簡單. 淨值提升, 單位數贖回1~1.5%, 乘起來還是等於原始投入金額就行.

股基我個人認為可以長期持有, 配息率可以自訂, 萬一當月大跌,可以自行決定配少一點或不配. 如果不放心的話, 搭配幾檔強制月配息的債基也不錯, 當作風險分散. 大前提是, 股基也是得等相對低點才買進, 不然如果買到高點, 怎麼配都很難救.

當然配下來的息, 可以選擇日後再投入.

我是打算就把股基的配息當生活費啦, 心裡其實感覺蠻實在的. 反而如果買到聯博全高收這種, 號稱配8%, 一整年下來可能會很悲劇, 反而抱得不安心. 三年平均報酬率, 居然比定存還低, 太心酸了, 至於聯博一年穩穩爽抽的管理費1.7%, 比客戶收益更高.
@58713106

58713106

天使人

#10樓

"momochena"不好意思,小弟也認為這是一個好方式可以跳脫現有高月配息但限定南非幣別的幾支基金範圍,但有幾個盲點小弟還是想不通,想請教各位大大:
1. 據我個人理解,假設滿足每月1.5%而贖回,持有的單位數是會減少的,久了以後雖預期可能會鈍化,單位數減少的速度會變慢,但一旦到某種程度來說,有辦法向債基一樣可以永久持有嗎?還是有其他好的作法可能解決這個問題?
2. 承上,這個作法假設要像債基一樣一直領息,那是否就必須將贖回的獲利再投入增值?
3. 想要每月領息當生活費的情況下,這樣的方式是否合適?

感謝大家的回覆。


我也是覺得有點問題.
畢竟要建立淨值在長期可能向上趨勢.當然挑選的標的目前看來都是.
但是只要碰到大幅拉回就可能有問題.
但負值情況下要滿足配息金額.勢必贖回更多單位數
當然也可以不贖.但是空頭市場總會維持一段時間.難道那段時間都不贖回
這樣總歸來說 還是跟債基每月固定配息不同
長遠下來單位數還是越來越少
才會知道碰到什麼的問題
但是債基不論淨值漲跌都有配息.
佩服測試者大大

還有聯博高收的報酬率含息應該沒有這麼低.
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#11樓

關於贖回單位數變少的問題, 股基是"單位數變少、淨值不變", 和債基是"單位數不變、淨值變少", 意思其實一樣, 債基配息後,一樣會面臨淨值可能無法回升、無法填息的問題, 也很有可能幾年後都處於低潮無法漲回. 所以還是直接看"總金額"就好了,總金額才是我們實際的資產. 我想先預計實行一段時間看看,有問題隨時修正.

其實本方法完全無法阻止任何基金下跌、崩盤、黑天鵝來臨, "該跌的還是會跌", 只能說, 它是心理層面上"自我感覺良好、有月配息、容易將股基長期持有"的一個比較好的方法. 就像同一個基金有配息和累積型, 通常配息型都會賣得比較好, 但其實兩者績效一樣. 當然有的人如果心理素質強, 就直接買累積型的股基就可.

以"復華數位經濟"來說, 十年賺200%, 一年平均賺20%, 明明知道是這樣, 但是為何買的人不多?因為沒有配息. 如果買復華數位經濟"累積型", 錢就卡死在裡面無法動用, 對於退休族群也只是帳面上數字的跳動而已, 但如果能夠按月贖回1~1.5%就很有感了,馬上將資產活用,感覺會變得非常良好.

如果股基都不贖回的話, 就像一直穩定收房租 , 表面上收益很高, 但是租金都拿去繳房貸, 其實錢還是卡死在房子裡,要能夠領出來用的錢,才是真的錢,並且實際幫助到生活使用層面. 就像看著房價漲高高, 但是都不賣, 結果口袋還是空空,還是很窮。

當然18%是有點過度理想化, 如果能夠一年10~15%獲利也已經很強了, 所以進行這個計畫盡量以維持基金"總金額"穩定為主, 也不過分贖回, 一年最多就是贖回18%. 如果萬一績效很差, 一年只賺3~5%, 那也就認了, 代表自己看錯趨勢, 但能夠比定存好就行. 但第一年表現差, 可能第二年第三年會突飛猛進也不一定, 所以這個方法還是能幫助自己長期持有, 總有一天會越來越好.

目前手上有的基金, 有南非幣、人民幣、美金、台幣, 人民幣的股基因為贖回後, 如果還要再買, 還要再花手續費, 所以人民幣基金暫時先不動, 以累積型的為主. 目前先用台幣計價的基金來實行股基月配計畫, 因為日後若想再買入, 免手續費買台幣基金的管道多。鉅亨網的免手續費優惠也不是天天有,門檻要六萬以上,所以外幣的股基月配息計畫先暫不考慮.

遇到空頭的話, 剛好之前贖回的配息就可以再逢低買進更多單位數, 如果是盤整的話, 反而用這種方法容易賺到錢.
@biggun

biggun

註冊會員

#12樓

這樣的操作模式我還真頭一次看到,果然思路大為打開,不用被債基所限制了。感謝分享大大
@shindo

shindo

註冊會員

#13樓

yyyyyyyyyyyyy
@roro

roro

註冊會員

#14樓

謝謝allenlu分享

這幾個月FBI亮紫燈的基金滿多的
近期強腦出現買進訊號也不少支
以大大實驗來看,是以三支股基為主,配出18%年配
想請問這個方法會建議繼續分散持有各標的嗎?
ex:強腦績效有多支股基,哪邊有報酬就哪邊收利息
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#15樓

"shindo"樓主大大,真的很不好意思,
請問一下,這樣一天要花多少時間來處理相關事項呢?
真不好意思,看了很久,對新手蠻…。不要見怪。


其實應該一個月處理一次就好了, 採月結, 因為是月配息贖回, 淨值有賺才需要贖回, 有賺錢的話應該很高興, 花點時間算一下贖回1~1.5%應該也不難, 如果沒賺也就不用忙了, 等它慢慢漲...

所以我都投整數金額, 例如台幣10萬, 20萬, 50萬, 100萬, 這樣計算起來比較不用費心. 假設贖回1%, 就是1000,2000,5000,10000.
@Ivy

Ivy

名人堂成員

#16樓

算不算是手動滿足點停利
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#17樓

"roro"謝謝allenlu分享

這幾個月FBI亮紫燈的基金滿多的
近期強腦出現買進訊號也不少支
以大大實驗來看,是以三支股基為主,配出18%年配
想請問這個方法會建議繼續分散持有各標的嗎?
ex:強腦績效有多支股基,哪邊有報酬就哪邊收利息


之後應該還是會搭配FBI紫燈繼續買入, 目前手上的股基, 預計用280萬, 設定配18%, 可以月配4.2萬, 加上之前的平衡和債券月配息基金, 總共可以月配9.4萬. 不過這個部份並沒有計入本金下降的部分, 如果本金下降太多, 可以自己設定月配少一點. 其實如果將手上基金全部轉成自製月配息基金, 可以配得更多,不過暫時先這樣處理, 先實行並且觀察一段時間, 若感覺不錯、成效好再擴大舉辦.

加上手上目前持有的房租收益, 月收10~11萬(這部分會浮動), 總計可達到最少被動收入月配20萬以上. 不過重點來了, 要選到長期績效好的股基, 我會考慮強基金推薦的優秀基金清單, 慢慢轉換過去, 轉換是需要看時機點和勇氣, 也不能亂轉, 越轉越低也會很慘, 轉換基金這部分又是另一個學問了, 所以再慢慢觀察.

目前基金分配如下
股票基金 35.0%
平衡基金 30.5%
債券基金 10.0%
現金 24.5%


幣別配置
美金 28.2%
南非幣23.9%
人民幣12.9%
台幣 33.9%
歐元 1.2%
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#18樓

"Ivy"算不算是手動滿足點停利


是手動停利沒錯.
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#19樓

如果解析其本質的話,
以台幣買入外幣月配債基*:每月被配息+每月被換匯
以原幣買入外幣月配債基:每月被配息,但不會被換匯 (自己挑比較好的匯率,端看各人的週轉金滯洪池有多大)
以原幣買入外幣累積債基:自己找時間割肉、找時間換匯
*債基亦可以股基帶入

不會選標的,就挑ETF;
不會擇時,就定期定額,這是一種完全不費心、可有效降低持有成本的方法(蕭碧燕通常是每檔扣三年,挑相對高點贖回,最多扣到23檔)
定時不定額或不定時不定額的降低成本效果更明顯,但要花心思(至少要看強基金的市場強弱...)
至於終極版,就是單筆一次重壓而已!

"allenlu"關於贖回單位數變少的問題, 股基是"單位數變少、淨值不變", 和債基是"單位數不變、淨值變少", 意思其實一樣, 債基配息後,一樣會面臨淨值可能無法回升、無法填息的問題, 也很有可能幾年後都處於低潮無法漲回...[/quote]這一點觀念正確

"allenlu"以"復華數位經濟"來說, 十年賺200%, 一年平均賺20%...[/quote]如果某支基金10年累計賺200%,那代表年化報酬率是=(100%+200%)^(1/10)**=1.116...應該是11.6%,不會是線性的200%/10=20%
**若某支基年配息15%(即月配1.25%)那麼若配息在不計手續費(通常在平台可以拿到0.3%)的情況下,定期定額再投入,年配息率=(1+0.0125)^12=1.16...應該是16%,而不只是15%。"^"在Excel儲存格很好用,代表乘上幾次方,若為分數,就是開方。

[quote="allenlu"]如果股基都不贖回的話, 就像一直穩定收房租, 表面上收益很高, 但是租金都拿去繳房貸, 其實錢還是卡死在房子裡,要能夠領出來用的錢,才是真的錢,並且實際幫助到生活使用層面. 就像看著房價漲高高, 但是都不賣, 結果口袋還是空空,還是很窮。
這一點我看了很久,還是看不懂。有房貸,代表已經使用槓桿了,怎還有未加以活化(卡住錢)的問題?如果是直接全部現金買房無貸款,或是一堆錢被保單綁死無法動用,才有所謂"活化資產"的策略啊!房子=債基本金,房租=配息,都借錢買債基了,還能不還貸款?就算不還本金,利息總要按月還。但債基配下來是單利,股基是複利,沒有贖回落袋,跌下去是連本來可以先割肉取回的都跟著跌。股基不贖回,應該像是拿到租金,又立刻拿去買房,若整體房價跌,不但原有收租的房子跌價,後來以租金買的也跌。

[quote="allenlu"]當然18%是有點過度理想化, 如果能夠一年10~15%獲利也已經很強了, 所以進行這個計畫盡量以維持基金"總金額"穩定為主, 也不過分贖回, 一年最多就是贖回18%. 如果萬一績效很差, 一年只賺3~5%, 那也就認了, 代表自己看錯趨勢, 但能夠比定存好就行. 但第一年表現差, 可能第二年第三年會突飛猛進也不一定, 所以這個方法還是能幫助自己長期持有, 總有一天會越來越好.
這個時候推出,的確比較吃虧,因為逆風的機會大,至少今年我是看空的。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@t0129020

t0129020

註冊會員

#20樓

"allenlu"
"shindo"樓主大大,真的很不好意思,
請問一下,這樣一天要花多少時間來處理相關事項呢?
真不好意思,看了很久,對新手蠻…。不要見怪。


其實應該一個月處理一次就好了, 採月結, 因為是月配息贖回, 淨值有賺才需要贖回, 有賺錢的話應該很高興, 花點時間算一下贖回1~1.5%應該也不難, 如果沒賺也就不用忙了, 等它慢慢漲...

所以我都投整數金額, 例如台幣10萬, 20萬, 50萬, 100萬, 這樣計算起來比較不用費心. 假設贖回1%, 就是1000,2000,5000,10000.


Allen大 您好

股票型基金的波動度較大,想請教Allen大在每月贖回操作上,遇到證券公司自動通知達到停利點1%~1.5%時,手動操作贖回(此時真正贖回的淨值是算下一個工作日),這時候贖回的停利誤差值是否有機會變成不達停利目標甚至變成負報酬?

假設如把每月個停利點改成每季,停利點則變為3%~4.5%,這樣贖回時的誤差值對獲利影響相對減少,但是月現金流就無法實現?
或是選擇波動低的市場,如全球型?

還是有其他方式可以降低隔天淨值變動過大的問題? (如安聯台灣科技基金一天的跌幅可達-2.38%)
承諾強友們的excel開發已初步完成,想試用看看的強友們可以下載玩玩看。程式採免費授權,直到無法負擔伺服器的維護或支出為止。程式是由excel作為設計基礎,所以須滿足兩項需求:1.Windows系統2.具備Office Excel 2016 應用程式操作說明:http://bit.ly/34UQcNz檔案下載:http://bit.ly/2O59x85
@我是強大

我是強大

管理員

#21樓

成就徽章:強基金創辦人
allenlu大大,
從我先前的試算(藍字),或許以年配10%作為目標比較合理。
搭配FBI逢低買,或許可設定年配12%,每月贖回1%。

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新一代的穩基金(穩基金2.0)涵蓋「全球股票」、「全球科技」、「全球非必須消費」3種投資標的,我們用MSCI對比指數的績效,試算長期表現如下:

1. 長期平均績效達9.66%,符合要求。

2. 3年跟5年的年化報酬率都在9%以上;10年年化績效僅7.2%,來自金融海嘯這個極端事件的影響。

我們進一步用ETF進行投資試算,在三檔ETF最早發表的日期(2008年3月28日)依筆重配置買入1萬元台幣,試算至今日(2017年4月28日),發現這1萬元已經變成2萬2,164元,總報酬率121%,換算年化報酬率為10.46%。

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(上述內容分享在:【1年領100萬「0本金退休」實驗11】自己打造「年配9%投資組合」,原來可以這樣作……(穩基金2.0)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4988

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@我是強大

我是強大

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#22樓

成就徽章:強基金創辦人
"t0129020"還是有其他方式可以降低隔天淨值變動過大的問題? (如安聯台灣科技基金一天的跌幅可達-2.38%)

我會用全球股票型基金進行操作,搭配持有較多檔的基金,減少單一國家、單一基金波動過大的問題。

但如果真的碰到了,久久一次應該還好,例如一年碰到一次,影響就是十二分之一,是可以承受的風險。

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@t0129020

t0129020

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#23樓

"fundhot"
"t0129020"還是有其他方式可以降低隔天淨值變動過大的問題? (如安聯台灣科技基金一天的跌幅可達-2.38%)

我會用全球股票型基金進行操作,搭配持有較多檔的基金,減少單一國家、單一基金波動過大的問題。

但如果真的碰到了,久久一次應該還好,例如一年碰到一次,影響就是十二分之一,是可以承受的風險。


謝謝大大的回覆
承諾強友們的excel開發已初步完成,想試用看看的強友們可以下載玩玩看。程式採免費授權,直到無法負擔伺服器的維護或支出為止。程式是由excel作為設計基礎,所以須滿足兩項需求:1.Windows系統2.具備Office Excel 2016 應用程式操作說明:http://bit.ly/34UQcNz檔案下載:http://bit.ly/2O59x85
@kent9988

kent9988

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#24樓

在多頭或區間整理或許可行,但當遇到空頭,股票基金動則20%至30%的跌幅,屆時本金要回去是難上加難
@我是強大

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#25樓

成就徽章:強基金創辦人
"kent9988"在多頭或區間整理或許可行,但當遇到空頭,股票基金動則20%至30%的跌幅,屆時本金要回去是難上加難

要看國家。
單一國家可能來個失落十年,但全球市場跟美國可能V型反轉(可以用2008跟2009年去試算),反而是資產倍增的絕佳時機。
所以我才說這個方法要搭配「逢低買」,首選全球股票型基金,會有勝算。

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@allenlu

allenlu

名人堂成員

#26樓

強大提的建議很好, 我也正在思考18%是否會配太多, 或許可以改成浮動制, 每月贖回1~1.5%, 視當時景氣決定, 或是一季贖回3~4.5%, 這樣更有彈性, 目標是年贖回獲利12~18%。如果當月負太多,則完全不贖回或仍然固定贖回0.5%,也不至於月配斷炊。這樣的結果可能與強大提的固定月配1%差不多,或許可以浮動配息和固定配息兩個計畫同步進行試試看,我也會隨時修正計畫,之前已經按下的1.5%*2個月按鈕就先不更動。

當月如果有達到業績1.5%,就先贖回,但最多就是贖回1.5%,如果下個月-5%,也有子彈再買進。

不過最主要該股票基金必須表現優良, 必須真的有一年10~18%的獲利實力,所以日後手上基金必須做一些轉換,的確是勢在必行,以前亂買的基金必須重新再檢視過。

所有的市場都有可能遇到大空頭,每月贖回1.5%就是為了防止空頭來臨,如果當月業績好,贖回1.5%倒無妨, 平常多屯點糧,空頭時候還有些飯可以吃,並有逢低買進的子彈。目標除了獲利,也必須努力控制總本金穩定,並不是為了高獲利,一直砍本金。必要時,完全不贖回也行。

每支基金表現都會不一樣,所以都必須個別處理,如同強大說的"全球市場"相關基金還是比較穩健。
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#27樓

今天復華投信的對帳單下來了, 原來還要扣30元的匯費.... 雖然30元不多,不過因為原始投入金額是10萬元, 預計月配1.5%, 如果每月配1500扣30元, 好像不太划算, 雖然為了月配的精神, 匯費算是小錢, 可以暫時先忽略不計, 不過如果覺得每次贖回都要扣30元太多, 可以改成雙月配, 兩個月贖回3000元。以後每次自製配息的時候, 記得要把匯費30元算進去。

如果整體基金賺得多, 付點匯費也無妨, 重點是績效必須要好.
如果投入100萬, 每月贖回15000, 這樣付30元比較划算.
@paul3shu

paul3shu

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#28樓

我的疑問跟momochena大相同,我那天自己想試試部分贖回,贖回是以每次單位數會逐漸減少..然債券型基金配息單位數不變,兩者是否有落差,能否請有實戰經驗的大大分享一下
@我是強大

我是強大

管理員

#29樓

成就徽章:強基金創辦人
"paul3shu"我的疑問跟momochena大相同,我那天自己想試試部分贖回,贖回是以每次單位數會逐漸減少..然債券型基金配息單位數不變,兩者是否有落差,能否請有實戰經驗的大大分享一下

前面已有大大回覆,可先爬文。

債券基金配息後淨值下跌,股票基金自贖後單位數減少,總資產價值是淨值乘以單位數,所以淨值下跌或單位數減少,都會造成總資產價值的減少,減少的部分就是債基的配息或股基的自贖。

要如何恢復?兩者都是靠淨值上漲,債基淨值需要漲高來填息,股基淨值需要漲高來彌平單位數的減少,只要淨值乘以單位數的總資產價值不斷升高,超越配息或自贖前的總資產價值,這個模式就可以一直下去。

哪種資產的總價值可以不斷升高?這也是我說「全球股票+全球科技+全球非必須消費」可能成功的原因。

Investment success doesn't come from "buying good things",

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@paul3shu

paul3shu

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#30樓

強大好,
先前所指的部分看起來很有道理
但我心裡始終納悶,如期間有紀律的贖回單位數。
會不會有到最後淨值創高或持平,但手上卻沒有單位數的窘境?
我一直卡在這邊..
@零極限

零極限

註冊會員

#31樓

"paul3shu"強大好,
先前所指的部分看起來很有道理
但我心裡始終納悶,如期間有紀律的贖回單位數。
會不會有到最後淨值創高或持平,但手上卻沒有單位數的窘境?
我一直卡在這邊..


有可能

單筆投入,定期贖回方式

如果是下跌就少賠
如果是上漲就少賺

單筆投入,不贖回方式
如果下跌就大賠
如果上漲就大賺

高獲利就高風險
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#32樓

以小弟於2/12買進野村環球基金90萬來看,
前幾天預計贖回3月4月各兩次的月配息1.5%=13500 => 2個月*13500=27000,
對帳單已經下來了, 是26917, 因為正確贖回金額會和當天4/29周日按下贖回的淨值有三四天的落差。
以對帳單來看就是以周三5/2的淨值來計算,但差別不大,可以接受。5/8配息會入袋。

以今天5/6的淨值來看,投資現值是902980,比原本的成本900000還高一些,至少目前還沒賠,本金不損失,以目前這兩三個月來說,算是有達到年配18%的績效,未來就不敢講。股票基金的波動是很大,還是要小心謹慎為上。

如果績效負5%,當月可能會考慮先不贖回,等填息再說,至於配多少,視當時情況決定,目前先不預設立場。

當然我也不會報喜不報憂啦, 賠錢我也會老實講,如果有空就上傳一下對帳單,符合"真人真事人體實驗"精神 ,總之大家一起密切關注囉。

不過當我開始這樣做的時候,心情上起了奇妙的變化,就是說...我不用一定要鎖定某幾支債基了,只要長期績優的股票基金都可以買,並且心情變得比較安穩。當然,我也是覺得"全球"股票基金比較穩健。

因為有自製配息的關係,而且月配息頓時多了幾萬元,感覺很棒,也不用死盯南非幣匯率了。

至於單位數越來越少的問題,其實真的看"投資現值"就好了,如果有一天本金相同,單位數越來越少,想必淨值應該漲到極高。所以,還是看加總結果就好。
@我是強大

我是強大

管理員

#33樓

成就徽章:強基金創辦人
"paul3shu"強大好,
先前所指的部分看起來很有道理
但我心裡始終納悶,如期間有紀律的贖回單位數。
會不會有到最後淨值創高或持平,但手上卻沒有單位數的窘境?
我一直卡在這邊..

這個跟很多人喜歡問:「配息基金一直配本金,那不就哪一天本金都沒了?」的情況一樣,都是用極端的情境來嚇自己。

配息率等於每單位配息金額(贖回單位數的價值)除以淨值,配息率固定,淨值漲高,紀律贖回的單位數會變少。

而且,你會搭配強腦或FBI逢低布局,又會趁著便宜的時候補充單位數。

Investment success doesn't come from "buying good things",

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@allenlu

allenlu

名人堂成員

#34樓

計畫進行到今天,股基年配18%的目標都有達到,並且本金無虧損,所以幫自己記錄一下。

由於野村環球基金本月又超過了月績效1.5%,本金由900000元漲到918587元,所以今晚按照計畫贖回1.5%=13500元,由於先前3+4月份已贖回26907元,所以本次預計贖回13500*3-26907=14303元,符合每個月都有1.5%的配息率。

值得一提的是,原本法巴金融從法巴公用事業轉過來,跌了近8%,本金從600000降為552966,我也將法巴金融加入這個計畫,希望自製配息可以慢慢將虧損彌補過來。也驗證一下跌深的股基可否靠自製配息可以慢慢填息並且大反攻?

安聯歐洲股票基金Amg原本就有月配息10%,我自己另外由此基金再多贖回8%,以達到18%的年配息率。順便試驗一下可否做此加碼動作。差額自製配息的部分要自己計算,然後加總起來在1.5%左右就行。

另外,"復華數位經濟"實在太強,不到四個月,已經13%報酬率,完全是超額報酬,並且打敗全世界大盤,反而我買的最少,日所以日後也是優先加碼的目標,國內投信基金真的不錯。

我手上也持有鋒裕和NNL新興市場南非幣債基,以債基來說,本月可說是暴跌,所幸還有自製股基月配息,算是大補血。

結論:想要15%以上的配息,不一定要死守南非幣, 買進優秀的股基也可以自製18%配息。當然可能因為運氣好,最近股市是漲的狀態,日後如果跌呢?至少之前的配息已經拿到手了,心態上比較容易繼續長期持有,不怕漲跌,而且還保留日後逢低加碼的子彈。
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#35樓

持續追蹤野村環球基金(台幣): 今年以來中美貿易戰不斷,但野村環球基金表現仍然相當穩定,
因此大膽將配息率調高到年配24%,月配2%,二月份投入本金900000,總共贖回了三次月配息,
月配息=(26917+14625+13303)/3=18281元=>900000的2%,本金截至目前仍然維持正報酬=912223。

野村投信也很夠意思,持續提供零手續費優惠,以線型來看,也正如同期待中的全球市場應該要有的穩定向上,績效也打敗美股道瓊。當然也可能有人會問說,是否會配太多?但我覺得投資基金的目的,就是想賺錢,能多配一點給自己,是給自己額外的報酬和激勵,年配24%,心理上也超越南非幣配息率,內心有爽度,就能繼續耐心投資。月配息下來之後,可以保留做為下一次的銀彈,或持續累積現金部位,對於波動可以更放寬心,遇到下跌的時候可以安慰自己說:幸好手上還有大批現金可以再逢低買進,拿來繳房貸或生活費開銷也不錯。

我覺得用股票基金自製月配息,想要超越債券基金月配息績效,完全是可行的,甚至可以得到超額報酬(>18%),最主要本實驗就是想要驗證這一點。當然也會有波動,但全球市場恢復力強,回升速度一般不會等太久。如果年配18~24%,四到六年就可以回本,剩下的放在市場上讓它繼續月配息,也是一種"零成本"投資法。

繼續持續追蹤....
@Yun雲

Yun雲

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#36樓

太厲害了
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#37樓

持續記錄野村環球基金自製月配息過程如下:

六月份總共分了四小筆贖回,因為六到七月間其實股債市震盪很厲害,而且本金低於90萬的時間很多,但還是抱持"自製月配息後,不在乎本金波動,靜待本金回升"的態度。再者,配息多少也越來越不想計算大小筆,主要看當天心情,如果那段時間股市震盪很兇,就先把獲利部分先全部贖回,讓心情維持"持續獲勝"的狀態很重要。這個方法真的可以讓我可以比較心情穩定來度過股市震盪,讓我可以持續留在基金市場上不被嚇跑,這個是最重要的收穫和體會。另外,這段時間全球債市不振,但全球股市還行,也算分散風險,可以穩定軍心。

七月到7/12之後又出現本金含配息912990,所以已按下贖回12990按鈕。

七月配息:12990
六月配息:17195+7175+4658+7190
五月配息:14625+13303
四月配息:26917
總共配息:104053
二月份投入本金900000,獲利104053元/5個月=月配息20810元=月配息年化報酬率27%=>本金沒虧喔!

其實也想嘗試施昇輝大叔的0050 KD操作法, 也有機會賺18%,但我發現穩穩地持有"全球基金",把獲利的部分分批贖回,一整年下來可能也不輸18%和南非幣基金,填息能力強,本金復活能力強,既然如此,就把這個"股基月配息"方法列為自己最主要的戰法。經過幾個月的練習,對於這種方法也越來越熟悉,能賺錢的方法就繼續用。

這種方法還有好處,假設一年我能夠自製股票基金配息200萬,等於賺價差,不用繳稅,但台灣股市裡面如果年配200萬,要計入個人綜合所得,要繳不少稅。

另外手上持有的股基,例如復華數位經濟、安聯歐洲高息股票、統一全球高科技等等,也幫我貢獻不少股基月配息。有空再持續整理對帳單上來跟大家分享。歡迎討論指教,謝謝大家。
@momomoney3008

momomoney3008

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#38樓

可以請教一下 野村環球基金 是有每月配息 ?還是贖回後的
獲利換算成 年化配息率?
@leecn1009

leecn1009

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#39樓

把正報酬率 當作配息(每月or 自行控制)
ex. 全部累計單位數 * 0.015 (1.5%)= 配息金額

通常只要是 長期趨勢現象向上
ex 全球市場,全球科技,全球非必須消費
找年報酬率可接受>配息/月*12要求; 標準差挑小一點的標的

every 1.5% buy back 是很棒的做法, 確保獲利完全回到口袋
我以前常常死在這一點, 感謝 lu大的分享 (投入金額越大, 就越重要) (100萬 >滾出> 1.5萬)
FBI 信號出現在低檔加碼
& 小獲利完全收割

整體效果會比網站每月/年 公佈的獲利更好
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#40樓

"falconfishy"可以請教一下 野村環球基金 是有每月配息 ?還是贖回後的
獲利換算成 年化配息率?


月配息是自行贖回,由贖回後的獲利換算成年化配息率。
@leecn1009

leecn1009

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#41樓

請教Lu大
如果當月報酬率是負值的話 , 您打算怎麼做
#拉長時間,等待報酬率轉正
#跌 ~8%補回原投資金額
還是有其他作法

感謝~
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#42樓

原本的想法是,每個月固定贖回1.5%,但實際上不是那麼容易紀律執行,因為每個月的漲跌很難講,可能有某個月完全處於跌的狀態,因為無獲利,所以人性上也很難紀律執行贖回1.5%的這個動作,所以目前是遇漲就贖回獲利,每天贖回一點,遇跌就等待,等他慢慢回升。盡量控制本金不虧。遇大跌時我也不輕易加碼,除非跌到-10%,但目前手上的科技基金和全球基金,都還沒跌到-10%,所以也一直沒加碼。我觀察全球和科技股票基金的低潮時間都不長,如果某個月跌,下個月通常就會漲回來,很少處於一直跌的狀態。

以野村環球基金為例,股基配完獲利後,本金維持在0~-2%的狀態,但0~-2%這個區間,我認為都是合理波動。可能下個月就+2%,此時就可以將2%贖回,不用等固定時間才贖回,當天有到+1%就先贖回+1%,入袋為安。即使本金-5~-10%也繼續留在場上不管虧損,一個月以後淨值可能完全回升並且淨賺。

目前手上950萬股票基金+平衡基金+債券基金,從今年四月份以來,開始執行自製股基月配息的方式,已經順利配出平均月配11~19萬(股基月配+平衡+債基),其中平衡+債基+定存=月配7.4萬,多的部分就是靠股基提供BONUS月配。當然如果全部買南非幣基金也有機會達到固定月配13萬,但是這個股基月配的做法可以避免全部投入南非幣的風險。

遇到淨值高點將獲利1~2%贖回,好處是相同單位數可以買回比較高的淨值,相對來說比較划算。

另外手上還有380萬現金,目前放優利定存(台幣1%+人民幣定存1.8%~3.6%+美金1.7%+南非幣4.65%),也可以賺一些穩定利息5000~6000,並且隨時待命等大跌時候補,但是我覺得目前月配11~17萬這個收入,對我生活花費上還算足夠,所以就不急著將現金全部投入。現金部位有穩定軍心的作用,如果全部梭哈,一旦遇到當天全球大跌-4%這種情況,手上沒銀彈是很難過的。

我目前還是繼續等待"穩基金系列"的大跌時再加碼,加多少也是看心情,並不設限。因為"穩基金"可以長期持有,也可以比較放心放大筆錢在裡面。

提供"安聯歐洲高息股票基金"從二月份以後的對帳單,二月份投入100萬台幣,四月份以後開始分批手動贖回,加上它本身的每月固定配息10%,
三月:固定配息8375
四月:固定配息8423+手動贖回13271+6635
五月:固定配息8175+手動贖回30190
六月:固定配息8246
七月:固定配息8245+手動贖回4518+4237+5137
平均月配:獲利105452/5=21090=年化配息24%

可以看到六月份沒有進行手動贖回,代表六月時本金績效為跌,但基金本身還是有提供月配年化10%配息。五月份有遇到大漲,所以手動贖回30190。

到今天為止,本金為985289,等於本金為-1.5%,五個月以來含息獲利為9%,也算是不錯。
二月份時用台幣買進,當初美金在低點29.x元,現在漲到30.x元,至少有3%獲利,所以也算運氣好,買到便宜美金。

當然我也不是每一支基金都賺啦,鋒裕新興市場南非幣含息1.14%,不含息-12.43%,還在等它振作中。
安聯成長收益南非幣持有一年,含息12.64%,不含息-3%,還不錯,繼續努力。
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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#43樓

"allenlu"原本的想法是,每個月固定贖回1.5%,但實際上不是那麼容易紀律執行,因為每個月的漲跌很難講,可能有某個月完全處於跌的狀態,因為無獲利,所以人性上也很難紀律執行贖回1.5%的這個動作,所以目前是遇漲就贖回獲利,每天贖回一點,遇跌就等待,等他慢慢回升。盡量控制本金不虧。遇大跌時我也不輕易加碼,除非跌到-10%,但目前手上的科技基金和全球基金,都還沒跌到-10%,所以也一直沒加碼。我觀察全球和科技股票基金的低潮時間都不長,如果某個月跌,下個月通常就會漲回來,很少處於一直跌的狀態。

以野村環球基金為例,股基配完獲利後,本金維持在0~-2%的狀態,但0~-2%這個區間,我認為都是合理波動。可能下個月就+2%,此時就可以將2%贖回,不用等固定時間才贖回,當天有到+1%就先贖回+1%,入袋為安。即使本金-5~-10%也繼續留在場上不管虧損,一個月以後淨值可能完全回升並且淨賺。

目前手上950萬股票基金+平衡基金+債券基金,從今年四月份以來,開始執行自製股基月配息的方式,已經順利配出平均月配11~19萬(股基月配+平衡+債基),其中平衡+債基+定存=月配7.4萬,多的部分就是靠股基提供BONUS月配。當然如果全部買南非幣基金也有機會達到固定月配13萬,但是這個股基月配的做法可以避免全部投入南非幣的風險。

遇到淨值高點將獲利1~2%贖回,好處是相同單位數可以買回比較高的淨值,相對來說比較划算。

另外手上還有380萬現金,目前放優利定存(台幣1%+人民幣定存1.8%~3.6%+美金1.7%+南非幣4.65%),也可以賺一些穩定利息5000~6000,並且隨時待命等大跌時候補,但是我覺得目前月配11~17萬這個收入,對我生活花費上還算足夠,所以就不急著將現金全部投入。現金部位有穩定軍心的作用,如果全部梭哈,一旦遇到當天全球大跌-4%這種情況,手上沒銀彈是很難過的。

我目前還是繼續等待"穩基金系列"的大跌時再加碼,加多少也是看心情,並不設限。因為"穩基金"可以長期持有,也可以比較放心放大筆錢在裡面。

提供"安聯歐洲高息股票基金"從二月份以後的對帳單,二月份投入100萬台幣,四月份以後開始分批手動贖回,加上它本身的每月固定配息10%,
三月:固定配息8375
四月:固定配息8423+手動贖回13271+6635
五月:固定配息8175+手動贖回30190
六月:固定配息8246
七月:固定配息8245+手動贖回4518+4237+5137
平均月配:獲利105452/5=21090=年化配息24%

可以看到六月份沒有進行手動贖回,代表六月時本金績效為跌,但基金本身還是有提供月配年化10%配息。五月份有遇到大漲,所以手動贖回30190。

到今天為止,本金為985289,等於本金為-1.5%,五個月以來含息獲利為9%,也算是不錯。
二月份時用台幣買進,當初美金在低點29.x元,現在漲到30.x元,至少有3%獲利,所以也算運氣好,買到便宜美金。

當然我也不是每一支基金都賺啦,鋒裕新興市場南非幣含息1.14%,不含息-12.43%,還在等它振作中。
安聯成長收益南非幣持有一年,含息12.64%,不含息-3%,還不錯,繼續努力。


請問大大您的做法是
例如這個月賺10000就贖回10000元的單位數嗎
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#44樓

"熱狗熱GO"
請問大大您的做法是
例如這個月賺10000就贖回10000元的單位數嗎


原則上有賺錢就贖回,因為蠻想要每個月都有高配息。
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#45樓

分享一下景順印度基金的績效:
二月份買進景順印度基金200000
四月配息:6058+3040
五月配息:0
六月配息:0
七月配息:1160+1691
中間歷經五個月,
獲利(6058+3040+1160+1691)/(5個月)=月配息2390=年化配息率14.3%
七月底,本金成長為200802,本金沒虧錢。
五月到六月那段時間內,本金低於200000,所以無配息機會,只好放著不動。
這段時間並不是平步青雲,也是漲漲跌跌,貿易戰一直存在。
但七月份漲回來,所以開始自製配息。
只要能配息年化15%以上,都覺得是不錯的投資。
繼續努力,越來越熟練此方法了,心情也越來越不受淨值高低影響。
如果跌就放著不理他,只要每個月當中,有機會漲到超越之前最高淨值,就有配息的機會。
@franky1526

franky1526

註冊會員

#46樓

個人覺得這方法在多頭可行, 在空頭階段誠如上面同好所說, 每月領出1.5% 會讓本金基礎越來越少, 例如原來 120萬的 1.5%, 萬一跌到80萬, 同樣 1.5% 金額會差蠻多, 現金流會不穩定. 債券型基金在下跌段也是淨值越來越少, 同樣配 1.5%, 金額也是會減少, 只是債券基金的波動比率沒有股票型大, 殖利率低到某程度自然有資金進來承接, 長期來說比較穩定. 如果每月現金流是拿來生活的, 那會有問題, 如果是拿來複利的長期投資, 就不會有影響.
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#47樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
看allenlu大的分享,真是一種享受!我也要在0本金之外,學習大大開始新的玩法囉!

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@allenlu

allenlu

名人堂成員

#48樓

感謝M大,M大的"700萬計畫"也給我了我很多的啟發,繼續努力學習中!!
@aiwa716

aiwa716

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#49樓

最近試著和哥哥解釋股基配息的做法,列了試算表,請各位大大們過目…
看看是否還可以做補充說明……謝謝大家……
@fcpro

fcpro

天使人

#50樓

"aiwa716"最近試著和哥哥解釋股基配息的做法,列了試算表,請各位大大們過目…
看看是否還可以做補充說明……謝謝大家……

自製股基配息還要搭配FBI跟找買點逢低買,降低成本也增加可贖回的單位數

淨值到8,可以假設FBI亮燈,你逢低買了一些,成本降低,單位數變多
一樓
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