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【1年領100萬「0本金退休」實驗22】實驗將滿一年,「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果都達標?

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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#1樓主

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
身為一個被媒體指教為「理財過度瘋狂的人」,我應該謹記媒體對我的期許,時時檢視理財計劃是否瘋狂依舊。

「0本金退休」實驗從2016年12月領到第一筆配息後,下個月將滿一年,在這七年計畫中的第一年,是否達成下面三個目標:
1. 年領100萬。
2. 淨值下跌幅度有效控制。(本金沒有配太多)
3. 未來的風險控制。


【年領百萬達標?】

複習一下此實驗的初衷:

「我預期用7年的時間,用這些配息償還本利,也就是用配息一年還100萬,7年後就無負債。這些單位數之後的配息就不用再償還利息,真正成為我月領的退休金。」

(寫在這裡)
【1年領100萬「0本金退休」實驗1】大膽想法:7年還完借款,之後每月領8萬5,000元,一年102萬...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4831

在過去11個月,我總共領息95萬5,345元,假設11月的配息和10月一樣低迷,只有7萬8,550元,第一年的總領息金額也達到103萬3,895元,達成年領百萬的領息目標。

而且個人準備的700萬本金,其實只進場650萬,用93%的資金就達成滿百的目標,應該對得起自己跟廣大粉絲。


【淨值越配越低?】

大家都知道高配息會有部分來自本金,可能會有配越多淨值越低的情況,過去一年這個情況嚴重嗎?

我們看第一個配息基準日(2016/12/14)跟最近一個配息基準日(2017/10/13),兩者的淨值差異:

135.13(2016/12/14) VS 133.7(2017/10/13)

淨值減少幅度為-1.06%,在可控制的範圍內。。


【未來可能風險?】

然而,最近一個月基金碰到調降配息率,影響有多大呢?若以南非幣的每單位配息金額來看,配息從39554.7大幅減少成35753.34,降幅9.6%。

更慘的是,祖馬為了讓強友有更好的進場機會一直鬧事,南非幣兌台幣匯率又創了新低。10月的匯率跌到2.197,也比上個月的2.232下跌1.57%。

淨值加匯率雙重下跌,就讓我的領息金額從上個月的8萬8,286,這個月只剩領7萬8,550,少領9,736元,降幅11%。
複習一下我資金來源成本中,最嚴苛的版本:

若用這個資金來源的組合試算,假設信貸(200萬/2.58%)跟房貸(假設只計算500萬/1.75%),我都拼著在7年分84期還完,每個月還款成本是26,050+63,287=89,337. 反推回需要的年化配息率=89,337*12個月/700萬=15.3%,接近我想用「一年配息率15%的南非幣月配型基金」達成目標的策略。

(寫在這裡)
【1年領100萬「0本金退休」實驗3】打造「無本金退休」組合,貸款利率該控制在多少以內,勝率較大?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4858

如果7萬8,550成為未來12個月的常態,未來一年的領息只剩94萬2,600元,距離年領百萬短少約6萬元。

如果7萬8,550成為未來12個月的常態,相較每個月的成本8萬9,337元短少約1萬元,未來12個月預計會賠12萬元。


【如何因應】

1. 其實調降配息率後的基金年配率也還有15.62%,仍在15.3%的目標之上,每月會賠1萬應該是個人準備的700萬本金只進場650萬的原因,其次就是南非幣兌台幣的跌幅超乎想像。

2. 既然還有50萬元可伺機進場。假設基金的年化配息率維持在15%,一年約可領7萬5,000元,和94萬2,600元合計仍可達成百萬領息目標。

3. 從原幣換算的年化配息率來看,此實驗仍在計畫內,但最大的變數依舊是南非幣兌台幣的匯率。

關於南非幣未來匯率的走勢,我的看法和強大一致,目前的價位已在相對低點。

(請看老大開釋)
【強腦】終於等到「新興市場本地債南非幣避險」的初步修正
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=43&t=5335


結論:

過去一年達標,未來一年雖有波動,卻也是進場機會,實驗成果仍在預定計畫中。(不知各位強友滿意小弟的瘋狂程度嗎?)


完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

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@ameigo3

ameigo3

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#2樓

羨慕大大果斷行動力....先預祝大大旗開得勝。
@toya

toya

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#3樓

trial and error,本來就是實驗的精神,恭喜神大滿一年的實驗,大家繼續加油。
@rayhuang

rayhuang

天使人

#4樓

就愛M大的瘋狂!!!!!!!!!!!!!!!!!!
@stanley386

stanley386

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#5樓

恭喜達標
請問那附件的表是自己做的嗎? 還是系統產生的?
謝謝!!
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#6樓

衷心的佩服m大, 我也在今年六月份跟進南非幣基金了, 只是當初經驗不足, 匯率買在2.3(賣出價)上下, 最近南非幣的匯率真的跌得有點多, 跌到2.17(買入價), 這幾個月一直逢低買進, 只不過匯率一直再創新低, 幾個月下來手上的南非幣基金整個來看, 剛好配息抵銷匯率的下跌, 等於四個月以來不賺不賠, 不過南非幣基金配息15~18%之間實在誘人, 所以只要不賠錢, 就還是打算繼續持有, 謝謝m大啟發.
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"stanley386"恭喜達標
請問那附件的表是自己做的嗎? 還是系統產生的?
謝謝!!

數據是個人在基富通交易的資料,我只是貼到EXCEL上再美化。

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@chicky

chicky

名人堂成員

#8樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
恭喜M大達成目標!!

巴菲特20230225致股東信:

「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。

雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,

我卻從沒見過長期做空美國是合理的。

我也非常懷疑,

這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」

@leglegleg0

leglegleg0

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#9樓

再精密的規劃下 瘋狂是必要的...

跟隨M大腳步 GOGO!
@PomingXu

PomingXu

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#10樓

跟上車了 M大謝謝你的分享
@mini

mini

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#11樓

嚴格來說
M大的風險主要還是取決於匯率
如果是貸款者
直接用台幣進場的壓力確實比較大一點
但我看似乎有不少強友用南非幣進場
目前看起來匯率風險似乎比較低一點(只有換匯的時間點)

目前台幣看起來相對強勢
預期未來南非幣對台幣的匯率
會比較有利M大

我個人比較擔心的是
這檔基金到底可以撐多久
畢竟類似的基金大多在金融海嘯後出現的
而美國大肆印鈔導致的金融市場飛漲
也讓這類型基金大受歡迎
而未來預期美國縮表
全球股市高點....
這類基金可以撐多久
是否可以撐到各位本利全收
@gn01210784

gn01210784

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#12樓

看你祖馬 我放300k投資實驗領息三次共11879元 含息 (-2.64%) 不含息(-6.60%) 績效是有賺到 就是賠在匯率 在三個月看能不能轉虧為盈 所以我要看你祖馬
@Meimeiniu

Meimeiniu

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#13樓

請問m大
剩的50萬會載投入嗎?
如果會
預計什麼條件下會投入
謝謝m大
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#14樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"mini"這類基金可以撐多久
是否可以撐到各位本利全收[/quote]
看苗頭不對,我隨時可以落跑啊~


[quote="Meimeiniu"]請問m大
剩的50萬會載投入嗎?
如果會
預計什麼條件下會投入
謝謝m大

不一定要投安聯收益成長,年配13~14%的基金也可能獲選,少領一點息沒關係,安穩撐過計劃是首選。

例如,既然滿手美國股債,我也可以買新興本地債來跟它搭成一個最基本的投組。

買哪檔產品跟何時買,需要等指標顯示價格合理才會進場,最簡單的方式就是等強大的強腦指示。

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@ckt1105

ckt1105

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#15樓

今天南非的財長要說話了!應該能夠讓南非幣止跌回升吧!期待中.......
@long

long

新註冊會員

#16樓

越說越跌
@ckt1105

ckt1105

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#17樓

真的空頭趁勝追擊,多方節節敗退,這一個禮拜來太悲慘了!
@kingroupauto

kingroupauto

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#18樓

今天的現在,南非幣對美元又狂貶2.55%,讚嘆祖馬,要把一個國家的匯率搞得跟股市一樣漲跌無上限不容易阿,不知道哪時可以再看到2.0的價位,滿手現金等著要進場撈錢阿.
@kingroupauto

kingroupauto

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#19樓

"Meimeiniu"請問m大
剩的50萬會載投入嗎?
如果會
預計什麼條件下會投入
謝謝m大

如果每個月都有還款的壓力,手邊留個十幾二十萬,不要全梭哈,留現金當買保險,萬一配息真的不夠,每個月差個1,2萬,還有錢可以補還貸款,也不致於影響到生活開銷,才有機會度過匯率的低潮,南非的匯率漲跌跟股票差沒多少,祖馬亂搞無下限,2.18會不會是最壞的情況也難說,但不管南非幣多亂搞,只要手邊有預備金,我們就能撐到他變好,也才能避免要賠錢賣基金還貸款的窘境.預祝你成功達成目標
@ckt1105

ckt1105

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#20樓

這波高點從2.27多跌到2.153多,跌了超過5%了,是否為短線低點還需要再觀察一下!我又開始慢慢買了!不敢買多!小心為上!
@harnet

harnet

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#21樓

南非幣讓人又愛又恨
@yoona46

yoona46

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#22樓

猛打賞
@ckt1105

ckt1105

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#23樓

目前南非幣還是盤整修正中......還沒有正式轉強跡象!呼呼呼...
@brianchang0304

brianchang0304

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#24樓

大家好
新手入門
大家多多指教

初看到這計畫讓我嘆為觀止!!
只能說各位大大好強~~~聰明到不要不要的
小弟會在這好好學習

也祝大家賺大錢

下台一鞠躬~
@yengary

yengary

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#25樓

請問目前要加入實驗計畫

直接用台幣扣美元計價,再手動轉換到南非幣計價是否ok
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#26樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"yengary"請問目前要加入實驗計畫

直接用台幣扣美元計價,再手動轉換到南非幣計價是否ok

先想清楚:
1. 美元計價的配息率可以支撐你的成本?
2. 如果未來碰到美元一直很弱,南非幣一直很強,你要怎麼處理?

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@yengary

yengary

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#27樓

"mrchildren"
"yengary"請問目前要加入實驗計畫

直接用台幣扣美元計價,再手動轉換到南非幣計價是否ok

先想清楚:
1. 美元計價的配息率可以支撐你的成本?
2. 如果未來碰到美元一直很弱,南非幣一直很強,你要怎麼處理?


謝謝 m大

1. 美元計價的配息率可以支撐你的成本?非借貸資金,投資用,所以要盡快轉去南非幣計價
2. 如果未來碰到美元一直很弱,南非幣一直很強,你要怎麼處理?我的想法是遇到這個狀況時:把南非幣換回台幣
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#28樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"yengary"2. 如果未來碰到美元一直很弱,南非幣一直很強,你要怎麼處理?我的想法是遇到這個狀況時:把南非幣換回台幣

實在看不懂你的意思,南非幣計價的基金換回台幣只有一個方法:贖回。但南非幣一直強,你光資本利得就要賺翻了,卻要在此刻贖回?

幾個問題顯示你對匯率並不熟,強烈建議不要想轉來轉去,乖乖聽版上許多前輩的話做好分散配置跟逢低布局即可,否則你被兩邊呼巴掌的機率非常大。

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