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  【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
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文章發表於 : 2018-04-29, 00:41 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 183
(強編:此發文係由以下這篇討論衍生而來)
【1年領100萬「0本金退休」實驗11】自己打造「年配9%投資組合」,原來可以這樣作……(穩基金2.0)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4988

------

謝謝強大, 之前想到的自製年配18%的計畫其實已經可以開始實行, 如此一來也不用一定非得買債基才能有高配息率. 基富通和鉅亨網都可以設停利通知, 可以設定只要基金淨值有+1.5%, 就當下email通知, 並自行決定是否贖回1.5%. 這樣的好處是可以是因為自製月配息的關係, 心態上容易說服自己可以將股票基金抱得更久更牢, 並且心情不受淨值起伏影響.

目前先用120萬來試試, 月配1.5%等於一個月多1.8萬台幣, 如果當月報酬率為負就不贖回, 如果再下個月+3%則一次或分批贖回兩個月1.5%的份. 準備開始實行看看, 也可以測試自我感覺是否良好. 其實真的很簡單, 只要按下贖回1.5%按鈕, 如此一來18%基金瞬間誕生了, 內心非常愉快且安心 :D .

這月配1.5%是用原始的120萬來做計算, 所以就是固定一個月贖回固定金額1.8萬. 如果本金月配越少,也可以隨時調整配息額度. 自己調整總比被基金公司調整配息率來得好. :D 如果感覺不錯, 則繼續擴大實行計畫.

原始本金120萬如下
復華數位經濟10萬 月配息1.5%=1500
景順印度基金20萬 月配息1.5%=3000
野村環球基金90萬 月配息1.5%=13500
--------
總計月配息18000

由於這三筆我都是今年二月份買進, 所以將三月四月沒配到的月配息一次贖回, 總共36000.
至於實際贖回金額和實際系統計算贖回的當天淨值單位數匯率會有落差, 導致於金額上的落差, 些微差異倒是無所謂, 重點是要有月配息的安定感.


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 01:22 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6286
我近期也將展開穩基金的月配實驗,很開心有大大同行。

我核心的組成是「全球市場」+「全球科技」+「全球非必須消費」,不知大大以「印度」替代「全球非必須消費」的考量是?

相關討論:
【用得獎基金做資產配置】用「基金獎版」跟「強基金版」得獎基金做出資產配置,追求長期增值的爆發力
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5783

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 01:49 
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天使人
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  2017-07-20, 06:12
文章: 183
接續上文, 醞釀以久的想法真的必須實行, 其實真的不難, 只要按下三顆贖回鍵, 分別把在不同投信的三筆基金作1.5%贖回的動作. 瞬間自製年配息最高18%其實很容易. 贖回的單位數要自己計算, 會有小數點的落差. 還要記得驗算一下.

其實真的想通了, 幹嘛一定要為了高配息去買實際上績效很差的債基呢? 其實可以有很多選擇 ....
股基的肉其實很多, 一定要吃到. 不能就這樣讓它飛走了. :D


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最後由 allenlu 於 2018-04-29, 02:27 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 01:57 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 183
fundhot 寫:
我近期也將展開穩基金的月配實驗,很開心有大大同行。

我核心的組成是「全球市場」+「全球科技」+「全球非必須消費」,不知大大以「印度」替代「全球非必須消費」的考量是?

相關討論:
【用得獎基金做資產配置】用「基金獎版」跟「強基金版」得獎基金做出資產配置,追求長期增值的爆發力
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5783


謝謝強大肯定, 自製月配息邁出第一步看起來好像很簡單, 但也累積了一段時間的經驗, 才深深感覺到這樣做的好處.

如此做的好處是一定吃得到股票基金的肉, 不會任由股基淨值上上下下都配不到息. 也不會被表面上高配息率的債基綁架, 而不敢買其他股基. 為了月配息於是把所有資產投入債基, 結果績效好的股基都沒賺到, 真的太可惜. 其實債基也要買對時間點才會賺錢, 不然這一年買的全高收, 新興美元債績效都奇差, 一直狂配本金阿.... 也是讓我痛下決心轉換跑道到股基的原因. 當然債基也有很多好處, 我也買不少, 只是股基是拿來增加業績用的.

其實會買印度是因為剛好二月份股災那時候有點亂買, 看到印度負了不少所以買進, 還好現在又正了回來, 加上因為沒買過印度想試試看, 訓練自己的心臟. 之後也會視情況, 隨時轉換再調整. 但既然買了就先放著, 20萬也還好, 金額並不是非常大. 自從二月份股災後開啟了我對於FBI訊號的敏銳度, 也提升了自己對各國股基低點的判斷力.

之後18%股票基金的內容都可以再調整. 如果實行的好, 不排斥全部基金重買..打掉重練, 直接買五年十年平均績效200%的就好, 例如統一全天候..復華數位經濟..貝萊德高科技之類. 強基金引薦的得獎基金一定是我的砍掉重練優先購買選擇, 人生有限, 接下來五年十年, 真的希望年績效穩穩20%以上. 月配息領的實實在在, 不心虛.


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 08:45 
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  2017-03-27, 15:56
文章: 46
感謝 allenlu大提供~~

選擇月配息投資
大多是希望每月有現金流進來支應所需

想請教自製股基獲得高配息率
若遇到市場大幅修正時
您的因應策略是?

小弟想到的是

股基高配方式適合非每月現金流需求
以追求報酬率最大化為目標


遇市場不理性修正(FBI亮燈)
未達設定目標(18%)不贖回
並參考FBI訊號
將自製產出的配息再分批適時投入
不曉得這樣理解是否正確?

感謝 allenlu大指點


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 10:55 
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  2017-06-02, 10:07
文章: 28
allenlu大的做法很棒,自己手動配息,要不要配到本金自己也可以決定,如果要再投入就可選擇不用配息,不用被收到手續費等等,感謝大大實例操作分享。


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 11:33 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 183
這個想法起源於小弟持有的全球基金, 科技基金, 中國基金等等, 這半年內經常在+10~-10%之間游移, 經常在漲多後瞬間拉回, 實際操作上很難判斷贖回點, 也不知該全部贖回或贖回一部分. 於是半年過去了, 該吃到的肉都沒到手, 心理上難受.

如果依以上情況, 每個月有紀律贖回1~1.5%, 至少目前已經有6~9%的現金回饋了, 而這半年的波動就任由他波動, 淨值跌就等他再漲回來, 其實跟長期買月配債基是一樣的意思. 如果暫時漲不回來, 就繼續放著, 或是逢低再參考FBI低點買進.

目前的想法, 將優點整理如下:
1.如果每月贖回1~1.5%, 人性上很容易做決定, 不必勞心勞力, 不必經常考慮將基金全部贖回再重買, 手續費上省很大,也符合自己長期持有的期望, 也不必經常自我推翻, 懷疑自己是否買錯基金、看錯趨勢.
2.基金贖回時, 想贖回零點幾趴都行, 這個優勢比股票更好, 買賣股票必須一整張進出, 不能贖回零點幾趴. 如果是以0050大叔賺價差的方式就會經常幾百萬進出, 手續費高昂, 心臟也會需要比較大顆.
3.股票基金的特性是經常暴漲暴跌, 但若要漲到10%才贖回, 通常會等比較久, 心理上比較忐忑, 但是如果是設定假設漲到2%, 再贖回1~1.5%, 通常每個月都有機會出現這樣的報酬.
4.每個月自製股票基金現金流1~1.5%, 對於買基金這件事整體心理層面舒適度提升很多. 感覺好, 並且容易做到, 就會走得久, 走得久就容易賺錢. 每個月有現金流, 容易抱得久, 報酬率是吃得到的, 不是一閃即過, 也不會動輒想更換基金. 每個月按月贖回, 理論上更容易降低波動度. 也不會和長期持有的報酬率差很多. 抱得久、抱得安心才是重點.
5. 其實我認為就算遇到大跌, 仍然可以持續贖回1~1.5%, 不打擾自己的既定月配息計畫. 如果能將債基強迫每月配息的精神應用在股基上, 我覺得是很可行. 遇到大跌是否要贖回配息可以自行決定. 假設基金大跌10%, 月配息原本設定配1.5%, 那就自行贖回1.5%*0.9%=1.35%就好. 如此一來, 月配息計畫不受干擾. 有穩定配息, 心理上有安慰, 不容易慌亂, 可能有一天淨值就默默漲回來了.
6. 如此一來,所有股基都可以買了, 沒有非得一定要買哪幾隻債基不可, 可以勇敢買進各種10年200%高報酬的股票基金.
7.還是可以繼續持有債基, 債基配息當作底薪, 股基配息當作加薪.


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 12:55 
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  2015-07-24, 10:37
文章: 7
allenlu 寫:
這個想法起源於小弟持有的全球基金, 科技基金, 中國基金等等, 這半年內經常在+10~-10%之間游移, 經常在漲多後瞬間拉回, 實際操作上很難判斷贖回點, 也不知該全部贖回或贖回一部分. 於是半年過去了, 該吃到的肉都沒到手, 心理上難受.

如果依以上情況, 每個月有紀律贖回1~1.5%, 至少目前已經有6~9%的現金回饋了, 而這半年的波動就任由他波動, 淨值跌就等他再漲回來, 其實跟長期買月配債基是一樣的意思. 如果暫時漲不回來, 就繼續放著, 或是逢低再參考FBI低點買進.....(恕刪)

不好意思,小弟也認為這是一個好方式可以跳脫現有高月配息但限定南非幣別的幾支基金範圍,但有幾個盲點小弟還是想不通,想請教各位大大:
1. 據我個人理解,假設滿足每月1.5%而贖回,持有的單位數是會減少的,久了以後雖預期可能會鈍化,單位數減少的速度會變慢,但一旦到某種程度來說,有辦法向債基一樣可以永久持有嗎?還是有其他好的作法可能解決這個問題?
2. 承上,這個作法假設要像債基一樣一直領息,那是否就必須將贖回的獲利再投入增值?
3. 想要每月領息當生活費的情況下,這樣的方式是否合適?

感謝大家的回覆。


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 13:22 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 183
momochena 寫:
allenlu 寫:
這個想法起源於小弟持有的全球基金, 科技基金, 中國基金等等, 這半年內經常在+10~-10%之間游移, 經常在漲多後瞬間拉回, 實際操作上很難判斷贖回點, 也不知該全部贖回或贖回一部分. 於是半年過去了, 該吃到的肉都沒到手, 心理上難受.

如果依以上情況, 每個月有紀律贖回1~1.5%, 至少目前已經有6~9%的現金回饋了, 而這半年的波動就任由他波動, 淨值跌就等他再漲回來, 其實跟長期買月配債基是一樣的意思. 如果暫時漲不回來, 就繼續放著, 或是逢低再參考FBI低點買進.....(恕刪)

不好意思,小弟也認為這是一個好方式可以跳脫現有高月配息但限定南非幣別的幾支基金範圍,但有幾個盲點小弟還是想不通,想請教各位大大:
1. 據我個人理解,假設滿足每月1.5%而贖回,持有的單位數是會減少的,久了以後雖預期可能會鈍化,單位數減少的速度會變慢,但一旦到某種程度來說,有辦法向債基一樣可以永久持有嗎?還是有其他好的作法可能解決這個問題?
2. 承上,這個作法假設要像債基一樣一直領息,那是否就必須將贖回的獲利再投入增值?
3. 想要每月領息當生活費的情況下,這樣的方式是否合適?

感謝大家的回覆。


其實我是認為股基長期的報酬率還是會優於債基, 如果追求年化配息率10%的可以買安聯歐洲股票基金或是安聯成長收益紐幣計價, 如果追求配息8%則直接買安聯成長收益美元就好, 6%就買聯博全高收或是貝萊德全球股票入息. 10%~18%以上則可以用股基自製月配息方式.

單位數變少的事我覺得還不需要擔心, 就以買進總金額和想要的配息金額比例來計算就好, 比較簡單. 淨值提升, 單位數贖回1~1.5%, 乘起來還是等於原始投入金額就行.

股基我個人認為可以長期持有, 配息率可以自訂, 萬一當月大跌,可以自行決定配少一點或不配. 如果不放心的話, 搭配幾檔強制月配息的債基也不錯, 當作風險分散. 大前提是, 股基也是得等相對低點才買進, 不然如果買到高點, 怎麼配都很難救.

當然配下來的息, 可以選擇日後再投入.

我是打算就把股基的配息當生活費啦, 心裡其實感覺蠻實在的. 反而如果買到聯博全高收這種, 號稱配8%, 一整年下來可能會很悲劇, 反而抱得不安心. 三年平均報酬率, 居然比定存還低, 太心酸了, 至於聯博一年穩穩爽抽的管理費1.7%, 比客戶收益更高.


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 15:29 
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註冊時間:
  2017-09-13, 21:27
文章: 22
momochena 寫:
不好意思,小弟也認為這是一個好方式可以跳脫現有高月配息但限定南非幣別的幾支基金範圍,但有幾個盲點小弟還是想不通,想請教各位大大:
1. 據我個人理解,假設滿足每月1.5%而贖回,持有的單位數是會減少的,久了以後雖預期可能會鈍化,單位數減少的速度會變慢,但一旦到某種程度來說,有辦法向債基一樣可以永久持有嗎?還是有其他好的作法可能解決這個問題?
2. 承上,這個作法假設要像債基一樣一直領息,那是否就必須將贖回的獲利再投入增值?
3. 想要每月領息當生活費的情況下,這樣的方式是否合適?

感謝大家的回覆。


我也是覺得有點問題.
畢竟要建立淨值在長期可能向上趨勢.當然挑選的標的目前看來都是.
但是只要碰到大幅拉回就可能有問題.
但負值情況下要滿足配息金額.勢必贖回更多單位數
當然也可以不贖.但是空頭市場總會維持一段時間.難道那段時間都不贖回
這樣總歸來說 還是跟債基每月固定配息不同
長遠下來單位數還是越來越少
才會知道碰到什麼的問題
但是債基不論淨值漲跌都有配息.
佩服測試者大大

還有聯博高收的報酬率含息應該沒有這麼低.


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