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【1年領100萬「0本金退休」實驗2】700萬從哪來?借錢投資的心理準備

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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#1樓主

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
知己知彼,百戰百勝。所以要先衡量自己的財力,再思考是自己掏錢,還是去借錢。

個人條件:
1. 有工作,公司所屬產業仍在蓬勃發展,所以現在領的月薪還能穩定一段時間。
2. 每個月的支出佔收入約70%,每個月都有閒錢可周轉。
3. 口袋中有些錢,目前都是基金,變現性佳,整體獲利還不錯(感謝強基金!)。
4. 唯一的負債是房貸。但因為房子是很久以前買的,所以房子的價值遠大於房貸。

因為我每個月的收入減去支出,仍有一段空間,所以我決定大膽一點,不從口袋拿錢,700萬全部用借的。

對於借錢,我完全同意強大在下面這篇文章中談到的借錢投資原則:

【相關閱讀】投資一年配16%的南非幣避險債券基金,跟配8%的美元債券基金,多久可還本?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=4804&start=10

強大的叮嚀貼在這裡:

-----
對於「借錢投資」,輿論眾說紛紜。

我的親身經驗,看過痛罵借錢危險結果永遠領死薪水的衛道人士,也看過堅持不借錢投資但努力工作用獎金投資,結果發大財的人;更看過借錢投資撐不住壓力結果跑路的投資失敗者,卻也看過借錢投資被人笑,結果順利累積出第一桶金的幸運兒。

無關對錯,就是個人的選擇跟運勢罷了。只是個人選擇要自己負責,不要怪罪或牽拖別人。

借錢投資,除非你的狀況100%符合下面條件,否則不要輕易嘗試:
1. 每個月要還款的金額,只佔你每個月現金收入的一部分,甚至是「天塌下來」你也還得出來。
2. 基金的總報酬績效不會影響到你的心情。例如雖然每月都領到息,但總報酬上面寫著-30%,你還是撐得住氣,不會影響心情,甚至怨天怨地怪東怪西。

-----

拿強大的叮嚀來評估我自己的條件。關於第一點,因為借來的錢所產生的基金配息,我會全數用來償還每月本利攤的貸款。

萬一,基金調降了配息率,我每個月的收入減去支出,也有餘額可以負擔利息。

又萬一,更慘的狀況,配息率越來越低,銀行利息卻因為升息而越來越高,手中還有基金可以變現。

至於第二點,我只關心每個月的配息金額能夠支應我的本息,只要撐過7年,不管淨值剩多少,每個月的單位數是不會變的,只要有單位數在,我就可以一直領息。

我都這麼乖聽強大的話了,就行動吧!

PS. 2/21第三個月的配息入帳,配息率都遠高於目標的15%。不含息報酬率-1.19%,含息報酬率2.96%,仍符合預期。(詳細資料請參考下圖)
完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!

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投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

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@fundhot

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管理員

#2樓

同意大大看法
借錢投資不是不行
畢竟每個企業都在借錢投資(不然就不會有公司債)
只要還款條件允許
利差交易其實很多好手都在玩
理想很豐滿 現實很骨感
@yokoi

yokoi

天使人

#3樓

"mrchildren"PS. 2/21第三個月的配息入帳,配息率都遠高於目標的15%。不含息報酬率-1.19%,含息報酬率2.96%,仍符合預期。(詳細資料請參考下圖)

這幾個月安聯收益成長南非幣基金的配息率都在17%的高水準
不知可以持續多久??
@peter790723

peter790723

註冊會員

#4樓

"yokoi"
"mrchildren"PS. 2/21第三個月的配息入帳,配息率都遠高於目標的15%。不含息報酬率-1.19%,含息報酬率2.96%,仍符合預期。(詳細資料請參考下圖)

這幾個月安聯收益成長南非幣基金的配息率都在17%的高水準
不知可以持續多久??


光是配息高達17%那本金有波動嗎?? 吃了多少??
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#5樓

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"peter790723"光是配息高達17%那本金有波動嗎?? 吃了多少??

本金一定會波動啊,就像股票配息後價格會往下掉一樣。

無法估算本金吃了多少,只知道配息三次後不算配息的報酬率是-1.19%,就像我發文的附圖一樣。

我可以預期不含息報酬率一定會是負的,因為不會每年都有17%的漲幅可以拿來配。我只要求基金七年不倒,配息率穩定,這樣我可以拿回本金,基金單位數不減,這些單位數可以在我拿回本金後繼續配息,完成「0本金退休」的目標。

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@hanaer1123

hanaer1123

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#6樓

再認同不過這個方法,其實很多人已行之有年~
花點時間大概試算一下,以聯博全高收AT美金計價為例,因為可觀察時間較久

日期 每單位配息 單位數 匯率 500萬配息約
2017/1/26 配息 0.023 37280 33.492 28,718
2016/1/29 配息 0.0213 37280 33.492 26,595
2015/1/30 配息 0.0213 37280 31.503 25,016
2014/1/31 配息 0.0213 37280 30.355 24,104
2013/1/31 配息 0.0232 37280 29.705 25,692
2012/1/31 配息 0.0245 37280 29.42 26,871
2011/1/31 配息 0.0272 37280 29.754 30,171
2010/1/29 配息 0.0289 37280 32.085 34,568
2009/1/30 配息 0.0289 37280 33.917 36,542
2008/1/31 配息 0.0289 37280 30.95 33,345
2007/1/31 配息 0.0289 37280 32.596 35,119
2006/1/31 配息 0.0289 37280 32.455 34,967
2005/1/31 配息 0.0318 37280 31.175 36,958
2004/1/30 配息 0.0426 37280 33.365 52,988
2003/1/31 配息 0.0521 37280 34.746 67,487

2003年的配息率是0.0521,現在只剩下0.023,當初的16%只剩下約當7%,當初的6萬7只剩2萬8...
其實最大的風險不是本金下跌,而是是配息穩定,不然要自己補錢下去當作存$$了!(可是沒有4萬可以補...><
-------------------------理專也是人
@wripblack

wripblack

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#7樓

不論如何,其實是很感謝M大願意把自己的做法都公布出來的
投資理財本就有許多方法和每個人的思考模式
大家都可以做一個參考
持續訓練自己的大腦
讚~~~
@ymjsir

ymjsir

註冊會員

#8樓

是不是也要考慮匯差,有時匯差會把本利吃掉歐。
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#9樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"ymjsir"是不是也要考慮匯差,有時匯差會把本利吃掉歐。

以前看到南非幣對美金一直跌,我也不敢進。
去年看到比較顯著的落底訊號,我才會說2016年很適合買南非幣配息基金。
如果南非幣落底,美金不要再上演超級強勢,匯差的因素較小。
況且我打算放七年以上每月領回,匯差的因素也會被每月領回所稀釋。

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@Ruth

Ruth

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#10樓

很感謝mrchildren大的分享
投資本來就有風險!要不斷學習才能化虧為盈!
m大不藏私真讚
@chanya24

chanya24

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#11樓

請問大大:
領息的過程中單位數有變少嗎?
因為這檔基金配本金的比例,
從官網的資料中是100%!
懇請解惑,謝謝您。
一樓
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