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  (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
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文章發表於 : 2017-10-05, 08:34 
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天使投資人
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  2012-11-30, 18:55
文章: 63
強網神人很多, 先前已參考M大跟強大的投組, 以及0月付換房神人Y大的發文, 配息組合的年化報酬率都設定在15%.

小的習慣把配息組合的年化報酬率設定在12%, 雖然無法滿足0本金退休或0月付換房的神作, 但好處多多:

1. 每月配息金額很好試算,基本上就是每100萬的本金可以月領1萬.

2. 不像15%的組合,會被迫買安聯收益成長到65%, 或買南非幣到90%. 12%的組合可以買更多美金或澳幣.

我會以12%的南非幣避險基金為基礎, 向上買些15%的安聯收益成長南非幣避險基金, 向下買些7%~9%的澳幣或美金產品, 例如全高收或新興美元債跟新興本地債.

參考強配息100做出來的基本配置如下:

年配15%(佔投組30%)
-安聯收益成長南非幣避險(配17%)

年配12%(佔30%)
-聯博全高收南非幣避險(配13%)
-路博邁新興本地債南非幣避險(配13%)
-聯博美國收益南非幣避險(配12%)

年配9%(佔40%)
富蘭克林新固收澳幣避險(配9%)
聯博新興美元債澳幣避險(配7%-8%)
貝萊德全球股票入息美金(配7%-8%)
聯博成熟市場多元收益美金(配7%-8%)

這樣的南非幣比重可降低到60%, 美金澳幣組合可達40%, 安聯收益成長基金的比重可降低到30%.

請各位神人賜教, 感激不盡~~~~

完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 08:42 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6160
可行的觀念,謝謝whywhy大的分享。

如同大大說的,要維持投資組合年配15%,就必須被迫持有過多南非幣,也讓安聯收益成長基金的單一基金比重過大。

況且,如果調降配息率的風潮繼續蔓延,年配12%的投資組合已先估算了基金調降配息率可能帶來的影響,每月收到的配息金額會比較穩定。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 10:26 
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  2017-09-06, 11:11
文章: 5
個人分享一下看法, 這個策略首先應該分析南非幣中長期的未來, 假設南非幣真的不行, 則不應該投資南非幣, 不過南非幣目前是在最壞的狀態, 國家已經被打成垃圾級, 但匯率當時卻連 1:14 美元整數關卡都沒摸到, 之後至今也沒再到這數字, 南非腐敗的總統擔任該黨主席到年底為止, 總統任期也將於明年屆滿, 有可能的繼任人選 祖馬前妻是會計法律雙學位, 副總統形象也不錯, 任何一人當選, 未來好轉的機會很大, 再說南非現在是低度開發國家, 未來長期打底之後, 應該再壞的機率不大. 低基期的國家, 一點點的刺激, 就會激發南非的成長性及收益性, 如果因為南非幣目前表現不佳, 就減少持份, 改澳幣美元, 是否適當值得商榷.

澳幣屬性與南非幣相同, 都是商品貨幣, 收益率沒南非幣好, 澳洲是先進國家, 不是在最壞狀態, 澳洲也不希望貨幣強勢, 匯差也是很大. 美元則是本來就應該持有相當部位的防風險貨幣, 但美國目前政策不是強勢美元, 持有美元匯損機會大, 但這是理財策略的必要成本, 求的是一旦發生國際風險的保值需求. 因此美元與南非幣的部位應該是理財策略決定的, 而不是匯率或基金的漲跌.

至於買配息率多少趴的基金, 小弟因為是做複利投資, 只要該基金的體質健全, 以往表現不錯, 只追求最高配息率及最多單位數, 因為不管你配幾趴, 買的都是高收益債, 或新興債之類的高風險資產. 配息率高, 可提早收回本金, 有利長期攤平, 基本上配 18% 的基金風險不會比配 12% 的風險高, 差異只是在當下的帳面淨值降多降少而已. 每月或每次買進這種基金, 在除息日當日買進, 長期來說可以買到這支基金的平均最低成本曲線.

再以現金流的觀念, 假設我有100萬南非幣, 買 配 18.x% 的基金, 每月現金流1.5萬, 領100個月是 150%, 早就回本了, 這種回收期間越短, 風險越低, 重要的是你收到的利息, 在債券價格上漲階段應該要每月複利, 在下跌階段可以每年複利, 因為一年可以收到 18%, 下跌一大段再來投入複利, 可買到相對低的成本. 這也是買債券基金比買股票風險低的原因, 此外, 一般來說, 就算是高收益債, 在股市崩盤時, 下跌幅度也大都比股市跌幅小.

買配息型基金是百年大業, 可傳子傳孫, 百年複利, 獲利驚人, 重點是要選到目前在谷底的貨幣, 國家開發度低, 未來好轉機會大的貨幣, 才能長久投資, 當然投資一定有風險, 高息基金最怕的是發債公司倒閉潮, 因此需嚴控資金比例, 未投入部分年息 4.8% 也是不賴. 能到南非開戶, 一年期定存年息10%(南非標準銀行) 更好. 過去多次實例證明, 發生金融海嘯高收債券殖利率飆漲到 20% 以上時, 都是最好的逢低買進或加碼點.

最後, 以美元為中心配置相當部位, 另以不小於美元部位配置南非幣, 台幣部分僅留需要之用. 這三個水庫可以看哪個匯率升值較大, 適當的流向另兩個貨幣水庫, 反之亦然, 因為等的是大波動, 期間很長, 所以可用被動投資法來操作, 根本不用去猜測哪個貨幣會漲會跌, 發生了再來處理就好.

以上是小弟的策略方式, 供大家參考, 莫忘初衷, 買配息基金不是像操作股票買高殺低, 也應該以建立原幣的方式買進, 頻繁更換外幣選擇不是最好的方法, 中長期如果發現南非幣走勢確實未能照計畫前進, 或有更好的貨幣選擇, 再來更換投資貨幣就好. 畢竟, 在世界熱錢未來只會少不會多的情況下, 你能找到最好收益率的大宗幣別, 也就南非幣了, 在熱錢派對結束之前, 獲利性高又有未來性的商品還是誘人的.
在國際經濟在 2016年1月恐慌低點反彈至今, 各種商品價格都很高的狀況下, 嚴控資金比例及擇機分批投入即可.


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 11:14 
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  2014-10-31, 21:19
文章: 107
franky1526 寫:
買配息型基金是百年大業, 可傳子傳孫, 百年複利, 獲利驚人, 重點是要選到目前在谷底的貨幣, 國家開發度低, 未來好轉機會大的貨幣, 才能長久投資,

franky1526大大,您這句話,小弟會把它貼在家裏,讓家裡小孩每天看,真是說到小弟心坎裏了。 :) :) :)


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 11:41 
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  2012-11-30, 18:55
文章: 63
franky1526 寫:
如果因為南非幣目前表現不佳, 就減少持份, 改澳幣美元, 是否適當值得商榷.

大大誤會了, 小的並非南非幣目前表現不佳而減持, 而是分散風險, 資產配置的考量.

畢竟這12%的組合, 南非幣還是第一大貨幣部位.

小的經歷過南非幣幾年大空頭洗禮(每年都是買點喔), 習慣尊敬市場, 戒慎恐懼.

franky1526 寫:
澳幣屬性與南非幣相同, 都是商品貨幣, 收益率沒南非幣好, 澳洲是先進國家, 不是在最壞狀態, 澳洲也不希望貨幣強勢, 匯差也是很大....

理論很完美, 現實很殘酷, 今年最強的原物料貨幣卻是澳幣, 也是小的帳上今年資本利得最多的一支債券基金, 很佩服強大在"0本金退休"要M大配置澳幣的遠見.


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 11:57 
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  2010-12-10, 18:12
文章: 242
toya 寫:
ps:重點是真的賺得不少。 :lol: :lol: :lol:

我也是來這裡後才擺脫套牢命運的
有強友真好

_________________
理想很豐滿 現實很骨感


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 13:24 
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  2014-10-31, 21:19
文章: 107
franky1526 寫:
‧‧‧恕刪…在債券價格上漲階段應該要每複利, 在下跌階段可以每複利, 因為一年可以收到 18%, 下跌一大段再來投入複利, 可買到相對低的成本. 這也是買債券基金比買股票風險低的原因, 此外, 一般來說, 就算是高收益債, 在股市崩盤時, 下跌幅度也大都比股市跌幅小..

franky1526大大,您的文章又拜讀一遍,又找到一個前所未聞的招式,真得太讚嘆了。又一招好招式。這一招趕緊偷學下來,又可多賺了。哈哈哈。 :lol: :lol: :lol: :lol:

無敵鐵金鋼大大,恭喜您也賺飽飽。 :lol: :lol: :lol: :lol:


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 13:35 
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  2011-01-05, 09:57
文章: 8
抱歉,新手在學習中.....請問建立原幣,是說把台幣換成南非幣,再以南非幣買入,是嗎?那配息就是南非幣了,如果換回時,不就要等匯率好些再換回?就不適合每月領息的人或是對匯率不熟的人了? 以上幼稚問題,請包涵新手

[買配息基金不是像操作股票買高殺低, 也應該以建立原幣的方式買進, 頻繁更換外幣選擇不是最好的方法, 中長期如果發現南非幣走勢確實未能照計畫前進, 或有更好的貨幣選擇, 再來更換投資貨幣就好.]


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 13:59 
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註冊時間:
  2014-10-31, 21:19
文章: 107
tj7745 寫:
抱歉,新手在學習中.....請問建立原幣
1.是說把台幣換成南非幣,再以南非幣買入,是嗎?
2.那配息就是南非幣了,
3.如果換回時,不就要等匯率好些再換回?就不適合每月領息的人或是對匯率不熟的人了?
以上幼稚問題,請包涵新手

[買配息基金不是像操作股票買高殺低, 也應該以建立原幣的方式買進, 頻繁更換外幣選擇不是最好的方法, 中長期如果發現南非幣走勢確實未能照計畫前進, 或有更好的貨幣選擇, 再來更換投資貨幣就好.]


tj7745大大您好,每個人都是這樣走過來的啦。
小弟試著答覆您,您試用看看。
1.沒錯唷,就是買南非幣,也可用別的幣別買,例如:美金…等等,反正就是用最能賺錢的方式來玩。
2.用什麼幣別買就配什麼幣,所以是南非幣。
3.假如您要每個月領息來用的話,只能犧牲匯率的風險了。不過最近匯率大都在2.2-2.3遊走,可以試著抓這個區間來換匯。一般我們買原幣的話大都抓區間,比較長時間。

其實這裡文章量和觀念真是一流,每天都有寶可挖,而且是可以賺真金白銀的超級好寶庫,希望您也加入賺錢一族。 :P :P


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  Re: (經驗分享) 配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
文章發表於 : 2017-10-05, 23:50 
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  2017-09-13, 00:42
文章: 9
toya大您好,有收到您的私訊,事實上,投資型保單一個月轉換三次是極限,若逢淨值下跌,建議不要做基金轉換,因為等於賣在低點,會使保價金變少後,下次配息也會跟著變少,但卻是當月可以多領一次利息,加快提早領回投資本金。建議要轉出時的淨值高於原轉入的淨值時才做。
針對本篇主題補充一下個人看法,我有以新台幣買入一籃子美元、澳幣、南非幣計價的高收債基金,配息以新台幣配回,優點是換回直接領新台幣過日子,缺點誠如版主所言,匯率波動影響當月配息率,便影響當月『現金流』,在這幾年、這三種貨幣中大家應該都看到匯率劇烈的波動。
現另已改用原幣投資,當然組合中多了聯博人民幣基金,原幣年化配息10%。養大他(美元、澳幣、南非幣、人民幣),『每月配息』暫不贖回轉『定期存款』,在匯率高點時換回新台幣,當作備用現金流或『南非幣聯博高收債、安聯收益成長基金』資金來源。


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