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配息投資方法問題請益~~現金300W,房貸約剩245W,增貸500W進行月配息計畫

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@mhliu04

mhliu04

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#1樓主

看了各位強友們分享的配息投資方法,我也正在計畫執行,請強友們不吝提供想法,謝謝~

目的:財務自由,教育經費
現況:現金約300W,房貸約剩245W,預計再增貸500W,進行配息計畫,換算下來每月至少需要78,926
78,926*12=947,112.
7,000,000*13.6%=952,000 (至少年化報酬13.6%就可打平)
500W增貸利率先用2%預估,實際利率須等銀行評估後回覆

投資標的:

問題:
1.月配息基金找買點, 台幣購買 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險),目前非購買點,會建議等到買點再進行申購嗎?
2.或是利用鉅亨網4/30前單筆投資免手續費來申購 ,先不等買點?
3.有些強友文章有提到今年不建議將安聯收益成長和高收益債配置進來,因為近期國際局趨會較大波動,若要進行修正有和建議?
4.剩餘100W先放定,待低點在進行加碼或有和更好配置建議?
5.因考量目前股市高點,想要將國內基金贖回轉換成配息基金是否可行?
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@stockod

stockod

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#2樓

1.未來的事誰也說不準,所以可考慮用定期定額投入,邊投入邊等更好的機會.
2.免手續費,如果換到大的負報酬,得不賞失!
3.先用5分之1或10分之1定期定額投入
4.可買投資級債基金(人民幣 ),拉高投報酬,還有資產配置更加多元化
5.操作基金投資的人,一般是停利不停扣.
小賭宜情 大賭小心人不理財 財不理你
@terry650224

terry650224

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#3樓

mhliu04大
覺得有問題的地方,如果是房貸的話,
1、還款年期應該可以用20年的,為什麼您要用7年,這樣還款壓力比較大。
2、房貸雖然貸款年期長,利息總繳會比較多,但用m大的方式,有多的部份也拿去還本金,結果會跟你用7年試算的一樣,但壓力會減輕不少。
3、如果是20年,月付會下降至25295+15089=40384-81375=40991多的部份還本金。
4、月付金下降的好處是,投資只怕萬一,如果萬一發生的話,還貸的壓力也會比較輕,也比較挺得過金融危機。
5、沒回答1.2.3.4,你第5個問題,我個人認為是可行的。
@mhliu04

mhliu04

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#4樓

"terry650224"mhliu04大
覺得有問題的地方,如果是房貸的話,
1、還款年期應該可以用20年的,為什麼您要用7年,這樣還款壓力比較大。
2、房貸雖然貸款年期長,利息總繳會比較多,但用m大的方式,有多的部份也拿去還本金,結果會跟你用7年試算的一樣,但壓力會減輕不少。
3、如果是20年,月付會下降至25295+15089=40384-81375=40991多的部份還本金。
4、月付金下降的好處是,投資只怕萬一,如果萬一發生的話,還貸的壓力也會比較輕,也比較挺得過金融危機。
5、沒回答1.2.3.4,你第5個問題,我個人認為是可行的。


terry650224大
我也是参考M大做法,
增貸是20年,也是想在七年利用配息將本金償還完 ~今天跟銀行電談 利率約在1.8%左右.
@cck

cck

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#5樓

我也跟樓主有大概1~5問題相同的疑問, 還請版上神人們對於新手能多出手指教, 感謝~

尤其對於【安聯收益成長基金】由於投資標的主要為美國相關股票債券,目前查資料多數表示美股已經過熱,
以及近期提到美國公債殖利率曲線可能在六個月內倒掛,表示經濟可能在近期進入衰退..

所以對於近期剛要進入月配計畫的新手,是否建議暫不應該進這基金,或部位不要到5成?還請前輩多加分享看法,感謝!!!
@baonamy

baonamy

名人堂成員

#6樓

我贊同cck大的看法
近期我已買進10萬美元的月配息,其中安聯收益成長只有1萬美元。
但是因人而異,各有不同的考量。
我零負債,零貸款,不是以領月配息為目的。
(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@cck

cck

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#7樓

"baonamy"我贊同cck大的看法
近期我已買進10萬美元的月配息,其中安聯收益成長只有1萬美元。
但是因人而異,各有不同的考量。
我零負債,零貸款,不是以領月配息為目的。


謝謝Baonamy前輩分享經驗,方便請較另外9萬投資在?
@晴天四月

晴天四月

註冊會員

#8樓

"baonamy"我贊同cck大的看法
近期我已買進10萬美元的月配息,其中安聯收益成長只有1萬美元。
但是因人而異,各有不同的考量。
我零負債,零貸款,不是以領月配息為目的。


請問baonamy大大
方便透露你是買哪一類的月配息?
@baonamy

baonamy

名人堂成員

#9樓

我都有po買進,我用手機不用電腦,不便去複製再貼上,請看看我近期的po文。
(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@mhliu04

mhliu04

註冊會員

#10樓

"baonamy"我都有po買進,我用手機不用電腦,不便去複製再貼上,請看看我近期的po文。


baonamy 大~

找了你之前PO的文章,應該是購買下列幾檔,
富坦全球債券,富坦新興固定收益,聯博全高收,摩根環高收,安聯收益成長,NNL新興市場債

請問月配息是再投入購買嗎?還是逢低點加碼使用?
另選擇這麼多檔是分散投資風險?
@baonamy

baonamy

名人堂成員

#11樓

謝謝mhliu04大幫忙找出來,但少列了富坦公司債及富坦全球債總報酬2檔,另外我2月份買進1萬美元的富坦公用事業,我忘記密碼未po,富坦新興固收是買進2筆,合計是10萬美元。
我的做法
參考強配息100及個人偏好選出15檔基金,設定買進點與賣出點,當買進點到就分批買進,當賣出點到就分批賣,在買進與賣出期間所收到的月配息是額外多賺到的。
當買進點未到就存定存,買進點到就解定存買進,每月月配息就併入定存等待買進點到,個人不做定期定額,全都是單筆。
個人是零貸款,此種方法並不適合貸款投資,以領月配息付本息的強友。
(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@coxhuang

coxhuang

天使人

#12樓

"baonamy"
個人是零貸款,此種方法並不適合貸款投資,以領月配息付本息的強友。


自有資產(如房屋)貸款投資提供強友參考~

假設以500萬貸款額度,分20年償還,1.74%利率,每月須攤還24,683元來評估
原則上250萬投入12%的債基組合便能負擔還款

但考慮配息波動~
以聯博-全球高收益債券基金AT股這檔存續時間較久的基金來估算~
在2007年投入的資金,目前領到的台幣配息約剩下不到70%~
建議資金配置可以投入400萬12%債基組合,在操作上會比較心安~
投資若心不定,很容易作出錯誤決定~

每年多出的配息也可再滾入債基組合,縮短還款時間
其餘100萬先放定存等好時機進場~

小弟目前的作法是將配息補上收入,目標在5-7年內還款完畢~
手上擁有第1個債基水庫後~
再繼續培養第2、3……..債基水庫~
這樣子風險便會越來越小,滾動速度也會越來越快~~

~邁向自由人生~

千里之行,始於足下

穩為先、盈保泰、留餘力

@mhliu04

mhliu04

註冊會員

#13樓

"coxhuang"
"baonamy"
個人是零貸款,此種方法並不適合貸款投資,以領月配息付本息的強友。


自有資產(如房屋)貸款投資提供強友參考~

假設以500萬貸款額度,分20年償還,1.74%利率,每月須攤還24,683元來評估
原則上250萬投入12%的債基組合便能負擔還款

但考慮配息波動~
以聯博-全球高收益債券基金AT股這檔存續時間較久的基金來估算~
在2007年投入的資金,目前領到的台幣配息約剩下不到70%~
建議資金配置可以投入400萬12%債基組合,在操作上會比較心安~
投資若心不定,很容易作出錯誤決定~

每年多出的配息也可再滾入債基組合,縮短還款時間
其餘100萬先放定存等好時機進場~

小弟目前的作法是將配息補上收入,目標在5-7年內還款完畢~
手上擁有第1個債基水庫後~
再繼續培養第2、3……..債基水庫~
這樣子風險便會越來越小,滾動速度也會越來越快~~


coxhuang大~
可以分享您投資標的嗎?
@coxhuang

coxhuang

天使人

#14樓

"mhliu04"coxhuang大~
可以分享您投資標的嗎?

您好~~

建議您可先閱讀下面這兩篇及相關系列文章~~
裡面有許多強大、M大及強友們精采的分享~

基金配置端看您對風險的承受度~
小弟也是參考強大及M大的配置基礎~

【1年領100萬「0本金退休」實驗20】配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5340

【1年領100萬「0本金退休」實驗15】六成美金搭配四成投資級複合債,一年配9%的投資組合
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5094

~邁向自由人生~

千里之行,始於足下

穩為先、盈保泰、留餘力

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