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  Re: 復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?
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文章發表於 : 2019-11-22, 10:51 
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另篇討論文( viewtopic.php?t=7620)有強友分享蕭老師的這篇好文,提供樓主母子投資法的參考。

https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 7228530355

存退休金--2

二、複合投資法(有人稱母子投資法)

許多人對於此投資方法總有些混淆,希望看完這一篇,不要再搞錯了。

1.先單筆買一支母基金(沒有配息,因為不是要用息去買子基金)

2.再每月從母基金定期『贖回』一筆錢轉去定時定額子基金,好比每月從你銀行帳戶扣一筆錢去定時定額,只是現在用母基金取代了妳銀行的帳戶

3.因為母基金是單筆買入,又要每月定期贖回,因此母基金一定是偏保守的基金,如:貨幣基金(最保守)、全球債券基金(主要投資等級高的債)、平衡型基金(但也是偏保守的平衡型);不會是高收益債基金(頂多是高收益債組合型基金)、新興市場債基金、本地貨幣債基金都不會是母基金的選項。

至於到底要挑哪一種當母基金,也取決於個人的接受度,但正確的觀念是,不是要在母基金賺很多錢,是希望:
(1).其報酬率比放銀行多一些
(2).希望把未來2-3年要扣款的錢都一次備妥了(因為已經一次單筆買入了),免於斷炊,就不至於停扣。

4.當子基金的停利點到了,有些平台系統就自動贖回再轉去買母基金,此時母基金就會比原來申購時的金額還大,這時除了原挑的子基金繼續扣款外,因為錢多了,所以可能可以多扣一支基金,這樣的方法就是我之前教大家,也是我做了一輩子的基金養基金

5.所以要實施此方法,一定要找有開辦的投信、或銀行、或基金平台,且能做到自動停利(不是只有提示停利點到了),如此不但方便,也必能享有手續費的優惠,但先決條件一定要有值得你扣款的子基金。

_________________
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  Re: 復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?
文章發表於 : 2019-11-22, 15:24 
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mrchildren 寫:
3.因為母基金是單筆買入,又要每月定期贖回,因此母基金一定是偏保守的基金,如:貨幣基金(最保守)、全球債券基金(主要投資等級高的債)、平衡型基金(但也是偏保守的平衡型);不會是高收益債基金(頂多是高收益債組合型基金)、新興市場債基金、本地貨幣債基金都不會是母基金的選項。

至於到底要挑哪一種當母基金,也取決於個人的接受度,但正確的觀念是,不是要在母基金賺很多錢,是希望:
(1).其報酬率比放銀行多一些
(2).希望把未來2-3年要扣款的錢都一次備妥了(因為已經一次單筆買入了),免於斷炊,就不至於停扣。

4.當子基金的停利點到了,有些平台系統就自動贖回再轉去買母基金,此時母基金就會比原來申購時的金額還大,這時除了原挑的子基金繼續扣款外,因為錢多了,所以可能可以多扣一支基金,這樣的方法就是我之前教大家,也是我做了一輩子的基金養基金


我之前聽到的基金養基金,是用母基金的配息來扣子基金,缺點是配息高的母基金波動也大,整體報酬率波動都大

蕭老師提的這個方法,是直接用母基金的錢來扣子基金,母基金一定要穩,建議只挑蕭老師說的貨幣基金(最保守)跟全球債券基金(主要投資等級高的債),復華站上的貨幣基金、有利貨幣基金、全球債券基金、短期收益基金就很適合


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  Re: 復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?
文章發表於 : 2019-11-27, 15:34 
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根據投資模擬結果:

金複合 : 母基金 (傳家二號) 50萬 + 子基金(中小精選) 每月扣8000 + 子基金(中國A股) 每月扣8000, 15% 停利, 每月16日扣款, 不用巴菲特指標, 3年期間 (2016/11/27 - 2019/11/26)
報酬率 63.29%

金利High: 傳家二號 每月扣8000 報酬率 36.14%,
中小精選 每月扣8000 報酬率 27.59%
中國A股 每月扣8000 報酬率 31.71%
平均報酬率 ~32%
15% 停利, 每月16日扣款, 不用巴菲特指標, 3年期間 (2016/11/27 - 2019/11/26)

同樣一筆錢, 報酬率差 2倍 ??? 不知是否合理 ??? 這是復華投信 投資模擬的結果


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  Re: 復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?
文章發表於 : 2019-11-27, 17:45 
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H120408822 寫:
同樣一筆錢, 報酬率差 2倍 ??? 不知是否合理 ??? 這是復華投信 投資模擬的結果


請把網頁連結貼一下,要看細節才知道。

多頭時候是有可能的。一個中長期波段的漲勢,單筆的績效會優於定期定額,因為一開始低買的部位較多,便宜買的多,報酬率就好;定期定額則是把成本墊高,在一路走高的行情中報酬率較差。

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  Re: 復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?
文章發表於 : 2019-11-27, 20:44 
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  2018-03-21, 22:41
文章: 112
H120408822 寫:
根據投資模擬結果:

金複合 : 母基金 (傳家二號) 50萬 + 子基金(中小精選) 每月扣8000 + 子基金(中國A股) 每月扣8000, 15% 停利, 每月16日扣款, 不用巴菲特指標, 3年期間 (2016/11/27 - 2019/11/26)
報酬率 63.29%

金利High: 傳家二號 每月扣8000 報酬率 36.14%,
中小精選 每月扣8000 報酬率 27.59%
中國A股 每月扣8000 報酬率 31.71%
平均報酬率 ~32%
15% 停利, 每月16日扣款, 不用巴菲特指標, 3年期間 (2016/11/27 - 2019/11/26)

同樣一筆錢, 報酬率差 2倍 ??? 不知是否合理 ??? 這是復華投信 投資模擬的結果


這兩個機制立基點不同
不大能這樣子比
你的金複合母基金隨著大多頭也水漲船高
子基金同時受惠
所以總報酬就看母子合

但金利害就是定期定額


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  Re: 復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?
文章發表於 : 2019-11-29, 14:53 
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  2019-01-16, 10:57
文章: 24
mrchildren 寫:
H120408822 寫:
同樣一筆錢, 報酬率差 2倍 ??? 不知是否合理 ??? 這是復華投信 投資模擬的結果


請把網頁連結貼一下,要看細節才知道。

多頭時候是有可能的。一個中長期波段的漲勢,單筆的績效會優於定期定額,因為一開始低買的部位較多,便宜買的多,報酬率就好;定期定額則是把成本墊高,在一路走高的行情中報酬率較差。


我剛好今天有連到復華的網站 ,模擬應該是用這個玩的
https://www.fhtrust.com.tw/Infro/infro- ... ation.aspx


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  Re: 復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?
文章發表於 : 2019-12-05, 09:44 
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  2019-10-06, 19:12
文章: 4
附加檔案:
投資模擬.PNG


將大盤 /金複合/金利high 從 2010 - 2019 分3個階段 (每3年) 的績效來模擬.
母基金: 復華復華
子基金: 高成長/數位經濟

一筆 240000 的金複合
停利 : 15%
每月 16日扣款
每次扣 6000
積極型

上述組合, 績效最高. 其他扣款3000, 12000, 或是停利 10%, 績效都沒上述組合好。 

金複合 一筆 240000元, 母子基金一起賺, 績效更好.


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  Re: 復華傳家二號、中國新經濟A股、中小精選基金,該併成金複合?還是金利HIGH定期定額分開扣?
文章發表於 : 2019-12-07, 17:03 
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  2018-08-20, 13:51
文章: 5
我的第一筆金復合,一檔母基金配二檔子基金,合約已成立,沒法變更。
接下來我又想配置第二筆金復合,一檔母基金配二檔子基金,但總覺得哪裡不妥。後來經過我的理專提點。化解了我的困擾。我理專的方式就是一檔母基金配一檔子基金,所以把兩檔想投資的子基金,分別配2個母基金。
把投資單純化。我覺得這樣比較好,同時也呼應了蕭老師說的:

二、配置此方法有幾個要點供參:

1.如果金額很大,可將其拆成多個複合投資

如:每一個複合投資一開始要先申購母基金,假設母基金的最低申購金額是24萬,而你目前共有50萬要投資複合投資,可將其拆成2個複合投資,各25萬,如此的好處是:如果有一天真的急需用錢必須贖回時,不用贖回全部,只需贖回其中一個複合投資即可(即是解約),好比我們有50萬去銀行存定存,就拆成2~5筆,急需用錢時只要提前解約其中1、2筆即可。

2.同一個複合投資中的子基金,其性質盡量雷同

有人一定會問為什麼?不是應該要配置嗎?配置的問題交由好幾個不同的複合投資來配置,而同一個複合投資中的子基金,其性質雷同的好處是,若真的碰到要解約(就是不再投資了),才能在子基金都是翻正時贖回。

好比:重了一棵樹(母基金),樹上會長出果實(子基金),若你想砍樹(即全部贖回不再投資了),當然希望所有的果實都熟了,砍起來應該較能全部收成!不會希望想砍樹時,有的果實是紅的,有的果實是綠的。

再比喻:若你子基金一支美國、一支中國,就很容易產生美國已達停利點了(或已是正報酬了),但中國因為熊長牛短,還要再等1~2年。

甚麼是性質盡量雷同?就是扣款的過程中負的長度盡量一致,美國與中國負的長度就是很不一樣,前者牛長熊短,後者熊長牛短。(本FB 2019.11.04才PO了相關文章)


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