"Will36"因為親戚(安聯保險業務員)壓力,買了1張安聯收益成長AM(美元)的投資型保單,原本以為投資型保單都需要扣高額的保費,但他推薦給我的是採用年金險的方式,並不需要扣保費,屬於存投資的方式,也就是收益成果完全取絕於綁定哪檔基金的成效
購買前,需扣掉5%的手續費......
~控制損失;讓獲利奔跑~
投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。
"Will36"我有跟親戚提到我其實想自己透過基金平台購買,但他回我說,我是安聯的業務員,所以你要買安聯的基金跟我們買一定是最划算的,其他通路買,內扣的費用會比較高,這是我第一次購買基金,所以經驗不足,當下也是無力反駁,加上人情壓力,所以還是買下去了。
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"Will36"基金管理費,網站上找到的都是說內扣在淨值裡,我的理解是當初購入的成本單位數,應該不會被扣到?只是扣在淨值導致我的總成本金額下降,例如當初購入10單位數而淨值為5=10*5=50,但現在內扣在淨值,淨值變為4=10*4=40的意思?
如果上面我的講法是對了,那保單內扣的費用是扣在我的[單位數],不就真的虧大了
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"Will36"我知道不對在於自己,果然投資理財還是得靠自己,感謝各位大大的教導,
看來我得自己再花一筆錢,在基金平台買一遍,了解整個過程,
有個對比,讓我有籌碼可以跟我親戚對質,
看來自己不懂的事情,真的很容易被說服,(可能只有我自己啦)
當初他來推銷,是跟我說相關費用的扣除,會從你配的利息扣掉,也就是說,不會動到你的本金,
事後我看對帳單,發現有扣到我的單位數,我跟他反映,他就跟我道歉說是他記錯了,
然後我上網搜尋,基金內扣的相關訊息,發現內扣都是扣在淨值裡,一樣我也跟他反映,
結果他並沒有正面的回應我,然後就說其實他扣在單位數的金額很少(依我的例子一個月約扣102塊),
但你領的利息是每個月幾千塊,雖然心裡怪怪的,但還是被她說服了,
天真的以為,該不會每個基金都是這樣的扣法(因為沒買過基金),但真的越想越不對,
才看看網路上有沒有在討論基金的平台,找到了這裡來發文。
看來他們的套路就是,
每個月扣你一點點的單位數,讓你感覺好像好還,
但因為是扣在單位數,也就是逼你一定要回補錢,
然後回補錢在扣你手續費"5%"
"Will36" ... 看來自己不懂的事情,真的很容易被說服,(可能只有我自己啦)
當初他來推銷,是跟我說相關費用的扣除,會從你配的利息扣掉,也就是說,不會動到你的本金,
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看來他們的套路就是,
每個月扣你一點點的單位數,讓你感覺好像好還,...
"Will36" ... 結果他並沒有正面的回應我,然後就說其實他扣在單位數的金額很少(依我的例子一個月約扣102塊),
但你領的利息是每個月幾千塊,雖然心裡怪怪的,但還是被她說服了 ...
"mientime"簡單說
年金:身故返還帳戶價值,中間不扣費用在保障
壽險:身故會依年紀有百分比差額給付
所以您親戚建議的不是年金而是壽險
"Will36" ... 因為我有跟親戚強調,我這筆錢就是要用來投資的,所以我不想有任何的壽險保障,
我買的是"新趨勢變額遞延年金保險",口頭上講是沒有要繳"保費"這兩個字 ...
"Will36"...這邊的危險保費,大概講的意思是如果你的本金小於保額(?),那危險保費就是用(保額-本金)*一個係數,跟年紀沒有相關的樣子 ...
"我是布魯斯""Will36"...這邊的危險保費,大概講的意思是如果你的本金小於保額(?),那危險保費就是用(保額-本金)*一個係數,跟年紀沒有相關的樣子 ...
你到底把整件事弄清楚了沒?那個係數到底跟甚麼有關?如果還沒弄清楚,不要留在版上混,趕快去釐清啊!
銀行賣外幣、銀樓賣黃金 ... 居然都照公告價格賣、完全不另收手續費!真的超佛心
一、保費費用:
保費費用為保險費乘以下述比例:
略
二、保險相關費用:
保單管理費:年金累積期間內,每月新臺幣100元,但符合「高保費優惠」(註1)者,免收當月保單管理費。年金給付期間內,每月新臺幣100元。本公司得視經營狀況調整該費用,並應於三個月前通知要保人;但對要保人有利之費用調降,則不在此限。本公司每次費用調整之幅度,不超過行政院主計處公告之消費者物價指數於前次費用調整之月份至本次評估費用調整之月份間之變動幅度。
保險成本(註2):年金累積期間內,本公司每月根據保險成本費率表,依訂立本契約時被保險人的性別、體況、計算當時之保險年齡及淨危險保額計算。其中淨危險保額會因要保人選擇之身故保險金給付型態(如保本型、保息型、保額型)而不同。
"Will36"因為親戚(安聯保險業務員)壓力,買了1張安聯收益成長AM(美元)的投資型保單,原本以為投資型保單都需要扣高額的保費,但他推薦給我的是採用年金險的方式,並不需要扣保費,屬於存投資的方式,也就是收益成果完全取絕於綁定哪檔基金的成效
購買前,需扣掉5%的手續費,剩下的錢會全部進去投資裡面,但我買的保單屬於保本型,也就是說,假如你每個月淨值達不到標準,他就會跟你收取危險保費(差距乘上一個%數),再加上每個月100塊的帳管費用,已經扣了5個月,分別102、102、102、102、103
危險保費看似每個月沒有扣很多,不過這些費用是每個月從你單位數扣除,也就是說在沒有回補錢的情況下,你投資的金額會一直扣到沒有,而且淨值會離標準越來越大,危險保費也會跟著提高
想問一下,假如同1檔基金(安聯收益成長AM(美元)),我透過網路的基金平台做購買,會不會比較划算呢?我查一下基金平台,申購的手續費通常都有一些折扣(小於5%),但是他內扣的比率不知道是怎麼扣法?一樣是每個月從我的單位數扣嗎?那每個月是扣多少?好像一樣是用%數下去算的?
我有跟親戚提到我其實想自己透過基金平台購買,但他回我說,我是安聯的業務員,所以你要買安聯的基金跟我們買一定是最划算的,其他通路買,內扣的費用會比較高,這是我第一次購買基金,所以經驗不足,當下也是無力反駁,加上人情壓力,所以還是買下去了。
"hhh3182000"我今天也遇到了,他說在平台上面買確實是便宜,但差別在於投資型保單可以借款和刷信用卡分期零利率....
我幫你問了,那5%手續費是保本功能,什麼是保本,就是你往生了基金是賠錢的話,他會賠給你的後代子孫,你當時買多少錢,他就賠給你多少錢,如果基金是賺錢的,就是連本帶利一起賠,如果不想保本買3%的就好了
"mikro" ... 保本的計算主要是用危險保險來算,假設你身故保障是100萬,而你投入本金是80萬,中間差額20萬就會被收危保,而危保的計算就是依據你的性別、年紀的費率係數去 *(保額-帳戶價值準備金)至此終於懂了 ...
假設你是40歲的男性,你的危保係數可能為2.3,那麼就是2.3*(100-80) = 46元危保費用...
"我是布魯斯""mikro" ... 保本的計算主要是用危險保險來算,假設你身故保障是100萬,而你投入本金是80萬,中間差額20萬就會被收危保,而危保的計算就是依據你的性別、年紀的費率係數去 *(保額-帳戶價值準備金)至此終於懂了 ...
假設你是40歲的男性,你的危保係數可能為2.3,那麼就是2.3*(100-80) = 46元危保費用...
以前的投資型保單跟新型的不太一樣,家母那張就是基本保障+投資帳戶現值之總和,而新型則是目標保額(不確定是否如此稱呼,如此例中Mikro大舉的100萬)與投資現值中,取其高者。若要保人投資績效不彰,便要為此多付出保費,此處保本,反倒像是針對保險公司而言了。
以前殘(障)扶(助)險是依照殘障等級按比例支付理賠,但現在已改叫失能險,且輕的失能殘障等級不理賠。還有 ...
保險,其實除了不容易懂,經常有的變動,也常叫人跟不上進度。
PS. 那5%除了基金申購手續費外,可能比較大的部份還是業務員及其上司(營運處處經理?)的獎金,但對要保人而言,都是此類保單能成立的必要成本,除非有退佣 ...
"strider"我最近也收到了安聯保險業務的遊說,一直叫我買他們的保單,然後再用保單借款4%放大槓桿,根本就像是詐騙集團,金管會不管管嗎?
巴菲特20230225致股東信:
「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。
雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,
我卻從沒見過長期做空美國是合理的。
我也非常懷疑,
這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」