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  Re: 【實戰經驗分享】一筆房貸加上兩筆信貸1,900萬,每月本利攤還金額約佔配息總額47%,其他53%當退休後花費
發表人 內容
文章發表於 : 2018-04-15, 21:19 
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天使人
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註冊時間:
  2017-05-14, 15:27
文章: 163
看到布魯斯大大精確的分析~勞保一次領回及月領
我也要來好好研究一下!!

因為我一直以來說服老爺子到時候就按月领回
原來可以將一次領回再投入各種債券
完勝的機會還更大呢!


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  Re: 【實戰經驗分享】一筆房貸加上兩筆信貸1,900萬,每月本利攤還金額約佔配息總額47%,其他53%當退休後花費
文章發表於 : 2018-04-15, 22:25 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 225
先聊一下我的心路歷程

話說我那個也是在50歲自國小老師退休的老哥,不時向我提起債券基金
在資本市場固然可以紙上模擬,但若是單位化資產,最好是實際小額投入...因為最有感!
基於這樣的想法,遂於2013開始在中信銀陸陸續續買進幾支債券基金
說是小型農場實驗,是假想在自己的小小農場裡養了幾隻不同種的母雞,實際觀察並記錄其生長(胖瘦,即淨值漲跌)、下蛋(配息多寡)的狀況

為了簡化畫面,收合了一些資料列,但看的出來每支基金的起始、終止配息月份。就是不同投信、不同基金、不同幣別亂買一通...
大部分是以4萬台幣為主。因為當初把手續費也算進去,所以隱約可以看出中信銀當初的手續費率,例如:摩根環高收澳幣就是0.9%,而翰亞新興市場債斐幣高達1.2%

其中聯博全高收AA斐幣買了兩次,第一次買39,968元是賣掉某一支基金後所得直接轉換,所以不像是從4萬元出發的樣子
重點是同樣以4萬元左右買入,但2015-05買的硬是比2014-07買的多配上不少,因為當時斐幣正大幅下跌中,差不多的台幣我能買到更多的單位數
但即使第一次買的聯博全高收AA斐幣比第二次買的少配很多,卻還贏過其他幣別不少,心想:那幹嘛買其他幣別?
因為我不是M大走學術路線,只是草莽匹夫一枚,所以也沒再細究其原因,這樣的印象就烙印在心中了
附加檔案:
小型農場實驗計畫.jpg

2015-10看到鉅亨網的廣告,是鼓勵持有澳斐幣的客戶投入高收債,藉高配息弭補匯率損失,就跳進去開戶,從鋒裕環高收一萬塊開始,扣到2016-07停扣,總計24萬。顯然這一段很補,因為斐幣大跌、也是在金融海嘯之後,除歐債危機外的另一隻小黑天鵝...原物料大跌,原油跌破30美金。在匯率、淨值雙低的情況下多買到不少單位,所以目前配息率高達20%,淨值還是正的

2016-06英國脫歐公投當天在中信銀大買聯博高收債,當天公投結果卻出乎意外,斐幣直接大跌一成,若晚一天買,可以多買到10%的單位數,當時真的搥心肝,現在說起卻是雲淡風輕了

晴天四月 寫:
請教布魯斯大大~
不知道您是否方便透露所投資的斐幣基金的名稱?

依部位大小為:
今年二月前 => 聯博全高收、安聯收益成長、鋒裕新興市場債
目前 => 安聯收益成長、鋒裕匯理新興市場債、路博邁新興市場債

鋒裕匯理的幾支基金都有點"配過頭",可以高過安聯,所以早做好淨值下跌的心理建設
聯博高收配息越來越少,看到路博邁可能略勝一籌,淨值或有向上機會,應該可以多少彌補一下鋒裕匯理的下跌(3月份居然配出1.2376元,為歷史新高)
至於安聯收益成長,應該就完全看美股的臉色了
缺點可能是新興債部位過大,但或許最近幾年比高收債更有機會

安聯收益成長買太多了,目前已封關;鋒裕匯理只剩定期小額扣款;其他配下來的息都投入路博邁,也會維持定期小額投入,因為考量通膨,收益型基金的規模還是需要持續小額注資,以cover因通膨而造成的生活開支增加


*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊


最後由 我是布魯斯 於 2018-04-15, 23:51 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 【實戰經驗分享】一筆房貸加上兩筆信貸1,900萬,每月本利攤還金額約佔配息總額47%,其他53%當退休後花費
文章發表於 : 2018-04-15, 23:20 
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天使人
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註冊時間:
  2017-05-14, 15:27
文章: 163
To布魯斯大大
真是太感謝你的分享了~


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  Re: 【實戰經驗分享】一筆房貸加上兩筆信貸1,900萬,每月本利攤還金額約佔配息總額47%,其他53%當退休後花費
文章發表於 : 2018-04-16, 00:21 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 225
安聯收益成長:鋒裕匯理新興市場債:路博邁新興市場債的比例,目前是 43%:38%:19%,預計在十月達到 40%:35%:25%。待月配金額達到目標後,就只剩鋒裕、路博邁繼續定期小額投入,沒了工作收入,開始要將斐幣換回台幣使用。

有些大大是配置一些美金或澳幣,甚至是定存,以降低風險,但我平衡風險的方式是直接以現金或類現金方式持有,至少是速動或流動資產,能在短期內變現,例如:外幣是銀行營業日當天、台股是D+2兩天,基金最久約5~7天。目前配息收益型部位(可以算是我的核心資產)約2/3,非收益資產(衛星資產)佔1/3,預計十月之後把退休金算進來,會略高於此數。

因為收益型資產配息已可cover絕大部分本利攤還+生活所需,所以操作衛星資產的壓力比較小。我之所以汲汲於嘗試非配息資產,是因為想到總可能有一天斐幣配息基金不再如此肥美,要是沒有適當的替代方案,屆時該何以為繼?所以台股個股、台股ETF(部分有配息)、美股個股或美國ETF...的收益或資本利得,都是考慮中的練習標的。


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  Re: 【實戰經驗分享】一筆房貸加上兩筆信貸1,900萬,每月本利攤還金額約佔配息總額47%,其他53%當退休後花費
文章發表於 : 2018-04-16, 10:42 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2012-10-08, 19:52
文章: 2341
好像企業理財喔!運用槓桿增加財富

我家做法比較老派,把房貸清償,當時利率1.90%
現在孟母想賣屋遷居到偏好學區,零貸款的不動產變成心理負擔最大的資產
剩下的資金當中
1/3放分紅保單,每年配約3%多(純台幣),本金已過閉鎖期,相當於現金。令人放心的部位。
1/3現金。啃老本部位。
1/3海外投資基金,現在水位良好,幾乎是現金,僅10%部位的報酬夠養小孩,還可以幫老公付造景費。最令人開心的部位


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