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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
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文章發表於 : 2018-10-10, 10:32 
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  2015-08-01, 22:40
文章: 141
承如您們所言,但願站內每個投資南非幣的好夥伴都必須做好您們所強調的每個環節,一起為各自的目標打拼!並妥善管理好自己的財務狀況,謝謝大家。

_________________
我是一名價值投資者,也是波克夏海瑟威公司的股東。
故我們永遠不能忘記巴爺爺曾跟我們提醒的投資精神!


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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 11:59 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 314
* 清楚地了解遊戲規則,然後盈虧自負。

匯率,一如有槓桿作用的信用交易,既能幫忙拉高獲利、也可能加重虧損。所以,不能只想到自己先付出的自備款或保證金,心裡想的要是操作部位的全部總值。

TD大說的沒錯,外幣計價就是多了一項匯率風險,但這是所有持有以外幣計價的投資人都必須承受的。甚至,即使完全持有台幣資產,當台幣大貶時,進口貨物 (例如原油) 價格大幅上漲,我們生活在台灣,花著台幣,也同樣在承受這種實質購買力降低的風險或痛苦。

以一年被動收入目標120萬來說,定存要準備1億2千萬左右、債券(以美國十年期公債現今利率3%)要準備4,000萬、美元高收債基(以6%為例)要2,000萬、斐幣高配息基金(以15%為例)只要800萬。接下來就是個人本金準備能力與承受風險的選擇而已。

我自己選擇冒點風險,但以較少的本金投入高配息基金(當然還有其他較小部位的配置),另外有一些備用金可供彈性調整運用。先行兌換斐幣、再另行投入配息基金,而不是讓銀行或集保(基金平台跟券商通路)幫忙換匯,所以已經先消弭、或至少降低了匯率風險。

就投資者個人而言,對於面額不小的債券,通常只能買個幾張,分散風險的效果不大;但投入債基,至少都是持有幾百檔期限不一的債券,波動度是相對變小的。



* 風險是緊跟著獲利存在的。

定存是本金無減損的理財方式,即使中途解約,頂多是利息被打折,本金還是好好地在那兒,但多半低到無法抗通膨。

通常高風險指的是波動度大,投資人會有不小的機率會賣在比成本低的價格,而導致虧損。但另一方面,投資人也有幾乎有同樣的機率可以賣在高價而獲利,絕對不是高風險就代表一定會虧損。

投入斐幣配息資產,就是要他的高息,而斐幣是我們所能方便購得基金的計價貨幣。其他如海嘯時18%的冰島、這一陣子亂的可以20%的委內瑞拉、到目前全球利率最高60%的阿根廷… 我們買不到這些貨幣計價的基金。

我向來沒有甚麼好手氣,一如前年單筆投入斐幣配息基金的隔天,英國脫歐公投的結果出爐,跌破大家的眼鏡、完全出乎意外,斐幣應聲下跌一成。換言之,我若晚一天進場,單位數會多10%,對一次投入台幣八位數的我來說,當時真的搥心肝。但現在已能用平常心看待斐幣的浮沉。15年的長線大底,或許還要多次的淬鍊,一如技術分析說的回測。若多次測試不再破底,或許就能期待其緩步走升。

若狀況好,未來五年斐幣匯率平均在2.5,那麼版上絕大多數大大應該都會賺得很開心;若一直躺在2.0,就拉長貸款還款時程,晚個一兩年而已,不至於影響大方向;若破了2.0又彈不起來,要嘛加碼、要不就逃命。

在資本市場投資人通常不能掌控甚麼。美元從近34跌到29,跌幅超過一成,投資人能做甚麼?比斐幣基金更早出現的澳幣基金在澳幣從32.x跌至22不到時,我們大概也束手無策。更別說有能力去阻止貿易戰這種超大型黑天鵝了。

另一篇文章中所謂斐幣換在2.3的就是我自己的例子。當今年初時,因為還在配息基金配置完成前的階段,所以即使斐幣大好,也沒想到要兌回台幣;前些日子配置大致完成,卻碰上斐幣不好,當然此時兌回台幣會心有不甘。但自己手上的台幣可以在完全不將斐幣配息兌回台幣的情況下撐兩年,就增加了承受風險的能力,而不是因為需要繳款或花費,而不得不被換匯。



* 做最壞的打算、最好的期待

一如M大的壓力測試,或是”把最壞的狀況仔細地想過一次”,覺得可以承受,就冒點風險去做吧!因為完全不冒險,就是最大的風險。

前一陣子才跟老伴談及最好到最壞的狀況:
- 最好:短中長期理財超過生活所需,整體資產總值越來越多
- 較好:理財所得約略滿足生活所需,資產總額持平
- 較差:理財所得不足以支應生活所需,所以金融資產越來越少,也可能在回蘇州賣鴨蛋時所剩無幾,頂多留一棟房子給小孩
- 最差:連房子都要拿來運用,不管是賣掉入住長壽村、賣大買小、或以房養老(逆向房貸),屆時可能無法留甚麼給小孩甚麼,但至少已經支持他們受完高等教育

投資人雖然沒有太高的掌握度,但至少可以建立、發展出自己的策略,以極小化虧損、極大化獲利,如此而已。

:idea:


最後由 我是布魯斯 於 2018-10-10, 13:41 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 12:25 
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  2018-05-20, 15:23
文章: 577
布魯斯老大每次的發文的精彩程度
總是讓人期待哈哈

對我來說以上個月那麼慘
好多檔配息時間都剛好匯率1.997
整體配息也有13.5的高配息
貸款繳得出來就好,
管他繳完以後本金剩多少配息剩多少
反正沒有從口袋掏錢出來
要煩惱等跌破最低1.9以後再來煩惱吧
目前還是安穩繳貸款
多出來的就上來看看有沒有買點出現在丟一點點


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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 12:28 
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  2018-05-20, 15:23
文章: 577
一起加油


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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 12:38 
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  2018-08-15, 21:22
文章: 45
如果知道南菲幣會漲到5以上,也許就會鼓厲大家買,要是知道美元會跌到20以下,就不鼓厲大家買,風水輪流轉的...沒有幣值是好一輩子的...


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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 14:13 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 271
還有一點,最近不是要美國台海軍演嗎? 如果有風吹草動,台幣應該會再貶,此時外幣就比較值錢了,也算是一種防禦吧? 不過當然最好不要有戰爭,不然可能有外幣也沒啥用。


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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 14:18 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 314
hhh3182000 寫:
如果知道南菲幣會漲到5以上,也許就會鼓厲大家買,要是知道美元會跌到20以下,就不鼓厲大家買,風水輪流轉的...沒有幣值是好一輩子的...
不過,從我有印象以來,美元對台幣的極點是40~25,變化也夠大了

外幣(或匯率),可以單純是貨幣,也可以是商品(連所謂"指數"那種虛擬的標的都能成為商品了)。而且,是一個很玄的商品
當超大規模的金融風暴(如1927的大蕭條或2008的金融海嘯)來臨時,唯一還有機會獲利的就是外匯,因為外匯就是兩種貨幣的互相比較而已

若在金融風暴初跌段空手,全部以現金持有,或許已是(只能單向操作的)基金投資人能做的最好處置
但還有一個方法,即使自己的國家貨幣爛沒關係,找一個爛到底的貨幣持有,然後等待其上漲

例如:2008年4月買入30塊的美元,然後2009年3月賣在35塊以上
空手者有100塊的現金可以投入市場,買進多半腰斬、超便宜的標的,而你手上卻有多達116塊可以買進

:!:


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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 14:18 
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  2018-05-20, 15:23
文章: 577
allenlu 寫:
還有一點,最近不是要美國台海軍演嗎? 如果有風吹草動,台幣應該會再貶,此時外幣就比較值錢了,也算是一種防禦吧? 不過當然最好不要有戰爭,不然可能有
幣也沒啥用。


這算是利多消息嘿嘿


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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 22:44 
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天使人
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  2013-12-08, 19:16
文章: 92
友直友諒友多聞,我很慶幸是這裡的一份子,能不講幹話的投資論壇並不多。
華山論劍高手過招,非常精彩,受教了。


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  Re: 【完整論戰】南非幣的風險及適合的投資方式,以及配息基金的好壞(投資門路百百款, 沒有對錯, 有本事玩的精彩就行)
文章發表於 : 2018-10-10, 22:49 
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  2018-08-15, 21:22
文章: 45
就算M大現在領回也是賺...無腦投資就證明也會賺錢了啊...又不是電視那些名嘴整天裝牛逼騙通告費的...


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