富貴逼人....
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
"我是布魯斯"
...以上恕刪....
結論:看來,“觀看低點,於底部投入” 比 ”完全不看時間點,有錢或有配息就投入” 有更好的效果 ... 阿北堅持低點才買入是對的![/b][/color]
至於暫時保留配息,視低點再投入,其結果應介於兩者之間。
"cwliu531"
看了布大的推論,鬆了一口氣...
我自己定義的所謂 【 懶人贏家型之笨蛋投資法 】,就是 ”完全不看時間點,有錢或有配息就投入”這樣的投資方式,
顯而易見,這種投資方式因為不是專家,又加上懶,所以不是第一名,但最後還是賺了,所以仍舊不失為 贏家..哈哈
投資要跟修行一樣,是要讓生活變好,要能睡得著
最後的目的都一樣...投資是能當贏家、佛的修行則是能到彼岸..
心法可能很多..就挑適合自己的吧...
"我是布魯斯"結論:看來,“觀看低點,於底部投入” 比 ”完全不看時間點,有錢或有配息就投入” 有更好的效果 ... 阿北堅持低點才買入是對的!
至於暫時保留配息,視低點再投入,其結果應介於兩者之間。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
"我是布魯斯"結論:看來,“觀看低點,於底部投入” 比 ”完全不看時間點,有錢或有配息就投入” 有更好的效果 ... 阿北堅持低點才買入是對的![/b][/color]
至於暫時保留配息,視低點再投入,其結果應介於兩者之間。
"fundhot""我是布魯斯"結論:看來,“觀看低點,於底部投入” 比 ”完全不看時間點,有錢或有配息就投入” 有更好的效果 ... 阿北堅持低點才買入是對的!布大,我也同意傑克阿北跟您的看法:堅持低點再買。
至於暫時保留配息,視低點再投入,其結果應介於兩者之間。
但這投資理論的難處,在於不知未來是越來越低,還是越來越高,也就是不知道未來是否會有低點。
從現在回測,會知道會有80塊的甜蜜點,但投資當下,並不會知道未來甜蜜點是幾塊。
所以我會採取折衷的作法:
1. 相對便宜時建立基本部位,所謂相對便宜指的是FBI亮綠燈或找買點出訊號,此時不是乖離過大,就是已到一年以來的相對低點。
2. 同時保持一定的現金比重,有可能是存量(以定存或投資級債方式存在),也可能是流量(每月配息先存下來,或股基漲太多就先贖回賺錢的部位),等甜蜜點出現後,逢低再買配息基金。
"熱狗熱GO"布魯斯老哥每次的發文
我都要仔仔細細深思熟慮才能看得懂大概
我覺得適合我用的就是月線季線靠近但是未交會的時候就可以分批買入了
其他的資質不夠看不太懂
"我是布魯斯""熱狗熱GO"布魯斯老哥每次的發文
我都要仔仔細細深思熟慮才能看得懂大概
我覺得適合我用的就是月線季線靠近但是未交會的時候就可以分批買入了
其他的資質不夠看不太懂
因為目前自己也有點忙亂 ... 基金、股票 (ETF)、期貨兼著做,所以不一定只從基金的角度出發,但原理原則大同小異。
"瑪麗小姐"聯博這檔我104年6月開始每月1000ZAR定期定額買進,當初會買是因為發現購入的ZAR光靠定存利息是賺不回本的(匯損)
所以只能找高配息商品看有無機會加快“回本”,但初次接觸難免對高配息商品抱著懷疑態度才會下得戰戰兢兢的到現在
看到淨值來到相對低點的77-79之間我就決定把所有的定存ZAR在短期內全數投入此基金
算算購入均價約81元~
我應該符合到C策略的投資~當初真沒想這麼多,如果雷同純屬巧合
"ka803.hsu""我是布魯斯""熱狗熱GO"布魯斯老哥每次的發文
我都要仔仔細細深思熟慮才能看得懂大概
我覺得適合我用的就是月線季線靠近但是未交會的時候就可以分批買入了
其他的資質不夠看不太懂
因為目前自己也有點忙亂 ... 基金、股票 (ETF)、期貨兼著做,所以不一定只從基金的角度出發,但原理原則大同小異。
布大事業做太大了啦........
富貴逼人....
"jack1234"其實市場的長線波動真的很好抓,如果您是長線流的J粉,這幾個月來應該像我一樣雲淡風輕,思緒一樣清楚。
因為, 市場的長K線一直沒有改變它下跌的軌跡啊,何苦跟它對做呢? …呵呵....
~螳臂無法擋車,長線順勢而為~
~守住初衷,J粉一起輕鬆賺大錢~
Jack
"ka803.hsu""jack1234"其實市場的長線波動真的很好抓,如果您是長線流的J粉,這幾個月來應該像我一樣雲淡風輕,思緒一樣清楚。
因為, 市場的長K線一直沒有改變它下跌的軌跡啊,何苦跟它對做呢? …呵呵....
~螳臂無法擋車,長線順勢而為~
~守住初衷,J粉一起輕鬆賺大錢~
Jack
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J大最近苦口婆心經常念叨,J粉小弟也是定期定額或再投入,不敢再投新資金進去,看看,看看,看不用花錢XD
"aaaa662826"其實市場的長線波動真的很好抓,如果您是長線流的J粉,
這幾個月來應該像我一樣雲淡風輕,思緒一樣清楚。
因為, 市場的長K線一直沒有改變它下跌的軌跡啊,何苦跟它對做呢? …呵呵....
~螳臂無法擋車,長線順勢而為~
~守住初衷,J粉一起輕鬆賺大錢~
請問J大,可否提點,以富坦全球債券此檔為例,在長線下跌的軌跡裡,是配息好還是配權好呢?
富貴逼人....
"jack1234""aaaa662826"其實市場的長線波動真的很好抓,如果您是長線流的J粉,
這幾個月來應該像我一樣雲淡風輕,思緒一樣清楚。
因為, 市場的長K線一直沒有改變它下跌的軌跡啊,何苦跟它對做呢? …呵呵....
~螳臂無法擋車,長線順勢而為~
~守住初衷,J粉一起輕鬆賺大錢~
請問J大,可否提點,以富坦全球債券此檔為例,在長線下跌的軌跡裡,是配息好還是配權好呢?
簡言之:
論債基本身的投資績效: 配權比配息(然後規律地定期定額再買進...)好
論資金運用的靈活度: 配息(然後停看聽...)比配權好
該選哪一種, 很因人而異的.....
我持有一缸子債基, 隻隻都是配息的; 囤航母級銀彈啊 .....哈哈!!
jack
富貴逼人....
"jack1234"一圖各表:
一張傑克幫的藏金圖, J粉各自表述......
圖1: 2018-11-23無碼流出的藏金圖
圖2: 2019-2-21 對照圖
jack
"nmhuang"我是還忍著沒下 高收債 開始下美國收益投資級的
總覺得美國停止縮表開始降息 應該還會有一波下殺??不知
或者我這種只想抄到最底的想法 不實際? 阿伯覺的呢?
富貴逼人....
"eliya" J大也出手了...
eliya
富貴逼人....
"jack1234""eliya" J大也出手了...
eliya
嗯嗯....早出手了
"ka803.hsu"停手了嗎?
富貴逼人....
"留蚊震"感覺傑克大的理念不但勝率很高、也是小弟想追尋的方式
但想以退休者角度請教一個心態問題:
假如今天我已經是個50-60歲退休的老人,並存有一筆資金不打算在工作了,
現在如果立馬把這筆退休金投入去做理財,就可以享有足夠的被動收入悠閒的過生活,
但風險是買點若沒挑好,日後本金可能會有些波動..
另外一個選擇就是按照傑克大的理念[耐心的等買點],但這樣就必須得一直花費退休金,
而且在無法預測買點何時會到來的情況下,可能會很擔心退休金慢慢被自己給坐吃山空了..
PS.退休者的角度就是已經存到足夠的本金了,爾後的理財方式只需要現金流,需要再投入、累積或任何滾大本金的理財方式
想請教在這樣的角度下,傑克大還是會比較推薦耐心的等買點嗎?
富貴逼人....
"jack1234""留蚊震"感覺傑克大的理念不但勝率很高、也是小弟想追尋的方式
但想以退休者角度請教一個心態問題:
假如今天我已經是個50-60歲退休的老人,並存有一筆資金不打算在工作了,
現在如果立馬把這筆退休金投入去做理財,就可以享有足夠的被動收入悠閒的過生活,
但風險是買點若沒挑好,日後本金可能會有些波動..
另外一個選擇就是按照傑克大的理念[耐心的等買點],但這樣就必須得一直花費退休金,
而且在無法預測買點何時會到來的情況下,可能會很擔心退休金慢慢被自己給坐吃山空了..
PS.退休者的角度就是已經存到足夠的本金了,爾後的理財方式只需要現金流,不需要再投入、累積或任何滾大本金的理財方式
想請教在這樣的角度下,傑克大還是會比較推薦耐心的等買點嗎?
Q: 請教已退休者並存有一筆資金不打算再工作的角度下,傑克大還是會比較推薦耐心的等買點?
A: 這要看個性, 因為內心會有"不買:坐吃山空" VS "買:擔心買貴後資產縮水" 兩種糾結困擾你.
如果是我, 大概會選擇縮衣節食, 等比較好的買點.
然後
建議: 我認為, 存到足夠的本金, 並不是退休的充分條件, 除非是很厚一筆錢放定存都夠用
我認為, 已經構築好安穩現金流, 才是退休的充分條件.(退休規劃要趁早!!...很重要!!)
所以, 沒有構築好日後每年每月的安穩現金流, 儘量不要考慮退休, 這樣才能邊工作邊氣定神閒地
等待好時機, 慢慢地挑便宜(安穩)的資產. 好的買點一定是值得等待的!!
永遠銘心的是: 高報酬永遠高風險沒有零風險, 降低風險的巧門藏在長K線, 買點非常非常重要.
jack
"我是布魯斯"這原本就是兩難 ... 一如到底是有閒錢就買入配息基金、或是靜等低價再介入?個人是分成兩案,個別進行,進行時間尚短。
一有錢就買,單位數會持續增加,若單位配息金額不變,月配息也會增加,此即複利效果;但若碰到大跌段,複利的效果會被淨值大跌反噬,等跌夠了再買反而更划算。
這個題目之前已有多次的驗證,edens 大還特地跑過蒙地卡羅模擬,可以蒐尋一下 ... 最高明者就是漲勢或小跌時持續投入,大跌段初期就趕緊空手,待低價時再買入,。不過,這樣的操作有點難度,需要練習。
能將所學 去蕪存菁 融會貫通
跳脫陳規 因地制宜 隨機應變
"我是布魯斯"這原本就是兩難 ... 一如到底是有閒錢就買入配息基金、或是靜等低價再介入?
一有錢就買,單位數會持續增加,若單位配息金額不變,月配息也會增加,此即複利效果;但若碰到大跌段,複利的效果會被淨值大跌反噬,等跌夠了再買反而更划算。
這個題目之前已有多次的驗證,edens 大還特地跑過蒙地卡羅模擬,可以蒐尋一下 ... 最高明者就是漲勢或小跌時持續投入,大跌段初期就趕緊空手,待低價時再買入,。不過,這樣的操作有點難度,需要練習。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
"留蚊震"... 假設目前總資產只有200萬,預期著10-20年內可以靠著工作收入加上理財規劃,
將總資產壯大至2000-3000萬,完全能靠著被動收入過生活進而達到財富自由的目標
這種狀況的話,以上的回覆都算有回答到核心
不過今天假設只是個終身領22K、沒任何專業技能的魯蛇,突然中了樂透或繼承了一筆遺產,
假設就是3000萬好了(說多不多、說少也不算少),只要能穩穩領個4%-5%的利息就可以很充裕的過生活
單純只要領息就好,完全不想把3000萬再滾大...
"我是布魯斯"
如果沒有房貸等負擔,我也會效法傑克阿北坐等大黑天鵝,以降低金融資產的風險,但目前還不行,所以留在資本市場跟大家繼續奮鬥。會不會留大需要知道的是如何確保10~20年後可以達到2,000~3,000萬的本金?或是已經有著落了?
"留蚊震"訪間或網路上大概95%以上的人都是正在為將來退休而打拼著,所以大部分的問題或規劃都是跟[滾大本金]有關,
但我想問的是當你已經達到目標了之後,後續該怎麼配置? 又該何時上車?
當然,目標達成有很多種方式,如果是一步一腳印慢慢達成的,那想必過程中所累積的知識也足以解決這個問題了,
如果是像中樂透或遺產的方式,那才需要上來請教各位先進~
不過不管我在哪裡討論這種話題,大部分人都還是會朝著[滾大本金]的方向來回覆我,
目前為止好像只有傑克大的回覆是有排除[滾大本金]的思維,所以覺得很難得可貴~
但我還是很感謝樓上所有回覆過我的大大們,請你們不要誤會小弟對你們的敬意喔
PS.3000萬目前是還沒有著落,但想先就已經達成目標的角度來蒐集這個問題的答案
"我是布魯斯"
針對你的問題,將我從2016準備退休,到現在已經退休的實作經歷,回覆如下:
1. 我從2013-01~2016-04先小額投入幾支配息基金,觀察各種基金的配息狀況,包括不同幣別、不同債券別
2. 接著在2016-06開始大額投入斐高配,當初買聯博全高收,領取年息~15%約一年半左右
3. 在2018-02的大跌時全數贖回,後來因為配息日低,越來越不滿意,改投入安聯、鋒裕/路博邁新興債
4. 在2018-08眼見新興債跌多,將沒甚麼跌的安聯轉換為鋒裕/路博邁新興債
不管是退休前、或退休後,在債基這一塊,主要是求穩,回到蕭碧燕學姊說的"配息滿意、波動接受",或許是一個方向。
- 後來聯博可能是投資等級債部位過大,配息、淨值都掉不少
- 我安聯轉得太早些,但也很幸運地閃過2018-10~2018-12的大跌,轉入新興債頗為划算
- 安聯已跌出買入價值,所以今年又開始買了,但聯博就被放棄了
現在沒有工作收入,大部分配息會花掉,只有少數能再投入。至於要不要贖回或轉換,我會看一下代表該類債基的指標,例如新興本地債是LEMB (這是從強大那兒學的),套用一些簡單的技術分析技巧 (例如短中長均線糾結,即是大跌或大漲的先兆),再決定要不要轉換。當然,我自己設定基金是需要花時間去等待發酵的投資工具,尤其是債基,所以也不可能太頻繁地轉換或贖回,小漲小跌就按兵不動,以後大概也會這樣操作。傑克阿北的本金非常大,台外幣定存大概就幾千萬之譜,他只要耐心地等候超低成本買入,之後大概技術線型都可以丟在一邊不用看,直接傳承給子孫後代。但我常在想:若孩子沒花點精神在這上面,會不會等到基金都要被清算了還不知道?世事難料啊!
希望有回答到你的問題。
"留蚊震"買了以後,就不會再轉換也不會停損或停利
然後就一直領配息過活下去...
強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。
永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢=本金 X 報酬率 X 時間。
投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。
"留蚊震""我是布魯斯"針對你的問題,將我從2016準備退休,到現在已經退休的實作經歷,回覆如下:
1. 我從2013-01~2016-04先小額投入幾支配息基金,觀察各種基金的配息狀況,包括不同幣別、不同債券別
2. 接著在2016-06開始大額投入斐高配,當初買聯博全高收,領取年息~15%約一年半左右
3. 在2018-02的大跌時全數贖回,後來因為配息日低,越來越不滿意,改投入安聯、鋒裕/路博邁新興債
4. 在2018-08眼見新興債跌多,將沒甚麼跌的安聯轉換為鋒裕/路博邁新興債
不管是退休前、或退休後,在債基這一塊,主要是求穩,回到蕭碧燕學姊說的"配息滿意、波動接受",或許是一個方向。
- 後來聯博可能是投資等級債部位過大,配息、淨值都掉不少
- 我安聯轉得太早些,但也很幸運地閃過2018-10~2018-12的大跌,轉入新興債頗為划算
- 安聯已跌出買入價值,所以今年又開始買了,但聯博就被放棄了
有回答到,而且是實際已退休人士的真實經歷,更具參考價值!
只不過答案有點出乎我意料就是了
紅色標註起來的那3點
第2點,既然已退休了應該受不了本金的劇烈波動,竟然會把退休金大額投入高收益債而且還是南非幣..
像我本身是抓3000萬4%-5%就很夠用,(配息少風險就少),但布魯斯大大卻是選擇了15%的商品,讓我有點意外
=> 那是因為:
(a) 我個人的投資經歷是以融資在台股殺進殺出,當大家在累積資金池時,我的池子卻越來越小,所以買入後等上一個月才配一次的債基對我而言,已是夠磨人的相對保守的工具;
(b) 怪老子買全球投資級債券基金,蕭碧燕學姊買美元高收債,何故?學姊說得直白,因為不想準備那麼多本金。而我剛好碰到斐幣在2016年初跌出超長線價值、再擴大解釋學姊的論點,吃著斐幣高息利差的豆腐;
(c) 目前個人每月開銷仍大,又太早退休了些。當然也可以採取變通的作法,例如:把自己的台幣小水庫全拿去把兩筆信貸都還清,每月可以減少支出7萬多,之後每月再多還7萬的房貸本金,房貸負擔就會快速下降。但這樣的做法就是縮表 (縮減資產負債表)、較無彈性,而我目前的做法算是擴表,配息現金流已足以支應所有的固定開銷,還有點小錢可以買買股基、小額玩玩台股,等三五年後負擔減少,或是斐幣利差縮小,再來採取縮表的作為,應該還不算太遲。
第3點,我原以為既然是全靠配息過生活,那應該是只要不被清算就是永久的持有下去,配息領個十幾年總有一天會回來,
沒想到布魯斯大大竟會選擇了停損.. 那這樣本金不就虧損了?
=> 回頭看一下資料,我並未記錄贖回時本金是否虧損,印象中是小虧一些。但 "投資是寄望未來、而不是回首過去"。如果新的標的之後的表現比較好,為何不?例如:我聯博買賣都在8x塊,但許久沒看,聯博居然已經大半年未再回到80塊以上了,單位配息金額比起我領息那時也打了8折以上,以機會成本來看,棄聯博而就安聯、新興債,應該算是正確的選擇。
第4點,我以為基金之間轉換來轉換去的,會比較像是有考量到本金未來報酬率才會做的操作,
如果以我說的不考慮滾大本金的方向,應該是不用頻繁操作才對
=> 我自覺安聯的轉換有點無厘頭,但有人說資產再平衡的其中一個程序是賣掉賺錢 (至少非大跌) 的標的、買入跌多的標的,有獲利了結及逢低買入的效果。如果從這個角度看,安聯的轉換就有意義了。應該說高配債有著較大的淨值變動,如果沒事,當然等著領息即可,但若像2018年有大跌的情況發生,轉換一下標的、或是贖回等跌得夠深再買入同一標的,都是可以採行的作法。
我原本預計地做法就是買了以後,就不會再轉換也不會停損或停利
然後就一直領配息過活下去... 但真的能這麼輕鬆簡單嗎?
看完布魯斯大大的操作方式,我突然覺得可能是我太天真了@@
=> 不會太天真。如果看過聯博全高收AT在海嘯時的底部,你就會覺得耐心等待超大跌幅有多值得了,買到後可以幾十年不理他,專心花錢就好。如果2018年Q4的下跌不是大型黑天鵝,那麼在三年內來臨的可能性應該高達8成以上 (通常8~12年有超大黑天鵝),屆時傑克阿北就會把他停泊在BOT的航空母艦開出來,大舉攻城掠地了!
"faith"還是那句令人無感但受用的老話:「投資一定有風險」,你只要一投資,就要學習對抗風險,而「高配息-->高風險-->高波動」VS「低配息-->低風險-->低波動」,很公平的。
想放著不管當然可以,就看你的心臟能承受高波動還是低波動。