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  Re: (配息基金怎麼買績效最好?)視野拉遠一點,長線買點很好抓;抓長期趨勢,不抓短線起伏
發表人 內容
文章發表於 : 2019-03-18, 10:39 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 977
來自: 火星的超級衝動派
留蚊震 寫:
我是布魯斯 寫:
針對你的問題,將我從2016準備退休,到現在已經退休的實作經歷,回覆如下:
1. 我從2013-01~2016-04先小額投入幾支配息基金,觀察各種基金的配息狀況,包括不同幣別、不同債券別
2. 接著在2016-06開始大額投入斐高配,當初買聯博全高收,領取年息~15%約一年半左右
3. 在2018-02的大跌時全數贖回,後來因為配息日低,越來越不滿意,改投入安聯、鋒裕/路博邁新興債
4. 在2018-08眼見新興債跌多,將沒甚麼跌的安聯轉換為鋒裕/路博邁新興債

不管是退休前、或退休後,在債基這一塊,主要是求穩,回到蕭碧燕學姊說的"配息滿意、波動接受",或許是一個方向。
- 後來聯博可能是投資等級債部位過大,配息、淨值都掉不少
- 我安聯轉得太早些,但也很幸運地閃過2018-10~2018-12的大跌,轉入新興債頗為划算
- 安聯已跌出買入價值,所以今年又開始買了,但聯博就被放棄了

有回答到,而且是實際已退休人士的真實經歷,更具參考價值!
只不過答案有點出乎我意料就是了

紅色標註起來的那3點
第2點,既然已退休了應該受不了本金的劇烈波動,竟然會把退休金大額投入高收益債而且還是南非幣..
像我本身是抓3000萬4%-5%就很夠用,(配息少風險就少),但布魯斯大大卻是選擇了15%的商品,讓我有點意外
=> 那是因為:
(a) 我個人的投資經歷是以融資在台股殺進殺出,當大家在累積資金池時,我的池子卻越來越小,所以買入後等上一個月才配一次的債基對我而言,已是夠磨人的相對保守的工具;
(b) 怪老子買全球投資級債券基金,蕭碧燕學姊買美元高收債,何故?學姊說得直白,因為不想準備那麼多本金。而我剛好碰到斐幣在2016年初跌出超長線價值、再擴大解釋學姊的論點,吃著斐幣高息利差的豆腐;
(c) 目前個人每月開銷仍大,又太早退休了些。當然也可以採取變通的作法,例如:把自己的台幣小水庫全拿去把兩筆信貸都還清,每月可以減少支出7萬多,之後每月再多還7萬的房貸本金,房貸負擔就會快速下降。但這樣的做法就是縮表 (縮減資產負債表)、較無彈性,而我目前的做法算是擴表,配息現金流已足以支應所有的固定開銷,還有點小錢可以買買股基、小額玩玩台股,等三五年後負擔減少,或是斐幣利差縮小,再來採取縮表的作為,應該還不算太遲。


第3點,我原以為既然是全靠配息過生活,那應該是只要不被清算就是永久的持有下去,配息領個十幾年總有一天會回來,
沒想到布魯斯大大竟會選擇了停損.. 那這樣本金不就虧損了?
=> 回頭看一下資料,我並未記錄贖回時本金是否虧損,印象中是小虧一些。但 "投資是寄望未來、而不是回首過去"。如果新的標的之後的表現比較好,為何不?例如:我聯博買賣都在8x塊,但許久沒看,聯博居然已經大半年未再回到80塊以上了,單位配息金額比起我領息那時也打了8折以上,以機會成本來看,棄聯博而就安聯、新興債,應該算是正確的選擇。

第4點,我以為基金之間轉換來轉換去的,會比較像是有考量到本金未來報酬率才會做的操作,
如果以我說的不考慮滾大本金的方向,應該是不用頻繁操作才對
=> 我自覺安聯的轉換有點無厘頭,但有人說資產再平衡的其中一個程序是賣掉賺錢 (至少非大跌) 的標的、買入跌多的標的,有獲利了結及逢低買入的效果。如果從這個角度看,安聯的轉換就有意義了。應該說高配債有著較大的淨值變動,如果沒事,當然等著領息即可,但若像2018年有大跌的情況發生,轉換一下標的、或是贖回等跌得夠深再買入同一標的,都是可以採行的作法。

我原本預計地做法就是買了以後,就不會再轉換也不會停損或停利
然後就一直領配息過活下去... 但真的能這麼輕鬆簡單嗎?
看完布魯斯大大的操作方式,我突然覺得可能是我太天真了@@
=> 不會太天真。如果看過聯博全高收AT在海嘯時的底部,你就會覺得耐心等待超大跌幅有多值得了,買到後可以幾十年不理他,專心花錢就好。如果2018年Q4的下跌不是大型黑天鵝,那麼在三年內來臨的可能性應該高達8成以上 (通常8~12年有超大黑天鵝),屆時傑克阿北就會把他停泊在BOT的航空母艦開出來,大舉攻城掠地了! :idea:

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  Re: (配息基金怎麼買績效最好?)視野拉遠一點,長線買點很好抓;抓長期趨勢,不抓短線起伏
文章發表於 : 2019-03-18, 23:57 
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天使人
離線

註冊時間:
  2019-02-17, 01:40
文章: 22
感謝 faith大和布魯斯大這麼詳細的回覆,看完後對我未來的規劃很有幫助,謝謝你們願意花這麼多時間打字照顧新人~


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  Re: (配息基金怎麼買績效最好?)視野拉遠一點,長線買點很好抓;抓長期趨勢,不抓短線起伏
文章發表於 : 2019-03-20, 16:45 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-10-25, 15:36
文章: 39
faith 寫:
還是那句令人無感但受用的老話:「投資一定有風險」,你只要一投資,就要學習對抗風險,而「高配息-->高風險-->高波動」VS「低配息-->低風險-->低波動」,很公平的。

想放著不管當然可以,就看你的心臟能承受高波動還是低波動。


前面說很多,就這句話最實用歐. :lol: :roll:


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  Re: (配息基金怎麼買績效最好?)視野拉遠一點,長線買點很好抓;抓長期趨勢,不抓短線起伏
文章發表於 : 2019-03-22, 05:52 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-08-10, 05:43
文章: 26
為何不考慮直債投資,買基金被扣1-2%內扣,如果買的是投資等級債或政府公債根本沒甚麼利潤,直接買外國公司債比較划算,雖然投資門檻高,單筆要10-20萬美金,但100%到期保本,買投資等級債就有4-5%利息,缺點是變現不易要能持有到期


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