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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
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文章發表於 : 2018-11-09, 16:55 
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  2018-10-25, 15:36
文章: 20
adens123 寫:
(分享)配息債基的《長期》複利效果

近期南非幣配息債基討論相當熱絡,小弟分享一下自己的觀點,認不認同都沒關係,互相尊重就好~~

小弟目前的投資是以「每月配息現金流」、「長期複利效果」、「0成本」為核心觀念。

先舉個例子,假如我們花1000萬買房隔了10間套房出租,每間房租5000元,每個月就有5萬元的現金流入。
如果本來要的就是收租的現金流,會因為房價的漲跌輕易就將房子賣掉? (同債基現值)
如果本來要的就是收租的現金流,會因為10間套房沒有滿租,就將房子賣掉? (同債基配息)

因為小弟沒有1000萬,也沒有房地產相關的專業,而且當房東可能還要諸如稅務、房子修繕、收租、房客問題.......等問題,
目前上班已經夠辛苦了,何苦再弄個房地產來折騰自己。

所以,當我知道有月配債基的產品後非常驚喜,我的投資方式如下:
1.我的房貸是理財型房貸,有300萬元的透支額度,有動用才算利息,每月只要還利息,我動用了150萬買債基,每個月利息大約3000元。

2.因為我要的是高配息,所以150萬都是壓南非幣的債基(我知道風險高,所以不建議大家學我),每個月平均配息約2萬元,扣掉3000元利息,剩下17000元再投入。

3.因為是用配息還利息,所以0成本;因為是用配息再投入,所以形成複利效果。

4.大部分的人都知道複利,但很難體會「長期」複利效果,因為只要淨值、匯率一跌就會開始自我懷疑(人之常情),很難真正長期投資。

5.關於長期複利效果的部分,小弟曾發表過一篇,可以先參考 https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5287

6.再從另一個角度分析長期複利果,採用配息再投入的結果是持有單位數會不斷的增加,配息隨之增加又再投入,但我的投資本金就是只有一開始的150萬,因為單位成本=投資本金/持有單位數,所以單位成本只有一個方向,只會越來越便宜。

以第一張附圖來說明,我從2017年7月開始投資,投資本金85萬,當單位數不斷增加單位成本就會持續下降,因為是用基金的配息買的,本金固定是85萬。因為基金淨值和匯率是變動的,所以我直接把每個月的申購淨值折算回台幣,匯率用申購匯率乘以0.965(匯差),用折算後的台幣淨值用同一個計價基準來跟單位成本做比較,會發現淨值其實就像股票價格一樣波動,但我不怕,因為單位成本是持續下降的,但淨值不會是一直下跌的。
附加檔案:
001.png


7.我用仿蒙地卡羅分析的方式將第一張附圖去模擬淨值和匯率的各種狀況,去看最好和最壞的結果,只要長期投資,其實不用擔心。
可參考第二張圖,是模擬1000種狀況,投資10年以後最好和最壞的狀況發生時的基金現值和每月配息的落點區間。
附加檔案:
002.png


當然投資都有風險,所以我現在還在工作,這是很重要的!

可能有人會有疑問那150萬何時要還呢?跟銀行的契約,只要我的信用沒有貶落,我可以用20年,本金隨時都可以還,還多還少自己決定,但我應該會在現值超過1000萬時才會把150萬還掉吧。

至於投資南非幣的高風險,因為我要高報酬,所以初期這是必須的,等到配息增加到比較大的金額,我才會開始將配息依比例分散到其他基金或股票,分散投資擴大規模

而且,因為都不是我自己的錢,所以淨值和匯率的起伏也比較不會影響到我的心情,算是克服人性的弱點吧~

等到我要退休的時候,只要拿一部份配息當生活費就好,剩下的就繼續複利下去~~

覺得誇張的話就當成我在做夢吧,看看就好~看看就好~


可知道你是定期定額嗎?還是自己不定期不定額?


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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-09, 17:27 
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  2017-07-22, 08:58
文章: 38
yyy0302 寫:
adens123 寫:
......................

等到我要退休的時候,只要拿一部份配息當生活費就好,剩下的就繼續複利下去~~

覺得誇張的話就當成我在做夢吧,看看就好~看看就好~


可知道你是定期定額嗎?還是自己不定期不定額?


我是台幣扣款讓銀行去換匯沒錯,扣款方式的話,以投資85萬安聯這一檔的話,就是第一個月扣款金額先設85萬,扣過之後就看配息配多少,扣除貸款利息之後,設定每個月的扣款金額,我都是固定設在除息日扣款,這樣可以買到除息後的比較低的淨值,就像股票除息一樣,但是股票不一定買的到除息後的價格,基金一定買的到。等到配息變高了且持續一段時間,我就會變更每個月的扣款金額。

例如安聯這一檔每個月的貸款利息大約1700元,所以扣除貸款利息之後目前都是固定15號扣款10000元,如果配息扣掉貸款利息持續一段時間都有11000元以上,我就會開始改扣11000元。
不過因為我還有另外一檔路博邁,近幾個月路博邁跌比較多,也可以安聯這邊扣少一點,加碼逢低去買進路博邁,靈活運用配息。


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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-09, 20:40 
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天使人
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  2018-05-20, 15:23
文章: 786
adens123 寫:
yyy0302 寫:
adens123 寫:
......................

等到我要退休的時候,只要拿一部份配息當生活費就好,剩下的就繼續複利下去~~

覺得誇張的話就當成我在做夢吧,看看就好~看看就好~


可知道你是定期定額嗎?還是自己不定期不定額?


我是台幣扣款讓銀行去換匯沒錯,扣款方式的話,以投資85萬安聯這一檔的話,就是第一個月扣款金額先設85萬,扣過之後就看配息配多少,扣除貸款利息之後,設定每個月的扣款金額,我都是固定設在除息日扣款,這樣可以買到除息後的比較低的淨值,就像股票除息一樣,但是股票不一定買的到除息後的價格,基金一定買的到。等到配息變高了且持續一段時間,我就會變更每個月的扣款金額。

例如安聯這一檔每個月的貸款利息大約1700元,所以扣除貸款利息之後目前都是固定15號扣款10000元,如果配息扣掉貸款利息持續一段時間都有11000元以上,我就會開始改扣11000元。
不過因為我還有另外一檔路博邁,近幾個月路博邁跌比較多,也可以安聯這邊扣少一點,加碼逢低去買進路博邁,靈活運用配息。


抱歉有點不太了解
所以大大的配息只繳利息嗎
那本金呢


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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-09, 21:20 
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  2017-07-22, 08:58
文章: 38
熱狗熱GO 寫:
adens123 寫:
.....恕刪..................
我是台幣扣款讓銀行去換匯沒錯,扣款方式的話,以投資85萬安聯這一檔的話,就是第一個月扣款金額先設85萬,扣過之後就看配息配多少,扣除貸款利息之後,設定每個月的扣款金額,我都是固定設在除息日扣款,這樣可以買到除息後的比較低的淨值,就像股票除息一樣,但是股票不一定買的到除息後的價格,基金一定買的到。等到配息變高了且持續一段時間,我就會變更每個月的扣款金額。

例如安聯這一檔每個月的貸款利息大約1700元,所以扣除貸款利息之後目前都是固定15號扣款10000元,如果配息扣掉貸款利息持續一段時間都有11000元以上,我就會開始改扣11000元。
不過因為我還有另外一檔路博邁,近幾個月路博邁跌比較多,也可以安聯這邊扣少一點,加碼逢低去買進路博邁,靈活運用配息。


抱歉有點不太了解
所以大大的配息只繳利息嗎
那本金呢

因為我投資的150萬是理財型房貸的額度,有動用才算利息,每個月只需繳利息,本金的部分可以隨借隨還,因為契約是20年,
我只要最慢在20年到的時候還清就好。

所以我目前不會還本金,因為這樣才會有多的現金流再投入,才會有複利的效果,我預計等到基金現值超過1000萬才會把150萬本金還掉,
您可以參考下面2張圖,我一樣是用蒙地卡羅分析去跑:
1.本金150萬投資10年,最壞的狀況發生時基金現值至少還有400萬~600萬左右,每月配息只少還有5萬到8萬左右
2.本金150萬投資15年,最壞的狀況發生時基金現值至少還有1000萬~1500萬左右,每月配息只少還有11萬到16萬左右
這2張圖也說明了,複利<<長期>>強大的威力,僅僅只差5年,結果相差1倍。
附加檔案:
001.png

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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-09, 23:18 
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  2017-09-14, 15:11
文章: 9
我想a大是定期定額也是定期不定額,因單位數每月增加,息收每月也增加,目前平台是以 500南非幣為一階,累計到了就增加投入了,我是用南非幣買的,配出來完全不換匯,視淨值低時再投入,報酬率看看就好,拉到120期, 以我的試算表翻了二倍,理論可行,只差不預期的系統性風險


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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-09, 23:47 
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  2018-05-20, 15:23
文章: 786
adens123 寫:
因為我投資的150萬是理財型房貸的額度,有動用才算利息,每個月只需繳利息,本金的部分可以隨借隨還,因為契約是20年,
我只要最慢在20年到的時候還清就好。

所以我目前不會還本金,因為這樣才會有多的現金流再投入,才會有複利的效果,我預計等到基金現值超過1000萬才會把150萬本金還掉


謝謝大大
原來理財房貸能夠只繳利息
了解了
可惜鄉下地方銀行不怎麼願意貸


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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-12, 08:51 
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  2018-01-13, 04:33
文章: 19
感謝a大的分享,努力學習中⋯


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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-12, 10:31 
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  2017-12-24, 22:26
文章: 148
[quote="adens123"](分享)配息債基的《長期》複利效果
刪........
我的房貸是理財型房貸,有300萬元的透支額度,有動用才算利息,每月只要還利息,我動用了150萬買債基,每個月利息大約3000元。


1‧請問adens123大大,所以300萬元的透支額度,意思就是你可以借300萬,然後你現在只借了150萬而已,以後如果真的遇到美股大多頭走完,還可以借150萬來玩嗎?
2.另外請問利率?
3.跟銀行借的,應該可以拿來到基金平台玩(例如:基富通、先鋒、鉅享網,手續費便宜很多)?
謝謝


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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-12, 13:00 
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  2017-07-22, 08:58
文章: 38
francis918 寫:
1‧請問adens123大大,所以300萬元的透支額度,意思就是你可以借300萬,然後你現在只借了150萬而已,以後如果真的遇到美股大多頭走完,還可以借150萬來玩嗎?
2.另外請問利率?
3.跟銀行借的,應該可以拿來到基金平台玩(例如:基富通、先鋒、鉅享網,手續費便宜很多)?
謝謝


1.300萬透支額度您可以想成是信用卡額度的概念,可以隨時動用隨時還,例如11/12動用100萬,11/13還50萬,11/14借25萬,只要不超過300萬,不過我是故意只動用150萬的,因為未來無法預測的準,保留的額度可用來做各種週轉(理財、生活.....),理財型房貸的額度是一個資產活化的概念,但絕對不要過度擴張!

2.我目前動用透支額度的年利率是2.44%

3.可以,但是辦理貸款的時候會先詢問用途,像我就是用於投資理財,就不能用於買房子,不過理專應該有解決方式。


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  Re: 【分享】配息債基的《長期》複利效果(配息不斷再投入,單位數不斷增加,本金一樣,單位成本只會越來越便宜)
文章發表於 : 2018-11-12, 20:59 
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  2017-12-24, 22:26
文章: 148
adens123 寫:
francis918 寫:
1‧請問adens123大大,所以300萬元的透支額度,意思就是你可以借300萬,然後你現在只借了150萬而已,以後如果真的遇到美股大多頭走完,還可以借150萬來玩嗎?
2.另外請問利率?
3.跟銀行借的,應該可以拿來到基金平台玩(例如:基富通、先鋒、鉅享網,手續費便宜很多)?
謝謝


1.300萬透支額度您可以想成是信用卡額度的概念,可以隨時動用隨時還,例如11/12動用100萬,11/13還50萬,11/14借25萬,只要不超過300萬,不過我是故意只動用150萬的,因為未來無法預測的準,保留的額度可用來做各種週轉(理財、生活.....),理財型房貸的額度是一個資產活化的概念,但絕對不要過度擴張!

2.我目前動用透支額度的年利率是2.44%

3.可以,但是辦理貸款的時候會先詢問用途,像我就是用於投資理財,就不能用於買房子,不過理專應該有解決方式。



謝謝adens123,我也覺得這方式可行,十年磨一劍


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