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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
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文章發表於 : 2018-12-22, 18:35 
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  2017-05-29, 07:55
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我是布魯斯 寫:
咳...咳...Jack阿北賜我一個布魯形象,看來也沒差多加兩個字了。或許,"阿薩布魯歐吉桑"我應該有點資格來說一下這件事,因為自2016年6月第一次大額單筆買入配息基金,到最近 "無工作收入、純吃利息",算是橫跨兩個階段。

有大大cue我,害我嚇了一跳,以為自己去年弄錯。又回頭好好確認一下,聯博AT的確從2002/10開始領了117次配息後,就超越第一次配息基準日的淨值3.67了。但我當時是以單利計算,應該是要呼應M大的"7年無本金退休計畫",只是AT配得較少,所以要熬到第10年。

"重購"這個詞不太對,我只在綜所稅的"重購自用住宅"一項看過這個詞,指的是自住房屋換屋時,可能先賣入、若干時間後再買入,稅務上可以扣減。若套用在基金上,就是先賣掉某當基金,一段時間後再買回原有單位數或金額。以我自己為例,我在今年8月中配息前,分次以均價130.664賣出 (贖回) 全部的安聯收益成長斐幣;扣除5次配息、還原權值後就相當於我在目前以122.34賣出,每單位小賺10.34斐幣。若現在再買回,且只買回原單位數,手上就會多了一筆淨值差額現金;若將8月贖回的金額全部買回,那麼單位數會比之前多上一些。

Jack阿北說得沒錯,配息有無再投入,完全是兩種不同的情境,一如過去的我與現在的我。若論配息是否再投入、如何投入 (指的是不傷神地有配息就買、或先屯幾個月等低點再買...等不同方式),還是要回歸到adens大的試算。當初adens大一開始只得到 "將配息再投入的複利效果很可觀" 單一結論時,我就覺得有盲點,便麻煩他試著跑一下淨值大跌的新興債,才會最後得到全貌:將配息再投入,複利效果十分驚人;但只要淨值跌得夠低,還是能完勝複利。其實,這是簡單的事實、說穿了也沒特別的學問,差別在於淨值會跌多深、自己能不能在大跌初期就跑掉而已。

我理論不行,通常都直接跳下去親身體驗 (就像物理學分為理論物理跟實驗物理)。如果各位還記得,其實我在今年Q1美股第一次大跌後就落跑過一次。而那次的結果是:少配了一次息、然後以高於原贖回的淨值回補,算是虧了,這就是我所謂的付出一點保險費。就像,如果我喝了酒,我可以選擇自己硬開車回家,最省錢,但若被逮到就GG了,最少拒測罰9萬+吊照 (行政罰)、或是以公共危險罪移送 (刑法罪);若是堅持守法,要嘛花一兩千請代駕、要嘛先把車丟著,搭計程車回去 (成本可能是來回兩趟計程車費+隔夜停車費)。我年初那次虧了,但8月這次賣出算是押對了。

Jack阿北是超低成本論者,所以,買匯要低、買基金也要淨值低 (能像AT在海嘯時腰斬就樂歪了);而另一派是複利的擁護者。兩種看法都沒錯,只是要回到那一句:淨值會跌多深?能不能在大跌初期就跑掉?

8-)


中肯!
晚安! 布魯歐吉桑, :lol:

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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-22, 19:27 
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  2017-10-20, 13:58
文章: 10
投資策略百百種

變數無窮

所以 推論的前提

便是 限定變數

先前文章的前提是

比較同一標的在同樣時間內

純粹領息 與 將利息滾回 的差異

債基族 著眼點是未來的息(現金流)而非帳面的本

畢竟"本"是受益人的事

的確忽略再投資報酬,但同時也忽略了再投資風險

畢竟除了台積電還有一種叫做宏達電。。。

關於 南非幣的債

詳見前圖

100w持有3Y7M的差異

一是每月8520 一是每月14649

至於等待低點進場,需要眼光,耐心及勇氣

環顧四周,這樣的人是多數亦或少數?

所以 債基就是一種普羅大眾的方式

它不會是報酬率最好的策略

但它是最合適 現金流 的選擇

幾乎無壁紙的可能,無論市場好壞,都按時給息

我們需要付出的只有一筆資金跟時間

回歸安聯收益am非的例子

淨值 149=>123
匯率 2.72=>2.15
基期100=>65

著眼於 本 當然可怕

但 本即便如此差

依舊帶來息(現金流) 14649
約當年化17%


給它時間,它就會回報你

無需時時關注市場,判斷高低,只要無腦的忍受累積期
,自然就會有回報

當初的高點都可以達成現金流目標,何況目前

與諸君共勉

_________________
是人做投資 不是神做投資

人無法預知結果 只能增加勝率


最後由 s89735 於 2018-12-22, 20:56 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-22, 19:50 
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  2013-04-07, 11:51
文章: 7
這個時候有強大真好,安聯南非跌成這樣真是心慌慌,九月底我也投入了0本金買債基,莫忘初衷,希望五年後還完貸款,每個月就有穩定的現金流幫我加薪!


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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-22, 20:35 
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  2017-05-29, 07:55
文章: 448
brenda liu 寫:
這個時候有強大真好,安聯南非跌成這樣真是心慌慌,九月底我也投入了0本金買債基,莫忘初衷,希望五年後還完貸款,每個月就有穩定的現金流幫我加薪!



很冏的現實是," 0本金買債基" 是將每月配息用來支付貸款, 在不加入新資金救援而且央行不升息的前提下:
您五年內持有的單位數是不變的. 所以只能仰望(配息率x匯率)至少不要負成長....
這跟退休族領息的情況有像...

千金難買早知道+事後諸葛:
A君9月底安聯南非淨值130投入" 0本金買債基"
B君12月底安聯南非淨值115投入" 0本金買債基"
B君會比A君多出"13趴的單位數" 來領息, 而這每月多領13趴配息的優勢是來自於進場時機,
而且影響是長遠固定的..

再冏一點講, 如果M大的實驗會成功, 那麼在"匯率淨值雙甜"的當下開始來執行, 成功率會更高!!

jack

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最後由 jack1234 於 2018-12-22, 20:55 編輯,總共編輯了 2 次。

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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-22, 20:45 
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天使人
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  2018-05-20, 15:23
文章: 825
0本金算是造福本不夠大的人
可以讓你加速存本
只是萬一配息不好的時候要撐過去


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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-22, 20:50 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 755
來自: 火星的超級衝動派
jack1234 寫:
...在"匯率淨值雙甜"的當下開始來執行, 成功率會更高!!

jack

這是真話,但要碰上兩個獨立事件同時發生的機率還真低,因為將兩個小於1的發生率相乘,其值是小之又小。話說阿北那筆在歐債危機的AT買得真是好!

最近一直考慮,就算不前進美國券商買波克夏,至少也買些跌多的基金,但美元近期沒有好匯價啊!若等美元指數自月線高點掉下來,跌多的標的又可能落底回昇了,顧此失彼啊...
:oops:

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Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-22, 23:31 
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  2018-09-28, 03:19
文章: 35
我是布魯斯 寫:
jack1234 寫:
...在"匯率淨值雙甜"的當下開始來執行, 成功率會更高!!

jack

這是真話,但要碰上兩個獨立事件同時發生的機率還真低,因為將兩個小於1的發生率相乘,其值是小之又小。話說阿北那筆在歐債危機的AT買得真是好!

最近一直考慮,就算不前進美國券商買波克夏,至少也買些跌多的基金,但美元近期沒有好匯價啊!若等美元指數自月線高點掉下來,跌多的標的又可能落底回昇了,顧此失彼啊...
:oops:



近期的安聯很接近所謂的"匯率淨值雙甜"囉
剛剛查個庫存
它奶奶個熊 ~怎麼帳面又比周五多負2趴
今天不是只有台股獨家開盤嗎?

再認真一看 原來是南非幣的匯率在搞怪
越看越覺得想發笑
趁USA政府關門兵荒馬亂之際
它也硬要參伊咖就對了!!

至於目前安聯
是天上掉下來的蛋糕
還是天上掉下來的菜刀

就留給各位去判斷~~


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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-23, 16:53 
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  2017-05-29, 07:55
文章: 448
北國風光, 千里冰封, 萬里雪飄。
.........
~~高月配如此多嬌, 引無數投資客競折腰~~
.........
一代天驕, 成吉思漢,只識彎弓射大雕。
俱往矣, 數風流人物, 還看今朝。
(毛澤東的文筆真是棒啊 ........ :lol: )

空頭市場裡, 永遠有悲歌傳唱..... :cry:
當大退潮來臨後, 方知財富血汗所託非人?!.... :cry:
...理財先理心, 沒有貪念, 沒有斷頭....



~~ 願智慧,紀律與你我同在, J粉共勉之 ~~

jack

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最後由 jack1234 於 2018-12-24, 05:53 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-23, 17:06 
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天使人
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  2018-08-09, 15:09
文章: 121
電視新聞報導,印尼政府一開始誤判潮汐,造成死傷暴增阿
股債族也要注意阿,一個海浪打來,要趨吉避凶阿 :shock:


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  Re: 債基族常說:只要每月有豐厚穩定的息進來支付生活費,可以無視淨值的波動或虧損,這個觀點到底OK嗎?
文章發表於 : 2018-12-25, 07:41 
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  2017-05-29, 07:55
文章: 448
北國風光, 千里冰封, 萬里雪飄。......... 真是應景好詞啊...
經歷好幾次大崩盤旅程....走過北極圈, 凍傷過的傑克阿北當然可以語冰

喔呵呵!!...美股老大又下大雪了, 崩掉600多點...台股小弟還挺的住嗎?!...
~~ 不經一番寒徹骨,那得梅花撲鼻香。強友莫說骨子多硬朗, 要多加保暖啊 ~~


jack

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