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  請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
發表人 內容
文章發表於 : 2019-03-24, 16:33 
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  2019-03-24, 16:05
文章: 4
各位先進大大你們好,本人現已57歲最近因頸椎問題無法工作,目前手上有現金300萬,因每月基本開銷約2萬左右,所以想投入月配的基金,4月底前投入,不知各位前輩們有沒有好的建議,不勝感極,謝謝


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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-25, 08:34 
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天使人
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  2010-12-10, 09:48
文章: 474
suliliang 寫:
各位先進大大你們好,本人現已57歲最近因頸椎問題無法工作,目前手上有現金300萬,因每月基本開銷約2萬左右,所以想投入月配的基金,4月底前投入,不知各位前輩們有沒有好的建議,不勝感極,謝謝

之後沒有收入,可能投資級債券比較適合,但配息只有約5%,無法配到每月2萬


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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-25, 10:53 
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天使人
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  2018-06-08, 17:07
文章: 76
暫時不能工作的人,應該是沒辦法信貸,信貸利率太高也不能用
有沒有可能用房屋貸款擴充呢?

或是把280萬投入投資型保單,巢狀質借推高基金淨值。
留20萬當收到基金第一次配息之前的生活費

280萬投入保單,巢狀質借10次
大概能取得649萬淨值,390萬負債

如果擔心淨值減損就分配一下各種債基
假設
50%買入6%配息率
50%買入14%配息率

+54084 月收
-12578 繳貸款利息
-20000 生活費
=21506 餘額,償還貸款本金或再投入

當然目前正值聯準會停止升息、長期債殖利率倒掛
很多人都說再一年就要像2008那樣大衰退了
這也是一種風險


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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-25, 13:13 
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  2019-03-24, 16:05
文章: 4
謝謝上面兩位大大的回答。確實不大樂觀。傷腦筋。


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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-25, 15:40 
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  2018-10-02, 16:29
文章: 79
先抓一年生活費 緊急預備金

先買匯(南非幣和美元) 分批佈局買 之後等機會 擇時進場 先選擇妳想買的基金 觀察 試水溫 等市場過度恐懼 就是妳買進的時候!

你的狀況可以參考j大得模式做 因為這是你的救命錢 給你點建議!(絕對不要借錢來操作)


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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-25, 16:15 
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管理員
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6983
來自: 我是強大
最穩定的配息基金標的,只有美國公債跟投資級公司債,再積極一點就是複合債,內容約有三成的高收益債跟新興債,風險稍高,但收益較好。

如果已經沒收入,又不像布魯斯大有追求資本利得的好本事,還是越穩越好。但最積極的複合債配息率一年也只有5%,投資300萬每月只領12,500元,離大大需求每月2萬元仍有一段距離。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-25, 16:44 
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  2018-12-07, 00:22
文章: 3
我老媽的投資組合供你參考看看,去年跌一整年,本金與配息的波動都不大,
若把聯博at級換成aa級,應該可到15000左右,再把開銷砍一些,你應該可以撐到65領勞工月退吧

1,961+8,688+2,699=13348

聯博-新興市場債券基金AT股美元 : 40萬
聯博-美國收益基金 AT股美元: 200萬
貝萊德亞洲老虎債券基金 A6 美元 (穩定配息) : 60萬


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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-25, 21:12 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 965
來自: 火星的超級衝動派
這個主題我看了一天,不知道該不該回,或是說自己有沒有能力回?

第一是不確定大大過往的理財經驗如何?第二是資訊可能不夠充分,例如:
-只是暫時無法工作,或是之後都不會再工作了 (我自己不打算再工作,除非發生機率小於10%的重大意外)?
-名下有沒有房子?有無房貸、佔房價比例多少?
-之後可能會有的(類)年金,如勞保、儲蓄險?
-有無其他資產,例如有保單價值準備金的保單?

我其實沒有像強大說的能在資本利得方面討到多少便宜,斐高配還是我的核心資產,我使用了適度的擴表,讓配息可以完全搞定自己的每月支出 (目前總額是2x萬台幣),大部分還能小剩一些,偶爾基金單位配息金額減少就可能剛剛好,但頂多也就是在不動用非配息資產的情況下,沒有餘力再投入而已。比較不一樣的是:
-我有一個台幣小水庫可以穩匯,讓自己在貪食斐幣利差時,降低斐幣匯率的波動風險;
-另外,如果把退休前刻意借的信貸還款算進去,現在算是我負擔最重的時候,每過幾年,負擔就會減輕一些,例如:2年3個月後比目前少4萬多、5年2個月後會再少4萬、6年10個月再少3萬。基本的保險也都買足了,所以,時間站在我這邊,越往後對我越有利,倒吃甘蔗,壓力相對小。也不是真的不能給建議,所以,還是就多聽聽其他大大們的看法,再做最後定奪吧!

*若手上有繳費期滿、具保單價值準備金的保單,可以視狀況處理一下,例如:終身壽險解約的錢可以增加投資金額 (先搞定生時的問題,先別管死後的問題,大不了買張微型保單搞定身後事),至少可以將之轉換成年金險,亦即加以活化 (這是金管會近幾年針對老齡化社會,除了"以房養老"以外,主推的政策之一),每月就可以多些可支配所得。

*先預留24~48萬 (1~2年的生活費,最好是2年),其他的先自行買入外幣、再直接扣外幣買債券基金,每月的外幣配息若匯率不好,先花2年預備金裡的台幣,匯率好時,再將外幣兌回台幣,補足預備金額度。其他的依風險等級配置,風險自低至高為:
> 美元低風險債券基金:如強大建議的美國公債->投資等級債->複合債
> 美元高風險債券基金:如5A大建議的美元高配息債券基金
> 非美元高風險債券基金:例如買入目前配息率不少於15%的斐幣高配息基金

*沒工作也不一定借不到信貸,至少國泰讓退休後的我以較低的利率借新還舊,但額度沒多給,還稍微砍了一些。信貸利率就算4.x%拿去買高配債也還可以,適度地擴大資產負債、增加現金流量。應該可以借到幾十萬,但要上百比較難。有房子更好,利率會更低、還款期限會更長。

*rx提的以保單借款進行巢狀質借,可能是擴表效果最好的做法,但風險程度相對高,且透過保單操作成本不低。

*現在斐幣相對便宜、但美元看跌,至於債券基金便不便宜就很難說,不建議急於立刻進場,寧可拉長戰線,多留意站上隨時更新的資訊,以瞭解最新的金融資產動態,免得入手成本過高,殖利率就相對低。

*理論上,除非像我一樣是倒吃甘蔗、另外還有非配息資產,否則應一併考慮通膨,亦即,不管多或少,一定要再投入。所以,就算有一筆2年的預備金存在,但孳息金額不能抓的剛剛好。 :idea:

_________________
Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


最後由 我是布魯斯 於 2019-03-26, 04:19 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-25, 23:09 
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註冊時間:
  2019-03-24, 16:05
文章: 4
我是布魯斯 寫:
這個主題我看了一天,不知道該不該回,或是說自己有沒有能力回?

第一是不確定大大過往的理財經驗如何?第二是資訊可能不夠充分,例如:
-只是暫時無法工作,或是之後都不會再工作了 (我自己不打算再工作,除非發生機率小於10%的重大意外)?
-名下有沒有房子?有無房貸、佔房價比例多少?
-之後可能會有的(類)年金,如勞保、儲蓄險?
-有無其他資產,例如有保單價值準備金的保單?

我其實沒有像強大說的能在資本利得方面討到多少便宜,斐高配還是我的核心資產,我使用了適度的擴表,讓配息可以完全搞定自己的每月支出 (目前總額是2x萬台幣),大部分還能小剩一些,偶爾基金單位金額減少就可能剛剛好,但頂多也就是在不動用非配息資產的情況下,沒有餘力再投入而已。比較不一樣的是:
-我有一個台幣小水庫可以穩匯,讓自己在貪食斐幣利差時,降低斐幣匯率的波動風險;
-另外,如果把退休前刻意借的信貸還款算進去,現在算是我負擔最重的時候,每過幾年,負擔就會減輕一些,例如:2年3個月後比目前少4萬多、5年2個月後會再少4萬、6年10個月再少3萬。基本的保險也都買足了,所以,時間站在我這邊,越往後對我越有利,倒吃甘蔗,壓力相對小。也不是真的不能給建議,所以,還是就多聽聽其他大大們的看法,再做最後定奪吧!

*若手上有繳費期滿、具保單價值準備金的保單,可以視狀況處理一下,例如:終身壽險解約的錢可以增加投資金額 (先搞定生時的問題,先別管死後的問題,大不了買張微型保單搞定身後事),至少可以將之轉換成年金險,亦即加以活化 (這是金管會近幾年針對老齡化社會,除了"以房養老"以外,主推的政策之一),每月就可以多些可支配所得。

*先預留24~48萬 (1~2年的生活費,最好是2年),其他的先自行買入外幣、再直接扣外幣買債券基金,每月的外幣配息若匯率不好,先花2年預備金裡的台幣,匯率好時,再將外幣兌回台幣,補足預備金額度。其他的依風險等級配置,風險自低至高為:
> 美元低風險債券基金:如強大建議的美國公債->投資等級債->複合債
> 美元高風險債券基金:如5A大建議的美元高配息債券基金
> 非美元高風險債券基金:例如買入目前配息率不少於15%的斐幣高配息基金

*沒工作也不一定借不到信貸,至少國泰讓退休後的我以較低的利率借新還舊,但額度沒多給,還稍微砍了一些。信貸利率就算4.x%拿去買高配債也還可以,適度地擴大資產負債、增加現金流量。應該可以借到幾十萬,但要上百比較難。有房子更好,利率會更低、還款期限會更長。

*rx提的以保單借款進行巢狀質借,可能是擴表效果最好的做法,但風險程度相對高,且透過保單操作成本不低。

*現在斐幣相對便宜、但美元看跌,至於債券基金便不便宜就很難說,不建議急於立刻進場,寧可拉長戰線,多留意站上隨時更新的資訊,以瞭解最新的金融資產動態,免得入手成本過高,殖利率就相對低。

*理論上,除非像我一樣是倒吃甘蔗、另外還有非配息資產,否則應一併考慮通膨,亦即,不管多或少,一定要再投入。所以,就算有一筆2年的預備金存在,但孳息金額不能抓的剛剛好。 :idea:
感謝布大這樣不厭其煩地分析,有點了解了,謝謝


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  Re: 請問如何用月配息的基金,達成月領2萬的基本開銷?
文章發表於 : 2019-03-26, 16:18 
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  2018-10-25, 15:36
文章: 39
suliliang 寫:
各位先進大大你們好,本人現已57歲最近因頸椎問題無法工作,目前手上有現金300萬,因每月基本開銷約2萬左右,所以想投入月配的基金,4月底前投入,不知各位前輩們有沒有好的建議,不勝感極,謝謝


我給一些建議.你自己可參考看看.這是我的操作.買基金不要一次單買太多.除非價位真的來到歷史低點或接近歷史低點.分批進場.不能急進.不管換匯或買進基金都一樣.要看一下此檔基金的歷年績效跟淨值.配息.要做點功課..觀察淨值跟配息率的相關走勢選配息較穩.績效較好的基金比較穩歐 ;) ..以300萬要配到一個月接近20000的利息還是有可能..我現在本金不多.算算大概每月有接近8-10%的利息.因配息會有變動


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