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  保單活化再利用(保單借款來投資配息基金的優勢與劣勢)
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文章發表於 : 2019-05-24, 19:22 
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  2018-10-02, 16:29
文章: 93
小弟最近想嚐試保單借款來投資NN新興債南非幣級別

(保單利率借款是4%) 隨借隨還 如果以配息來償還本利 大約要7年的時間(粗略計算)

貸款金額為 30萬台幣 買入匯率以2.15 賣出以2計算 這個想法蘊釀一陣子了!

各位大大的看法如何呢? (很像0本金的基金)


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  Re: 保單活化再利用(保單借款來投資配息基金的優勢與劣勢)
文章發表於 : 2019-05-24, 22:12 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 118
優勢:
保單質借相較信貸房貸來說,沒有還款期約束,可還息不還本,適合長期進行配權操作。

巢狀借貸可把本金推高至一倍本金左右,槓桿效益基本上會比其它借貸方式更大。

如果保單具有壽險保障,相對保障身後本,即使你人不在,你所投入的本金一樣可全額領回,不會因基金淨值波動而減損。

任何配息標的皆可彈性設定為配權或配息,對於想長期累計投資而採用配權的人來說,原本的配息會以原幣轉為單位數,如此不會產生匯損問題,又或是配息可配至貨幣帳戶,待匯率點較好時再換匯台幣領出,也許可額外賺取匯差。

劣勢:
淨值、匯率下跌,保單帳戶價值也會跟著下降,如果帳戶價值低於貸款本利合,會被強迫出場。

質借利率偏高、進場手續費高。

帳戶價值低於一定金額,每月可能會多收帳戶管理費,而且低於壽險保額可能會額外產生危險保費。

標的轉換次數有限制,或需另外收取轉換費用。


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  Re: 保單活化再利用(保單借款來投資配息基金的優勢與劣勢)
文章發表於 : 2019-05-25, 00:13 
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天使人
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  2018-12-26, 15:05
文章: 15
保單借款可行,不過如果自身無其餘本金的話,在市場變動時會有風險,建議閒置金至少有帳戶價值的2成,才不會被強制出場唷 :lol:


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  Re: 保單活化再利用(保單借款來投資配息基金的優勢與劣勢)
文章發表於 : 2019-05-25, 10:39 
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  2018-08-11, 22:26
文章: 5
如果是儲蓄險保單,沒有低於保單價值出場問題.
有點像銀行定存單質借出來,開幹桿使用.
理論上可行我也有在考慮.


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  Re: 保單活化再利用(保單借款來投資配息基金的優勢與劣勢)
文章發表於 : 2019-05-26, 00:38 
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天使人
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  2017-08-16, 11:53
文章: 55
目前金管會對這樣的操作方式很敏感!


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  Re: 保單活化再利用(保單借款來投資配息基金的優勢與劣勢)
文章發表於 : 2019-05-27, 09:52 
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  2013-01-09, 01:46
文章: 6
小弟目前有2張6年期的儲蓄險保單(目前都只繳到第4年),
剛好最近也是打算利用保單借款,先借一張出來(約40萬),
待2年後(滿期後)再利用另一張保單借款,來償還第一張保單的本金,
也請各位前輩大大們指教。


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  Re: 保單活化再利用(保單借款來投資配息基金的優勢與劣勢)
文章發表於 : 2019-05-27, 10:07 
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  2018-04-25, 10:46
文章: 42
wmc1019 寫:
小弟目前有2張6年期的儲蓄險保單(目前都只繳到第4年),
剛好最近也是打算利用保單借款,先借一張出來(約40萬),
待2年後(滿期後)再利用另一張保單借款,來償還第一張保單的本金,
也請各位前輩大大們指教。


如果儲蓄險是美金,借出來的就是美金嗎?
借款利率可談嗎?
還是規定多少就是多少


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  Re: 保單活化再利用(保單借款來投資配息基金的優勢與劣勢)
文章發表於 : 2019-05-27, 11:40 
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註冊時間:
  2013-01-09, 01:46
文章: 6
運氣運氣 寫:
wmc1019 寫:
小弟目前有2張6年期的儲蓄險保單(目前都只繳到第4年),
剛好最近也是打算利用保單借款,先借一張出來(約40萬),
待2年後(滿期後)再利用另一張保單借款,來償還第一張保單的本金,
也請各位前輩大大們指教。


如果儲蓄險是美金,借出來的就是美金嗎?
借款利率可談嗎?
還是規定多少就是多少


儲蓄險是美金,借出來的就會是美金
而借款利率依各保單規定的利率不同


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