登入 障礙申告 關於我們 新手必看

  指標  股債FBI   匯率FBI   股債漲跌   股市排行   討論  精華區   討論區首頁   天使會   觀點   股票   債券(配息基金)   配息組合   退休理財   搶基金   通路   其他
  天使人  股債FBI   匯率FBI   基金FBI   驗證FBI   基金找買點   戰情中心   天使會   強腦績效   技術線圖   1日/5日漲跌   目前價位距離高低點   季報酬率   年報酬率
  強基金100 熱門基金 中國  台灣  金礦  全球股  全球小型  科技  非必消費  新興股  野村環球  貝萊德科技  景順消費  復華中國A股  瑞銀中國 
  強配息100 熱門基金 所有美金  所有南非幣  平衡(南)  全高收(美)  平衡(美)  新興本地債(南)  安聯收益成長  聯博全高收  NN新興債  富蘭新固收 
 

發表新文章 回覆主題
  | 列印模式
  增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
發表人 內容
文章發表於 : 2019-06-28, 12:27 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-11-14, 23:53
文章: 32
小妹去年底接觸到強基金,參考了各位前輩的建言,自配了以債養股的基金水池,盼把小水池養成大水庫。很幸運的,當時要入手時剛好遇到股債低點,所以目前手上的股債基都有不錯的成效。

但最近家中財務遇到了點狀況,必須透過房貸轉貸來因應,我想利用此機會順便多貸120萬來養債基(會設定在120萬是我算過比較睡得著的金額),預計貸20年,寬限期2年,想透過債基基金的現金流來減低還款壓力,每月餘額再滾入債基中,並希望房貸還完後,以後這筆現金流能當退休金的一部分,美元跟南非幣的比重約6:4,目標配息率至少在8~9%。

蕭碧燕老師說的買債三要素,若以領息為目的,隨時都可以進場. 而強大穩基金的作法是進場時機 三個最高原則:買得便宜!買得便宜!買得便宜!建立基本配置後,所有基金都遵循「基金FBI」及「基金找買點」的訊號,哪個便宜就分批買哪個,形成自然配置。

融合以上,我預計7月份開始實行,因為房貸是一開始借貸隔月就開始需要還款了,所以第一個月我必須就要先配置了,前2~3個月先分批以8成金額佈局,餘2成現金再看FBI燈號分批加碼.

配置占比及標的如下:
投資級債券20%:---聯博選擇2種幣別計價方式,是因為想試試3~5年總體績效狀況,也許後來可能整合成一種幣別
聯博美國收益基金(美元)
聯博美國收益基金(南非幣)
富蘭克林坦伯頓全球債券基金A (Mids)美元

高收益債30%:
聯博高收益債劵AA(美元)
摩根環球高收益債券A股(美月派息)美元
貝萊德環球高收益債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險

新興市場債25%:
鋒裕匯理基金新興市場債券A美元(穩定月配息)
NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)

新興市場本地債25%:
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家固定收益基金美元A (Mdis)股 
路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)

不知道還有什麼思慮不周的地方,
第一次借貸投資,總有些不安,但卻是不得不的選擇(我需要現金流的輔助才有辦法繳款)
需要強大跟各位前輩給我點信心。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
文章發表於 : 2019-06-28, 14:20 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-09-18, 20:11
文章: 101
小弟也是小資房貸一族,提醒一下不要因為房貸的還款壓力而急著佈局,要謹記強大的分批買、逢低買、有錢買的紀律,照著FBI慢慢買,有時候遇上大整理跌掉的金額夠你還一期房貸的,可以把120萬分成五、六份,分幾個月投入的,畢竟最近FBI 都白茫茫的,中美貿易戰也還不確定,也許可能會買到高點。

另外外幣匯率方面也要注意,可以先低點買進原幣再購入債基,配息金額不會因為匯率而產生較大的匯損,另外因為配的金額是原幣,所以每個月還要挑匯率較高的時間換回台幣會比較麻煩點,如果當時匯率低又快到房貸繳款日,我會用台幣小水庫先支付房貸,原幣等匯率稍回穩時再換回台幣,這樣可以減少匯損。

另外每月再投入部分也是不需要換回台幣,先擺在外幣一月定存,待淨值低點買入(我通常是選除息日在扣款一筆,不然就是淨值大跌會再多扣一筆)

祝你發大財~~


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
文章發表於 : 2019-06-29, 15:19 
頭像
管理員
離線

註冊時間:
  2010-12-10, 09:47
文章: 7263
來自: 我是強大
蘋果wee 寫:
美元跟南非幣的比重約6:4,目標配息率至少在8~9%......
......第一次借貸投資,總有些不安,但卻是不得不的選擇(我需要現金流的輔助才有辦法繳款)
需要強大跟各位前輩給我點信心。

未知令人恐懼,如果要有信心,把不確定因素都算清楚,可減少不必要的恐懼。

「美元跟南非幣的比重約6:4,目標配息率至少在8~9%」這樣的規劃實在太籠統,請仔細計算你每月預計還款金額多少?預計收息多少?如果配息減少或貸款成本增加,你可有餘裕應付?

而且如果只要年配8%,或許試算之後,你會發現南非幣佔比只需要兩成以下。

請參照M大的0本金退休實驗系列文章,弄個試算的規劃表格,知道領多少、繳多少,各檔基金配置多少,高風險幣別配置多少後,你會安心許多。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
文章發表於 : 2019-07-12, 10:48 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-11-14, 23:53
文章: 32
fundhot 寫:
蘋果wee 寫:
美元跟南非幣的比重約6:4,目標配息率至少在8~9%......
......第一次借貸投資,總有些不安,但卻是不得不的選擇(我需要現金流的輔助才有辦法繳款)
需要強大跟各位前輩給我點信心。

未知令人恐懼,如果要有信心,把不確定因素都算清楚,可減少不必要的恐懼。

「美元跟南非幣的比重約6:4,目標配息率至少在8~9%」這樣的規劃實在太籠統,請仔細計算你每月預計還款金額多少?預計收息多少?如果配息減少或貸款成本增加,你可有餘裕應付?

而且如果只要年配8%,或許試算之後,你會發現南非幣佔比只需要兩成以下。

請參照M大的0本金退休實驗系列文章,弄個試算的規劃表格,知道領多少、繳多少,各檔基金配置多少,高風險幣別配置多少後,你會安心許多。


謝謝各位及強大的回覆,我想再說明清楚一些好了. 文章有點長~

我的情形是這樣,原本房貸貸款有提前還款,目前只剩下55萬.

兩年前為了買車,所以增貸了100萬,所以現在房貸共155萬,月付13000

前幾週得知老公私下信貸玩期貨,把他所有存款都賠光了,又欠信貸50萬,每月需還款10000.

我們兩個工作目前還算穩定,年收合計約100萬

但有孝親費及兩個學齡的孩子,以我們的收入來說,每月貸款要還23000是有困難的



想了又想,我只能用房貸轉貸並使用寬限期,來減低還款壓力.

我有以貸350萬(這幾天有把金額提高),寬限期2年,利率抓2.04%試算(保障型房貸,這個利率已把保費成本算入),這樣寬限期內需還款約6000,寬限期後還款約20000

350萬扣掉房貸及信貸的轉貸還款,實際可以投資的金額約140萬,我們每個月的還款能力大概是13000.



所以我想分批先投入110萬在債基(留30萬備用),配息率需到9%以上,這樣就算配息率降低時我還能應付.

另外,利用寬限期,我們每月還是會存下13000及配息盈餘,持續投入債基.

希望5年後債基配息可以達到12000/月,持續利滾利.

20年後房貸還完,這個月配息還能當我們退休後的現金流.

我是以長期領息為主,所以想要挑配息率要相對穩定的基金,所以想以美金為主,南非幣為輔.

基本上債基是不會贖回的,我試算了幾個版本,覺得這個方式是可行的。

最壞的情形配息率降到6.5%,也還能夠因應.

基金本金就算掉到-50%,只要配息率能維持,基金不倒不清算,我還能承受.

會需要大家的信心鼓勵,實在是因為老公當初就是錯估風險,所以造成慘賠.

我怕此計畫有思慮不周或是沒有顧慮到的風險,希望各位前輩能提點我.

畢竟我只有這次翻身的機會...



另外,我想請問,我的配置中有部分的南非幣計價基金,

若新興市場本地債全用南非幣計價,高收益及新興市場用美元,會比較好嗎?

債市跟匯率是否有掛鉤或作對效果呢?

不知道各位前輩對於我的配置上有沒有什麼建議呢?謝謝大家


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
文章發表於 : 2019-07-12, 12:39 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-06-08, 17:07
文章: 126
我對配置沒有建議

我說一個更極端的操作法供參考
是我最近自己考慮要操作的方法

可惜最近南非幣、債券、美股都是高點
有非常大的風險和侷限,需要非常仔細的考慮

根據你提供的訊息
新房貸 350
舊房貸 160 : 350-50-X=140
信貸 50
備用金 30

房貸代償:350-160=190
買投資型保單:190
投資型保單貸款6成:190*0.6=114
保單貸款還信貸、扣備用金:114-50-30=34
自購集保基金或再彈性繳同一張投資型保單:34

這個試算只能用在安聯某一張投資型保單
不像其他保單是前收3%或前幾年收5~6%
而是解約或提領時收1.5%
這點因為這張保單要買的是不贖回的配息基金
若配息基金月配過高讓淨值下降,反而能讓提領解約費用越來越低

申購核心標的不收平台費且每年加值千分之二,衛星標的收費很貴絕對不考慮

基金淨值 * 0.9 <= 保單貸款,會催繳還本金

有壽險和年金險兩種版本可選

負債:
房屋貸款:350萬,每月還息還本-20000
保單貸款:114萬,每月只還息 - 3876
資產:
投資型保單:190萬
自購集保基金或再彈性繳投資型保單:34
備用金 30

核心標的挑兩個各50%
聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別 12%
NN(L)新興市場債券基金X股美元(月配息) 9.10%

配息約19974
每月只要自己再補3902
有閒錢就還保單貸款或再自購基金

不知道會否發生像金融海嘯那時股債齊跌到淨值50%的狀況
必須保持一定能力,慢慢或即時清償保單貸款到不被強制解約的情況


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
文章發表於 : 2019-07-12, 16:11 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2017-07-22, 08:58
文章: 73
蘋果wee 寫:
謝謝各位及強大的回覆,我想再說明清楚一些好了. 文章有點長~

我的情形是這樣,原本房貸貸款有提前還款,目前只剩下55萬.

兩年前為了買車,所以增貸了100萬,所以現在房貸共155萬,月付13000

前幾週得知老公私下信貸玩期貨,把他所有存款都賠光了,又欠信貸50萬,每月需還款10000.

我們兩個工作目前還算穩定,年收合計約100萬

但有孝親費及兩個學齡的孩子,以我們的收入來說,每月貸款要還23000是有困難的

想了又想,我只能用房貸轉貸並使用寬限期,來減低還款壓力.

我有以貸350萬(這幾天有把金額提高),寬限期2年,利率抓2.04%試算(保障型房貸,這個利率已把保費成本算入),這樣寬限期內需還款約6000,寬限期後還款約20000

350萬扣掉房貸及信貸的轉貸還款,實際可以投資的金額約140萬,我們每個月的還款能力大概是13000.

所以我想分批先投入110萬在債基(留30萬備用),配息率需到9%以上,這樣就算配息率降低時我還能應付.

另外,利用寬限期,我們每月還是會存下13000及配息盈餘,持續投入債基.

希望5年後債基配息可以達到12000/月,持續利滾利.

20年後房貸還完,這個月配息還能當我們退休後的現金流.

我是以長期領息為主,所以想要挑配息率要相對穩定的基金,所以想以美金為主,南非幣為輔.

基本上債基是不會贖回的,我試算了幾個版本,覺得這個方式是可行的。

最壞的情形配息率降到6.5%,也還能夠因應.

基金本金就算掉到-50%,只要配息率能維持,基金不倒不清算,我還能承受.

會需要大家的信心鼓勵,實在是因為老公當初就是錯估風險,所以造成慘賠.

我怕此計畫有思慮不周或是沒有顧慮到的風險,希望各位前輩能提點我.

畢竟我只有這次翻身的機會...

另外,我想請問,我的配置中有部分的南非幣計價基金,

若新興市場本地債全用南非幣計價,高收益及新興市場用美元,會比較好嗎?

債市跟匯率是否有掛鉤或作對效果呢?

不知道各位前輩對於我的配置上有沒有什麼建議呢?謝謝大家

依照您的需求,我會這樣做。
路博邁新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣):40萬
安聯收益成長AM穩定月收類股(美元):70萬
每月配息約9000元再投入。

原每月收支盈餘13000元扣除房貸利息6000元,還有7000元可再投入,
分配為路博邁3000元,安聯收益成長4000元。

二年寬限期到了之後,每月需還款20000元。
我用蒙地卡羅模擬的結果如下圖,最壞的狀況,每個月配息至少有10000元以上,
加上原每月收支盈餘13000元,合計23000元,扣除房貸20000元,還有剩餘3000元再投入路博邁,之後再增加的配息也都再投入。

持續到第5年,每月配息最少有12000元;20年房貸繳完,基金現值至少400萬以上,每月配息至少4萬元以上。

您原本保留的30萬也可以當成生活週轉金。

另外也提供給您20年共240個月,每個月預測的低中高區間的明細,按表操課,只要實際結果都落在預測區間就沒問題,
不會因為看到現值和配息減少就開始緊張,懷疑自己。

供參。
附加檔案:
基金組合.png

附加檔案:
2年預估.png

附加檔案:
5年預估.png

附加檔案:
20年預估.png

(20年240期明細)
附加檔案:
for蘋果wee.xlsx


*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
文章發表於 : 2019-07-12, 20:06 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2017-07-22, 08:58
文章: 73
提供2張圖參考,是小弟投入159萬(150萬理財型房貸額度 + 9萬自有資金),剛好滿2年的實戰結果,都在預測範圍內(或優於)。
附加檔案:
現值預測圖.png

附加檔案:
配息預測圖.png


*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
文章發表於 : 2019-07-13, 23:41 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-04-10, 13:43
文章: 18
蘋果wee 寫:
fundhot 寫:
蘋果wee 寫:
我是以長期領息為主,所以想要挑配息率要相對穩定的基金,所以想以美金為主,南非幣為輔.
基本上債基是不會贖回的,我試算了幾個版本,覺得這個方式是可行的。
最壞的情形配息率降到6.5%,也還能夠因應.
基金本金就算掉到-50%,只要配息率能維持,基金不倒不清算,我還能承受.
會需要大家的信心鼓勵,實在是因為老公當初就是錯估風險,所以造成慘賠.
我怕此計畫有思慮不周或是沒有顧慮到的風險,希望各位前輩能提點我.
畢竟我只有這次翻身的機會...


小弟的認知如下,請參考:
基金跌到-50%,該基金配息率維持不變,並不代表您個人的配息率不變
舉例如下:
假設先忽略匯率
假設有一檔基金淨值10元時買進100萬台幣(您的本金)-->1,000,000/10=100,000 (您擁有的單位數)
假設該基金配息率永遠固定維持10%-->

N年後......

(狀況一)
假設淨值=10元
A.該基金每月配息=10 x 0.1(10%配息率) /12=0.0833元/每單位數
B.您的實際年配息率=100,000(您的單位數) x 0.0833 x 12 / 1,000,000(您的本金)=10%

(狀況二)
假設淨值=5元
A.該基金每月配息=5 x 0.1(10%配息率) /12=0.04166元/每單位數
B.您的實際年配息率=100,000(您的單位數) x 0.04166 x 12 / 1,000,000(您的本金)=5%

以上亦先忽略配息再投入的狀況
供您參考


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: 增貸120萬來養配息債券基金,透過現金流來減低還款壓力
文章發表於 : 2019-07-15, 10:21 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-11-14, 23:53
文章: 32
非常感謝各位的建議,尤其是adens123大熱心的還提供數據,
增強不少信心,真的很謝謝adens123大.

這幾天思考方向更多元了,
小妹將努力消化,找出最適合自己的投資方式.


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  



【討論精華】 強友最近都在討論這些話題...


顯示文章 :  排序  
發表新文章 回覆主題





  誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 4 位訪客


不能 在這個版面發表主題
不能 在這個版面回覆主題
不能 在這個版面編輯您的文章
不能 在這個版面刪除您的文章
不能 在這個版面上傳附加檔案

前往 :  


討論區首頁 刪除所有討論區 Cookies | 管理團隊 | 所有顯示的時間為 UTC + 8 小時

Style by web design phpBB , seo pozycjonowanie sem , modified by Deven
Powered by phpBB® Forum Software © phpBB Group
正體中文語系由 竹貓星球 維護製作