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月配息基金投資20多年經驗:股災時一半現金流繼續買手上基金,另一半加買缺的基金

41029
@kcgfund

kcgfund

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#1樓主

強編提醒
這篇關於持續養大月配息的討論實在太精采,是由以下發文所分出:

疫情衝擊債市 ... 清光配息基金,之後才有本錢撿便宜
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7922

------------

我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍

1.一半現金流繼續買原手上持有的基金.只是買的金額不會超過每個月的配息總金額.
例如:本金2000萬元.每個月有20萬元利息.原本就固定9支買.9*1萬元=9萬元
因為淨值下跌.同樣一萬元買的單位數會越來越多
下個月的利息還是會繼續增加

2.尋找自己缺的月配息基金.2支(全球型股票月配息第一優先買).
例如:每個月剩餘的11萬元.各用5萬元定期定額買.持續買到自己需要的金額(例如半年:30萬元)
剩下1萬元可以天天吃美食.享受生活

3.趁機分散重新布局.還能買到便宜基金.利息下個月還會持續增加.重複第二個策略再找2支有缺的月配息基金.

4.基金資產可以組合成 (私人基金).ETF

假設你買基金的錢.本金2000萬元.接下來的每個月20萬元利息一輩子買基金.根本不會影響你的生活品質..
本金50年後歸0.最保守你領的利息20萬*12個月*50年 = 1億2000萬元.
人生不是賭輸贏.長期投資複利才是你要的.
繼續買.死了就送給後代子孫當遺產.他們安心領息.千秋萬世.愛他們10000年.生生不息.何必在乎這2020.武漢之疫呢???

莫忘初衷.月配息百分百可以讓你每個月有活下去的動力.
前人種樹.後人乘涼.眼光放遠才是.地球不會因為一次金融風暴就停止轉動.
生不帶來.死不帶走.四大皆空.
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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
kcgfund大的提醒非常棒呀!尤其是板上一堆重壓一兩支基金的人,都該趁機調整體質,弄個資產配置出來,至少包含美國、新興市場、投資級債三個類別。

不懂的人可以玩玩基金配息計算機,看看每次計算成果幾乎都一定會兼具美國(全球)及新興市場,你大概就會知道基本配置的比重怎麼設。

基金配息計算機
https://fundhot.com/calculate/step1

趁機調整資產體質,最重要的是改變重壓一檔基金的習慣,這次疫情學到的投資經驗,你一輩子受用無窮!

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@garylin9999

garylin9999

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#3樓

"kcgfund"我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍


1. 貫策自己的投資信仰不管結果如何都是贏家
2. 當全球、美國、新興市場基金淨值在短時間大幅減損,是否會伴隨配息也大幅降低呢??
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"garylin9999"
"kcgfund"我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍


1. 貫策自己的投資信仰不管結果如何都是贏家
2. 當全球、美國、新興市場基金淨值在短時間大幅減損,是否會伴隨配息也大幅降低呢??


當基金經理人覺得前景不明時,會降低配息來保護資產,大大說的配息降低有可能發生。

我認為中期可行的策略,是先按kcgfund大的作法降低配息基金的單位成本,成本夠低,也能降低配息減少的衝擊。待危機過去,淨值配息雙漲,懂得利用危機時存債的強友,終會是贏家。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#5樓

"kcgfund"我月配息基金投資已經超過20年了...
建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了
...
本金50年後歸0.最保守你領的利息20萬*12個月*50年 = 1億2000萬元....

很有趣的觀點 ... 一如以往,不恆成立、但有條件成立。推測是基於個人美好經驗所下的結論,但似乎未盡得全貌。

對一旦投入後,就完全不想再有任何動作的投資者而言,此方法適用。

* 現金流不會不見,只是以不同的方式存在。例如:追蹤Nasdaq的QQQ來說,海嘯最低25元左右,到前一陣子最高237元,假設A低點過後才重押,整體成本約35元,放到前一陣子開始大跌,在210元賣出,這11年年化報酬率>17.5%。但為了不在這11年之間餓死,所以,A必須 "自製配息" (請自行搜尋參考Allen大版上自製配息的文章),因為非全部單位一直持有,故報酬率會稍微下降,可能在13~14%左右。但若這11年間的3之小黑天鵝下跌期間,也同樣執行賣高買低,應該會衝到快20%左右 (未細算下推估)。

* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入?
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例:若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作:
- 在2008-0701淨值4.40時,因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底,遂於2009-0528再買入,淨值3.5元

在這段期間,X手上除了仍有1基金單位外,另外多領10次息0.0289*10=0.289元;而Y至少可以有3個選擇:
- 只買入1單位,賺了現金價差 0.9元 > 0.289元 (勝!)
- 將賣出的全部金額再買入,可買到1.25個單位,從2009-0528以後,所有的權利都是A的1.25倍 (勝!)
- 保留與X領息相同的現金0.289元 (而且還比A先拿到現金),其餘再買入,可買入1.17單位 (勝!)

【結論】在配息債劇跌 (短時間快速下跌) 的過程中,淨值高賣低買的 (價差) 效果勝過領息後持續投入的類似複利作用。

至於,所謂 "投入2,000萬,可領息50年達1.2億,就算淨值歸零也划算" 的觀點,實務上可能也不太可能發生
- 整體而言,配息會越來越少。即便鋒裕在2017年大幅調高單位配息金額,但淨值就掉得快。而基金經理人之後只需配較少單位配息金額,就能維持相同的最新配息率,在市場上就很好賣了。
- 不用等到淨值歸零,在那之前,投信會先受不了,直接將基金清算,因為另起爐灶募新基金,應該比較有賺頭
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@kcgfund

kcgfund

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#6樓

* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入?
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例:若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作:
- 在2008-0701淨值4.40時,因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底,遂於2009-0528再買入,淨值3.5元
在這段期間,X手上除了仍有1基金單位外,另外多領10次息0.0289*10=0.289元;而Y至少可以有3個選擇:
- 只買入1單位,賺了現金價差 0.9元 > 0.289元 (勝!)
- 將賣出的全部金額再買入,可買到1.25個單位,從2009-0528以後,所有的權利都是A的1.25倍 (勝!)
- 保留與X領息相同的現金0.289元 (而且還比A先拿到現金),其餘再買入,可買入1.17單位 (勝!)

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好

X百分百是長期套牢積極操作者.傻傻地用利息繼續買.持續複利 1單位*(1+年化殖利率/12)^N個月
最後資產還是持續累積(套牢的本金保證下跌虧損.只要基金不會消失.不賣出.利息照領)
差異在每個月有現金流.分散標的.分散時間.不要重壓一支基金.全世界基金幾千檔.想買什麼基金就買
把每天當作新的開始.有利息就是 買.買.買.
反正跌下來.買的比自己以前更便宜.
@edwin

edwin

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#7樓

這次疫情相信大家都體驗到了,趁機調整資產體質,可以知道若後續M大和布大的調整清單的口袋名單是什麼,藉此學習一下如何布局資產配置,才有個方向,期待兩位大大的分享!!

有需要這時候去選定超跌的其他類的基金嗎?例如科技、醫療等等,還是就待在月配息債券基金即可!
@sher1220

sher1220

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#8樓

謝謝K大提點,讓我對手上高收益債有了最適合我的處置方法
@yourdontang

yourdontang

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#9樓

我與大大部分操作類似,很不錯的分享。紀律投資,本多終勝。

遵循自己以前能夠獲利的方法,那就是王道。而不要老想著買低賣高,最後卻總是落入買高賣低的下場。
@涼風企鵝

涼風企鵝

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#10樓

現金流才起步,1個月配息大概近4千元
(債6成,股3成(先停扣,等落底),1成在美元儲備基金)
目前配息基金主要在美收,全高收,房貸,邊境,安聯收益,這5檔持續定期定額(還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用),希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻,這樣債的操作是否可行
@kcgfund

kcgfund

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#11樓

"涼風企鵝"現金流才起步,1個月配息大概近4千元
(債6成,股3成(先停扣,等落底),1成在美元儲備基金)
目前配息基金主要在美收,全高收,房貸,邊境,安聯收益,這5檔持續定期定額(還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用),希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻,這樣債的操作是否可行


人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元(超過50萬元時繼續買會很恐怖喔!!隔年就是55萬元.接著是60萬元-->66萬元-->72.6萬元--->79.8萬元-->88.8萬元--->97.6萬元--->100萬元VIP).
雖然我很呆.都不出清.沒躲過2008.歐債危機.英國脫歐.2018川普打中國.包含這次武漢之疫
但是我就是買買買.
相信自己.積少成多.來地球也才一次機會.好好珍惜每次大跌財富分配時光.
@iii1247

iii1247

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#12樓

"kcgfund"人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元

對於您的投資哲學頗為認同

方便請教您月配息投資分配的基金為何??

另外計價部分美金OR南非幣呢

感恩您
@蘋果wee

蘋果wee

天使人

#13樓

"kcgfund"
"涼風企鵝"現金流才起步,1個月配息大概近4千元
(債6成,股3成(先停扣,等落底),1成在美元儲備基金)
目前配息基金主要在美收,全高收,房貸,邊境,安聯收益,這5檔持續定期定額(還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用),希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻,這樣債的操作是否可行


人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元
雖然我很呆.都不出清.沒躲過2008.歐債危機.英國脫歐.包含這次武漢之疫
但是我就是買買買.
相信自己.積少成多.來地球也才一次機會.好好珍惜每次大跌財富分配時光.

Kc大的策略很像之前一位黃金白銀大的做法.
想請問Kc大的債基是全部美元計價的嗎?還是有南非幣呢?
如持有不同幣別, 每次股災中, 你會選擇美元計價的持續投資, 還是非美元的呢?
我也有月配型基金, 美元/南非幣約是7:3, 手上大約還保有40%的資金可投資.
我會分成一半分批投入加碼月配型(領息為目的),另一半用定率加碼法投入股基,
預計會全投入美元計價的基金,我覺得這樣配息比較穩定.
版上的黃金白銀大是全部投入南非幣基金,雖然南非幣一直貶值,但經過不斷投資後月配金額仍相當驚人.
所以想多了解Kc大這20多年來的投資經驗,不知可以再詳細說明嗎?
行情總在絕望中誕生在半信半疑中成長 在憧憬追隨中成熟在希望熱絡中毀滅
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#14樓

以前覺得投資理財就是擇股、擇時兩種決策而已,今天仔細想想,應該還有一個重要的因素,就是:你打算讓你的錢分別參加哪一種徑賽?

100m:可當沖者 (幾秒~幾天)
400m:多半看日線操作,下跌視為小修正 (幾天~3個禮拜)
1,500m:多半可看周線操作,下跌視為大修正 (多持倉幾個月)
3,000m:輾壓大小修正,僅試著閃過任何黑天鵝 (多持倉2~4年)
10,000m:可以無視小黑天鵝,但會閃過大黑天鵝 (周期約7~12年)
42km:黑天鵝?沒看到!跑就對了!(無限期、永不退場)

在我的觀點,C大算是3,000m那一組,我也打算參與其中;而10,000m較難界定,但有些大戶是從一家公司還沒大發時,就慢慢買入,可能持有5~15年,只在產業環境大幅變動、或公司開始頹敗時離場,屬之;而巴老 *、黃金白銀大、kcgfund、大部分的存股族 ... 一買入後就天荒地老,應該算是跑全馬的。

至於,哪一種距離適合?就如人飲水、冷暖自知,實際去參與其中,再做最後決定。當然,距離越短,技術分析的角色就越吃重。全馬的跑者可以完全心無懸念地一路跑下去,但較短程者,若訓練股感到一定程度,勝率維持高檔,就能壓榨出比長距離者更好的效率,因為距離較短,很快跑完拿到獎盃,喝口水、休息一下,又可以再跑!人會累,但錢不會。所以,也就不是某個人就只屬於某一組,因為是派遣金錢去參加比賽,是故:可能1個跑全馬 (穩基金、投資級債)、2個跑3,000m,還有1個跑百米。

* 在這波大跌前,C大與巴老都還有部位,然C大僅剩長線部位不到一半、巴老雖說滿手現金,卻仍是公司總資產的不到半數,故大略分在不同組別。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@涼風企鵝

涼風企鵝

註冊會員

#15樓

謝謝kc大
真的,來到地球就這一次(重點)
我報中長距離的比賽,有股有債
重點是虧損時,雖擔心但要放寬心
@zerpher

zerpher

註冊會員

#16樓

小弟也來分享一下今天一天的心路歷程。

我跟布大一樣,2018-02的時候曾經清光高收債然後再進場,也是小賠了一些。本來這次打定主意是要一直抱下去,但因為目前在市場中的部分資金是由房子貸款,在看到布大的貼文(https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7922)想了一夜都沒辦法決定是否在虧損擴大前砍光。

所以今天一早就上基富通把所有高收債全部買回拉進委託裡,再冷靜下來慢慢思考kc大的貼文並檢視自己清與不清的正反理由。

正面:
留有一年生活費存款
正在工作,薪水足夠付生活費用+貸款
房子貸款,還款期長壓力較小
債基月配金額即使掉到現有6成仍足夠付貸款的本利攤還
殺雞取卵,代價大
各國努力救市中

反面:
肺炎問題持續中,目前還看不到盡頭
工作目前不受肺炎影響,但接下來誰知道
上有高堂,下有妻小
資金畢竟是由貸款來,清光還完就沒壓力
情況還會再糟,現在賣應該至少還能躲掉一半(估計發生機率70-80%以上)
如果情況真的到最糟(對折再對折),現在賣應該還能躲掉7、8成 (估計發生機率30%)

最後還是取消沒贖回,但是會視情況發展一直再檢視。
@kcgfund

kcgfund

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#17樓

"蘋果wee"Kc大的策略很像之前一位黃金白銀大的做法.
想請問Kc大的債基是全部美元計價的嗎?還是有南非幣呢?
如持有不同幣別, 每次股災中, 你會選擇美元計價的持續投資, 還是非美元的呢?
我也有月配型基金, 美元/南非幣約是7:3, 手上大約還保有40%的資金可投資.
我會分成一半分批投入加碼月配型(領息為目的),另一半用定率加碼法投入股基,
預計會全投入美元計價的基金,我覺得這樣配息比較穩定.
版上的黃金白銀大是全部投入南非幣基金,雖然南非幣一直貶值,但經過不斷投資後月配金額仍相當驚人.
所以想多了解Kc大這20多年來的投資經驗,不知可以再詳細說明嗎?

我應該是42km:黑天鵝?沒看到!跑就對了!(無限期、永不退場)

我只買月配息基金.現金會留總資產的1/10

1.同一檔基金美元&南非幣我都會買.各半(全部基金也一樣)

2.一開始每支基金的總額度只佔全部的1/10.後面資金一大就自己決定比例

3.一開始選定標的是定期定額買到20萬元.接著看報酬率跌10%.加碼10萬元.(持續買進.單隻基金最多100萬元.停扣.只用利息自己買自己)
4.我選的標的固定幾隻聯博高收.瀚亞美國高收.安聯收益成長.安聯歐洲高息.(野村.鋒裕)新興市場債.貝萊德智慧入息.富蘭公用事業.法巴水資源.大華全球保健.天達特許品牌

5.一個帳戶買到我要的額度(例如300萬元)就停止用資金加買.開始用利息自己買不停扣.再開其他帳戶.我只在銀行買.20年養大十個帳戶.自己買自己...偶爾手癢含息超過20%就賣一次滾進1/10現金保留區

6.目前我的投資不用自己薪水買.夫妻薪水單純用來付兩間房貸&生活費.還有剩餘.基金只用利息自己繼續買自己.自動駕駛.一年後.利息可以再增加一支基金加入本家ETF組合(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%.每個月基金利息已經超過33萬元).

7.每個人的投資經驗無法複製.投資前真的要先想清楚.投資的錢不要影響生活品質.

8.最後問自己.你買月配息基金的目標是什麼??? 我很單純.目標60歲.月領50萬元.80歲.月領100萬元.死了就留給後代子孫當遺產.繼續領息繼續投資
@Q221488868

Q221488868

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#18樓

K大的方法-利滾利永遠是買點 !
@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人

#19樓

冰友阿,考驗投資心態的時刻到了.......
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#20樓

"kcgfund"* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入?
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例:若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作:
- 在2008-0701淨值4.40時,因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底,遂於2009-0528再買入,淨值3.5元
在這段期間,X手上除了仍有1基金單位外,另外多領10次息0.0289*10=0.289元;而Y至少可以有3個選擇:...

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好...

果然,不出我所料,K大同黃金白銀大 (可能連我老哥都是),都算長期、老派配息基金持有者,其年紀多半>55歲 (所以K大是比較年輕的),有很大一部分這樣的投資者一直在銀行交易 (因為他們剛開始交易基金時,尚未有基金平台)、甚至因著自己過往的美好經驗,可能覺得其他方法工具都沒有配息債好,銀行收手續費、信託管理費也無所謂,可能連巴老這位所謂股神也不是個咖。

但你的歷史經驗是錯的 (因為跟黃金白銀大一樣,只發文、不太看別人的文,所以你只打算狂笑我嚇傻、根本不會看到我寫了好幾次再買入的文字片段):我從2016大額買入配息債以來,換過好幾輪標的,但一直都在市場上。我2/18一次賣光安聯收益斐幣,淨值123.87,然後3/4手癢開始小買,當天116.42,等於我多賺了7元的;到昨天3/13還持續下單,淨值剛出爐101.50,等於每單位多賺22元,差不多是1/5的價值。當然,K大夫妻倆月領>30萬很嚇人,也可能完全不肖賺這些蠅頭小利 ...

但我真的不太能苟同你這種 "我就是這樣發達起來的,所以其他的都是xxx,不用再跟我說那些阿哩不達、有的沒的" 的超老派的心態/想法,至少我老哥謙虛多了。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@gamester

gamester

天使人

#21樓

現在我打算投下去的信貸125萬元都敗光了
再進場
@yourdontang

yourdontang

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#22樓

"我是布魯斯"
"kcgfund"* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入?
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例:若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作:
- 在2008-0701淨值4.40時,因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底,遂於2009-0528再買入,淨值3.5元
在這段期間,X手上除了仍有1基金單位外,另外多領10次息0.0289*10=0.289元;而Y至少可以有3個選擇:...

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好...

果然,不出我所料,K大同黃金白銀大 (可能連我老哥都是),都算長期、老派配息基金持有者,其年紀多半>55歲 (所以K大是比較年輕的),有很大一部分這樣的投資者一直在銀行交易 (因為他們剛開始交易基金時,尚未有基金平台)、甚至因著自己過往的美好經驗,可能覺得其他方法工具都沒有配息債好,銀行收手續費、信託管理費也無所謂,可能連巴老這位所謂股神也不是個咖。

但你的歷史經驗是錯的 (因為跟黃金白銀大一樣,只發文、不太看別人的文,所以你只打算狂笑我嚇傻、根本不會看到我寫了好幾次再買入的文字片段):我從2016大額買入配息債以來,換過好幾輪標的,但一直都在市場上。我2/18一次賣光安聯收益斐幣,淨值123.87,然後3/4手癢開始小買,當天116.42,等於我多賺了7元的;到昨天3/13還持續下單,淨值剛出爐101.50,等於每單位多賺22元,差不多是1/5的價值。當然,K大夫妻倆月領>30萬很嚇人,也可能完全不肖賺這些蠅頭小利 ...

但我真的不太能苟同你這種 "我就是這樣發達起來的,所以其他的都是xxx,不用再跟我說那些阿哩不達、有的沒的" 的超老派的心態/想法,至少我老哥謙虛多了。


能走過大大小小的黑天鵝,灰犀牛,且能讓資產壯大的,沒有灰飛煙滅的策略,都是好策略,都值得模仿與學習,感謝K大無私分享。
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#23樓

"gamester"現在我打算投下去的信貸125萬元都敗光了
再進場

意思是:已經借了信貸125萬,且全數投入、沒有子彈了?還是手上庫存帳面上已經虧了125萬?
所謂 "再進場" 是 ...?
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@kcgfund

kcgfund

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#24樓

"我是布魯斯"
"kcgfund"* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入?
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例:若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作:
- 在2008-0701淨值4.40時,因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底,遂於2009-0528再買入,淨值3.5元
在這段期間,X手上除了仍有1基金單位外,另外多領10次息0.0289*10=0.289元;而Y至少可以有3個選擇:...

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好...

果然,不出我所料,K大同黃金白銀大 (可能連我老哥都是),都算長期、老派配息基金持有者,其年紀多半>55歲 (所以K大是比較年輕的),有很大一部分這樣的投資者一直在銀行交易 (因為他們剛開始交易基金時,尚未有基金平台)、甚至因著自己過往的美好經驗,可能覺得其他方法工具都沒有配息債好,銀行收手續費、信託管理費也無所謂,可能連巴老這位所謂股神也不是個咖。

但你的歷史經驗是錯的 (因為跟黃金白銀大一樣,只發文、不太看別人的文,所以你只打算狂笑我嚇傻、根本不會看到我寫了好幾次再買入的文字片段):我從2016大額買入配息債以來,換過好幾輪標的,但一直都在市場上。我2/18一次賣光安聯收益斐幣,淨值123.87,然後3/4手癢開始小買,當天116.42,等於我多賺了7元的;到昨天3/13還持續下單,淨值剛出爐101.50,等於每單位多賺22元,差不多是1/5的價值。當然,K大夫妻倆月領>30萬很嚇人,也可能完全不肖賺這些蠅頭小利 ...

但我真的不太能苟同你這種 "我就是這樣發達起來的,所以其他的都是xxx,不用再跟我說那些阿哩不達、有的沒的" 的超老派的心態/想法,至少我老哥謙虛多了。


我有提到喔......一輩子本金保證都是負報酬率20%以上....這樣誠實還不夠謙虛.....
6.(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%).

7.每個人的投資經驗無法複製.投資前真的要先想清楚.投資的錢不要影響生活品質.

哪個方法策略好.還是得看自己的投資屬性(年紀.身體.本金.家庭.房貸.....)做策略
簡單而言而..我的策略真的是老派的投資法
就是有錢就是買.不經過大腦思考
專注 每個月 投入的資金 極大化 (利息持續增加&只用利息滾入) 本金*(1+年化報酬率/12)^N個月
至於美國大漲大跌....總是在我睡覺時候發生.....
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#25樓

"kcgfund"我有提到喔......一輩子本金保證都是負報酬率20%以上....這樣誠實還不夠謙虛.....
6.(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%).

誠實跟謙虛 ... 本來就是兩回事啊!

我接觸、採用的工具較多樣化,所以,我尊重每一種工具、甚至同一種工具的不同操作方式,因為投資理財沒有標準答案 ... 自適即可!
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@aaaa662826

aaaa662826

註冊會員

#26樓

原本有一隻基金標的是安聯收益成長(美元),在銀行通路買的是配權,去年南非幣低迷時,曾經轉換一半過去安聯收益成長(南非幣),轉換過去為(約負10%,都是定期定額投入,轉換隨銀行計算),南非幣與淨值沉潛一段時間後開始往上,大約不到1-2個月的時間,就變成(+10%)了!擺了一段時間沒看,現在變成(-22%),不過不在意,我要的是單位數,這波過去,漲起來也是很驚人的~~
The Forest and the Trees見樹又見林Less is More化繁為簡才是真功夫
@yourdontang

yourdontang

註冊會員

#27樓

"我是布魯斯"
"kcgfund"我有提到喔......一輩子本金保證都是負報酬率20%以上....這樣誠實還不夠謙虛.....
6.(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%).

誠實跟謙虛 ... 本來就是兩回事啊!

我接觸、採用的工具較多樣化,所以,我尊重每一種工具、甚至同一種工具的不同操作方式,因為投資理財沒有標準答案 ... 自適即可!


k大講的是從此退出市場的人,但布大是還留在市場上,兩種是不一樣的人,布大大可不用對號入座,不管黑貓白貓,會抓老鼠的就是好貓。人身批評就免了。
@gamester

gamester

天使人

#28樓

"我是布魯斯"
"gamester"現在我打算投下去的信貸125萬元都敗光了
再進場

意思是:已經借了信貸125萬,且全數投入、沒有子彈了?還是手上庫存帳面上已經虧了125萬?
所謂 "再進場" 是 ...?

布老大
我的意思是我已經投了信貸125W,連同自己的240W,加起來賠了62萬
就當作信貸125W已損1半
我打算損完信貸125W再進場
我還有60%的資金跟房貸沒申請的子彈
@jack1234

jack1234

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#29樓

"gamester"
"我是布魯斯"
"gamester"現在我打算投下去的信貸125萬元都敗光了
再進場

意思是:已經借了信貸125萬,且全數投入、沒有子彈了?還是手上庫存帳面上已經虧了125萬?
所謂 "再進場" 是 ...?

布老大
我的意思是我已經投了信貸125W,連同自己的240W,加起來賠了62萬
就當作信貸125W已損1半
我打算損完信貸125W再進場
我還有60%的資金跟房貸沒申請的子彈


信貸的借錢打頭陣?…自己的本錢放銀行,這樣會比較不痛嗎?…阿北實在難以理解。


Jack

 富貴逼人....

@gamester

gamester

天使人

#30樓

"jack1234"
"gamester"布老大
我的意思是我已經投了信貸125W,連同自己的240W,加起來賠了62萬
就當作信貸125W已損1半
我打算損完信貸125W再進場
我還有60%的資金跟房貸沒申請的子彈

信貸的借錢打頭陣?…自己的本錢放銀行,這樣會比較不痛嗎?…阿北實在難以理解。

Jack


套利而已
剛開始跟M大有點像
後來學M大的0本金退休計畫1點皮毛
如果不是家裡那兩尊嗷嗷待哺的
出的不是240W是120W才對
因為想要被動收入滿足實際需求阿
確實不痛
但是擔心下個月的配息
@brerrabbit18

brerrabbit18

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#31樓

"gamester"
"jack1234"
"gamester"布老大
我的意思是我已經投了信貸125W,連同自己的240W,加起來賠了62萬
就當作信貸125W已損1半
我打算損完信貸125W再進場
我還有60%的資金跟房貸沒申請的子彈

信貸的借錢打頭陣?…自己的本錢放銀行,這樣會比較不痛嗎?…阿北實在難以理解。

Jack


套利而已
剛開始跟M大有點像
後來學M大的0本金退休計畫1點皮毛

我也是有點學M大,但理由不太一樣,
1.套利(賺8%,利3%)
2.機動(定存解約當下,信貸申請要3-7天)
3.警惕(信貸虧了會負債,存款虧了只是錢沒了)
4.信用加分(有借有還,借多加碼都不難)
請問前輩這樣子的想法是正常的嗎?
@kinner

kinner

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#32樓

唉…雖然現在一直跌可以撿便宜配息基金,目前大約投入1/3雖還有2/3可以繼續買,可是三不五時跌到熔斷,實在是眼前一片黑,看不到光明在哪呀,拜託不要跌太久呀 ><
好害怕1/3買的一片綠都無法見紅…很可怕呀
@serch

serch

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#33樓

"kcgfund"

人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元(超過50萬元時繼續買會很恐怖喔!!隔年就是55萬元.接著是60萬元-->66萬元-->72.6萬元--->79.8萬元-->88.8萬元--->97.6萬元--->100萬元VIP).
雖然我很呆.都不出清.沒躲過2008.歐債危機.英國脫歐.2018川普打中國.包含這次武漢之疫
但是我就是買買買.
相信自己.積少成多.來地球也才一次機會.好好珍惜每次大跌財富分配時光.

又一成功案例,提大家的信心。
@yourdontang

yourdontang

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#34樓

"kcgfund"

人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元(超過50萬元時繼續買會很恐怖喔!!隔年就是55萬元.接著是60萬元-->66萬元-->72.6萬元--->79.8萬元-->88.8萬元--->97.6萬元--->100萬元VIP).
雖然我很呆.都不出清.沒躲過2008.歐債危機.英國脫歐.2018川普打中國.包含這次武漢之疫
但是我就是買買買.
相信自己.積少成多.來地球也才一次機會.好好珍惜每次大跌財富分配時光.


可否請教k大目前月配金額已到何種境界,好讓我們可以作為標竿,以繼續奮鬥下去。
@gofat

gofat

天使人

#35樓

"kinner"唉…雖然現在一直跌可以撿便宜配息基金,目前大約投入1/3雖還有2/3可以繼續買,可是三不五時跌到熔斷,實在是眼前一片黑,看不到光明在哪呀,拜託不要跌太久呀 ><
好害怕1/3買的一片綠都無法見紅…很可怕呀

相信kinner大現在已歡呼收割 ^_^
@徐偉祥

徐偉祥

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#36樓

"yourdontang"
可否請教k大目前月配金額已到何種境界,好讓我們可以作為標竿,以繼續奮鬥下去。[/quote]

[quote="kcgfund"]
6.目前我的投資不用自己薪水買.夫妻薪水單純用來付兩間房貸&生活費.還有剩餘.基金只用利息自己繼續買自己.自動駕駛.一年後.利息可以再增加一支基金加入本家ETF組合(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%.每個月基金利息已經超過33萬元).


K大在前面的發文已經有說目前月配33萬元
@yourdontang

yourdontang

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#37樓

分享一篇很不錯的文章,剛好可以與此樓互相印證。
從2014至今,我在台股的資產增值年化報酬率只有12.2,還不及格,
繼續加油。

每年投資12萬,30年後可以有多少?淡大教授:一個方法實現年化報酬率15%,多賺4千萬
https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80402/post/202006150002/%E6%AF%8F%E5%B9%B4%E6%8A%95%E8%B3%8712%E8%90%AC%EF%BC%8C30%E5%B9%B4%E5%BE%8C%E5%8F%AF%E4%BB%A5%E6%9C%89%E5%A4%9A%E5%B0%91%EF%BC%9F%E6%B7%A1%E5%A4%A7%E6%95%99%E6%8E%88%EF%BC%9A%E4%B8%80%E5%80%8B%E6%96%B9%E6%B3%95%E5%AF%A6%E7%8F%BE%E5%B9%B4%E5%8C%96%E5%A0%B1%E9%85%AC%E7%8E%8715%EF%BC%85%EF%BC%8C%E5%A4%9A%E8%B3%BA4%E5%8D%83%E8%90%AC?utm_source=dable
@allen.huang

allen.huang

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#38樓

利息好像也不是每月都20萬
似乎太理想化了
最好是 雞蛋不要放同一個籃子
基金,股票.定存.甚至房產 或黃金 都要放才好
@kinner

kinner

註冊會員

#39樓

"gofat"
"kinner"唉…雖然現在一直跌可以撿便宜配息基金,目前大約投入1/3雖還有2/3可以繼續買,可是三不五時跌到熔斷,實在是眼前一片黑,看不到光明在哪呀,拜託不要跌太久呀 ><
好害怕1/3買的一片綠都無法見紅…很可怕呀

相信kinner大現在已歡呼收割 ^_^

債基一片紅,心情很好,尤其是安聯收益成長買到7.78左右,唯一的小煩惱就是漲太多了找不到加碼的點…今天安聯小跌到8.39但之前都買8↓,小跌仍然下不了手呀> <
前兩天美股跌不少坐等8↓哈哈
@莫大華

莫大華

註冊會員

#40樓

"kinner"
"gofat"
"kinner"唉…雖然現在一直跌可以撿便宜配息基金,目前大約投入1/3雖還有2/3可以繼續買,可是三不五時跌到熔斷,實在是眼前一片黑,看不到光明在哪呀,拜託不要跌太久呀 ><
好害怕1/3買的一片綠都無法見紅…很可怕呀

相信kinner大現在已歡呼收割 ^_^

債基一片紅,心情很好,尤其是安聯收益成長買到7.78左右,唯一的小煩惱就是漲太多了找不到加碼的點…今天安聯小跌到8.39但之前都買8↓,小跌仍然下不了手呀> <
前兩天美股跌不少坐等8↓哈哈

恭喜K大!
不過建議還是慢慢等吧,有錢不怕買不到
@Achiao

Achiao

天使人

#41樓

引用 #1樓主 kcgfund

附加圖片

強編提醒

附加圖片


這篇關於持續養大月配息的討論實在太精采,是由以下發文所分出:

疫情衝擊債市 ... 清光配息基金,之後才有本錢撿便宜
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7922

------------

我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍

1.一半現金流繼續買原手上持有的基金.只是買的金額不會超過每個月的配息總金額.
例如:本金2000萬元.每個月有20萬元利息.原本就固定9支買.9*1萬元=9萬元
因為淨值下跌.同樣一萬元買的單位數會越來越多
下個月的利息還是會繼續增加

2.尋找自己缺的月配息基金.2支(全球型股票月配息第一優先買).
例如:每個月剩餘的11萬元.各用5萬元定期定額買.持續買到自己需要的金額(例如半年:30萬元)
剩下1萬元可以天天吃美食.享受生活

3.趁機分散重新布局.還能買到便宜基金.利息下個月還會持續增加.重複第二個策略再找2支有缺的月配息基金.

4.基金資產可以組合成 (私人基金).ETF

假設你買基金的錢.本金2000萬元.接下來的每個月20萬元利息一輩子買基金.根本不會影響你的生活品質..
本金50年後歸0.最保守你領的利息20萬*12個月*50年 = 1億2000萬元.
人生不是賭輸贏.長期投資複利才是你要的.
繼續買.死了就送給後代子孫當遺產.他們安心領息.千秋萬世.愛他們10000年.生生不息.何必在乎這2020.武漢之疫呢???

莫忘初衷.月配息百分百可以讓你每個月有活下去的動力.
前人種樹.後人乘涼.眼光放遠才是.地球不會因為一次金融風暴就停止轉動.
生不帶來.死不帶走.四大皆空.


想請問@kcgfund 大,從疫情時期到現在,市場從大跌到大漲、又再次大跌後開始反彈,這三年多來您還是持續購入配息基金嗎?

 
記得您曾提過想要利用房貸加槓桿布局,不知道後續是否有進行呢? 這一兩年很多配息基金都降配息,降幅還挺大的,不知道大大是怎樣因應的,您很多標的買到一定部位後只利用配息再投入,配息下降後也會降低每月扣款規模嗎?

 

之前特別關注過KCG大的策略,KCG大投資配息基金至少二十年、走過多輪週期,因此想參考下KCG大是如何因應市場波動和配息減少的,感激不盡~

 

@smallevilcc

smallevilcc

註冊會員

#42樓

年輕人有工作收入

其實不太需要配息基金

每個月持續投入一定金額買市值型ETF

 

20年的成果相較配息基金是相當豐盛的

一個資產可能原地踏步或持續縮水、另一個可能翻倍

@穩定投資發大財

穩定投資發大財

新註冊會員

#43樓

感謝K大的分享與專業分析!受益良多!

@魯夫-有錢

魯夫-有錢

註冊會員

#44樓

如果我有2000萬的本金的話

其中1000萬,每個月10萬元生活費,可以生活8年。

另外1000萬,投資可以產生每個月配息12萬的基金,

那我的退休生活根本就無憂無慮了......

哈哈哈....

新手

==純屬個人看法(非專家),請勿作為投資依據。==

==三思而後行,評估過風險,盈虧自負==

@魯夫-有錢

魯夫-有錢

註冊會員

#45樓

引用 #10樓 涼風企鵝

現金流才起步,1個月配息大概近4千元
(債6成,股3成(先停扣,等落底),1成在美元儲備基金)
目前配息基金主要在美收,全高收,房貸,邊境,安聯收益,這5檔持續定期定額(還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用),希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻,這樣債的操作是否可行

加油!

我目前是每月配息3萬元

 

 

新手

==純屬個人看法(非專家),請勿作為投資依據。==

==三思而後行,評估過風險,盈虧自負==

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