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  請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
發表人 內容
文章發表於 : 2019-01-17, 00:16 
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天使人
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註冊時間:
  2018-09-18, 20:11
文章: 67
最近X新銀行的理專一直找我推薦此檔投資標的,因為對此類投資產品不熟悉,
所以想請益各位高手大大是否有研究過此類投資產品

目前小弟的了解如下:
10年期,保本型,只要USD CMS 10Y指標利率落在 0~4%之間,這樣的條件下每季配發收益8%
當累計配發收益達到本金的40%,就會自動提前到期
小弟看銀行給的資料線型,15年內只有前5年指標利率超過4%,所以沒有配發收益
照理專小姐跟我說的他的客戶從未遇過沒有配發收益情形,而且在前5年就能達成40%提前出場
因為小弟主要配置南非幣配息基金,追求高配息,理專說我可以把資金留在這個風險較低的標的上
重點就是"保本型",指標利率符合條件配息8%,請問有大大玩過類似的標的嗎?
如果有,可不可以分享些經驗給小弟,讓小弟參考看看這檔投資產品是否可以投資?
先感恩各位大大~~


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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 02:02 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 850
來自: 火星的超級衝動派
不知道是不是自己的個資被以一筆一元的價碼不斷地轉賣、或是偶爾還是會接起那些沒有顯示號碼的來電 (其目的是為了確認門號是否有人使用),老是會接到推銷未上市櫃股票的電話。我心想:上市櫃幾千支股票都買不完了,幹嘛去碰那些財報更不透明的標的?倒也不是全盤否定未上市櫃公司股票,至少創投、或天使基金都在幹這樣的事,只是有那麼多工具可供選擇,且連上市櫃都可能出包的情況下,去碰未上市櫃風險豈不更大?

不知道版主是想強友幫助你瞭解這種商品、或只是希望直接得到一個能不能投資的答案?保本?除了限額的定存外,其他說保本都是畫虎的,因為都不是絕對保本、只是有條件保本,而且銷售通路只選擇性地跟你說保本的那一部分資訊。若理專敢提供書面文件寫到保本,我就佩服她,雖然可能沒有檢舉獎金,但請立馬找金管會顧大主委投訴。期貨也保本,只要 "我做多的都漲、我做空的都跌",就不但保本、而且還會大賺。

銀行可以單方面提前終止交易,但投資人不能半途下車 ... 就跟 TRF 一個樣,根本就是不平等條約。銀行可以說不玩就不玩,但投資人半路想認賠停損,卻不可得,只能被逼著再加買新的契約,幾乎就像是下跌攤平、越攤越平,然後等著爆倉。結果也不過就是搞死了幾十或幾百家中小企業,害幾個老闆娘被離婚而已。

你都買斐幣高配了,怎還對8%有興趣?配息基金短期或許不保本,但凹得夠久,絕對有賺,這種商品卻不是可以以時間換取空間、不是可以凹單的。想當初,人民幣 TRF 也曾前途一片光明 ... :lol: :lol: :lol:

_________________
Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


最後由 我是布魯斯 於 2019-01-17, 02:18 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 02:10 
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天使人
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  2018-12-26, 15:05
文章: 12
at1226 寫:
最近X新銀行的理專一直找我推薦此檔投資標的,因為對此類投資產品不熟悉,
所以想請益各位高手大大是否有研究過此類投資產品

目前小弟的了解如下:
10年期,保本型,只要USD CMS 10Y指標利率落在 0~4%之間,這樣的條件下每季配發收益8%
當累計配發收益達到本金的40%,就會自動提前到期
小弟看銀行給的資料線型,15年內只有前5年指標利率超過4%,所以沒有配發收益
照理專小姐跟我說的他的客戶從未遇過沒有配發收益情形,而且在前5年就能達成40%提前出場
因為小弟主要配置南非幣配息基金,追求高配息,理專說我可以把資金留在這個風險較低的標的上
重點就是"保本型",指標利率符合條件配息8%,請問有大大玩過類似的標的嗎?
如果有,可不可以分享些經驗給小弟,讓小弟參考看看這檔投資產品是否可以投資?
先感恩各位大大~~


意思是理專說通常5年就獲利40%=8%/年
最久10年獲利40%=4%/年

斐幣基金配息平均在15%~沒保本~但是10年的時間好久⋯我自己會把資金放身上等時機點逢低買
:| 以這個產品的報酬率我不會考慮~


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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 03:37 
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  2018-11-03, 04:06
文章: 11
目前斐幣定存都有4.9%了
為什麼要投資這種獲利不高的東西? 而且要押這麼久時間??
沒有配發收益代表那年就是0 不是保證每年都有配發收益
如果一年有一年沒有各半機率 平均才4%那還不如放定存
不想要有風險就放定存吧
這種結構商品感覺 很複雜 很多東西沒有寫出來 例如解約手續費? 保管費?
另外如果再來一次超大黑天鵝真的能保本??


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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 07:30 
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  2017-06-19, 10:36
文章: 7
小弟在銀行服務過一段時間
其中有段時間的工作就是包裝產品給客戶
法金的就是傳說中的TRF之類的
個金的就有包含您提的產品

您提的產品大致組成是這樣子
本金是南非幣
如果是SI,本金會留在台新銀
SN的話,本金會到台新銀的上手銀
這部份在銀行不發生違約的前提下
是到期保本沒錯(請注意前提喔)

那麼收益怎來呢
有於是保本型的商品
大多數狀況不會動到本金
由本金產生的孳息
部份成為銀行的手續費
部份可能配回給客人(部份保息產品才有)
部份做了衍生商品的交易
通常保本就是做買權有關的交易
以小博大的概念

基本上理念都是你要承擔對銀行的信用風險
還有匯率跟市場波動產生的市場風險
其實買基金也是承擔這些

再者
產品好或不好呢??
其實產品本身都是中性的
這不過就是產生一塊餅
大家各取走一塊吃而已
時機對了
賺錢了
他就是好產品
另一面向他就是壞產品
如此而以

另外再多說一下
通常不管是銀行或客人
都不會有10年那麼長遠的view
所以如果要選長天期產品
複雜度越低越好


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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 09:00 
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  2015-12-04, 10:44
文章: 5
這個商品是保本不保息,不過因為連結的標的落在區間的機會看起來是大的,所以算是相對保守的配置
但是風險是您中途不能自行解約,假設南非幣匯率哪天漲翻了,您要賣的話,本金就會虧損
尤其離到期日愈遠,減損愈多,減損個3-4成也是有可能的~


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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 09:24 
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  2017-09-06, 22:30
文章: 3
我記得之前也收過銀行推銷,但是連結的是S&P500指數,在某一區間內有計息,我記得這種商品保本保的是外幣的本,不是台幣的本,先問清楚,不要只看到保本2個字,畢竟斐幣匯率波動大


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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 09:50 
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  2017-10-20, 13:58
文章: 18
最壞 發行(保證)機構違約 =>>>壁紙

其次 買後就遇到CMS10>4% =>>> 資金鎖10年,無息,到期100%"面額"返還

這2個,可以接受

再論其他


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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 12:06 
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天使人
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  2018-09-18, 20:11
文章: 67
我是布魯斯 寫:
不知道版主是想強友幫助你瞭解這種商品、或只是希望直接得到一個能不能投資的答案?保本?除了限額的定存外,其他說保本都是畫虎的,因為都不是絕對保本、只是有條件保本,而且銷售通路只選擇性地跟你說保本的那一部分資訊。若理專敢提供書面文件寫到保本,我就佩服她,雖然可能沒有檢舉獎金,但請立馬找金管會顧大主委投訴。期貨也保本,只要 "我做多的都漲、我做空的都跌",就不但保本、而且還會大賺。

銀行可以單方面提前終止交易,但投資人不能半途下車 ... 就跟 TRF 一個樣,根本就是不平等條約。銀行可以說不玩就不玩,但投資人半路想認賠停損,卻不可得,只能被逼著再加買新的契約,幾乎就像是下跌攤平、越攤越平,然後等著爆倉。結果也不過就是搞死了幾十或幾百家中小企業,害幾個老闆娘被離婚而已。

你都買斐幣高配了,怎還對8%有興趣?配息基金短期或許不保本,但凹得夠久,絕對有賺,這種商品卻不是可以以時間換取空間、不是可以凹單的。想當初,人民幣 TRF 也曾前途一片光明 ... :lol: :lol: :lol:


感謝布魯斯大大與各位大大認真回覆小弟的問題,或許小弟沒說清楚目前投資的情況,以下來一一說明
小弟去年九月加入強基金網這個寶地,研究過布大,M大,J大,強大,熱狗大......眾多高手的0本退休金計畫,有深刻的領悟
畢竟小弟在十年前有因為連動債的關係,曾經對投資產品失望,在這邊重新得到啟發,重新思考方向,並開始複製並執行0本退休金計畫
目前小弟不惑之年,想想最少還有十年可以累積退休金,剛好運氣好遇到中美貿易戰與南非幣匯率的新低,從10月開始分批陸續買入南非幣配組.現在回頭看,確實基金淨值與南非幣匯率都算買到低點,再搭配鉅亨網的基金狂歡節活動,真的是省了很多不需要的費用。
而配組的含息報酬率大部分都為正值的,且強網上這麼多前輩高手都對斐幣不離不棄,也讓小弟信心滿滿。
小弟目前的配組如下圖,除了鋒裕匯理新興債與瀚亞美國高收益目前含息報酬不佳,其他都最近轉為正報酬。

但最近有與這位理專小姐談到投資南非幣配息基金這件事,之所以問這個產品是因為她建議把我一半的斐幣配組轉換成CMS結構產品,
一方面保本,一方面有8%配息,但我是覺得8%有點低,而且條件式配息的這個限制,也讓我卻步,所以才猶豫不決來請教各位先進的意見.
這理專強調中美狀況不明,所以建議我將雞蛋不要全部放在配息基金裡面,轉為這個產品也不會受到暴漲暴跌所影響本金
當然啦...在鉅亨網買的基金她全部都沒得賺,會建議我贖回轉為這個產品也是為了她自己的業績吧!
目前小弟看過各位先進的意見後,我是覺得不需要改變我的配組,畢竟我對這個CMS產品不熟悉,條件式配息8%,另外加上布大所說的不平等條款,我應該不會考慮吧!! 感謝各位大大的指導....


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  Re: 請益各位高手有買過CMS連結結構產品嗎??
文章發表於 : 2019-01-17, 13:17 
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註冊時間:
  2017-06-19, 10:36
文章: 7
我看了一下你的需求
只佔投資組合的一部份
不想要太多市場波動的話(匯率除外)
之前有一種沒搭任合比價條件直接季配息的利率型商品
也許你可以思考看看


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