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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
發表人 內容
文章發表於 : 2019-01-27, 22:45 
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天使人
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  2018-12-31, 19:02
文章: 10
elinor1004 大您好, 沒有錯我是先生,也因為這篇的討論,我才注意到包括之前銀行買的投資型基金承辦人都沒有提到保險金這塊,也怪自己粗心沒注意,保險費的計算是: 每1萬元的保費*當年的保費係數, 原本以為是用100萬的單位計算,那保費是很嚇人的,經再和承辦的業務溝通之後,才釐清100萬本金外多出的15%(15萬)就是保費的額度,保費係數是萬為單位,所以正確的計算方式是 :15*當年的保費係數, 比如50歲的保費係數是4.28/萬, 當年每月繳的金額是4.28*15=64.2元,一年共約770元,透過此保單身故後仍保有原本的100萬,而若以高配息的方式持續領息或許不到10年可以拿回本金且往後每年仍可以領息. 家人也還能接受這種投資方式,以上與大家分享


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-27, 23:05 
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天使人
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  2018-09-30, 07:28
文章: 44
原來只再扣的是15萬的保費770元,那就只可惜了那每年近2%四年共近8萬的錢了。謝謝您的分享,也祝福您一切順心愉快。


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-27, 23:26 
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  2017-11-16, 13:20
文章: 11
Regy483297 寫:
elinor1004 大您好, 沒有錯我是先生,也因為這篇的討論,我才注意到包括之前銀行買的投資型基金承辦人都沒有提到保險金這塊,也怪自己粗心沒注意,保險費的計算是: 每1萬元的保費*當年的保費係數, 原本以為是用100萬的單位計算,那保費是很嚇人的,經再和承辦的業務溝通之後,才釐清100萬本金外多出的15%(15萬)就是保費的額度,保費係數是萬為單位,所以正確的計算方式是 :15*當年的保費係數, 比如50歲的保費係數是4.28/萬, 當年每月繳的金額是4.28*15=64.2元,一年共約770元,透過此保單身故後仍保有原本的100萬,而若以高配息的方式持續領息或許不到10年可以拿回本金且往後每年仍可以領息. 家人也還能接受這種投資方式,以上與大家分享


這裡想再補充一下, 因為保單是變額意思就是你也可以將多出的15%視情況來調低或調高 (曾經有電話詢問過業務)也就是說這部分的成本也可以是變動的(並非固定) 而既然這個產品本身是保險就代表和單純的投資本身有所不同 也就是說你額外扣除的成本換取的是一種保障畢竟天底下沒有白吃的午餐 (畢竟保險公司也是將本求利) 另外就是一個原PO沒有強調到的部分就是投資型保單本身是提供了一個轉換基金標的的平台(例如每年可以轉換幾次不需額外的手續費且基金標的選擇其實頗多)還有要注意的部分為在實際的執行面可能的問題是在核保過程中走的審核程序所花的時間是否會影響到基金進場時間價位(我有問過理專只要保險公司和銀行端溝通配合好應該是可行)
至於有人認為投資歸投資 保險歸保險 我的看法見仁見智 這邊都有人願意和銀行借錢去對賭0成本實驗(X大我沒有惡意) 那賭個0成本保單應該只是小菜一碟風險很低很低啦!!!


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-27, 23:33 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1871
Julian 寫:
這邊都有人願意和銀行借錢去對賭0成本實驗(X大我沒有惡意) 那賭個0成本保單應該只是小菜一碟風險很低很低啦!!!

我現在已經到了躺著也會中槍的地步? :cry:

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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-27, 23:39 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1871
elinor1004 寫:
原來只再扣的是15萬的保費770元,那就只可惜了那每年近2%四年共近8萬的錢了。謝謝您的分享,也祝福您一切順心愉快。

我記得以前有個強友發文稱讚他的理專很佛心,但強友一看他的經驗分享,普遍回饋是他的理專收了一個超貴的費用。

不見得大家都會計較費用,有錢大家賺,開心就好。

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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-27, 23:47 
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  2017-11-16, 13:20
文章: 11
mrchildren 寫:
Julian 寫:
這邊都有人願意和銀行借錢去對賭0成本實驗(X大我沒有惡意) 那賭個0成本保單應該只是小菜一碟風險很低很低啦!!!

我現在已經到了躺著也會中槍的地步? :cry:


畢竟你是本版的精神指標開啟了很多人的眼界這是事實,所以不用太介意

有一點應該無法否認房貸要賭個10-20年,信貸也要對賭七年,投資保單應該只要賭4年就可以 (風險更低應該是無誤?)


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 00:52 
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  2017-11-16, 13:20
文章: 11
elinor1004 寫:
Julian 寫:
推測樓上沒買這個產品所以感覺沒回答到重點

我想,您應該才是布大說的保險人員,因為您分享的資料很專業呢!不過,對於您第四點說到「……免成本的保障……」這段可能很難被這裡的大大們認同,別說到80歲這種4、5萬的壽險成本了,就是70歲的2.5萬(男)或1.4萬(女),也都是要從保單淨值支付的啊!

所以呢,謝謝您分享的專業知識,不過,我想這個保單還是適合年輕到壯年人買,不太適合老人買。

---樓上指的是號稱名人堂那一位 你回答和討論的內容反而有意義許多阿

我想補充一下你講的壽險成本應該就是我提到的危險成本 而這部分是可以藉由變額這個功能來調整的喔 當你是青壯年時因為有其它資金需求例如房貸車貸的繳款,考量到有甚麼萬一而造成家庭主要經濟來源中斷無法繼續負擔,此時調高危險成本來達成較高額的保額保障(COVER原先的貸款) 而當你是晚年要作財產節稅規劃順利交接給下一代的時後此時調低危險成本目的只是轉移保單100%保障給下一代(大概可以調整到101%)這時的危險成本並沒有你想像中的高不可攀 (因為你計算的成本以經調降下來)

當然投資型保單重點還是回歸到你的這筆投資究竟成功與否牽動你的獲利和要扣除的成本基本上第4年以後就只剩下每月3美元+沒有這麼貴的危險成本(因條件不同而異) 因此所謂的0成本保單還是要以你最後完整領回當初投入的保費後才算生效(單純以保險的角度來討論其實達成機率並不低) 以14%配息率不就是7年? 所以不同階段需求不同重點真的也不同阿

可以再仔細盤算盤算而不是用先入為主的概念去衡量,至於你說前4年讓銀行端賺走通路行銷管理費用 (都有人願意7年讓銀行賺借貸的利息了看不出有甚麼很難認同的部分!!!


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 01:10 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1871
Julian 寫:
mrchildren 寫:
Julian 寫:
這邊都有人願意和銀行借錢去對賭0成本實驗(X大我沒有惡意) 那賭個0成本保單應該只是小菜一碟風險很低很低啦!!!

我現在已經到了躺著也會中槍的地步? :cry:


畢竟你是本版的精神指標開啟了很多人的眼界這是事實,所以不用太介意

有一點應該無法否認房貸要賭個10-20年,信貸也要對賭七年,投資保單應該只要賭4年就可以 (風險更低應該是無誤?)

拿我當精神指標?! :o :o 大大謬讚了,但非常抱歉,我在強網只能排在千里之外。倒是很多人拿我當反指標(尤其是專家跟媒體),這點倒是真的。

至於介不介意,應該是我這個中槍的人說了算 :|

不過,我無法同意賭4年的風險一定比賭7年低的這種說法。風險應該是金額、時間、機會成本、費用、金融商品熟悉度、心理狀態、副作用等層面的綜合考量,不是單純比時間長短,否則搶銀行只要賭對30分鐘就收工,應該是低風險事業。

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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 01:31 
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  2017-11-16, 13:20
文章: 11
mrchildren 寫:
不過,我無法同意賭4年的風險一定比賭7年低的這種說法。風險應該是金額、時間、機會成本、費用、金融商品熟悉度、心理狀態、副作用等層面的綜合考量,不是單純比時間長短,否則搶銀行只要賭對30分鐘就收工,應該是低風險事業。

搶銀行可能不一定30分鐘可以收工還是要回歸專業度 專業度不夠的可能3個小時都搞不定

我同意你的說法 所以可能要修改成這樣

風險高低取決於--------專業度 (是否了解遊戲規則?是否做好各種狀況準備?)+時間長短

畢竟金融遊戲時間越長變數越大在專業度一樣的前提下我想時間越短的風險應該是越低的


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 01:38 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1871
Julian 寫:
可能要修改成這樣
風險高低取決於--------專業度 (是否了解遊戲規則?是否做好各種狀況準備?)+時間長短
畢竟金融遊戲時間越長變數越大在專業度一樣的前提下我想時間越短的風險應該是越低的

我還是那句老話:開心就好,所以任何說法都行,大大你開心就好。

只是拿我開涮,我不開心,所以別再對我開槍了。拜託拜託,感謝感謝。

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