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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
發表人 內容
文章發表於 : 2019-01-28, 10:14 
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  2017-10-20, 13:58
文章: 18
投資型保單一樣分前收、後收及躉繳、期繳

而多數理專建議的為"躉繳後收型"的投資型保單

費用有3

1.行管費=>持續收取,每月約100 NTD(普遍>300W免收)

2.管理費=>前4~5年,每年收取 1%~3%的保價,按月扣取

3.危險保費=>看保單設計,多數持續收取

用以支付身故保障的費用(年金平台無)

=(保額-保價)*危保費率

其中 1.2"勉強"還好

真正影響的是 3 危保

因為 當保價下降時,與保額的差異越大,支付危保的保費越多

如 初期投入 100W 保障115W(41歲法定比例+15%)

危保=115-100=15W*危保費率

假設 保價下跌30%

則 危保=115-70=45W**危保費率

危保費用增加了3倍


而費用是從保價扣除

所以 會造成單位數下降,進而實際配息下降

最差的結果為保價不足以支付危保而提前終止,還撐不到身故

所以 若沒有 "稅負考量" 或 "負擔家庭責任期間"

真得需要多想想...


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 12:44 
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天使人
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  2018-12-31, 19:02
文章: 6
謝謝 s89735 大的提醒,
看了您的說明,猶如坐雲霄飛車上上下下, 昨天業務是用100萬的15% 作為試算基礎,並沒有提到往後淨值下跌之後淨值損失的差額也會加入危保費率的計算,這部分似乎保單上都沒明顯寫出來, 真理越辯越明,看來要找時間再問問了哈哈~


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 13:08 
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  2016-06-05, 17:02
文章: 9
淨危險保額:係指按基本保額扣除保險金扣除額後之餘額,與保單帳戶價值乘以保單
帳戶價值比率,與累積所繳保險費扣除累積部分提領金額後之餘額三者之較大者,再
扣除保單帳戶價值之餘額,但不得為負值。

以上是網路上的資料,您可以請保險業務員解釋如何計算.


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 14:39 
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天使人
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  2018-11-30, 09:07
文章: 7
受到強基金的啟發,近期辦了房貸814萬,1.59%,30年。不過理專不斷說服買投資型保單:安聯人壽匯聚天王300萬,每月費用率0.14%,優點一年有12次免費轉換。保費的部分可以將保額降到最低如10萬,就可以不用繳保費。目前年齡48。

想請教S89735大,理專說可以不用繳保費是真的嗎?這樣的方式可能嗎?因為你文中有提到法定比例。謝謝


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 15:20 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 850
來自: 火星的超級衝動派
gi2218 寫:
淨危險保額:係指按基本保額扣除保險金扣除額後之餘額,與保單帳戶價值乘以保單
帳戶價值比率,與累積所繳保險費扣除累積部分提領金額後之餘額三者之較大者,再
扣除保單帳戶價值之餘額,但不得為負值。

以上是網路上的資料,您可以請保險業務員解釋如何計算.

哇!好複雜。

我只知道身故可以拿到的金額大概分甲型、乙型兩種 ...
http://www.businesstoday.com.tw/article ... 210240132/

另外,投資型保單理賠金是否適用保險法中的指定受益人之人身保險不納入遺產,也跟保單種類有關。 8-)

_________________
Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 17:17 
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離線

註冊時間:
  2017-10-20, 13:58
文章: 18
安聯人壽:「匯聚天王

https://ap.allianz.com.tw/product/index0.asp?pd=VUBH3

保單條款

https://ap.allianz.com.tw/eprofileS/ite ... CD8844B085


DM

https://www.hsbc.com.tw/content/dam/hsb ... hanism.pdf



我的理解是 付出比較多的成本(5.64%=1.68%+1.68%+1.68%+0.06%)買一樣的債券基金(鉅亨 0%)

就應該得到比較多的"保障"

如果 沒有

那 何必多此一舉呢?


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 17:47 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-11-03, 23:34
文章: 7
konsyl 寫:
受到強基金的啟發,近期辦了房貸814萬,1.59%,30年。不過理專不斷說服買投資型保單:安聯人壽匯聚天王300萬,每月費用率0.14%,優點一年有12次免費轉換。保費的部分可以將保額降到最低如10萬,就可以不用繳保費。目前年齡48。

想請教S89735大,理專說可以不用繳保費是真的嗎?這樣的方式可能嗎?因為你文中有提到法定比例。謝謝

他因該是幫你做甲型契約,保險金額為「基本保額」扣除「保險金扣除額」及「保單帳戶價值」後餘額與「保單帳戶價值」之和。
也就是說你的帳戶價值(300萬)大於基本保額(10萬),所以不用繳危險保費,反之如果你的帳戶價值低於基本保額,就要繳危險保費。


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 19:15 
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天使人
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註冊時間:
  2018-11-30, 09:07
文章: 7
感謝樓上兩位大大回覆,沒錯保費的部份他是這麼說明的。另外,為什麼要買投資型保單,他是說可以利用12次的免費轉換,月中領一份配息,月底再領一份,有半年可以有雙配息,抵掉一年1.68%的費用,這種操作方式,不知有沒有哪位大大曾執行過?風險是什麼?


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 19:20 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-06-16, 11:18
文章: 1
如果你是想要買壽險保障,但又嫌傳統型壽險的投資報酬率低,再考慮買投資型保單
如果你是純粹想要投資基金,就千萬不要買投資型商品,原因是所有保單費用加起來很貴


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  Re: 買投資型保單的基金,是否更有保障也較能保本?
文章發表於 : 2019-01-28, 19:34 
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天使人
線上

註冊時間:
  2018-11-30, 09:07
文章: 7
感謝布大提供的這個連結,看完後,發現費用名目真不少,不知是不是套用所有的投資型保單,感覺理專還有很多沒有說出口。感謝。


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