以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為的力量
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"MuChen"摩根士丹利環球機會真的是好基金
定期定額,持有兩年獲利真的不錯
如果能在基金回檔時加碼,獲利會更棒
強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。
永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢=本金 X 報酬率 X 時間。
投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。
"Nicky41"mo大,
最近我定期買IEF時,開始猶豫了起來。
因為現在的殖利率,跟未來可能上升的通膨率,
一旦拉開後,感覺買美中年期公債,
沒有比現金高出多少優勢。
而且如果殖利率要去追通膨率時,
公債價格會被修正。
所以我暫時停止購買美公債了。
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"jiangcfc"感謝moboo大相當熱忱而且鉅細靡遺地分享自己的投資歷程,給我相當大的啟發,落實了我對資產配置的許多概念。
看見moboo大前幾篇文中提到的,我差點笑出來:
”近來覺得我只剩下做報表的功能,……”
投資能夠做到如此境地,真是萬般自由了!
近來我以自己的帳戶作為短期投資部位,太太的帳戶作為長期投資部位,操作起來真的很順暢,該如何就如何,不必做預測,整個神清氣爽許多。
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"Nicky41"mo大,我突然有個問題。
利用貸款操作子基金的模式,我又再讀了一次。
如果在資產配置(所謂母基金)尚未建構完成,
換句話說自己手中的資金充足,
還需要利用貸款操作子基金嗎?
是否用自有資金操作就好呢?
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"an9811"moboo6611大
請問兩檔子基金贖回時,是全部贖回或是只贖回獲利部份?
感謝您!
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"moboo6611"mo基金-2020-9月份月報
母基金目前尚在配置期,利用單筆加定期定額把資金投入.預計年底配置如下比例.
VT(50%)+006208(10%)+主動基金2檔(20%)+IEF(15%)+cash(5%)=100%
母基金因9月份股市下跌,整體資產報酬-2.13%,
2020年至今整體報酬7.35%,美元走勢下滑.
9月份的動作如下
1.9月買一筆VT
2.006208月扣三次.(因006208比例已近10%,不再單筆買入)
3.主動基金2檔各月扣 10次+摩根美國科技6筆單筆(提升比例).
4.子基金獲利挹注.
母基金內的兩檔基金績效
mo基金資產報酬走勢圖
.......................................................................................
0本子基金
1.9/2 兩檔基金獲利15%了結.
2.9/7 兩檔基金淨值跌5%,單筆加碼5天
3.9/10摩根美國科技淨值跌10%,單筆加碼5天.
目前資金使用67/600萬,
目前子基金的績效參考.
結語:
2020年邁入最後一季,資產配置日漸完成,平衡機制也設定的差不多(如圖),
每到中秋節電視都有中秋變盤什麼的,我只知道中秋過後會變涼,
秋意漸濃,祝大家中秋節快樂!!
***謝謝強基金提供這平台讓我分享及紀錄,希望對大家有幫助***[/quote]
"superlin"
每個月看到M大的資產配置分享時都很開心...
順便提升自己的配置信念...
"jiangcfc""superlin"
每個月看到M大的資產配置分享時都很開心...
順便提升自己的配置信念...
+1
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"Ben ch"MO大請教一下
理財型房貸出金為台幣,看了你0本金子基金2檔美元計價是用台幣申購,不管是用台幣換成美元原幣申購,還是直接用台幣申購,贖回時要還銀行本息,勢必都要換回台幣,近期美元續跌換回台幣匯損吃掉獲利+本金挺多的,個人利率是2.25%
台幣換美元匯率29.5,算了一下原幣獲利7.462%,若本利換回台幣匯率28.73計算獲利變4.662%少了2.8%,差不多少了一年借貸利息金還多,個人想既然這樣還是用原幣申購停利贖回的本利先Parking不還回銀行,等跌幅資金在入場多洗幾次獲利來抵消匯損,還是您有不同的看法、做法給建議。
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"moboo6611"Ben大,我看了一下美元兌換台幣買賣點好沒有落差那麼大,只有0.1的差別,您這邊有0.8的落差...
另如果借貸會有利息,所以還是會用台幣買賣較方便.
況且匯率走勢,我也無法預測,雖說賣時遇到匯率差會折一些報酬率
但再定期定額也可買更多單位,有一好沒兩好....就順其自然.
"Ben ch"
MO大 指的0.1是當天買賣價差,這0.8的落差來自於40天前市場低點提領理財型資金台幣買入美元匯價,40天後停利贖回美元賣出台幣匯價,美元對台幣匯率持續創低所產生的影響
隨借隨還,動用資金才計息是理財型房貸的優勢,資金配合的上市場漲跌節奏,減少房增貸一筆資金出來後等待低點時的尷尬利息支出,另借貸銀行資金動用肯定是台幣支出,如買入商品為外幣計價,不管是用台幣、原幣買賣,都還是要還回銀行台幣借貸本息,一樣都有匯損,設定一年一約、約期尾續約額度問題,讓資金在投入市場操作,時間上靈活度不佳,這一點是理財型房貸在還款時間短匯率折損報酬率的硬傷。
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"moboo6611""Ben ch"
MO大 指的0.1是當天買賣價差,這0.8的落差來自於40天前市場低點提領理財型資金台幣買入美元匯價,40天後停利贖回美元賣出台幣匯價,美元對台幣匯率持續創低所產生的影響
隨借隨還,動用資金才計息是理財型房貸的優勢,資金配合的上市場漲跌節奏,減少房增貸一筆資金出來後等待低點時的尷尬利息支出,另借貸銀行資金動用肯定是台幣支出,如買入商品為外幣計價,不管是用台幣、原幣買賣,都還是要還回銀行台幣借貸本息,一樣都有匯損,設定一年一約、約期尾續約額度問題,讓資金在投入市場操作,時間上靈活度不佳,這一點是理財型房貸在還款時間短匯率折損報酬率的硬傷。
.....
Ben大 ,我無法預測匯率走勢,而且借貸資金也不可能先買美金來放,所以就當成必要成本,
也許這次15%獲利 ,匯損2%,利息 1%,獲利12%
但下次也有可能15%獲利,變成匯兌收益2%,利息 1%,獲利16%
這0本金子基金對我來說是有賺就是多賺的,就不會想都賺.
能一直停利比較重要....
..........
另個人的理財型房貸一約3年, 也續過一次了.
理財型信貸是可用7年,目前尚未遇到什麼問題.
"Ben ch"
MO大 沒有其它方式避掉減損,也只能是這樣想了,少賺總比沒賺好,只是有點不甘減損的獲利是被銀行分刮走,不是市場,紀律問題沒停利而減損,其實說是0本金也不完全是,畢竟還是從自有不動財產去做質押借貸,若投資失利,也是會很頭疼的
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"Nicky41"欣賞mo大發表配置的文章,
一直是我學習的目標,
所以我也跟著一直紀錄,
謝謝mo大。
不過我觀察很久,
畫圖,上中下三策,必中其一。
比較多人喜歡看。
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"jiangcfc"看了moboo大搭建了這棟大樓後,
喜歡上了資產配置、定期定額、逢低加碼的投資方式,
順隨變化、隨波逐流、化繁為簡、簡單又可期待穩健的報酬率。
我的母基金有9支,就等著長期再平衡了。
我的子基金是,摩根士丹利美國增長、摩根士丹利環球機會、貝萊德世界科技,其中的摩根士丹利美國增長因為美國大選而波動較大,九月初停利之後,十月中又再度停利,時間很短,獲利不多,至少讓自己肯定目前的基金投資方式。
利用這樣的機會,特別感謝moboo大!
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"moboo6611"mo基金-2020-10月份月報
母基金目前尚在配置期,利用單筆加定期定額把資金投入.預計年底配置如下比例.
VT(50%)+006208(10%)+主動基金2檔(20%)+IEF(15%)+cash(5%)=100%
母基金因10月份股市下跌,整體資產報酬-2.92%,
2020年至今整體報酬4.43%,美元兌台幣走勢持續下滑.
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"moboo6611"謝謝樓上大大的支持.
.......................
0本子基金今天達到15%停利點.
所以就執行停利了.
本想說會兩年停利一次,沒想到一年停利兩次.
停利後重新來過. 供大家參考.
2月-5月 +30w
6月-8月 +8 w
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"mouwou"請問M大.當初有考慮配置BNDW嗎?為什麼考慮IEF呢?
另外如果只有一筆資金.直接單筆投資VT80%+BNDW20%.不另外投資子基金
我有考慮每年固定時間固定金額投資這兩檔ETF.預計分五年投資
你的建議如何?還是分一些配置子基金?
另外我也有考慮VTI50%+VXUS30%+BNDW20%
因為看了很多指數型基金的書.我想把資產都配置在被動型基金了
謝謝
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"mouwou"太感謝M大的專業回覆
我沒有注意到BNDW用複委託是無法退稅30%的
(因為我也是打算用複委託找QI券商)
如果用10000USD按照投資比例來說
80%VT+20%IEF(8000USD+2000USD)
IEF的年化配息率1.64%
也就是2000*1.64%*30%=9.84USD
如果手續費是10000*0.3%=30USD
一年的手續費是30-9.84=20.16(0.2%)
也就是可以省下0.1%的手續費
不無小補啊!
謝謝M大大的開示!!
我在仔細評估一下美國公債和全球債券的配置
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"moboo6611"資產配置也來到了最後一哩路,
股票目前配置79.31%(VT+006208+摩根美科技+環球機會)
債券目前配置20.69%(IEF+CASH)
摩根美科技/環球機會/006208皆配置完成,不再買進。
今天或明天會買進VT補上剩下的0.69%
也會買進IEF至15%
完成後再分享。
"happyjet"
稍早吃飯時把m大的這棟樓每一樓重新再看一次, 真的很佩服m大當時的勇氣及做資產配置的決心. 資產配置、長線及短線部局將是我開始努力的目標.
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"moboo6611""happyjet"
稍早吃飯時把m大的這棟樓每一樓重新再看一次, 真的很佩服m大當時的勇氣及做資產配置的決心. 資產配置、長線及短線部局將是我開始努力的目標.
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謝h大支持. 一起努力.
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昨日已買進VT & IEF,在2020/12/17完成資產配置.
股=80.23%
債=19.77%
用此比例迎接未知的2021年,
母基金完成配置後,到下次需平衡時再跟各位分享,
子基金的操作,其實也很制式無變化,所以也不再逐月分享.
.......
美元已用完,會陸續再買進2%的美元,這就不急了.
補上VT-2020/02/18-2020/12/17入手全紀錄供參考.
破百的日子總會到來.