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資產配置兩檔母基金、貸款買兩檔子基金的心得(分批逢低佈局)

262690
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#151樓

成就徽章:2023年度影響王
"llroidna"

感謝M大仔細分享, 讓新手如我者, 能有機會完整見識到 "定時定額, 低檔加碼" 的實況演出. 來來回回看了好多次, 每看一次就有新的收獲. 也開始著手我自己的計劃. 一動工,就開始有問題.. (底氣真弱..), 還請M大撥空解惑.

1. 母基金的主動基金, 和子基金都選同樣的標的. 不懷疑這二個標的的優異性. 但二個的角色應該是不一樣呀, 為什麼是選一樣的? 筆記自蕭老師的教導:母基金要穩的. 子基金要選衝的. 還請分享一下選標的的想法.
2. VT 的買入也是定期定額嗎? 還是參考指標?
3. 過程中(7月的心得中)您調整過子基金定期定額的加碼方式 , 是因為無本資金擴編 ? 還是有其他的心得?

再次感謝您的分享與說明.

......
您好~
1.自己的母子基金跟蕭老師的母子基金(記得他版有談到,可參考)不太相同,我的母子基金資金是分開的,操作上自成系統,
母基金為自有資金,子基金為借貸資金,母基金資產配置長期持有,子基金開外掛賺一些波動財.
2.母子基金都選擇摩根美科技和環球機會當標的,僅方便管理有績效為主,太多標的會太累,在母基金內的這兩檔是長期持有,
子基金的這兩檔是定期定額+低檔加碼+停利,自成循環操作方式不同,視標的績效來汰除.
3.VT的買進為長期持有,目前已買滿,等待一年一度再平衡.
4.子基金的資金變化,應該是原為400萬的借貸,當時可提高至600萬,所以就用600萬再重新規劃,獲利上呈母基金增加報酬.
......
如上不知有無回覆您的問題,下手前務必想清楚各個面向,思考最差狀況發生如何處理?
或許先嘗試定期定額+低檔加碼+停利,這比較容易有成功經驗,藉此培養資金控管和紀律投資.
以上僅供參考.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#152樓

成就徽章:2023年度影響王
2020 mo基金年報

今天是2021年1/1,祝各位新年快樂
2020是一個不平凡的一年,牛市熊市都有,但結局是好的,是豐收的一年.
想必大家也獲利滿滿.
2020是mo基金的資產配置元年,即獲得18.42%的資產總報酬,
比原先預設每年目標7-8%,多了10%報酬.
國泰2039統計至12/30,也有20.82%,表現也很好,
VT8:IEF2的組合,設定上是2020年初即投入,年底得到7.43%的台幣報酬.
被匯率吃掉不少,不過報酬率也不錯了.
(因mo基金為台幣統計,所以一律用台幣計價)
...............



下圖給大家參考,如果2020年年初投入不同比例的組合報酬.
最保守的組合VT5:CASH5,也有8.44%的原幣報酬.也很不錯.



ps.下篇再為各位附上個別基金的報酬率和子基金2020的報酬率.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#153樓

成就徽章:2023年度影響王
分享各類基金至2020/12/31的報酬率

母基金-VT(50%)+IEF(15%)(股債均獲利)

母基金-006208(10%)

母基金-摩根美國科技(10%)+環球機會A(10%)


..........
子基金-贖回5筆紀錄統計
約獲利47W,子基金資產報酬率47/600=7.83%



以上供大家參考,2021繼續努力.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#154樓

成就徽章:2023年度影響王
投資指數,最大的好處是跟市場同進退,
不會有市場漲,而持有的個股或基金反向下跌的情況,或者跟不上大盤。
投資指數的心理關卡可以很沈穩。
006208年初至今1/21,上漲了10元,報酬率年初至今也有14%,
這是可以輕鬆獲得的報酬。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@mouwou

mouwou

註冊會員

#155樓

"moboo6611"投資指數,最大的好處是跟市場同進退,
不會有市場漲,而持有的個股或基金反向下跌的情況,或者跟不上大盤。
投資指數的心理關卡可以很沈穩。
006208年初至今1/21,上漲了10元,報酬率年初至今也有14%,
這是可以輕鬆獲得的報酬。



請問M大
你的006208是定期定額還是單筆?
另外你配置的VT+IEF.有預計持續投入十年以上嗎?
為什麼不考慮投資QQQ而是投資摩根科技?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#156樓

成就徽章:2023年度影響王
"mouwou"

請問M大
你的006208是定期定額還是單筆?
另外你配置的VT+IEF.有預計持續投入十年以上嗎?
為什麼不考慮投資QQQ而是投資摩根科技?

......
回覆mouwou大,
你的006208是定期定額還是單筆?
去年的006208是單筆加定期定額,在去年已將所有資金配置完畢,
達成股債8:2,今年開始就看市場表演...


另外你配置的VT+IEF.有預計持續投入十年以上嗎?
標的中會有可能賣出的只有兩檔主動型基金(落後市場兩年即汰除)
另VT+IEF+006208都不會賣的,只會有再平衡(利用平衡時,會把當年度的存款再投入),
調整股債比(也許十年後,改為7:3),和退休時提領花用,會有調節.
當然老邁之時,會將資金陸續抽回,避免遺產稅的問題.(意外走了的話就只能認了)

為什麼不考慮投資QQQ而是投資摩根科技?
其實我有比較過QQQ和摩根科技從2007-2019的每年績效表現,QQQ取得8勝5敗,
但2017-2019是摩根美科技連續獲勝三年,所以算是賭一把,
所幸2020年摩根美科技以87%勝過QQQ 49%

.......
自己的投資主軸是--被動投資為主+主動投資為輔+開外掛(借貸投資)
供您參考.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@mouwou

mouwou

註冊會員

#157樓

謝謝M大專業的回覆

另外想請教你
我把過去十年0050和VT的績效做比較
0050的績效比VT好

當然這兩個投資的區域差很大
硬要這樣比其實也不大適合

我的想法是如果很單純看績效的話
等老了要提領出來當退休金
也不會有換匯的風險.畢竟要花用的都是台幣啊!

因為有閒置的一筆錢預計要投資十年以上
還在猶豫要配置多少在美金和台幣

謝謝
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#158樓

成就徽章:2023年度影響王
"mouwou"謝謝M大專業的回覆

另外想請教你
我把過去十年0050和VT的績效做比較
0050的績效比VT好

當然這兩個投資的區域差很大
硬要這樣比其實也不大適合

我的想法是如果很單純看績效的話
等老了要提領出來當退休金
也不會有換匯的風險.畢竟要花用的都是台幣啊!

因為有閒置的一筆錢預計要投資十年以上
還在猶豫要配置多少在美金和台幣

謝謝

..............
VT 屬全市場ETF,台灣市場(0050)只是其中一個,
雖說台股這十年表現不錯,但以後難說,這是單一市場的風險.
如果有天台股來個失落的10年,那全壓台股,即使是買0050,還是失落.
所以選擇VT才是正解.
但因為自己也是台灣人,所以配置10%資金,也是對台灣市場的支持.
....
另匯率的風險,長期投資來看其實是還好的,
長期投資不是只投入一年,以後就不投入資金了.
所以透過定期換匯,慢慢的匯率的影響就會降低許多.
.....
如果我自己要配置IEF+VT+0050,
我會IEF(20%)+VT(60%)+0050(20%)
供您參考 .

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@mouwou

mouwou

註冊會員

#159樓

"moboo6611"
"mouwou"謝謝M大專業的回覆

另外想請教你
我把過去十年0050和VT的績效做比較
0050的績效比VT好

當然這兩個投資的區域差很大
硬要這樣比其實也不大適合

我的想法是如果很單純看績效的話
等老了要提領出來當退休金
也不會有換匯的風險.畢竟要花用的都是台幣啊!

因為有閒置的一筆錢預計要投資十年以上
還在猶豫要配置多少在美金和台幣

謝謝

..............
VT 屬全市場ETF,台灣市場(0050)只是其中一個,
雖說台股這十年表現不錯,但以後難說,這是單一市場的風險.
如果有天台股來個失落的10年,那全壓台股,即使是買0050,還是失落.
所以選擇VT才是正解.
但因為自己也是台灣人,所以配置10%資金,也是對台灣市場的支持.
....
另匯率的風險,長期投資來看其實是還好的,
長期投資不是只投入一年,以後就不投入資金了.
所以透過定期換匯,慢慢的匯率的影響就會降低許多.
.....
如果我自己要配置IEF+VT+0050,
我會IEF(20%)+VT(60%)+0050(20%)
供您參考 .


謝謝你熱心地回覆
原本我自己的資產配置,美金部分打算是VT+BNDW
之前有詢問你,你提到負相關,我用portofolio回測才發現還是美國公債比較能分散風險

另外
我也開始幫孩子們配置資產利用複委託的方式
打算等孩子們三十歲之後才讓他們操作這筆錢(還有二十年)

目前低利率的環境,我認為會持續下去應該沒有機會回到2010以前的利率了

我幫孩子們的配置是70%VT+20%QQQ+10%台股ETF或是基金(我有考慮復華中小精選或是006208,考慮復華的原因是這支中小精選的績效打敗大盤而且資本利得不用繳稅,006208要繳稅)

也算是賭一把,反正當作遺產就算賠了也當作是繳稅給政府XD
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#160樓

成就徽章:2023年度影響王
"mouwou"
謝謝你熱心地回覆
原本我自己的資產配置,美金部分打算是VT+BNDW
之前有詢問你,你提到負相關,我用portofolio回測才發現還是美國公債比較能分散風險

另外
我也開始幫孩子們配置資產利用複委託的方式
打算等孩子們三十歲之後才讓他們操作這筆錢(還有二十年)

目前低利率的環境,我認為會持續下去應該沒有機會回到2010以前的利率了

我幫孩子們的配置是70%VT+20%QQQ+10%台股ETF或是基金(我有考慮復華中小精選或是006208,考慮復華的原因是這支中小精選的績效打敗大盤而且資本利得不用繳稅,006208要繳稅)

也算是賭一把,反正當作遺產就算賠了也當作是繳稅給政府XD

.......
大大對於小孩的規劃很棒,目前10歲,是不用配置債券和現金部位,只要能持續投入就好,
自己給小孩的配置也是006208一直買而已,以後可能再多配置VT+QQQ.
大大的10%配置復華中小是沒差,如有損傷也不傷其筋骨,博一下還好.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@mouwou

mouwou

註冊會員

#161樓

.......
大大對於小孩的規劃很棒,目前10歲,是不用配置債券和現金部位,只要能持續投入就好,
自己給小孩的配置也是006208一直買而已,以後可能再多配置VT+QQQ.
大大的10%配置復華中小是沒差,如有損傷也不傷其筋骨,博一下還好. [/quote]

期許自己能向M大大看齊
有紀律的持續投資下去
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#162樓

成就徽章:2023年度影響王
"mouwou"

期許自己能向M大大看齊
有紀律的持續投資下去

........
mouwou大的小孩有福了,放20年獲利可期.
三十而立,千萬之身.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#163樓

成就徽章:2023年度影響王
摩根美科技自高點跌5%,分三天加15w

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@happyjet

happyjet

天使人

#164樓

"moboo6611"摩根美科技自高點跌5%,分三天加15w

請教mo大是用哪個平台? 可以預約交易耶! 哪天基富通或鉅亨有這個功能就好了 (許願ing...)
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#165樓

成就徽章:2023年度影響王
"happyjet"
"moboo6611"摩根美科技自高點跌5%,分三天加15w

請教mo大是用哪個平台? 可以預約交易耶! 哪天基富通或鉅亨有這個功能就好了 (許願ing...)

.....
是中租的喔!可惜沒有像去年免手續費一整年,剩紅利點數扣款
,15萬就扣900點,隨便扣,紅利點數就用完了,
已經習慣沒手續費了,呼籲中租再來個單筆免手續費一整年吧!

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@aura123

aura123

天使人

#166樓

基富通只有7大金剛*2個月, 希望中租還會有新優惠.
mo大, 摩根美科技有(分派)類別的, 中租改用(分派)類別還可以0手續費.
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#167樓

成就徽章:2023年度影響王
"aura123"基富通只有7大金剛*2個月, 希望中租還會有新優惠.
mo大, 摩根美科技有(分派)類別的, 中租改用(分派)類別還可以0手續費.

.......
謝謝a大告知,立馬更改為分派類別,
其實這分派類別跟累積差不多阿,可能要讓我們省些手續費吧!
再次感謝a大告知,省了600點,看環球機會有沒有機會用,
因為環球機會A沒分派類別。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#168樓

成就徽章:2023年度影響王
"faith"請教m大,你的母子基金配置,目前還是這篇文中的母子各2支基金嗎?

(分批逢低佈局)資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7962

母基金:VT、IEF
子基金:摩根美國科技、摩根史丹利環球機會


此外,會考慮等股災來臨時,從波動度相對較低的母基金贖回部分單位數,錢進波動度高的子基金嗎?

會這樣問,主因是我這一兩年一直在解決現金缺乏投資效率的困擾,手中不斷放著兩到三成的資金,雖有定存收益,但考量機會成本,也很浪費。

目前思考到的解決方式是母子基金,現金全進穩定的母基金,再從母基金扣款定期定額進子基金,母基金用的是全球平衡型基金,子基金用的是穩基金三雄。

會這樣思考,是想應用母子基金兩種類別的不同波動度,讓這兩種不同的波動度可以相互支援,資金主力放在波動度較低的母基金(但投資級債的波動又太低了),逐漸在波動度高的子基金建立部位(股災來臨時更是加兩倍或三倍來扣款),到達停利點後自動贖回,但不是贖回成現金,而是再回波動度較低的母基金繼續長大。

.......
回覆F大,我的母子基金如下.

母基金(自有資金):
標的:
股80%=VT(50%)+006208(10%)+摩根美國科技(10%)+摩根史丹利環球機會(10%)
債20%=IEF(15%)+CASH(5%)
策略:長期持有+再平衡

子基金(借貸資金):
標的:摩根美國科技+摩根史丹利環球機會,
策略:定期定額+低點加碼+停利,獲利金額挹注母基金.
.......
我的母基金(呈現給大家看的mo基金)就是F大所言的平衡基金,股:債=80%:20%,平衡三條件如下
1.每年12/20平衡 ,恢復股8債2(時間軸平衡)
2.比例來到86%:14%(股漲)or 74%:26%(股跌)時,恢復股8債2(高低點平衡)
3.VT從高點下跌40%時,會將股8:債2改為股9:債1.(崩盤平衡)
我的現金留5%,15%買IEF,美公債主要保護股票的80%(股跌債漲),負相關是公債主要任務.
所以mo基金拿來跟國泰泰享退2039比績效.因為國泰這檔也是股8:債2.

而子基金,其實是開外掛,利用借貸資金多賺一些資本利得,投入母基金續滾.
(就不考慮資金效率問題, 因為這錢不是我的..是銀行的,採順其自然模式,能賺就好)
....
非常能理解F大資金效率問題,所以計算自己的投資報酬率(mo基金)給大家參考時,都是整體資產的報酬,
非單一標的的報酬率,也是希望讓大家理解到看整體報酬才是真的報酬率.
但要看整體報酬就不會想放太多現金在身上,想全壓到市場並長期持有,才能見真章,
所以如何壓也就是一門學問了.(前提是要自己能駕馭的股債比,8:2 or 7:3 or 6:4 or 5:5皆可)
.....
以上供F大參考.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@faith

faith

管理員

#169樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"moboo6611"
"faith"請教m大,你的母子基金配置,目前還是這篇文中的母子各2支基金嗎?

(分批逢低佈局)資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7962

母基金:VT、IEF
子基金:摩根美國科技、摩根史丹利環球機會


此外,會考慮等股災來臨時,從波動度相對較低的母基金贖回部分單位數,錢進波動度高的子基金嗎?

會這樣問,主因是我這一兩年一直在解決現金缺乏投資效率的困擾,手中不斷放著兩到三成的資金,雖有定存收益,但考量機會成本,也很浪費。

目前思考到的解決方式是母子基金,現金全進穩定的母基金,再從母基金扣款定期定額進子基金,母基金用的是全球平衡型基金,子基金用的是穩基金三雄。

會這樣思考,是想應用母子基金兩種類別的不同波動度,讓這兩種不同的波動度可以相互支援,資金主力放在波動度較低的母基金(但投資級債的波動又太低了),逐漸在波動度高的子基金建立部位(股災來臨時更是加兩倍或三倍來扣款),到達停利點後自動贖回,但不是贖回成現金,而是再回波動度較低的母基金繼續長大。

.......
回覆F大,我的母子基金如下.

母基金(自有資金):
標的:
股80%=VT(50%)+006208(10%)+摩根美國科技(10%)+摩根史丹利環球機會(10%)
債20%=IEF(15%)+CASH(5%)
策略:長期持有+再平衡

子基金(借貸資金):
標的:摩根美國科技+摩根史丹利環球機會,
策略:定期定額+低點加碼+停利,獲利金額挹注母基金.
.......
我的母基金(呈現給大家看的mo基金)就是F大所言的平衡基金,股:債=80%:20%,平衡三條件如下
1.每年12/20平衡 ,恢復股8債2(時間軸平衡)
2.比例來到86%:14%(股漲)or 74%:26%(股跌)時,恢復股8債2(高低點平衡)
3.VT從高點下跌40%時,會將股8:債2改為股9:債1.(崩盤平衡)
我的現金留5%,15%買IEF,美公債主要保護股票的80%(股跌債漲),負相關是公債主要任務.
所以mo基金拿來跟國泰泰享退2039比績效.因為國泰這檔也是股8:債2.

而子基金,其實是開外掛,利用借貸資金多賺一些資本利得,投入母基金續滾.
(就不考慮資金效率問題, 因為這錢不是我的..是銀行的,採順其自然模式,能賺就好)
....
非常能理解F大資金效率問題,所以計算自己的投資報酬率(mo基金)給大家參考時,都是整體資產的報酬,
非單一標的的報酬率,也是希望讓大家理解到看整體報酬才是真的報酬率.
但要看整體報酬就不會想放太多現金在身上,想全壓到市場並長期持有,才能見真章,
所以如何壓也就是一門學問了.(前提是要自己能駕馭的股債比,8:2 or 7:3 or 6:4 or 5:5皆可)
.....
以上供F大參考.

謝謝mo大,果然母基金是自製的全球平衡基金(或稱「再」平衡基金,呵呵),子基金只差非必須消費,就湊足穩基金三雄。

很開心找到想法相似,又有成功績效的好夥伴,我相信你的長期績效一定會相當驚人!

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@happyjet

happyjet

天使人

#170樓

"faith"
謝謝mo大,果然母基金是自製的全球平衡基金(或稱「再」平衡基金,呵呵),子基金只差非必須消費,就湊足穩基金三雄。

很開心找到想法相似,又有成功績效的好夥伴,我相信你的長期績效一定會相當驚人!


mo大最厲害的地方是自有資金全在市場賺錢, 市場遇跌的加碼資金全來自銀行(不動用就沒有計息), 完全沒有資金閒置的問題.
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#171樓

成就徽章:2023年度影響王
"happyjet"
"faith"
謝謝mo大,果然母基金是自製的全球平衡基金(或稱「再」平衡基金,呵呵),子基金只差非必須消費,就湊足穩基金三雄。

很開心找到想法相似,又有成功績效的好夥伴,我相信你的長期績效一定會相當驚人!


mo大最厲害的地方是自有資金全在市場賺錢, 市場遇跌的加碼資金全來自銀行(不動用就沒有計息), 完全沒有資金閒置的問題.

......
謝F大吉言,一起努力。
然知我者h大也,進可攻退可守,當然開槓桿要很小心。
......
mo基金-202101月報
今年以來報酬率:0.19%
2020年以來報酬率:18.64%
1月份動作:

.......
結論
這次可談談複利的效果,如圖
透過記錄,可觀察到
mo基金總報酬率18.64%,
非等於去年的報酬率18.42%+1月底的報酬率0.19%=18.61%
其中落差有18.64-18.61=0.03%
這0.03%的報酬率是去年資產成長18.42%的部份,
於今年產生的報酬率,也就是有複利的效果存在了,
所以長期持有,複利效果會更明顯。
以上供大家參考。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#172樓

成就徽章:2023年度影響王
分享資產配置比例-all in股債比的差別
當初自己選擇股債8:2,有兩個原因。
1.覺得自己承受力還行,債券比例20%,也有降波動的效果。
2.股債8:2的報酬率不輸持股100%太多。
以下利用5檔ETF來做比較,
VT=100%持股
AOA=股8:債2
AOR=股6:債4
AOM=股4:債6
AOK=股3:債7
..........
圖一談風險波動,去年疫情也算是小股災,以2020/03/23來看,
VT-32%,AOA-26%,比VT少跌6%,那最保守的AOK才跌11%,波動有效降低。

圖二談獲利,去年VT報酬率15.89%,AOA13.88%,AOA輸2%,最保守AOK9.84%

圖三談長期報酬率,2010-2020年,AOA約略=VT報酬,這可以歸功於再平衡的效果。
最保守的AOK也有82.87%。


.....
結論
1.要得到市場報酬率,就要長期持有待在市場。
2.運用股債再平衡,有效降低波動,也有可能提升報酬,接近持股100%的報酬率。
3.保守者採股債3:7,買進AOK十年也可增加資產82%,年化6.17%,也很不錯。
....
未來無法預測,大家就參考參考。

補充警語:市場報酬並不一定是正報酬,市場有時會給負報酬,也是欣然接受.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@happyjet

happyjet

天使人

#173樓

"moboo6611"分享資產配置比例-all in股債比的差別
當初自己選擇股債8:2,有兩個原因。
1.覺得自己承受力還行,債券比例20%,也有降波動的效果。
2.股債8:2的報酬率不輸持股100%太多。
以下利用5檔ETF來做比較,
VT=100%持股
AOA=股8:債2
AOR=股6:債4
AOM=股4:債6
AOK=股3:債7
..........
....
結論
1.要得到市場報酬率,就要長期持有待在市場。
2.運用股債再平衡,有效降低波動,也有可能提升報酬,接近持股100%的報酬率。
3.保守者採股債3:7,買進AOK十年也可增加資產82%,年化6.17%,也很不錯。
....
未來無法預測,大家就參考參考。

佩服mo大的智慧, 把引經據典的數據集中在自己建立的理念大樓裡, 讓它更高更大. 能引起共鳴者是他的福氣, 不能者至少能成為他借鏡的參考~
@mouwou

mouwou

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#174樓

我之前做的回測從2010年-2021年
P1:VT 100%
P2:VT 80%+IEF20%
P3:VT 60%+IEF40%

發現VT100%的報酬率最高,跟我在資產配置的書中看到的不大一樣
我在書上看到的是配置一部分在債券反而可以增加投資報酬率和避險

我想是因為時空背景不一樣,投資環境也不一樣
現在的利率已經低到不能再低了

在低利率的環境之下,債券當作避險的作用也降低不少

愛因斯坦曾說世界第八大奇蹟就是複利
所以我深信時間才是最大的避險工具

這也是我後來為何都All in VT+QQQ的原因
但科技十年之後還會不會是主流,我也不知道.等十年之後再來決定
目前先有紀律的固定投資十年再說吧!
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#175樓

成就徽章:2023年度影響王
"mouwou"我之前做的回測從2010年-2021年
P1:VT 100%
P2:VT 80%+IEF20%
P3:VT 60%+IEF40%

發現VT100%的報酬率最高,跟我在資產配置的書中看到的不大一樣
我在書上看到的是配置一部分在債券反而可以增加投資報酬率和避險

我想是因為時空背景不一樣,投資環境也不一樣
現在的利率已經低到不能再低了

在低利率的環境之下,債券當作避險的作用也降低不少

愛因斯坦曾說世界第八大奇蹟就是複利
所以我深信時間才是最大的避險工具

這也是我後來為何都All in VT+QQQ的原因
但科技十年之後還會不會是主流,我也不知道.等十年之後再來決定
目前先有紀律的固定投資十年再說吧!

.......
曾看過一篇回測文章,長期持股時間達到5年以上,投資正報酬率機率應該有9x%,
10年的話也有95%以上的樣子。等於持股越長,正報酬率機率接近100%。
如果持股期間熬的過-30%,甚至-50%的崩盤,持股100%也未嘗不可。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@highpass

highpass

天使人

#176樓

"moboo6611"
"mouwou"我之前做的回測從2010年-2021年
P1:VT 100%
P2:VT 80%+IEF20%
P3:VT 60%+IEF40%

發現VT100%的報酬率最高,跟我在資產配置的書中看到的不大一樣
我在書上看到的是配置一部分在債券反而可以增加投資報酬率和避險

我想是因為時空背景不一樣,投資環境也不一樣
現在的利率已經低到不能再低了

在低利率的環境之下,債券當作避險的作用也降低不少

愛因斯坦曾說世界第八大奇蹟就是複利
所以我深信時間才是最大的避險工具

這也是我後來為何都All in VT+QQQ的原因
但科技十年之後還會不會是主流,我也不知道.等十年之後再來決定
目前先有紀律的固定投資十年再說吧!

.......
曾看過一篇回測文章,長期持股時間達到5年以上,投資正報酬率機率應該有9x%,
10年的話也有95%以上的樣子。等於持股越長,正報酬率機率接近100%。
如果持股期間熬的過-30%,甚至-50%的崩盤,持股100%也未嘗不可。


回測建議可以包含2000網路風暴 & 2008金融海嘯 兩隻大黑天鵝
這時美國公債的保護作用會較明顯
@moboo6611

moboo6611

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#177樓

成就徽章:2023年度影響王
因VT在2008年中才有,所以選用SPY和IEF來回測2008-2021/01年的績效
如果不小心一投資便遇到金融海嘯,在3種ˋ狀況下,有何影響,
portfolio1-spy8:ief2
portfolio2-spy6:ief4
portfolio3-spy100%
圖一,p3最重跌48%,要到2017年,接近10年才能贏p1/p2,心情上會有點辛苦。

圖二,p2最快2010/4就回到正報酬。

圖三,p1最快2010/12回到正報酬

圖四,p3要到2012/2才能回到正報酬

.......
結論
資產配置的比例,永遠都來自心情能不能過的去,睡覺能不能好好睡,
如果過程過於折磨,就代表比重不適合自己了。
時間能淡化心情感受,但也能加重病情,不可不慎。
未來不可預測,謹供參考。

以無法為有法 以無限為有限

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@moboo6611

moboo6611

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#178樓

成就徽章:2023年度影響王
"moboo6611"摩根美科技自高點跌5%,分三天加15w

.......
年前分享子基金的現況,1/28加碼的摩美科,也回升了,
環球機會A有可能在過年期間達到15%停利,但無法買賣,順其自然了。
預祝各強友新春愉快,繼續牛轉乾坤。
目前子基金資金運用61/600.

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大道至簡 無為的力量

@yourdontang

yourdontang

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#179樓

"moboo6611"
.......
年前分享子基金的現況,1/28加碼的摩美科,也回升了,
環球機會A有可能在過年期間達到15%停利,但無法買賣,順其自然了。
預祝各強友新春愉快,繼續牛轉乾坤。


恭喜mo大又即將達到停利門檻,

請教mo大,從資產配置中,不管是母基金,還是子基金裏,主動基金皆配有環球和
美國科技,可是母基金裏的ETF,為何只配置VT,而不配置一些QQQ來提升投報率,
畢竟QQQ的年化報酬率有20%,敬請不吝指教,並預祝新年快樂。
@moboo6611

moboo6611

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#180樓

成就徽章:2023年度影響王
"yourdontang"

恭喜mo大又即將達到停利門檻,

請教mo大,從資產配置中,不管是母基金,還是子基金裏,主動基金皆配有環球和
美國科技,可是母基金裏的ETF,為何只配置VT,而不配置一些QQQ來提升投報率,
畢竟QQQ的年化報酬率有20%,敬請不吝指教,並預祝新年快樂。

.....
y大新年快樂!!
原本是想配置10%到QQQ,也跟摩美科pk一下,如圖記錄,
2017-2019摩美科皆贏,所以賭一下基金經理人的人品,
所幸2020依然贏QQQ 38%,如果有連續兩年未能贏QQQ,
可能會轉至QQQ。
VT50%我想不太會變動了,只有可能20%的主動型基金比例會變。
穩中VT+006208帶攻擊摩2兼防守IEF+傭兵軍團摩2助攻

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大道至簡 無為的力量

@yourdontang

yourdontang

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#181樓

"moboo6611"

y大新年快樂!!
原本是想配置10%到QQQ,也跟摩美科pk一下,如圖記錄,
2017-2019摩美科皆贏,所以賭一下基金經理人的人品,
所幸2020依然贏QQQ 38%,如果有連續兩年未能贏QQQ,
可能會轉至QQQ。
VT50%我想不太會變動了,只有可能20%的主動型基金比例會變。
穩中VT+006208帶攻擊摩2兼防守IEF+傭兵軍團摩2助攻



了解,感謝mo大回覆。
@moboo6611

moboo6611

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#182樓

成就徽章:2023年度影響王
"moboo6611"
.......
年前分享子基金的現況,1/28加碼的摩美科,也回升了,
環球機會A有可能在過年期間達到15%停利,但無法買賣,順其自然了。
預祝各強友新春愉快,繼續牛轉乾坤。
目前子基金資金運用61/600.

.......
年後子基金的環球機會來到17.xx%(2020/09-2021/02),今天就停利了,
應證了人兩腳,錢四腳,
過年人在休息,錢滾錢不休息。
1月底剛加碼的摩美科也來到12.xx%,才17天就有停利機會。
有點哭笑不得.....

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@8d8d

8d8d

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#183樓

成就徽章:2023年度影響王
"moboo6611"
"moboo6611"
.......
年前分享子基金的現況,1/28加碼的摩美科,也回升了,
環球機會A有可能在過年期間達到15%停利,但無法買賣,順其自然了。
預祝各強友新春愉快,繼續牛轉乾坤。
目前子基金資金運用61/600.

.......
年後子基金的環球機會來到17.xx%(2020/09-2021/02),今天就停利了,
應證了人兩腳,錢四腳,
過年人在休息,錢滾錢不休息。
1月底剛加碼的摩美科也來到12.xx%,才17天就有停利機會。
有點哭笑不得.....

恭喜m大順利停利,厲害喔~

請問,你停利後的現金,會先放在銀行作為子基金定期定額的活水,還是會直接去買母基金呢?

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@moboo6611

moboo6611

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#184樓

成就徽章:2023年度影響王
"8d8d"
恭喜m大順利停利,厲害喔~

請問,你停利後的現金,會先放在銀行作為子基金定期定額的活水,還是會直接去買母基金呢?

......
回覆8d大,子基金停利後,會把銀行借貸的部份歸還,
獲利部份挹注至母基金的現金部位,以此次獲利約6w,金額尚小,
會等到再平衡時做分配。

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大道至簡 無為的力量

@moboo6611

moboo6611

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#185樓

成就徽章:2023年度影響王
2/17贖回的MS環球機會A,重置後,
昨日淨值已從高點跌落超過5%,所以買15w.
摩根美科技自高點跌落9.6%,尚未10%,所以再等等。
目前資金使用率30/600

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@moboo6611

moboo6611

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#186樓

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mo基金-202102月報
2021/2月單月報酬率:1.95%
今年以來報酬率:2.14%
2020年以來報酬率:20.95%
股債比重:80.46%:19.54%
2月份動作:子基金獲利挹注1筆

國泰2039截至2/25淨值.


子基金部份:
摩美科從高點跌了10%,所以下週分4天加碼28w

.......
以上供大家參考.

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@an9811

an9811

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#187樓

請問m大:
"摩美科從高點跌了10%,所以下週分4天加碼28w" 所以跳過跌5%加碼15w那次嗎?
@moboo6611

moboo6611

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#188樓

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"an9811"請問m大:
"摩美科從高點跌了10%,所以下週分4天加碼28w" 所以跳過跌5%加碼15w那次嗎?

......
您好,回頭看了一下,摩美科的跌5%加碼已在1/28就執行了喔!

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@daniel0619

daniel0619

天使人

#189樓

請問MO大,關於停利15%部分,單筆跟定時定額是分開看嗎
@moboo6611

moboo6611

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#190樓

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"daniel0619"請問MO大,關於停利15%部分,單筆跟定時定額是分開看嗎

....
您好,15%停利部份,我都是一起算,單純一點。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#191樓

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最近常出現的一張圖,分享給大家。

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@moboo6611

moboo6611

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#192樓

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子基金報告
摩美科從高點跌超過15%,下週分5天加碼37w.
環球機會A從高點跌超過10%,下週分5天加碼28w.
......
三月每天都在加碼,還好中租之前有抽紅包,
有2w多點可扣手續費折抵...

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@lugacamera

lugacamera

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#193樓

佩服M大的紀律與規劃,小弟若有您的一、二的功力就足矣啊
@moboo6611

moboo6611

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#194樓

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"lugacamera"佩服M大的紀律與規劃,小弟若有您的一、二的功力就足矣啊

....
自己最多也規劃到-40%,如果跌過40%,就慘遭滅頂了.
如果真有此日,會繼續定期定額+等待.

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@果凍超級大

果凍超級大

天使人

#195樓

"moboo6611"子基金報告
摩美科從高點跌超過15%,下週分5天加碼37w.
環球機會A從高點跌超過10%,下週分5天加碼28w.
......
三月每天都在加碼,還好中租之前有抽紅包,
有2w多點可扣手續費折抵...

請問m大
基金平台,是否只有中租能預先下單筆?
@moboo6611

moboo6611

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#196樓

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"果凍超級大"請問m大
基金平台,是否只有中租能預先下單筆?

......
我只用鉅亨和中租,鉅亨好像沒這功能。
預約申購對我來說是很方便。

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@ameigo3

ameigo3

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#197樓

跟著mo大走,感覺不寂寞 !
@moboo6611

moboo6611

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#198樓

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大家好~這棟樓是2020/03/17所開版,至今2021/03/13近一年,
去年此時正風雨飄搖,一直在熔斷中...看不到盡頭,大家應該記憶猶新.
自己在去年規劃的mo基金也應孕而生,經過去年的配置,
今年步入正軌,看看mo基金策略是不是能通過市場考驗.
...
為感謝強基金提供此論壇,讓我暢所欲言,特地整理mo基金策略,分享給各強友,
給各強友參考,並思考出自己可執行的投資策略,邁向財富自由的人生.
......
如圖為自己mo基金的策略,略約解釋一下,母基金和子基金自成循環,資金不互卡.
母基金部份在去年底已完成配置,策略上就是用三平衡一觀察來被動管理.
子基金部份,借貸資金600萬,修改成可達到-50%的版本,再降低一些風險,
定期定額就固定每支月扣8次,去除增加次數的規劃,更單純一點.
期望每年能提供5%(30萬)的資金挹注母基金
(目前自己是使用-40%的版本,如此次能獲利了結後會改為-50%版本)
子基金策略採定期定額+逢低加碼+停利來被動管理.
....
以上就是mo基金的策略規劃, 此策略能不能通過市場考驗,有待驗証.
目前是v2021版本 ,如有變化,一定是越來越單純簡單.
(例如去除主動型基金,全數改為指數型基金)
以上供參考,希望對各位有所啟發.

ps.2022/03/17再來看看mo基金的第二年成效.(如果還在的話)

圖片有點模糊,但好像也沒辦法.還是可以看到內容.

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大道至簡 無為的力量

@yourdontang

yourdontang

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#199樓

mo大,您好,

不經意地看到2000年網路泡沫時,摩根美國科技的高低點,著實令人怵目驚心,
想請問mo大對於這種非典型情況,有無破解方法,謝謝。
@bingoo59

bingoo59

天使人

#200樓

"yourdontang"摩根美國科技的高低點

看完大大這篇立馬去抓貝科技的圖
果然.....
推薦可以看看板上C大的文章
可能會有答案喔

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