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  借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
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文章發表於 : 2018-06-22, 19:19 
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管理員
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6641
我曾經這樣評論過M大的0本金投資:

"一般人會認為,這個實驗最大風險在還不出錢或基金倒閉。但我不認為基金會倒閉,因為共同基金是獨立管理的資產,基金公司倒了,基金就是把錢還給投資人,況且在那之前,投資人早就跑光了。

我也不擔心你還不出錢,如果每月收入減去支出還有餘裕,這種不影響生活品質的債務,較無問題。

換言之,我最擔心的是生活品質被影響,也就是支出(借款成本)增加,收入(配息)減少,收入減去支出入不敷出,影響到生活品質,你就會開始慌張,一慌張就會亂做決策,惡性循環就開始了。

所以,請先試想:如果收入減少(基金配息減少),成本增加(升息),遇到這種慘況,你如何自處?"


【1年領100萬「0本金退休」實驗4】最大風險:「升息」+「基金降配息」,最慘有多糟?
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4890

這個約1年半前(2017/3/14)跟M大聊到的觀點,似乎即將發生。今天央行總裁出來喊話了:台灣站在升息起跑點...

---
央行暗示 台灣站在升息起跑點
2018-06-22 01:00經濟日報 記者陳美君、吳苡辰/台北報導


中央銀行總裁楊金龍昨(21)日首度呼籲,未來全球進入升息循環,台灣也是一樣,利率不可能永遠在這裡,「如果台灣升息,房貸借款人要留意,是否有足夠的還款能力」。

央行昨召開第2季理監事會議,決議貼放利率「連八凍」,重貼現率維持1.375%,貨幣政策「適度寬鬆」。

楊金龍表示,未來全球將進入升息循環,美國率先升息,日本與歐洲也將緩慢升息,「台灣也是一樣、利率不可能永遠在這裡」。至於央行是否準備於今年內升息?楊金龍回應,「未來(升息)是什麼時候,我們不曉得」,央行何時調整利率,必須data dependent(視經濟數據而定)。

https://money.udn.com/money/story/5613/3211966?ref=tab20180622
---

若南非政府延續今年3月的降息政策,繼續降息,你的南非幣配息基金勢必調降配息。

收益減少,成本增加,你該如何因應?

請提早準備。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-22, 21:37 
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天使人
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  2017-04-06, 15:10
文章: 41
請教強大,南非幣避險的配息基金,最差的狀況是否除了:
1.基金配息減少(配息率降低,如15%降到13%)
2.升息(台幣貸款利率上升1%)
3.基金績效差,無法填息(每年績效-5%)
還有
4.南非幣貶值?
如果以過往歷史去看南非幣貶值幅度,最差狀況是10年貶100%,
如果之後南非幣遇到這樣的狀況,導致於每年配息換回台幣都比前一年少10%,我們該如何做對策?


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-23, 10:56 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 389
t0129020 寫:
請教強大,南非幣避險的配息基金,最差的狀況是否除了:
1.基金配息減少(配息率降低,如15%降到13%)
2.升息(台幣貸款利率上升1%)
3.基金績效差,無法填息(每年績效-5%)
還有
4.南非幣貶值?
如果以過往歷史去看南非幣貶值幅度,最差狀況是10年貶100%,
如果之後南非幣遇到這樣的狀況,導致於每年配息換回台幣都比前一年少10%,我們該如何做對策?
10年貶100%?誤解了!應該是從5.8跌到2.0,貶了65%。能貶100%,大概就只有辛巴威幣有如此接近的實力了

利率之調整,簡單說就是物極必反
台灣再怎麼能撐,頂多今年不升息,搞不好年底就會調升一次
金融海嘯當時冰島為防外資大幅撤離,將利率拉高到前所未有的18%,現在只剩4.2%
相對斐幣利率仍在高檔,勢必要調降的(最高在1999年超過20%,最低是約5年前的5%)

另外,只要是買外幣計價商品,匯率風險就一定存在的

如此變動,對已逐漸將配息當成貸款本利攤還+無工作收入後的日常生活所需的我來說,更為嚴峻。還好:
一來、規劃得比較寬鬆,大概再調升不超過0.5%(2碼),都沒有任何影響
二來、還有一個夠大的滯洪池
a) 既可當成等待斐幣匯價時的替代(例如撐過這一波五月起的匯率下跌,匯價高換台幣,匯價低再買入或繼續持有)
b) 又能在升息超過2碼時當成額外的備用提款機
再過六年,信貸攤還完畢,可再多出一份日常生活花費,到時候又是一條好漢了!


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-23, 23:06 
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  2017-06-29, 20:33
文章: 66
我是布魯斯 寫:

a) 既可當成等待斐幣匯價時的替代(例如撐過這一波五月起的匯率下跌,匯價高換台幣,匯價低再買入或繼續持有)
b) 又能在升息超過2碼時當成額外的備用提款機
再過六年,信貸攤還完畢,可再多出一份日常生活花費,到時候又是一條好漢了!


大大您好
請問斐幣匯價,大約多高時您會考慮換回台幣
多低時,您會考慮再投入?

目前斐幣低迷,我幾乎都是再投入(新興市場or全高收,看心情擇一)
不過這波斐幣急殺,有時會覺得及時換回台幣比較心安(至少可以花用)
但是再投入沒有匯損,待斐幣他日再起,又是一條好漢(但願)!!


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-24, 08:26 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 389
teny224 寫:
請問斐幣匯價,大約多高時您會考慮換回台幣
多低時,您會考慮再投入?

目前斐幣低迷,我幾乎都是再投入(新興市場or全高收,看心情擇一)
不過這波斐幣急殺,有時會覺得及時換回台幣比較心安(至少可以花用)
但是再投入沒有匯損,待斐幣他日再起,又是一條好漢(但願)!!
最直覺、簡單的做法就是看你的斐幣買入成本
我買匯價格沒特別低,大約在2.29x,所以超過2.3換台幣都划算
當然若後勢看漲、又不臨時需要用錢時,可以再多等幾天


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-24, 12:19 
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  2017-04-06, 15:10
文章: 41
我是布魯斯 寫:
teny224 寫:
請問斐幣匯價,大約多高時您會考慮換回台幣
多低時,您會考慮再投入?

目前斐幣低迷,我幾乎都是再投入(新興市場or全高收,看心情擇一)
不過這波斐幣急殺,有時會覺得及時換回台幣比較心安(至少可以花用)
但是再投入沒有匯損,待斐幣他日再起,又是一條好漢(但願)!!
最直覺、簡單的做法就是看你的斐幣買入成本
我買匯價格沒特別低,大約在2.29x,所以超過2.3換台幣都划算
當然若後勢看漲、又不臨時需要用錢時,可以再多等幾天


謝謝布魯斯大大的解說,小弟會努力學習如何判斷南非幣的安全邊際,畢竟10年65%的貶幅也是心驚驚...


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-24, 12:57 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 389
若只是利匯率微降,頂多是收息少一些
七年還本計劃拉長為八年或九年
或是少吃幾次大餐,長途旅遊改短程,生活品質不致差太多

但若考量更嚴峻的情境:
- 斐幣匯率破2.0,且持續下行
- 南非降息破5%,且持續下行

屆時若無較佳的標的可供轉換替代,恐怕才是挑戰的開始。


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-24, 13:21 
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  2017-04-06, 15:10
文章: 41
我是布魯斯 寫:
若只是利匯率微降,頂多是收息少一些
七年還本計劃拉長為八年或九年
或是少吃幾次大餐,長途旅遊改短程,生活品質不致差太多

但若考量更嚴峻的情境:
- 斐幣匯率破2.0,且持續下行
- 南非降息破5%,且持續下行

屆時若無較佳的標的可供轉換替代,恐怕才是挑戰的開始。

謝謝布魯斯大大的提醒


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-24, 19:14 
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  2018-06-07, 21:13
文章: 2
美元兌南非幣金融海嘯後長期走升(也就是南非幣貶值)目前已經回檔0.5(約在美元對南非幣12.0的位置),滿足技術分析的回檔,以長線來說,這一波南非幣的急速走勢可能宣告回檔趨勢已經結束
附加檔案:
01.png


2018年打底四個月後脫離整理區,稍微回檔整理一下才往上攻,這是真突破訊號。直接攻到2016年下半年的13.3~14.5這個整理區間才休息。一旦下一波攻勢重啟衝過14.5,南非幣的中長期貶勢可能會延續。
附加檔案:
02.png


南非財長實在是假惺惺,南非的貴重金屬(黃金、鑽石)一直是支撐發展的重要推動力,看到匯率一直跌講一些場面話。南非幣貶值有利出口,除了手頭沒有太多工具可以阻貶之外,放任幣值貶值是拯救出口的最有效方式。就如同台灣電子業遇到台幣升值都會站出來"碎念"一樣。

以上是小弟的淺見,歡迎前輩吐槽求進步


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  Re: 借房貸投資的最大挑戰正蠢蠢欲動......台灣站在升息起跑點
文章發表於 : 2018-06-27, 22:57 
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  2017-06-29, 20:33
文章: 66
"最直覺、簡單的做法就是看你的斐幣買入成本"
"但若考量更嚴峻的情境:
- 斐幣匯率破2.0,且持續下行
- 南非降息破5%,且持續下行

屆時若無較佳的標的可供轉換替代,恐怕才是挑戰的開始。"

感謝布魯斯大大的分享,很中肯實用。

另外也感謝Roy9106的技術分析,看來南非有可能會持續低迷
我個人衷心期望即使漲不上去,至少可以長期撐在南非兌台幣2元以上,不要跌破啊
至少讓我撐過六年多(好漫長)


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