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  【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
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文章發表於 : 2018-08-30, 16:49 
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  2017-12-19, 18:14
文章: 34
我聽理專說,定時定額雖有分散風險、平均成本之效果,但扣到3、4年根本無法發揮效果,原因是因為本金大了,扣款的金額小了....有解方嗎?


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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-30, 18:45 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6635
理專的說法基本上沒錯,但容易造成誤解。

就像加水去稀釋果汁一樣,如果加的水太少,而果汁太多,稀釋的效果就不好。

定期定額也一樣,假設你定期定額已累積10萬扣款成本,報酬率10%,現值合計11萬,每次扣款3000塊的定期定額,只佔11萬的2%,平均成本(稀釋)效果確實不好。

但是,定期定額要賺錢,重點不是可以稀釋多少,而是要買得夠便宜,起漲了才會賺錢(走過一個微笑曲線)。所以與其糾結在稀釋效果(理專說的本金太大所以定期定額效果不好),還是該聚焦在是否買得夠便宜。

請參考以下範例。

以全球市場指數為例,最近一個稍微完整的微笑曲線就發生在今年,從1月26日見高點後開始下跌,8月29日才回升約70%。

如果跟著「全球市場FBI」進行定期定額投資,只在FBI亮淡紫燈時才開始定期定額,你會買得會更便宜。

下圖橘框是定期定額的時間,成本大約落在中間,請參考橘框旁邊的兩條線,那個會是大約的成本位置。因為近期完成了70%的微笑曲線右側,如下圖橘色箭頭,以目前的價位來看,已經賺錢。
附加檔案:
從全球市場FBI分析定期定額買入時機.png


請參考:
驗證FBI準不準 - 全球市場
https://forum.fundhot.com/premier/sindexFBIG1.php


至於強友詢問的解方,為了避免本金累積過大,紀律停利是個方法

例如整體報酬率到了10%就先贖一半,等於是把過去累積的本金先結清(獲利了結),剩下較少的本金,你新扣的定期定額稀釋效果就會比較大。

延續上面的例子,假如你已經累積10萬扣款成本的定期定額,帳面報酬率是10%,總金額11萬,你就先贖回一半(5.5萬),剩下5.5萬的本金繼續定期定額扣款。

如此一來,每次3000元的扣款金額,就會佔新本金5.5萬的5%,比「3000 VS 11萬只佔2%」的稀釋效果更好。如果那個月三次扣款剛好都是低檔整理(例如近期的新興市場),都參考FBI買在相對低點,稀釋效果就是15%(5%*3),威力更大。

當然這樣做有個缺點:如果這是一個不斷創新高的標的(例如近期的美國科技股),你就會少賺很多。當然這個就是後見諸葛了。


所以理專"扣到3、4年根本無法發揮效果,原因是因為本金大了"的說法,精準一點應該是:

1. 定期定額持續扣款到本金累積太大,單次扣款金額因佔本金的比重太小(如上面舉例的3,000 VS 11萬),稀釋效果確實不好。

2. 定期定額要賺錢,重點不是可以稀釋多少,而是要買得夠便宜。只要扣款時的價位都在相對低檔,賺錢機率很大。(如上面的參考FBI進行扣款的舉例)

3. 避免本金金額累積過多難以稀釋,可以紀律停利。把已經賺錢的本金先贖回,池子的水少了,稀釋的效果自然變好。


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Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-30, 19:07 
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天使人
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註冊時間:
  2018-05-20, 15:23
文章: 661
強大,小問一下全球市場的淡紫色的時間很短有時候只有幾天而已
想請問你們都是小單筆下嗎,還是都是用日日扣
零手續費好像日日扣比較少有
定期定額委託就要兩天了
會不會火車都過了,才在吹哨子
感謝


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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-30, 19:21 
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管理員
離線

註冊時間:
  2010-12-10, 09:47
文章: 6635
熱狗熱GO 寫:
強大,小問一下全球市場的淡紫色的時間很短有時候只有幾天而已
想請問你們都是小單筆下嗎,還是都是用日日扣
零手續費好像日日扣比較少有
定期定額委託就要兩天了
會不會火車都過了,才在吹哨子
感謝

不一定都只有幾天,也曾長達一個月。

我曾開過日日扣月扣10次(每兩個交易日一次),即使淡紫燈稍縱即逝也能買到不少部位,再配合亮紫燈時買單筆。

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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-30, 20:42 
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天使人
離線

註冊時間:
  2015-06-26, 23:04
文章: 1
感謝管理員前輩詳細無私的分享,受益良多.


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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-30, 20:45 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-08-13, 08:42
文章: 15
謝謝強大,學到好多


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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-30, 20:57 
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天使人
離線

註冊時間:
  2013-02-16, 16:39
文章: 6
多謝強大,我好喜歡閱讀這樣的文章,總是可以學習到不同的思維~~


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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-30, 22:10 
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天使人
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註冊時間:
  2011-06-13, 13:02
文章: 939
來自: 台灣
我覺得不論是全球市場還是科技股,
只要持續定期定額,
有足夠的資金與毅力扣完一個微笑曲線,
都蠻適合作為定期定額的標的,
最重要的是有利可圖。

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投資的目的,
不在於省事,
不在於無腦,
不在於雄辯,
不在於猜對,
而在於賺錢。


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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-30, 22:46 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-05-20, 15:23
文章: 661
謝謝強大解惑

另外我覺得資金不夠的人,(例如我)
還是買哪檔基金就去投信開戶比較實在
至少單筆金額比較小,也方便


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  Re: 【定期定額經驗分享】定時定額扣到3、4年就沒效了,因為本金太大,扣款金額太小...有解方嗎?
文章發表於 : 2018-08-31, 07:07 
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註冊時間:
  2013-02-07, 16:29
文章: 1
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