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  【被動收入經驗談】買房收租(房產無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
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文章發表於 : 2018-09-11, 02:02 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 295
市場震盪難免,還是回歸到討論如何資產配置的問題。雖不能控制市場漲跌,但是能控制的是自己投入多少。

由於南非幣部位已經占個人基金部位21%左右,所以不管如何漲跌都暫時不打算再加碼,放著當作收租領息就好。手上的新興國家基金也嚴控在整體基金部位24%以下,其他43%部位以穩基金(全球+科技+美股)為主,現金部位提高到33%。

自己由於是業餘包租公,還有房產收租的部分,還好收租還算稍微穩定,算是抗波動,跟股市也沒什麼正相關,如果把房產也算進總資產的話,整體南非幣基金大概佔總資產8%上下,算是嚴控南非幣部位,心情比較不受影響。最近新興幣烙賽,所以也不太殷勤紀錄每天漲跌。其實不要常看基金績效也是渡過低潮方法之一,偶而瞄一下就行。總資產分配為房產(自住+收租)=62%,基金+現金=38%。還是希望南非幣早日回神,大家都賺錢。

房產收租雖穩定,但是變現困難,也不太波動,所以維持在總資產62%,這部分就幾乎長期放著不動,不買賣進出。基金變現容易,維持在總資產38%,這部分波動較大,但最多波動風險就是38%。這樣我覺得整體來說就相當穩定並且安全了,都是被動收入,總資產長期來說還是可以穩定增長。


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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-11, 13:30 
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  2017-11-14, 20:54
文章: 5
allenlu 寫:
市場震盪難免,還是回歸到討論如何資產配置的問題。雖不能控制市場漲跌,但是能控制的是自己投入多少。


Echo 作者的良言,轉貼一篇 對岸早先的一篇2萬字長文,介紹 資產配置…,強友們或可參考看看,藉以投石問路。

------------用45年的历史回测和万字长文告诉你,全球资产配置该怎么做?------------


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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-12, 11:24 
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  2012-06-12, 20:05
文章: 481
allenlu 寫:
市場震盪難免,還是回歸到討論如何資產配置的問題。雖不能控制市場漲跌,但是能控制的是自己投入多少。

由於南非幣部位已經占個人基金部位21%左右,所以不管如何漲跌都暫時不打算再加碼,放著當作收租領息就好。手上的新興國家基金也嚴控在整體基金部位24%以下,其他43%部位以穩基金(全球+科技+美股)為主,現金部位提高到33%

南非幣佔21%,新興國家佔24%,全球及成熟國的穩基金佔43%,現金佔33% :!:
大大的配置比重很漂亮 :!:


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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-12, 11:38 
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  2016-11-18, 07:43
文章: 211
小弟發現allenlu大幾乎是強網上的被動收入天王,沒有之一

房租、南非幣基金、穩基金自製配息......躺在海灘就有錢一直滾進口袋,希望有天能跟大大看齊


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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(房產無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-14, 01:02 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 295
謝謝jett大, 其實沒那麼您講的那麼神啦,最近基金的確績效不太好,新興基金的部分都跌頗深,穩基金也表現普通,自製配息每個月一下有一下無,這兩個月大概平均7~8萬左右,不過搭配固定房租收益的話,整體上顯得穩定加分不少。最近不是很勤加紀錄基金績效,讓自己忙碌一點比較好,過一陣子回來看,可能績效又回復了。

回顧2000年時,自己22歲出社會時零存款,家裡無恆產,完全靠自己工作賺錢,還要拿錢回家養爸媽,自己得在外面租房,白手起家,窮光蛋一個。

當包租公的源起,是由於有天發現591上面有賣公寓隔好的滿租收租套房,所以開始感到很有興趣,於是第一間買了公寓滿租收租套房,自己繼續在外面租房子。從2009年開始買房,陸續累積新北18間套房,交給租屋公司管理,大概一年收益平均在100萬上下(扣除房貸利息、空屋率:平均實際租14~18間、修繕成本),另外買台北市房子自用,用這100萬+存款定存利息繳所有的房貸。陸續投入自己工作賺錢的收入約1200萬,然後隨著慢慢還款,再陸續增貸回來550萬,等於當初投入本金是650萬,100萬/650萬=收租年收益15%,另外買台北市自住房子,用收租來繳房貸,等於不用再拿多餘的錢繳房貸就可以自住。隨著房屋增值加上不斷收租自我還款,房屋淨資產扣除貸款大約2200萬(以銀行估價,但實際上房價會浮動,比較難以確定),基金+現金總共1300萬上下,總資產約3500萬上下之間。這當中還是有工作所得繼續投入。

但是其實收租的被動收入還是略有不足,因為都得拿去繳房貸本金,所以用增貸出來的存款+和工作所得存款拿來買基金,這樣就更如虎添翼。穩定的每年房租100萬收益,加上基金上上下下的配息,很容易一年可以收租+基金配息達到年收平均200萬甚至更多。

計算最近這12個月平均一整年下來,收租(扣除房貸利息)100萬+基金配息100萬=約200萬,但目前基金本金負了50萬上下,但如果計算在總淨資產3000多萬內,加上浮動房價無法確定,所以基金淨值浮動虧損可以暫時忽略(假裝沒看到,自我安慰)。假設房價+基金淨值穩定,這樣配息200萬就真的很不錯。也就是我說的總資產內房屋佔2/3收租+基金佔1/3賺配息,是一個很穩定的狀態。雙北房價這兩三年算相當穩定,在基金淨值波動大的時候,是一個穩定的護城河。

雖然強基金不是討論房地產,不過也歡迎大家有興趣多聊聊,畢竟也都算被動收入。

有人會說既然房價這麼穩定,為何不全部買房地產?那是因為買房子都要貸款,我並不想一直貸款買,增加負債,而且收到的房租都拿去繳房貸,等於身上沒現金也不行,所以還是要保留現金,並且將現金投入基金是最好選擇。

未來可以的話,我還是會慢慢把房子脫手,減少房貸,增加現金,轉到基金上面。但是基金又波動大,所以最佳狀態我覺得應該是房子1/2+基金1/2。並且搭配工作,有工作收入還是要繼續做,做到失業為止。

我也曾想過全部將房子賣掉,買安聯收益成長南非幣啦,這樣可能會爆爽,直接月收40~50萬,不過想一想還是穩一點,不要玩太兇,先照目前配置做。畢竟目前這樣也足夠生活,不必一定尋求最高風險。而且目前房租收益也15%了,已經很好。如果把房子全部賣掉的話,投入基金也要有把握超越現在收租15%才行,機會成本太高。所以不賣房也是有好處。

兩者相比,都有風險,收租風險是:房客自殺、火災、地震、戰爭。基金風險是:黑天鵝、金融風暴、川普嘴砲、新興國家烙賽等等。收租+基金為負相關,很穩定的狀態。

房產(無法每天報價+穩定)+基金(每天報價+波動)=>個人認為是最佳組合,反正房產沒賣,最後也不知最終總資產價格為何,有想像空間,可以蒙騙自己繼續投資下去。如果打算一直持有收租甚至傳給下一代,那總資產價格也是寫個大概就好,基金的淨值波動也可以不用太care,專注配息就好。

到了55~60歲以後,房貸陸續繳完,需要用錢,可以逆向抵押以房養老,或是繼續收租,或賣房,或增貸繼續買基金,都是不錯的選擇。應該資產可以達到5000萬以上。


最後由 allenlu 於 2018-09-14, 02:35 編輯,總共編輯了 6 次。

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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-14, 01:28 
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  2017-04-27, 20:12
文章: 48
allenlu 寫:
謝謝jett大, 其實沒那麼您講的那麼神啦,最近基金的確績效不太好,新興基金的部分都跌頗深,穩基金也表現普通,自製配息每個月一下有一下無,這兩個月大概平均7~8萬左右,不過搭配固定房租收益的話,整體上顯得穩定加分不少。最近不是很勤加紀錄基金績效,讓自己忙碌一點比較好,過一陣子回來看,可能績效又回復了。



謝謝allenlu大大無私的分享,讓我們在理財上可以有更多的想法!!
也希望有朝一日,可以像您一樣努力而有收穫的!
;)


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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-14, 08:31 
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  2017-12-01, 16:16
文章: 112
allenlu 寫:
從2009年開始買房,陸續累積新北18間套房,交給租屋公司管理...

allenlu大大的成功經歷,再次驗證低點敢買才是累積財富的關鍵,這需要勇氣及決斷
現在只跌兩成大家都哀哀叫了,2009年那可是金融海嘯阿,股票腰斬失業率攀升的一年,大大還敢買房,實在膽識過人


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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(房產無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-14, 08:45 
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  2017-11-04, 21:51
文章: 35
acgreen 寫:
allenlu 寫:
從2009年開始買房,陸續累積新北18間套房,交給租屋公司管理...

allenlu大大的成功經歷,再次驗證低點敢買才是累積財富的關鍵,這需要勇氣及決斷
現在只跌兩成大家都哀哀叫了,2009年那可是金融海嘯阿,股票腰斬失業率攀升的一年,大大還敢買房,實在膽識過人

我很窮的時候,第一間房買的是舊公寓,買在2003年SARS事件發生的時候。

還有人記得SARS嗎?當年上街人人戴口罩,房產股價一跌再跌,別說買房,連看房的人都很少。當年買房,親朋好友都說我很蠢很瘋,以前可沒有強網可以聚集一堆強人給建議,只能孤軍奮戰,需要更大的勇氣。

我當時其實花了很久時間看房,而且很多是難以想像的便宜價格,完全感覺到當時房價已經恐懼到再跌空間不大,且多數可以成交在買方要的價位,就大膽買了。

如acgreen大說的,低點敢買很重要,決斷力更重要!當年努力看房累積的資訊有助於訓練決斷力,就像買基金一樣,試過逢低買進的優點,你就不會亂追高了。


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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(房產無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-14, 09:06 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6635
allenlu 寫:
有工作收入還是要繼續做,做到失業為止。

這一段話很重要,很多人忽略工作收入對累積財富的重要性,不管老闆多難搞,但不可諱言,這是最穩定的現金流。

工作不如意想回家炒股的人,真的要小心反而會讓自己面臨更大的風險。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 【被動收入經驗談】買房收租(房產無每天報價+穩定)+南非幣基金配息及穩基金自製配息(每天報價+波動)=最佳組合
文章發表於 : 2018-09-14, 10:10 
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  2018-05-20, 15:23
文章: 662
fundhot 寫:
allenlu 寫:
有工作收入還是要繼續做,做到失業為止。

這一段話很重要,很多人忽略工作收入對累積財富的重要性,不管老闆多難搞,但不可諱言,這是最穩定的現金流。

工作不如意想回家炒股的人,真的要小心反而會讓自己面臨更大的風險。

還好我沒這念頭
一路做到退休


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