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  Re: 【精彩觀點】定期定額是不傷神的分次買、定期不定額是降低成本的加強版,已類似多次單筆買
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文章發表於 : 2019-04-21, 22:51 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
這些日子在電視及網路上看到一些投資方法學,覺得還不錯,或許可部分採用。

$ 定期定值
與定期定份 (指的是購入固定單位數)、或定期定額 (比定期定份更能降低成本) 不同的是:定期定值還教人怎麼出場、或是高拋低接、有進有出,算是適合無太多資金可供定期定額投資人的好方法。雖然以前曾聽過,但顯然沒認真地學起來,這次算是弄懂了。說到底,還跟A大的自製配息、類全委標的淨值太低暫不回撥 ... 都有相通之處,下跌不賣、甚至加碼 (在原預定金額之外加碼,有點定期不定額加強版的味道) 買進,逢高適時部分獲利 ... 等等,底下附上兩篇寫得還不錯的網文,共大家參考。

定期定值介紹: https://www.etf168.com.tw/Article/Article?articleID=24
定期定值進階: https://www.etf168.com.tw/Article/Article?articleID=7

$ 半數配置法
這個名字是我亂取的,其概念就是將退休當下的總資產先均分兩半,一半是現金 (或類現金,如:定存)、另一半投入年化X%的工具,看該工具幾年可翻倍,則那一半的現金就可以放心地用幾年。

原發明者是採用年化約7.2%的0050,以退休當下總資產1,000萬為例,其中一半的現金500萬可以用10年 (若除了第一年花費以外的先放定存,又能再賺一點蠅頭小利),而配置在0050的500萬理論上在10年後會翻倍,接著再玩一次同樣的遊戲。也可以採用年化報酬率更高的工具,例如:海嘯過後低點買進貝萊德科技放10年,平均年化為18.12%,那麼那一半的現金就能每年豪用500/4.2 (只需4.2年就翻倍) =119萬。我還沒去想是否可以不要一半一半、60/40會如何 ...

當然,這個方法有一些實務上的缺陷,例如:
-未考慮通膨:以10年為例,2%的通膨會造成同樣金額10年後的購買力下降約2成,當然若將第一年以後花費的現金放定存會幫忙抵銷一些,但無法完全抵消。
-所選工具無法複製過去績效:老話一句,過去績效並不代表未來績效,例如:巴老的波克夏在上一個世紀的年化績效曾高達30%以上,但進入這個世紀就很少超過20%左右。

雖說如此,但可以加上一些護城河、或緩衝,例如:在那個1,000萬半數配置在0050的例子,如果每年只花掉45萬、或是每個月少花4,200元,然後就能讓投資工具有更多時間去成長,勝率也就越大。另外,若投資工具在根據之前績效所預估的時間點到達之前就已翻倍,一定要先將原始目標金額獲利落袋,多的單位才可續抱,因為沒人知道等那半數現金真的花完時,手上的金融資產會不會反過來跌上一大段?這道理在很多地方都會看到,剛剛說的定期定值有,連版上指標也有這樣的精神:急跌買入、急漲賣出 ... 等等。 :idea:

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  Re: 【精彩觀點】定期定額是不傷神的分次買、定期不定額是降低成本的加強版,已類似多次單筆買
文章發表於 : 2019-04-22, 00:21 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-07-31, 12:23
文章: 8
在YOUTUBE 看到
海外投資大進擊【基金篇】2/3 老實投資法:定額+定值 (主持人 林成蔭、基金達人 蔣竣植)
https://www.youtube.com/watch?v=YWgWa_Oo5XU

.對於我不是高手而言,這個操作比較容易 ,


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