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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
發表人 內容
文章發表於 : 2018-02-15, 00:50 
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  2016-02-27, 16:54
文章: 20
說一下我的經驗
基金投資的資歷有4年(開始注意資訊,市場), 只在銀行與投信進出
公銀私銀共6家銀行, 投信是復華, 柏瑞.
目前是兩家銀行VIP.

各銀行理專都會從銀行研究單位獲得資訊
也都有業績壓力, 例如, 某銀行剛開始前幾年送我整盒餅乾
禮物不斷, 因為我買了鋒裕環球BXD, 後收型.

2年後自己比較了解基金, 發現鋒裕是內扣最高的基金
經過轉換, 等到第3年贖回, 已經損失25%, 自然也沒有禮物了
也不是VIP, 理專也不主動找我.

永豐銀進出大概10年, 最早是理專會出來與你聊聊,
他們比較不同, 理專有封閉理專辦公室, 櫃台視情況通知理專,
近年來已經不出來跟我聊天.

結論是理專的市場分析有用, 但他推薦的基金自己要再查一下資料
理專也有不錯的, 自己深入研究後會知道

對了私銀的VIP有很多福利, 世界卡, 西堤陶板屋禮卷等等.


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-15, 13:01 
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天使人
離線

註冊時間:
  2013-05-29, 17:15
文章: 22
我的感覺是投資真的會100%賺錢,差一點手續費會有關係?
就是因為投資有不確定性,所以有時間自己研究的可以選擇基金平台,省手續費
而在銀行交易的那些所謂vip客戶,寧願把研究時間拿來專心於本業
他們要的就是跟銀行談判的籌碼,有誰願意得罪理財vip客戶
貸款如果能談到好利率,總共省下來的錢扣完手續費都還有剩
沒時間研究的可以選擇銀行,但前提是理專很重要,可以選幾家比較看看
兩個平台都有優點,應該依照每個人狀況去做建議,或許比較適合,一點想法。


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-02-20, 13:12 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1110
來自: 火星的超級衝動派
*我的感覺是投資真的會100%賺錢?
=>當然是否定的,否則就直接打臉以價值型投資、長期持有的股神巴菲特了。他老人家最近才大量認賠出脫IBM

*差一點手續費會有關係?
=> 如果住家左右邊鄰居都是電器行,同 一款電器左邊賣20,000元,右邊賣19,000元,售後服務皆由原廠做保固,硬生生差了1,000元,當然選右邊(較低的交易成本)不是?但如果左邊的電器行可在電器發生故障時,負責收送或有其他更優的服務方式,可能就該全面考量再決定。

但我認同不需要被手續費制約是真的,例如基金平台在某段時間推出超優惠手續費(最低可能免手續費),若趕著買入,因而買在較高的淨值,相差可能就不是1、2%了。或是基金平台某時推同組別A基金免手續費、B基金打一折,但A基金短中長期績效就是沒B基金好,這時就不該被手續費制約而選擇A基金。

*他們要的就是跟銀行談判的籌碼,有誰願意得罪理財vip客戶?
=> 這句話意義不大...不願得罪VIP客戶,不代表因此照著理專推薦標的能有更好的投資績效。又或者...酒駕的人只希望不被警察攔檢,有誰想發生意外?若投信或投行推出佣金超高的理財商品(包括衍生性金融商品),沒有一家銀行會放棄,因為這違反人性。

就連造成災難的連動債或人民幣TRF,都不是一定會虧損的。當初若沒發生金融海嘯,持有連動債到期是賺錢的。若在2016~1Q2017買入人民幣TRF也是賺。銀行的期望是:他賺、客戶也賺,但常常事與願違。

* 沒時間研究的可以選擇銀行,但前提是理專很重要?
=> 原則上,理專就是先挑長相、再加以訓練。但不能把理專的話當神、明牌,否則還是落入陷阱。可以去看看號稱"基金遊俠Jim男"的文章,他老兄在銀行當過理專,後來當了銀行顧問(就是理專的老師),最後去私大教書。他曾寫道:銀行曾經很無良地要理專鼓勵客戶把低淨值買入的高配息基金(意味超高配息率)賣出,轉入其他基金。不為別的,就因為有周轉(買賣),銀行才有更多的手續費賺,否則就只有每年0.2%的信託管理費而已。

我不會說,如果理專真的那麼厲害,那他(她)早就該成為理財專家了。最近也真的被媒體發掘出很多素人理財高手,媒體上的所謂理財專家的績效或許還比不上那些素人哩!想像中也有隱藏在民間的高手理專,除了接受銀行制式的訓練外,還會自己研讀、思考、判斷,又自己的想法,但是應該是鳳毛鱗爪、可遇不可求。

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2016年6月主動詢撥薪銀行中信,以大額交易談到0.6%手續費(說是3折,但聯博高收在那之前不久在中信的手續費從1.5%調高到2.0%),匯差也給6折的折扣(TWD10w以上皆適用)。8月時再砸一筆,結果總額就跳到中信財管第二級。我的理專非常棒,因為她從來不主動找我,連她要請假,也只是透過電郵通知,她大概覺得我這種捧著錢來買斐幣高配息基金的客戶應該聽不進別人的話吧!去年下半年開始,把中信部分部位贖回、轉到基金平台,但仍有第三級財管客戶資格。農曆年前去銀行找她換點燃生命之火的手拿包時,她問我怎麼錢不見了?我說轉到基金平台,因為那0.2%,她回:我想也是。

手續費高又要收信託管理費的銀行裡面的理專真的一無是處嗎?我看過一種說法,如果年紀大了,但又不想做自益或他益信託(我猜斐幣計價的高配息基金應該不會在銀行信託選項內),若萬一哪天在來不及處理資產、突然掛掉的情況下,銀行理專這時會比基金平台更有用(至於壽險顧問我就不確定了)。我早早就把具法律效力的遺囑(以自書遺囑為之)寫好了,這點對我又不太具有吸引力了。

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最後給原PO:若基富通用不慣(真的難用啊),就轉鉅亨網吧!介面好用、折扣更不在基富通之下。

現在投顧業(鉅亨網、先鋒)銷售境內基金法案卡在立院等三讀,讓登記證券業的基富通占了便宜。境內基金我大概只買復華,應該這個月就會結清基富通轉到復華,還能兼賺點數,去試試她的金管家/強勢通/低點通。機器人的部分,應該還會試試中信的"智動Go"、基智網的"自主理財"(現在是Beta版),之前也用了免費的TAROBO Advisor,卻一直沒花時間好好地驗證其建議清單。

總之,年紀越大,就越懶,機器人理財應該會是不錯的選項。

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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2018-04-18, 22:36 
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註冊時間:
  2018-04-10, 13:43
文章: 13
jerrysun大您好:
小弟我也在永豐銀
您提到『買好多年的基金,3萬美金,贖回信管費竟然只要10多美元』
這折扣真的非常驚人耶......
因為一般狀況下(0.2%/年),您放一年就要60美金了
居然可以幫您折扣這麼大
如果是這樣的話,那繼續留在永豐就真的很棒哪!

jerrysun 寫:
各位強友好:

本人薪轉戶是永豐銀行,戶投資產穩定成長,約當有900多萬元,因職業倦怠想提早退休,看到版大有許多高手借貸方式買南非幣基金打造退休美夢,念頭一閃,認為也可以嘗試,況且是閒錢無借貸成本,加上要放長以領利息為目的,決定放手一博。

本想說資產方便管理,統一在銀行承做,事後發現銀行有個保管費(投資總金額X0.2%X持有天數除以365),後來計算機按了按,發現投入500萬元買入債劵基金,持有15年後出脫,銀行須要收15萬元保管費?!約當3%!

沒多久基富通成立,標榜無管理費、手續費低廉,也陸續將資金轉來基富通做,後來用了一年,覺得系統很不優化、便利,且本身資產喜歡集中管理等..眾多因素,於是決定移到銀行來承做,後來跟理專詳談,才知道我是所謂的大戶(好聽話自己也知道~),每個銀行標準不一樣,但大多好像丟個3、5百萬就可以享有到比一般客戶更多優惠,理專承諾說單筆、金額大可以免手續費,而且贖回保管費"可談",我為了印證理專的話,我有一支貝萊得美國房地產基金買了好幾年,大約3萬多美金,我請理專幫我贖回,保管費居然只要10多美元!但是就是要理專那邊幫我操做才行,我在永豐MMA上有個基金速配,點入後可以看到理專幫我操作的單,就按確認就好。

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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2019-03-13, 18:01 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-03-24, 12:55
文章: 5
我也說我在華南92年開始買基金因從不出面後來又都使用網銀所以從不知裡專是哪位所以也沒享受到他們的好處。直到去年有個裡專找我說我是他的vip,我說那手續費可優惠,他老兄說他們也要吃飯,想想也是還是自己想辦法。後來在這裡知道了基富通就去開戶,只是基富通的介面超難弄好幾次進去又出來因實在搞不清,連要出來都跳不出,因我對電腦ㄧ有點北七不過能省手續費是很高興


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2019-03-13, 21:57 
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離線

註冊時間:
  2018-09-28, 03:19
文章: 71
布魯斯大,

中信的智動go 小弟認為表現不佳
自去年12月後至美股回升的一段期間
它仍配置了20%的貨幣基金
20%保守的債種

攻擊力道不足的情況下,
讓智動go裡面的資金幾無跟到漲勢

再者,我問卷留下願意追逐風險換取利潤的答案
但它的最終選擇是讓我有些迷惑


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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2019-03-13, 22:22 
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名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1110
來自: 火星的超級衝動派
萵苣人 寫:
布魯斯大,

中信的智動go 小弟認為表現不佳
自去年12月後至美股回升的一段期間
它仍配置了20%的貨幣基金
20%保守的債種

攻擊力道不足的情況下,
讓智動go裡面的資金幾無跟到漲勢

再者,我問卷留下願意追逐風險換取利潤的答案
但它的最終選擇是讓我有些迷惑

我僅刻意地砸200萬斐幣在中信,以保留首富家的VIP資格,可以賺點外幣兌回台幣的小小匯差跟幾項的臨櫃免排隊優惠,但卻沒用過中信的智動go (其實應該說所有通路的機器人都沒用過),因為智動go "非常適合沒時間理財的小資族" 之類的廣告詞不太吸引我,跟理專聊過,她也說不是那麼適合我。

每隻機器人都有其algorithm或設計法則,兼或有機器學習 (好像有 "人工智慧->機器學習->深度學習" 三個層次),但現今世上有那麼多隻機器人,總會有個高下,就像一定有半數的基金經理人會敗給大盤,所以不太可能像復華當初的廣告詞般地 "從此世上再沒有窮人" ...

關於理財機器人,版上另有專題談論到,萵苣大或可另行參考。 :idea:
viewtopic.php?t=6658

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  Re: 分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程
文章發表於 : 2019-03-14, 18:13 
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天使人
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  2019-01-25, 00:54
文章: 17
之前理專就一直鼓吹我進他們家的基金, 也從沒有跟我談手續費折扣及其他費用的事. 現在還是菜鳥, 所幸有強基金, 要好好先研究了解一番, 再決定用甚麼平台來操作.


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