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  永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
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文章發表於 : 2019-09-12, 15:26 
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  2017-12-19, 18:14
文章: 66
大家好:

朋友剛進永豐銀行當理專,衝個業績叫我幫他,推薦我他們公司的智能投資

永豐的智能投資是這樣的,都是用ETF,標榜強調費用比基金低廉、買賣都不用手續費,但是卻有一個平台費1%,但如此低廉的投資工具綁上了一個高收費的平台,真的很滑稽。

開始要回答一些問題,你的年齡、月薪、投資目標、年限,他就會幫你帶出單筆準備多少錢、定時定額要準備多少錢,蠻簡便的,但投資組合不外乎只有美股、世界、美債,就差不多VTI、VEA、SCHO、SCHR、SPTL,就沒有別的東西了,剩下只會因為你的目標,上述五個ETF比例不同罷了,但大概可以得知,年限十幾年以上的會計算出股八債二、年限十年內大約就是股六債四、短年限的就是股二債八的比例。

這平台會執行再平衡機制,當投組的資產偏離的你目標設定,會發電郵問你要不要執行再平衡,這對於投資操做和投資人都是好事,但有一點我還蠻驚訝的,朋友跟我說當我們執行再平衡,他會有業績,什麼AP的,他還說銀行最喜歡投資人進進出出,他們才有利潤。

不知道對於這種低費用的投資工具搭配高收費的平台,大家有何意見呢?還是說會以基富通好享退為主??


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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-12, 21:57 
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天使人
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  2010-12-10, 09:48
文章: 578
基富通好享退至少還是主動管理基金,經理人會幫忙挑股票看風險
永豐給個不太會動的ETF組合就要收1%,這有點...


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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-14, 22:52 
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天使人
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  2012-06-12, 20:05
文章: 621
229park 寫:
這平台會執行再平衡機制,當投組的資產偏離的你目標設定,會發電郵問你要不要執行再平衡,這對於投資操做和投資人都是好事,但有一點我還蠻驚訝的,朋友跟我說當我們執行再平衡,他會有業績,什麼AP的,他還說銀行最喜歡投資人進進出出,他們才有利潤


你的朋友吃了誠實豆沙包...


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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-16, 06:36 
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  2019-07-25, 13:50
文章: 3
我看了ibrain網頁後,跟強友有不一樣看法
關於費用
Ibrain的年帳戶管理費用是1%,
其他就是投資標的的年費用就是0.07%最高
然後就沒有了

所以強友的理專不會因為再平衡有業績

更重要的
你匯款到海外投資的
匯費,交易手續費,都是永豐幫你出

所以1%是很划算的
3000元可以定時定額買海外etf
還可以3000元買好買滿,沒有現金剩餘
配息還幫你再投資

對比基金
經理人幫你買基金,標的的經理費大家都清楚

如果是基金經理人買Etf,
匯費,交易手續費都是基金投資人出
另外帳上都會有現金
而這些現金還是要收基金經理費跟銀行保管費

關於投資策略
Ibrain可以這樣想
他是一檔只有一個投資人的基金,他根據你的投資期間與目標達成狀況來決定配置
同樣是在2008年,只要你的剩餘投資期間或目標達成率不同他就有不同的配置


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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-16, 07:38 
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天使人
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註冊時間:
  2016-11-18, 07:43
文章: 340
229park 寫:
開始要回答一些問題,你的年齡、月薪、投資目標、年限,他就會幫你帶出單筆準備多少錢、定時定額要準備多少錢,蠻簡便的,但投資組合不外乎只有美股、世界、美債,就差不多VTI、VEA、SCHO、SCHR、SPTL,就沒有別的東西了,剩下只會因為你的目標,上述五個ETF比例不同罷了,但大概可以得知,年限十幾年以上的會計算出股八債二、年限十年內大約就是股六債四、短年限的就是股二債八的比例。

這平台會執行再平衡機制,當投組的資產偏離的你目標設定,會發電郵問你要不要執行再平衡,這對於投資操做和投資人都是好事,但有一點我還蠻驚訝的,朋友跟我說當我們執行再平衡,他會有業績,什麼AP的,他還說銀行最喜歡投資人進進出出,他們才有利潤。


如果是這樣,頂多只是試算加再平衡,算不上智能投資

真正的智能投資或機器人是可以帶進帶出的,像復華那種積極操作,而不是只是幫你算配置比重,這個理專或投信的試算工具就可以做到了

_________________
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」


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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-16, 08:18 
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  2019-07-25, 13:50
文章: 3
不知道Betterment 大大覺得他算什麼

如果要帶進帶出
Ibrain 依據你的目標達成率跟投資期間調整配置
你的配置可能100%股票也可能20%股
當你從從100%股變成20%股
應該就算帶進帶出
只是標的都是費用率0.07%以下的ETF

建議你去ibrain歷史回測從1929開始
當他讓你用回測還鼓勵你測爛的崩盤時期
我就有信心
復華那種對我就像是trade station 或multi chart
是不是 over fitting 或者都是拿大多頭期間的回測
你可以自己想
Ibrain是從1929開始測近90年的期間隨你測試
還幫你列好崩盤年度

最後我的一個感想
他用目標達成率來幫你配置
意思是投資期間的績效他在乎
對比用efficiency frontier的或您說的
你過去一年兩年三年的績效是有被考慮在他的建議內的嗎


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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-16, 08:27 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2002
MINMINMIN 寫:
我看了ibrain網頁後,跟強友有不一樣看法......

我很好奇哪裡可以看到這麼多資料,但認真研究後也無法歸納出這麼多心得,可惜我資質弩頓,實在很佩服大大。

只是,海嘯時機器人不趕快跑,還百分之百持有部位,實在很辛苦阿 :twisted:


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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-16, 08:30 
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天使人
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註冊時間:
  2016-11-18, 07:43
文章: 340
MINMINMIN 寫:
如果要帶進帶出
Ibrain 依據你的目標達成率跟投資期間調整配置
你的配置可能100%股票也可能20%股
當你從從100%股變成20%股
應該就算帶進帶出
只是標的都是費用率0.07%以下的ETF


每個人定義不同,也沒啥好戰的,只是我認為的帶進帶出,會像復華之前大幅拉高貨幣基金比重到五成,等於持有一半的現金,順利躲過風險,然後近期又全數進入股票基金,剛好跟到這一波的漲幅,很多強友都有參與到,這才叫帶進帶出

股債比的變動建議,我的理專一直都做得很好,人很優秀,比機器人優秀 ;)

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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-16, 08:40 
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  2019-07-25, 13:50
文章: 3
QA就有
我看了他qa還有投資筆記
有些心得

另外2008年真跑的有幾個
或者2009你該進場了又有幾個知道
投資是長期的
我相信長期投資的價值
用市場擇時可能空頭沒跑
但該上車時還在空手
如果股市期望值是正的
你看巴菲特在幹嘛? 持續持有
Ray Dalio在降低投資組合的相關性


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  Re: 永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享
文章發表於 : 2019-09-16, 08:57 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2002
MINMINMIN 寫:
另外2008年真跑的有幾個
或者2009你該進場了又有幾個知道
投資是長期的
我相信長期投資的價值
用市場擇時可能空頭沒跑
但該上車時還在空手
如果股市期望值是正的
你看巴菲特在幹嘛? 持續持有
Ray Dalio在降低投資組合的相關性

這裡好手很多,還真有不少人碰到危機跑得早,市場危機時反向大買,大家的心得跟對帳單都貼在討論區了,有興趣可以多爬文。

我發現MINMINMIN大的專業知識水準很高,有機會可以多交流,讓大家多學習。

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