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分享基金平台(基富通) VS 銀行買基金心路歷程

49974
@abcdeeeee

abcdeeeee

天使人

#1樓主

不知道不同銀行和銀行地點有沒有關係。

小妹我配合的銀行是彰銀,銀行在迪化街這,雖然沒有Jerry大有3-400萬,但是帳戶也有超過百萬。上次跟配合的理專談基金手續費和匯率,沒有任何優惠。

享受到的只有到府收送文件和最近快過年寄來的紅包而已

是不是要換家銀行?
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@allenlu

allenlu

名人堂成員

#2樓

這兩天發現台新richart帳戶的換匯優惠也很棒 沒有任何門檻 直接等同其他銀行貴賓戶換匯等級 換南非幣也很便宜
還可以存外幣現鈔減免手續費 例如存人民幣現鈔25000rmb 減免500nt 等於不用手續費
給大家參考一下
@晴天四月

晴天四月

註冊會員

#3樓

認識的朋友在國泰世華買了700-800萬的债券,
手續費也只有4折,保管費也是每年千分之二照收
他都想要換成基富通,or鉅亨了
@jerrysun

jerrysun

註冊會員

#4樓

其實最主要還是看理專願不願意賺你錢,我跟我的理專私交還不錯, 三節送個禮 、出國買個 伴手禮~ 覺得是要經營的,不要很現實要換匯還是要買東西才去找他。
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#5樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"jerrysun"於是我跟理專表達我的想法,想要退休領利息為目的、閒錢、長期會持有,所以也實行了南非幣基金退休計畫,理專說鋒裕基金也以不收手續費,我也剛好想買這支,基富通也沒有賣,我挑了兩支,分別為鋒裕策略收益、新興市場債,理專算有良心,跟我表示說這兩支可不收手續費,但要綁兩年,但是還有每年1%的分銷費,從淨值中扣除,我想說反正我長期持有,也不用吐錢出來,加上我喜歡資產集中管理,便答應交易。

我是用原幣買,金額大又是南非幣,先鎖住匯率的波動,加上策略收益是RR2投資級債劵,淨值可以不用太擔心,新興市場又有高息保護,所以只要盯著每月配的南非幣換回台幣的匯率就好,凡事都做了最壞打算,試算過這兩支配息各調降5%(策收16%-->11%、新興債19%-->15%),換回的匯率也抓到2.1,也比美元計價的配息多了不少,更堅定我執行計畫,再加上理專幫我敲的匯率又比基金公司、一般客戶好太多,我策收買120萬南非幣、新興債買80萬南非幣,亦也購買了鋒裕美元綜合債美金4萬,平衡一下南非幣,合計約600多萬台幣,請理專幫我敲匯,光南非幣就省下3、4萬元台幣。(改天有空會PO對張單)~

大大有沒有覺得奇怪,為了強網上幾乎沒人討論鋒裕的基金?你有興趣可用強網左上角搜尋「鋒裕」,會看到很多"有趣"的討論。

講一個真實故事:

我的0本金退休計畫,執行前也從理專那收集不少情報,理專也跟我推薦後收型基金,要綁3年,一年「內扣」1%分銷費,還說得很好聽,說是內扣,不用另外拿錢出來。

我心想,不管內扣還是外拿,還不都是從我的口袋中拿錢?我當下對這理專的「話術」感到不舒服。

我預計執行700萬,已買650萬,最後沒有選擇讓理專內扣3年分銷費,而是透過基金平台的活動,用0手續費買了,我一毛手續費都沒有花,更不用付信託保管費。

我當時曾計算650萬綁三年,一年1%,預計會被扣走19萬5000元的費用。我後來就用這省下的約20萬現金,送家人出國度過一個舒服的假期。

你的理專真的有良心嗎?

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@fundhot

fundhot

管理員

#6樓

我看到這篇文,真是醉了~~

一般債券基金手續費牌告多半1.5%,跟銀行要個五折手續費並不難,手續費也才0.75%.

後收綁個三年,想跑都不能跑,每年再跟你收1%,合計收走3%,你還誇讚你的理專有良心?

我認識最有良心的,只有強大跟強友,因為這是一群說真話的朋友.
理想很豐滿 現實很骨感
@mini

mini

註冊會員

#7樓

"jerrysun"各位強友好:

本人薪轉戶是永豐銀行,戶投資產穩定成長,約當有900多萬元,因職業倦怠想提早退休,看到版大有許多高手借貸方式買南非幣基金打造退休美夢,念頭一閃,認為也可以嘗試,況且是閒錢無借貸成本,加上要放長以領利息為目的,決定放手一博。

本想說資產方便管理,統一在銀行承做,事後發現銀行有個保管費(投資總金額X0.2%X持有天數除以365),後來計算機按了按,發現投入500萬元買入債劵基金,持有15年後出脫,銀行須要收15萬元保管費?!約當3%!

沒多久基富通成立,標榜無管理費、手續費低廉,也陸續將資金轉來基富通做,後來用了一年,覺得系統很不優化、便利,且本身資產喜歡集中管理等..眾多因素,於是決定移到銀行來承做,後來跟理專詳談,才知道我是所謂的大戶(好聽話自己也知道~),每個銀行標準不一樣,但大多好像丟個3、5百萬就可以享有到比一般客戶更多優惠,理專承諾說單筆、金額大可以免手續費,而且贖回保管費"可談",我為了印證理專的話,我有一支貝萊得美國房地產基金買了好幾年,大約3萬多美金,我請理專幫我贖回,保管費居然只要10多美元!但是就是要理專那邊幫我操做才行,我在永豐MMA上有個基金速配,點入後可以看到理專幫我操作的單,就按確認就好。

於是我跟理專表達我的想法,想要退休領利息為目的、閒錢、長期會持有,所以也實行了南非幣基金退休計畫,理專說鋒裕基金也以不收手續費,我也剛好想買這支,基富通也沒有賣,我挑了兩支,分別為鋒裕策略收益、新興市場債,理專算有良心,跟我表示說這兩支可不收手續費,但要綁兩年,但是還有每年1%的分銷費,從淨值中扣除,我想說反正我長期持有,也不用吐錢出來,加上我喜歡資產集中管理,便答應交易。

我是用原幣買,金額大又是南非幣,先鎖住匯率的波動,加上策略收益是RR2投資級債劵,淨值可以不用太擔心,新興市場又有高息保護,所以只要盯著每月配的南非幣換回台幣的匯率就好,凡事都做了最壞打算,試算過這兩支配息各調降5%(策收16%-->11%、新興債19%-->15%),換回的匯率也抓到2.1,也比美元計價的配息多了不少,更堅定我執行計畫,再加上理專幫我敲的匯率又比基金公司、一般客戶好太多,我策收買120萬南非幣、新興債買80萬南非幣,亦也購買了鋒裕美元綜合債美金4萬,平衡一下南非幣,合計約600多萬台幣,請理專幫我敲匯,光南非幣就省下3、4萬元台幣。(改天有空會PO對張單)

說得那麼多,個人認為基富通適合自主理財有經驗的投資人、或是小資族定時定額(理專跟我表示,定時定額打到5折以下會扣分,他乾脆不做,基富通動輒1、2折的,定時定額基富通勝),銀行部分匯率拿的比基金公司優,且配息盤中好的匯率出現馬上請理專敲匯,基金公司只能等盤後。

最後,個人體驗如下:

基富通
優點:
1、費用率低
缺點:
1、系統、操作、介面很不優化(終止的定時定額憑證都還會在、基金的資料查詢本身沒像銀行、基智網豐富、基金配息在銀行網路查詢總是只秀出台灣集中保管...要自己看對帳單,兩支基金同一天配息也要自己拆算,是入同一筆給你...等。)
2、投資總覽更新速度很慢,基本上一天早上一個金額、過兩點後下午會在一個金額、晚上19:00後也會在變..)
3、基金配息、買入、贖回更新速度很慢,時常贖回銀行都收到錢了,基富通的投資總覽基金都還在,但是單位數會扣掉你贖回後的單位,但金額還是呈現你贖回前的金額?!

銀行:
優點
1、通常資產3、5百萬可以很多議價空間跟福利。
2、匯率比基金公司優,遇到好匯價可在盤中敲匯換回。
3、系統、介面、贖回入帳速度優。
4、資產集中、方便管理。
5、銀行資源豐富。
缺點:
1、手續費貴、有保管費

以上是本人親身經歷的經驗,謝謝大家,目前月配6萬多台幣(努力中)~

老實說以這種資產以M來計算的人來說
費時去管理反而事煩心的
有理專服務反而比較順心
即便給理專們錢賺
也是OK的
畢竟人家也要吃飯

不過話說回來
永豐的理專權限真的比較大
敲匯的幅度確實比櫃台大
也比電話銀行大

永豐匯率優惠理專幅度最大 優於 電話銀行 優於 櫃台行員
但是請注意
永豐的匯差經常很大
同時牌價也比較貴

日前我用永豐電話銀行買美元
電話銀行買到的價格比他行牌價還貴(同一時間)
但因為保單需求還是只能買下去

至於基金手續費
網路銀行就是五折(甚至更優~但還是被其他銀行甩好幾條街)
經過理專隨便都是七折
不過信託保管費可談
這倒是很意外
銀行願意放棄這塊肉?
建議大大拿出對帳單端詳一下內容

至於
推薦有分銷費基金這件事
基本上也是花錢省麻煩
對於大戶來說
這樣比較對味口
但在強基金來說
這很不OK

基富通的介面、效率真的很不友善
這件事相信不少人提過
但這種泛公家機關的機構
要改善只能盼到天荒地老了
@58713106

58713106

天使人

#8樓

"asdfg"我看到這篇文,真是醉了~~

一般債券基金手續費牌告多半1.5%,跟銀行要個五折手續費並不難,手續費也才0.75%.

後收綁個三年,想跑都不能跑,每年再跟你收1%,合計收走3%,你還誇讚你的理專有良心?

我認識最有良心的,只有強大跟強友,因為這是一群說真話的朋友.


他說綁2年而已所以是前面2年共2%.
只是2%跟15年的3%好像差異不大.
感覺是買後收的才不用手續費吧
如果到時候理專換人不知道保管費能不能還不收?
@may2410tw

may2410tw

註冊會員

#9樓

"abcdeeeee"不知道不同銀行和銀行地點有沒有關係。

小妹我配合的銀行是彰銀,銀行在迪化街這,雖然沒有Jerry大有3-400萬,但是帳戶也有超過百萬。上次跟配合的理專談基金手續費和匯率,沒有任何優惠。

享受到的只有到府收送文件和最近快過年寄來的紅包而已

是不是要換家銀行?


+1 我也是
我的是華南 很差
我大概有2M都在裡面買基金
也沒半點優惠

幾年前大陸幾天狂漲時推薦
我買他們家的華南用昌A股
高點買一套好幾年
要我轉換的也是越轉越差
前幾年沒在管又不懂 虧得很難看

去年開始研究
哇!他叫我買的 和轉的 都是什麼鬼
根本是弱勢股 點位又不對
傻傻分不清楚 讓我賠一牛車
到連去年2017大家都賺飽飽的 那些都沒賺還是虧
我只好打算在砍掉再練 也砍了一些
很不爽沒優惠就算了賠一堆我還要給他賺

後來自己辛苦投入時間
自己買體質穩固的老基金 長期表現好
買了很安心 還有小賺一點
只是要花時間關注
但虧了怪自己沒練好 也沒那麼怨別人

去年底才知有基金平台 準備慢慢撤到基金平台
銀行手續費都3趴以上管理抽成都要把5趴
賺的沒5趴都是倒貼

我的慘痛經驗告訴我 不要將錢交給別人管理
自己管也要多少學一點 不要都不會 只會跟單
看一點基本的書 基本觀念要有

我不知道這邊有多少銀行或基金相關業者
真的 不要亂吹 講一些怪觀念或有的沒的
騙那些不懂的
想想實在很心酸

就算是笨蛋
在外面賺錢也是很辛苦
然後自己趕快脫離笨蛋一族
不要什麼都聽別人的
還給別人管?
@jack1234

jack1234

註冊會員

#10樓

我算是長跑型的投資客,想法上會不太一樣,如果您是短跑型的基友請直接按離開:

1:基我只買債基,喜歡下好離手,只要年息6趴以上,第一年扣手續費拿5趴多,接下來每年扣管理費拿5.8趴以上,跑久一點時間拉長一點,料金我覺得還OK(逐年提列債基持有成本才不會痛);當然我也有買無料的

2: 債基持有成本最大差異的地方是來自購入時的匯率跟凈值;同樣一筆數目的台幣本金,如果能買入較甜的平均匯率跟債基凈值,配下來的換成台幣硬是比別人多幾趴,上面的料金問題基本上可以無視。當然,這需要耐心跟時間成本。

3:無料的最好,沒有人不喜歡小確幸,但如果是長跑型的債基人,如何逐年降低自己手上的債基持有成本,讓台幣配息趴數逐年增加才是王道,而這又是另一門理念跟功夫了…

 富貴逼人....

@jerrysun

jerrysun

註冊會員

#11樓

各位強友好~
感謝大家的提點,我所謂的理專有良心是指,很多理專在賣這種不收手續費的基金都不會告知要分銷費,且我是要長期持有+領利息,所以綁幾年對我說沒有關係,個人是喜歡資產及中管理+怕麻煩...基富通體驗不佳所以就移到銀行來承做了,加上基富通匯率都是盤後,對於我用原幣買配息債基,換會部分真得勝基富通很多,且資產回到銀行方面對於我未來可能要貸款、房貸等等業務方面也有幫助。謝謝大家
@frankgt2

frankgt2

註冊會員

#12樓

"mrchildren"
"jerrysun"
我心想,不管內扣還是外拿,還不都是從我的口袋中拿錢?我當下對這理專的「話術」感到不舒服。

我預計執行700萬,已買650萬,最後沒有選擇讓理專內扣3年分銷費,而是透過基金平台的活動,用0手續費買了,我一毛手續費都沒有花,更不用付信託保管費。

我當時曾計算650萬綁三年,一年1%,預計會被扣走19萬5000元的費用。我後來就用這省下的約20萬現金,送家人出國度過一個舒服的假期。

你的理專真的有良心嗎?


我的經驗是~~~~理專只會讓你損失金錢 自己做最保險 換基金平台 後銀行會抽掉的手續費跟保管費就夠你一年零花錢了
@goodess0080

goodess0080

新註冊會員

#13樓

請問各位大大有跟投信買嗎

會比銀行便宜也不用信託費

但是更新及會員系統有比銀行好嗎?

謝謝各位大大解惑
@kingroupauto

kingroupauto

註冊會員

#14樓

跟銀行買基金,往來金額至少要夠個VIP,VIP等級要高一點,幾個百萬是有必要的,換匯可以請理專服務一下,買外匯現鈔有點折扣,要做個房貸什麼的,有個VIP提高一下身分,增加一點談判籌碼,貸款利率手續費都能再談,談的不好,就請理專內部幫個忙,都同一個分行,請他或主管跟房貸部門內部溝通一下,再不行錢就搬走,系統什麼的是其次,我們用的不是理專的腦袋,腦袋我們自己有,還比理專好用,我們要的是理專幫我們辦事,把理專當棍子使,錢只是紅蘿蔔,驅動理專實現我們的意志,在銀行和在基富通的差別就是這麼簡單
@jerrysun

jerrysun

註冊會員

#15樓

"kingroupauto"跟銀行買基金,往來金額至少要夠個VIP,VIP等級要高一點,幾個百萬是有必要的,換匯可以請理專服務一下,買外匯現鈔有點折扣,要做個房貸什麼的,有個VIP提高一下身分,增加一點談判籌碼,貸款利率手續費都能再談,談的不好,就請理專內部幫個忙,都同一個分行,請他或主管跟房貸部門內部溝通一下,再不行錢就搬走,系統什麼的是其次,我們用的不是理專的腦袋,腦袋我們自己有,還比理專好用,我們要的是理專幫我們辦事,把理專當棍子使,錢只是紅蘿蔔,驅動理專實現我們的意志,在銀行和在基富通的差別就是這麼簡單


選你正解^^
@verio

verio

天使人

#16樓

"kingroupauto"跟銀行買基金,往來金額至少要夠個VIP,VIP等級要高一點,幾個百萬是有必要的,換匯可以請理專服務一下,買外匯現鈔有點折扣,要做個房貸什麼的,有個VIP提高一下身分,增加一點談判籌碼,貸款利率手續費都能再談,談的不好,就請理專內部幫個忙,都同一個分行,請他或主管跟房貸部門內部溝通一下,再不行錢就搬走,系統什麼的是其次,我們用的不是理專的腦袋,腦袋我們自己有,還比理專好用,我們要的是理專幫我們辦事,把理專當棍子使,錢只是紅蘿蔔,驅動理專實現我們的意志,在銀行和在基富通的差別就是這麼簡單


覺得kingroupauto大說的很好,至於要在銀行還是在基富通投資,我覺得是個人的選擇,各有優缺點,就看自己在意的是哪些點。

個人是國泰世華的VIP客戶,基本的VIP客戶是所有資產三百萬以上,再上去還有VIP的各個等級,各位大大可以自行參考。
至今已跟國泰世華交手十個年頭以上,發現很多事情都是可以談的,不過管理費可以談倒是沒想過XD,有機會再來試試。
之前有推薦幾個好友透過國泰理專買債基,匯率跟手續費(個人都買4折,介紹的朋友看投資金額大都5折以下)都可以有優惠,
當然不敢說最便宜,想表達的是現在銀行搶錢搶很兇,只要敢談,就有機會!

想分享給各位強友的是,資產就是我們的籌碼,這個理專不合胃口就換一個,這間銀行不投緣就換一間,
強友有這麼豐富的資源,當然要好好幫自己的資產尋求最佳的投資路徑與避風港,我覺得這是每個人對自己資產負責任的態度。
@smart0507

smart0507

註冊會員

#17樓

看到各位大大都可以跟理專談的基本上都有超過300萬的..... 嗚嗚 只有一百初的看來也只能繼續在旁邊學習學習各位大大的操作了...

不過很多大大說的好 其實很多時候都是可以談的(可能是自覺只有一百初談了估計也沒差多少..所以就沒談了.. 哈) 繼續加油。
@love1994709

love1994709

註冊會員

#18樓

銀行手續費(給你照牌告收)加上管理費真的是不小的花費,加上如果你又是後收型基金(三年分銷3%,提前解約還會扣錢),不太划算....,貨比三家+自己要做好功課在上戰場,加油!
@cindyddt

cindyddt

天使人

#19樓

"abcdeeeee"不知道不同銀行和銀行地點有沒有關係。

小妹我配合的銀行是彰銀,銀行在迪化街這,雖然沒有Jerry大有3-400萬,但是帳戶也有超過百萬。上次跟配合的理專談基金手續費和匯率,沒有任何優惠。

享受到的只有到府收送文件和最近快過年寄來的紅包而已

是不是要換家銀行?



我買基金超過20年了,最早是直接殺到基金公司買,後來發現當時的彰銀銷售的基金滿多的就在彰銀購買基金將近20年了,
從早期必須親自到銀行辦理申購基金,到有網銀後就在網銀操作期間也超過10年了,早期的手續費幾乎沒什麼打折,有活動時好像遇到最低6折(印象中),
直到前幾年有次到銀行辦事順便找了理專,理專告知我申購的部份基金手續費4折,建議我舊基金終止,重新立契約,讓我有賺到了的感覺,
這10幾年來在網上操作來來去去的金額已超過2000萬,目前帳上還有定期定額、單筆及債券基金800多萬,不包括投資型保單500萬,可能我太依賴網路交易了,理專都不太理我,之前的理專還在時,我沒享受過到府收送文件和最近快過年寄來的紅包袋,
只有當我在國外出差時第一時間就LINE我要我幫他老公買名牌外套,也沒給過什麼實質建議,
目前已調往其它分行,新來的理專只會打來建議目前什麼很熱門要我有空到銀行走走,從來沒提過可減免保管費或什麼的,
非常感謝強大及強友們無私的分享,前陣子在強基金看到強友分享基富通及復華金管家訊息,我沒想過換銀行,只想過換個平台買基金,
看到強友們的分享後也在強富通及復華開戶,已在強富通下單,目前仍在摸索中,只是覺得強富通的操作介面及資訊整合很不優,不好操作,
而且申購後要好幾天還看不到資訊,復華已開戶等扣款銀行審核完畢後再來試試金利HIGH及理財機器人。
@chess.ct

chess.ct

註冊會員

#20樓

"jerrysun"各位強友好~
用原幣買配息債基,換匯部分真得勝基富通很多

這一點我一直沒搞懂?
我在基富通用原幣(外幣)買基金, 是扣我銀行的外幣帳戶
而銀行外幣帳戶的錢是我在銀行換的, 這樣換匯跟基富通有什麼關係?
@tcwu

tcwu

註冊會員

#21樓

說一下我的經驗
基金投資的資歷有4年(開始注意資訊,市場), 只在銀行與投信進出
公銀私銀共6家銀行, 投信是復華, 柏瑞.
目前是兩家銀行VIP.

各銀行理專都會從銀行研究單位獲得資訊
也都有業績壓力, 例如, 某銀行剛開始前幾年送我整盒餅乾
禮物不斷, 因為我買了鋒裕環球BXD, 後收型.

2年後自己比較了解基金, 發現鋒裕是內扣最高的基金
經過轉換, 等到第3年贖回, 已經損失25%, 自然也沒有禮物了
也不是VIP, 理專也不主動找我.

永豐銀進出大概10年, 最早是理專會出來與你聊聊,
他們比較不同, 理專有封閉理專辦公室, 櫃台視情況通知理專,
近年來已經不出來跟我聊天.

結論是理專的市場分析有用, 但他推薦的基金自己要再查一下資料
理專也有不錯的, 自己深入研究後會知道

對了私銀的VIP有很多福利, 世界卡, 西堤陶板屋禮卷等等.
@39398893939889

39398893939889

天使人

#22樓

我的感覺是投資真的會100%賺錢,差一點手續費會有關係?
就是因為投資有不確定性,所以有時間自己研究的可以選擇基金平台,省手續費
而在銀行交易的那些所謂vip客戶,寧願把研究時間拿來專心於本業
他們要的就是跟銀行談判的籌碼,有誰願意得罪理財vip客戶
貸款如果能談到好利率,總共省下來的錢扣完手續費都還有剩
沒時間研究的可以選擇銀行,但前提是理專很重要,可以選幾家比較看看
兩個平台都有優點,應該依照每個人狀況去做建議,或許比較適合,一點想法。
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#23樓

*我的感覺是投資真的會100%賺錢?
=>當然是否定的,否則就直接打臉以價值型投資、長期持有的股神巴菲特了。他老人家最近才大量認賠出脫IBM

*差一點手續費會有關係?
=> 如果住家左右邊鄰居都是電器行,同 一款電器左邊賣20,000元,右邊賣19,000元,售後服務皆由原廠做保固,硬生生差了1,000元,當然選右邊(較低的交易成本)不是?但如果左邊的電器行可在電器發生故障時,負責收送或有其他更優的服務方式,可能就該全面考量再決定。

但我認同不需要被手續費制約是真的,例如基金平台在某段時間推出超優惠手續費(最低可能免手續費),若趕著買入,因而買在較高的淨值,相差可能就不是1、2%了。或是基金平台某時推同組別A基金免手續費、B基金打一折,但A基金短中長期績效就是沒B基金好,這時就不該被手續費制約而選擇A基金。

*他們要的就是跟銀行談判的籌碼,有誰願意得罪理財vip客戶?
=> 這句話意義不大...不願得罪VIP客戶,不代表因此照著理專推薦標的能有更好的投資績效。又或者...酒駕的人只希望不被警察攔檢,有誰想發生意外?若投信或投行推出佣金超高的理財商品(包括衍生性金融商品),沒有一家銀行會放棄,因為這違反人性。

就連造成災難的連動債或人民幣TRF,都不是一定會虧損的。當初若沒發生金融海嘯,持有連動債到期是賺錢的。若在2016~1Q2017買入人民幣TRF也是賺。銀行的期望是:他賺、客戶也賺,但常常事與願違。

* 沒時間研究的可以選擇銀行,但前提是理專很重要?
=> 原則上,理專就是先挑長相、再加以訓練。但不能把理專的話當神、明牌,否則還是落入陷阱。可以去看看號稱"基金遊俠Jim男"的文章,他老兄在銀行當過理專,後來當了銀行顧問(就是理專的老師),最後去私大教書。他曾寫道:銀行曾經很無良地要理專鼓勵客戶把低淨值買入的高配息基金(意味超高配息率)賣出,轉入其他基金。不為別的,就因為有周轉(買賣),銀行才有更多的手續費賺,否則就只有每年0.2%的信託管理費而已。

我不會說,如果理專真的那麼厲害,那他(她)早就該成為理財專家了。最近也真的被媒體發掘出很多素人理財高手,媒體上的所謂理財專家的績效或許還比不上那些素人哩!想像中也有隱藏在民間的高手理專,除了接受銀行制式的訓練外,還會自己研讀、思考、判斷,又自己的想法,但是應該是鳳毛鱗爪、可遇不可求。

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2016年6月主動詢撥薪銀行中信,以大額交易談到0.6%手續費(說是3折,但聯博高收在那之前不久在中信的手續費從1.5%調高到2.0%),匯差也給6折的折扣(TWD10w以上皆適用)。8月時再砸一筆,結果總額就跳到中信財管第二級。我的理專非常棒,因為她從來不主動找我,連她要請假,也只是透過電郵通知,她大概覺得我這種捧著錢來買斐幣高配息基金的客戶應該聽不進別人的話吧!去年下半年開始,把中信部分部位贖回、轉到基金平台,但仍有第三級財管客戶資格。農曆年前去銀行找她換點燃生命之火的手拿包時,她問我怎麼錢不見了?我說轉到基金平台,因為那0.2%,她回:我想也是。

手續費高又要收信託管理費的銀行裡面的理專真的一無是處嗎?我看過一種說法,如果年紀大了,但又不想做自益或他益信託(我猜斐幣計價的高配息基金應該不會在銀行信託選項內),若萬一哪天在來不及處理資產、突然掛掉的情況下,銀行理專這時會比基金平台更有用(至於壽險顧問我就不確定了)。我早早就把具法律效力的遺囑(以自書遺囑為之)寫好了,這點對我又不太具有吸引力了。

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最後給原PO:若基富通用不慣(真的難用啊),就轉鉅亨網吧!介面好用、折扣更不在基富通之下。

現在投顧業(鉅亨網、先鋒)銷售境內基金法案卡在立院等三讀,讓登記證券業的基富通占了便宜。境內基金我大概只買復華,應該這個月就會結清基富通轉到復華,還能兼賺點數,去試試她的金管家/強勢通/低點通。機器人的部分,應該還會試試中信的"智動Go"、基智網的"自主理財"(現在是Beta版),之前也用了免費的TAROBO Advisor,卻一直沒花時間好好地驗證其建議清單。

總之,年紀越大,就越懶,機器人理財應該會是不錯的選項。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@adrian3849

adrian3849

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#24樓

jerrysun大您好:
小弟我也在永豐銀
您提到『買好多年的基金,3萬美金,贖回信管費竟然只要10多美元』
這折扣真的非常驚人耶......
因為一般狀況下(0.2%/年),您放一年就要60美金了
居然可以幫您折扣這麼大
如果是這樣的話,那繼續留在永豐就真的很棒哪!

"jerrysun"各位強友好:

本人薪轉戶是永豐銀行,戶投資產穩定成長,約當有900多萬元,因職業倦怠想提早退休,看到版大有許多高手借貸方式買南非幣基金打造退休美夢,念頭一閃,認為也可以嘗試,況且是閒錢無借貸成本,加上要放長以領利息為目的,決定放手一博。

本想說資產方便管理,統一在銀行承做,事後發現銀行有個保管費(投資總金額X0.2%X持有天數除以365),後來計算機按了按,發現投入500萬元買入債劵基金,持有15年後出脫,銀行須要收15萬元保管費?!約當3%!

沒多久基富通成立,標榜無管理費、手續費低廉,也陸續將資金轉來基富通做,後來用了一年,覺得系統很不優化、便利,且本身資產喜歡集中管理等..眾多因素,於是決定移到銀行來承做,後來跟理專詳談,才知道我是所謂的大戶(好聽話自己也知道~),每個銀行標準不一樣,但大多好像丟個3、5百萬就可以享有到比一般客戶更多優惠,理專承諾說單筆、金額大可以免手續費,而且贖回保管費"可談",我為了印證理專的話,我有一支貝萊得美國房地產基金買了好幾年,大約3萬多美金,我請理專幫我贖回,保管費居然只要10多美元!但是就是要理專那邊幫我操做才行,我在永豐MMA上有個基金速配,點入後可以看到理專幫我操作的單,就按確認就好。

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@kjj

kjj

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#25樓

我也說我在華南92年開始買基金因從不出面後來又都使用網銀所以從不知裡專是哪位所以也沒享受到他們的好處。直到去年有個裡專找我說我是他的vip,我說那手續費可優惠,他老兄說他們也要吃飯,想想也是還是自己想辦法。後來在這裡知道了基富通就去開戶,只是基富通的介面超難弄好幾次進去又出來因實在搞不清,連要出來都跳不出,因我對電腦ㄧ有點北七不過能省手續費是很高興
@萵苣人

萵苣人

註冊會員

#26樓

布魯斯大,

中信的智動go 小弟認為表現不佳
自去年12月後至美股回升的一段期間
它仍配置了20%的貨幣基金
20%保守的債種

攻擊力道不足的情況下,
讓智動go裡面的資金幾無跟到漲勢

再者,我問卷留下願意追逐風險換取利潤的答案
但它的最終選擇是讓我有些迷惑
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#27樓

"萵苣人"布魯斯大,

中信的智動go 小弟認為表現不佳
自去年12月後至美股回升的一段期間
它仍配置了20%的貨幣基金
20%保守的債種

攻擊力道不足的情況下,
讓智動go裡面的資金幾無跟到漲勢

再者,我問卷留下願意追逐風險換取利潤的答案
但它的最終選擇是讓我有些迷惑

我僅刻意地砸200萬斐幣在中信,以保留首富家的VIP資格,可以賺點外幣兌回台幣的小小匯差跟幾項的臨櫃免排隊優惠,但卻沒用過中信的智動go (其實應該說所有通路的機器人都沒用過),因為智動go "非常適合沒時間理財的小資族" 之類的廣告詞不太吸引我,跟理專聊過,她也說不是那麼適合我。

每隻機器人都有其algorithm或設計法則,兼或有機器學習 (好像有 "人工智慧->機器學習->深度學習" 三個層次),但現今世上有那麼多隻機器人,總會有個高下,就像一定有半數的基金經理人會敗給大盤,所以不太可能像復華當初的廣告詞般地 "從此世上再沒有窮人" ...

關於理財機器人,版上另有專題談論到,萵苣大或可另行參考。
viewtopic.php?t=6658
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@daniel67

daniel67

註冊會員

#28樓

之前理專就一直鼓吹我進他們家的基金, 也從沒有跟我談手續費折扣及其他費用的事. 現在還是菜鳥, 所幸有強基金, 要好好先研究了解一番, 再決定用甚麼平台來操作.
一樓
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