"jerrysun"於是我跟理專表達我的想法,想要退休領利息為目的、閒錢、長期會持有,所以也實行了南非幣基金退休計畫,理專說鋒裕基金也以不收手續費,我也剛好想買這支,基富通也沒有賣,我挑了兩支,分別為鋒裕策略收益、新興市場債,理專算有良心,跟我表示說這兩支可不收手續費,但要綁兩年,但是還有每年1%的分銷費,從淨值中扣除,我想說反正我長期持有,也不用吐錢出來,加上我喜歡資產集中管理,便答應交易。
我是用原幣買,金額大又是南非幣,先鎖住匯率的波動,加上策略收益是RR2投資級債劵,淨值可以不用太擔心,新興市場又有高息保護,所以只要盯著每月配的南非幣換回台幣的匯率就好,凡事都做了最壞打算,試算過這兩支配息各調降5%(策收16%-->11%、新興債19%-->15%),換回的匯率也抓到2.1,也比美元計價的配息多了不少,更堅定我執行計畫,再加上理專幫我敲的匯率又比基金公司、一般客戶好太多,我策收買120萬南非幣、新興債買80萬南非幣,亦也購買了鋒裕美元綜合債美金4萬,平衡一下南非幣,合計約600多萬台幣,請理專幫我敲匯,光南非幣就省下3、4萬元台幣。(改天有空會PO對張單)~
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"jerrysun"各位強友好:
本人薪轉戶是永豐銀行,戶投資產穩定成長,約當有900多萬元,因職業倦怠想提早退休,看到版大有許多高手借貸方式買南非幣基金打造退休美夢,念頭一閃,認為也可以嘗試,況且是閒錢無借貸成本,加上要放長以領利息為目的,決定放手一博。
本想說資產方便管理,統一在銀行承做,事後發現銀行有個保管費(投資總金額X0.2%X持有天數除以365),後來計算機按了按,發現投入500萬元買入債劵基金,持有15年後出脫,銀行須要收15萬元保管費?!約當3%!
沒多久基富通成立,標榜無管理費、手續費低廉,也陸續將資金轉來基富通做,後來用了一年,覺得系統很不優化、便利,且本身資產喜歡集中管理等..眾多因素,於是決定移到銀行來承做,後來跟理專詳談,才知道我是所謂的大戶(好聽話自己也知道~),每個銀行標準不一樣,但大多好像丟個3、5百萬就可以享有到比一般客戶更多優惠,理專承諾說單筆、金額大可以免手續費,而且贖回保管費"可談",我為了印證理專的話,我有一支貝萊得美國房地產基金買了好幾年,大約3萬多美金,我請理專幫我贖回,保管費居然只要10多美元!但是就是要理專那邊幫我操做才行,我在永豐MMA上有個基金速配,點入後可以看到理專幫我操作的單,就按確認就好。
於是我跟理專表達我的想法,想要退休領利息為目的、閒錢、長期會持有,所以也實行了南非幣基金退休計畫,理專說鋒裕基金也以不收手續費,我也剛好想買這支,基富通也沒有賣,我挑了兩支,分別為鋒裕策略收益、新興市場債,理專算有良心,跟我表示說這兩支可不收手續費,但要綁兩年,但是還有每年1%的分銷費,從淨值中扣除,我想說反正我長期持有,也不用吐錢出來,加上我喜歡資產集中管理,便答應交易。
我是用原幣買,金額大又是南非幣,先鎖住匯率的波動,加上策略收益是RR2投資級債劵,淨值可以不用太擔心,新興市場又有高息保護,所以只要盯著每月配的南非幣換回台幣的匯率就好,凡事都做了最壞打算,試算過這兩支配息各調降5%(策收16%-->11%、新興債19%-->15%),換回的匯率也抓到2.1,也比美元計價的配息多了不少,更堅定我執行計畫,再加上理專幫我敲的匯率又比基金公司、一般客戶好太多,我策收買120萬南非幣、新興債買80萬南非幣,亦也購買了鋒裕美元綜合債美金4萬,平衡一下南非幣,合計約600多萬台幣,請理專幫我敲匯,光南非幣就省下3、4萬元台幣。(改天有空會PO對張單)
說得那麼多,個人認為基富通適合自主理財有經驗的投資人、或是小資族定時定額(理專跟我表示,定時定額打到5折以下會扣分,他乾脆不做,基富通動輒1、2折的,定時定額基富通勝),銀行部分匯率拿的比基金公司優,且配息盤中好的匯率出現馬上請理專敲匯,基金公司只能等盤後。
最後,個人體驗如下:
基富通
優點:
1、費用率低
缺點:
1、系統、操作、介面很不優化(終止的定時定額憑證都還會在、基金的資料查詢本身沒像銀行、基智網豐富、基金配息在銀行網路查詢總是只秀出台灣集中保管...要自己看對帳單,兩支基金同一天配息也要自己拆算,是入同一筆給你...等。)
2、投資總覽更新速度很慢,基本上一天早上一個金額、過兩點後下午會在一個金額、晚上19:00後也會在變..)
3、基金配息、買入、贖回更新速度很慢,時常贖回銀行都收到錢了,基富通的投資總覽基金都還在,但是單位數會扣掉你贖回後的單位,但金額還是呈現你贖回前的金額?!
銀行:
優點
1、通常資產3、5百萬可以很多議價空間跟福利。
2、匯率比基金公司優,遇到好匯價可在盤中敲匯換回。
3、系統、介面、贖回入帳速度優。
4、資產集中、方便管理。
5、銀行資源豐富。
缺點:
1、手續費貴、有保管費
以上是本人親身經歷的經驗,謝謝大家,目前月配6萬多台幣(努力中)~
"asdfg"我看到這篇文,真是醉了~~
一般債券基金手續費牌告多半1.5%,跟銀行要個五折手續費並不難,手續費也才0.75%.
後收綁個三年,想跑都不能跑,每年再跟你收1%,合計收走3%,你還誇讚你的理專有良心?
我認識最有良心的,只有強大跟強友,因為這是一群說真話的朋友.
"abcdeeeee"不知道不同銀行和銀行地點有沒有關係。
小妹我配合的銀行是彰銀,銀行在迪化街這,雖然沒有Jerry大有3-400萬,但是帳戶也有超過百萬。上次跟配合的理專談基金手續費和匯率,沒有任何優惠。
享受到的只有到府收送文件和最近快過年寄來的紅包而已
是不是要換家銀行?
"mrchildren""jerrysun"
我心想,不管內扣還是外拿,還不都是從我的口袋中拿錢?我當下對這理專的「話術」感到不舒服。
我預計執行700萬,已買650萬,最後沒有選擇讓理專內扣3年分銷費,而是透過基金平台的活動,用0手續費買了,我一毛手續費都沒有花,更不用付信託保管費。
我當時曾計算650萬綁三年,一年1%,預計會被扣走19萬5000元的費用。我後來就用這省下的約20萬現金,送家人出國度過一個舒服的假期。
你的理專真的有良心嗎?
"kingroupauto"跟銀行買基金,往來金額至少要夠個VIP,VIP等級要高一點,幾個百萬是有必要的,換匯可以請理專服務一下,買外匯現鈔有點折扣,要做個房貸什麼的,有個VIP提高一下身分,增加一點談判籌碼,貸款利率手續費都能再談,談的不好,就請理專內部幫個忙,都同一個分行,請他或主管跟房貸部門內部溝通一下,再不行錢就搬走,系統什麼的是其次,我們用的不是理專的腦袋,腦袋我們自己有,還比理專好用,我們要的是理專幫我們辦事,把理專當棍子使,錢只是紅蘿蔔,驅動理專實現我們的意志,在銀行和在基富通的差別就是這麼簡單
"kingroupauto"跟銀行買基金,往來金額至少要夠個VIP,VIP等級要高一點,幾個百萬是有必要的,換匯可以請理專服務一下,買外匯現鈔有點折扣,要做個房貸什麼的,有個VIP提高一下身分,增加一點談判籌碼,貸款利率手續費都能再談,談的不好,就請理專內部幫個忙,都同一個分行,請他或主管跟房貸部門內部溝通一下,再不行錢就搬走,系統什麼的是其次,我們用的不是理專的腦袋,腦袋我們自己有,還比理專好用,我們要的是理專幫我們辦事,把理專當棍子使,錢只是紅蘿蔔,驅動理專實現我們的意志,在銀行和在基富通的差別就是這麼簡單
"abcdeeeee"不知道不同銀行和銀行地點有沒有關係。
小妹我配合的銀行是彰銀,銀行在迪化街這,雖然沒有Jerry大有3-400萬,但是帳戶也有超過百萬。上次跟配合的理專談基金手續費和匯率,沒有任何優惠。
享受到的只有到府收送文件和最近快過年寄來的紅包而已
是不是要換家銀行?
"jerrysun"各位強友好~
用原幣買配息債基,換匯部分真得勝基富通很多
"jerrysun"各位強友好:
本人薪轉戶是永豐銀行,戶投資產穩定成長,約當有900多萬元,因職業倦怠想提早退休,看到版大有許多高手借貸方式買南非幣基金打造退休美夢,念頭一閃,認為也可以嘗試,況且是閒錢無借貸成本,加上要放長以領利息為目的,決定放手一博。
本想說資產方便管理,統一在銀行承做,事後發現銀行有個保管費(投資總金額X0.2%X持有天數除以365),後來計算機按了按,發現投入500萬元買入債劵基金,持有15年後出脫,銀行須要收15萬元保管費?!約當3%!
沒多久基富通成立,標榜無管理費、手續費低廉,也陸續將資金轉來基富通做,後來用了一年,覺得系統很不優化、便利,且本身資產喜歡集中管理等..眾多因素,於是決定移到銀行來承做,後來跟理專詳談,才知道我是所謂的大戶(好聽話自己也知道~),每個銀行標準不一樣,但大多好像丟個3、5百萬就可以享有到比一般客戶更多優惠,理專承諾說單筆、金額大可以免手續費,而且贖回保管費"可談",我為了印證理專的話,我有一支貝萊得美國房地產基金買了好幾年,大約3萬多美金,我請理專幫我贖回,保管費居然只要10多美元!但是就是要理專那邊幫我操做才行,我在永豐MMA上有個基金速配,點入後可以看到理專幫我操作的單,就按確認就好。
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"萵苣人"布魯斯大,
中信的智動go 小弟認為表現不佳
自去年12月後至美股回升的一段期間
它仍配置了20%的貨幣基金
20%保守的債種
攻擊力道不足的情況下,
讓智動go裡面的資金幾無跟到漲勢
再者,我問卷留下願意追逐風險換取利潤的答案
但它的最終選擇是讓我有些迷惑