登入 障礙申告 關於我們 新手必看

  指標  股債FBI   匯率FBI   股債漲跌   股市排行   討論  精華區   討論區首頁   天使會   功能   觀點   股票   債券(配息基金)   配息組合   搶基金   通路   其他
  天使人  股債FBI   匯率FBI   基金FBI   基金找買點   戰情中心   天使會   強腦績效   技術線圖   驗證FBI   1日/5日漲跌   目前價位距離高低點   季報酬率   年報酬率
  強基金100 熱門基金 中國  台灣  金礦  全球股  全球小型  科技  非必消費  新興股  復華中國A股  瑞銀中國  貝萊德世礦  復華中小  復華數位經濟 
  強配息100 熱門基金 平衡(美)  新興本地債(南)  新興本地債(美)  平衡(南)  全高收(美)  安聯收益成長  聯博全高收  富蘭克林新固收  NB新興本地債(南) 
 

發表新文章 回覆主題
  | 列印模式
  (非軍公教人員,只是月薪30K的一般職業)銀行信貸經驗分享,循序漸進拿到較優條件...
發表人 內容
文章發表於 : 2018-06-23, 10:40 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2017-08-19, 02:20
文章: 28
abccba94 寫:
請問各位大大,銀行利率是怎麼辦的,信貸的利率都很高,問了好幾間銀行要3%以下的,都說沒辦法


看了好久好像都沒人分享跟銀行打交道的心路歷程(信貸),來分享一下我的好了,我是採循序漸進方式非一步到位
首先我鎖定2家銀行中信及花旗

花旗:滿福貸(花旗卡友,特性循環型,還掉的本金可在額度內再次動用,但再次動用利率會比較高,須整筆清償才會回到原始利率)

中信:財富管理VIP信貸方案(50萬VIP創富家),往來資產總額維持新臺幣50萬(含)元~300萬(不含)元即成為「創富家」會員,「往來資產」之定義:適用的產品種類包括客戶與本行往來之台外幣存款、國內外基金、個人信託、保險、海外債券、境外股票、境內外ETF、境外結構型商品(SN)、組合式產品(SI/DCI)、黃金存摺、附買回債券等商品資產之合計總金額。

我的操作模式如下:
先辦花旗信用卡,正常使用沒多久就會開始有信貸專員每個月打給你,因為他們利率都是預先審核好才由電銷人員打給你,還瞞適合沒跟銀行打過交道的人,不用花什麼力氣,利率一路從5.99%-->4.99%-->3.99%,每個月打來都會慢慢降,約莫降到3.99%底線,除非你是花旗的財富管理客戶或是在花旗有貢獻度才有可能拿到廣告上寫的2.68%,我個人是辦固定利率3.99%/60期/68.4萬/無綁約可隨時清償,辦下來後到中信申購基金取得VIP資格(50萬創富家) ,新戶定期定額/定期不定額申購手續費終 身 3.8 折,此時記得將未來有可能申購的基金一併設定申購然後停扣,未來繼續扣款仍適用3.8 折(題外如要拿LINE鼎極無限卡也可以先用LINEPAY來扣款手續費一樣是3.8折本人實測過,刷卡金額達到門檻銀行會自己寄頂級卡邀請函)

一年以後借新還舊(考量到近期增貸問題,每間銀行近期的定義不同,有的是6個月內有得是1年內,故設定1年後才能轉貸),整筆轉貸中信貸償花旗信貸另外增貸,到官網文字客服留言表明要申辦VIP專案信貸就會有專員與您聯繫,請他先送預審7年84期看額度/利率多少,審核下來會得到一般方案利率(每個人不一樣7.99%)可用VIP專案利率3.5%跟最高可申貸額度及手續費3000,記得利率/手續費還可以殺,我最後殺到3%採浮動利率,固定1.93%+定儲利率(每3個月會隨升降息調整)綁約1年
轉貸後共貸120萬(含增貸),此時120萬其實已經捅破DBR22限制(VIP財富管理身分或優質客戶等等才有機會捅破)

至於中信的底線由約定書中條文推測是定儲利率指數加 1.8%,已下為約定書條文(谷哥搜尋中信個人信貸約定書即可找到電子檔)
七、借款利息及費用計付方式:
(二)適用本行回饋式信貸專案者,借款年度第 2-5 年每年之借款利率,於立約人前一年 度未有逾期清償本借款達 7 日(含)次數達兩次(含)以上且無債務協商之情事,則該年 度之借款利率將改依最近一期之利率扣減年利率 0.25%後計算;借款年度第 6-7 年 之借款利率於符合上述扣減條件時,將改依最近一期之利率扣減年利率 0.5%後計 算,借款期間之借款利率依本條約定降幅最高可累積至 2%,扣減後之年利率最低不得低於定儲利率指數加 1.8%。若立約人有逾期清償本借款達 7 日(含)次數達兩次(含) 以上之情事,則次一借款年度之借款利率即不進行回饋調整。

另外本人職業僅是普通公司客服(非百大或公務員資格),月薪30K,信用無不良紀錄,無任何動用現金卡及循環利息,近三個月無申請信用卡及信貸,負債部分只有第一筆花旗信貸
財力證明提供:
1.薪資單
2.薪轉存摺
3.該行基金對帳單
4.該行存摺(基金每月配息紀錄)
已上是申貸時所提供給銀行的資訊

記住一個原則業務有業績壓力你沒有不急慢慢談,也可直接告知專員用途是要投資利率會影響投資報酬率

預計第3年可以再借新還舊回花旗,此時可以用中信給3%跟花旗談轉貸2.68%固定利率(因為是第2次申貸應該有機會談到),也可以跟中信要求降息不然考慮轉貸

基金配置部分:美元部位第一年先建置在中信(考量匯率),第二年增貸後建置南非幣部位(基富通/鉅亨)

以上個人經驗供參考


最後由 98407078 於 2018-06-23, 13:48 編輯,總共編輯了 2 次。

 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: (非軍公教人員,只是月薪30K的一般職業)銀行信貸經驗分享,循序漸進拿到較優條件...
文章發表於 : 2018-06-23, 11:29 
頭像
名人堂成員
離線

註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 407
來自: 火星吧?
98407078 寫:
看了好久好像都沒人分享跟銀行打交道的心路歷程(信貸)...

其實之前還不少哩!

不過,版上大大寫得比較多的是優質客戶方面,你能寫出自己以一般職業狀況就拿到較優條件,是很好的分享

但是,除了先取得財管客戶資格再借信貸外,職業的因素還是遠遠大過一切
最優的是軍公教(銀行賭你不敢賴帳)、再來是三師(收入多)、接著是百大(也可能寬放到300大或500大)上市櫃公司

老實說,我在中信銀薪轉超過20年,對其貸款條件一直都覺得不怎麼樣
當年首次購屋借房貸,雖是百大企業薪轉戶,利率死都要撐在高檔,最後我一家一家打電話問,上海商銀以比中信銀優惠很多的條件借給我
後來換屋也不是中信銀,而是花旗

就算你以中信入門財管資格取得VIP專案利率3%採浮動利率共貸120萬,綁約1年
但是,去年凱基亂槍打鳥來問要不要借信貸,後來借了320萬2.53%
更扯的是,國泰世華在我已有一筆信貸的情況下,願意再借265萬,3.67%
版上很多大大應該是軍公教,條件比我的還優,你就知道職業真對貸款條件的影響很大

我本來是中信鼎富家資格,後來基金全改到平台,但理專眨著大眼問:你該不會要把所有的錢都轉走吧?
後來,留了200萬斐幣基金,降級到首富家
其實,我心裡盤算的是:萬一在無工作收入的情況下若要換屋,沒了公司的大招牌,至少可以跟中信銀借房貸。至於貸款條件,就到時候再看看了。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: (非軍公教人員,只是月薪30K的一般職業)銀行信貸經驗分享,循序漸進拿到較優條件...
文章發表於 : 2018-06-24, 16:18 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2011-01-05, 08:14
文章: 77
1.銀行看你的職業別 + 聯徵分數 +貸款金額 審核利率。
2.通常信貸部門主管有權利調降 開辦費(甚至0元)。
很多銀行有第一年優惠的方案(綁約一年),時間快到時就是可以重談利率的時機。


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: (非軍公教人員,只是月薪30K的一般職業)銀行信貸經驗分享,循序漸進拿到較優條件...
文章發表於 : 2018-06-24, 17:10 
頭像
天使人
離線

註冊時間:
  2018-05-20, 15:23
文章: 682
貸款的學問真個很多


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: (非軍公教人員,只是月薪30K的一般職業)銀行信貸經驗分享,循序漸進拿到較優條件...
文章發表於 : 2018-06-24, 20:35 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-05-24, 12:51
文章: 5
若無優質條件的一般上班族~~
似乎直接加入中信財管貴賓取得資格後~
再辦理專案信貸的利率最划算~
請問這樣理解是否正確?


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: (非軍公教人員,只是月薪30K的一般職業)銀行信貸經驗分享,循序漸進拿到較優條件...
文章發表於 : 2018-06-25, 01:02 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2017-08-19, 02:20
文章: 28
cccc520520 寫:
若無優質條件的一般上班族~~
似乎直接加入中信財管貴賓取得資格後~
再辦理專案信貸的利率最划算~
請問這樣理解是否正確?


不一定要中信,任一家財富管理即可,簡單來說會選中信的原因是因為他們門檻低只要50萬,但因本身無50萬本金,所以需先從其他銀行搬錢(信貸)到中信拿到資格再轉貸及增貸,至於找哪家搬最好找常往來的銀行搬,例如:薪轉銀行/自已持有信用卡的銀行等


PS:如果從他行搬不到50萬,其實最低只要搬26.4萬,到中信存定存,在利用定存質借9成出來,你的資產也可以輕鬆達到財富管理門檻
往來資產總額=定存26.4萬+質借後活存23.76萬=50.16萬


低門檻VIP的有:花旗入門VIP 80萬/匯豐入門VIP 70萬/中信入門VIP 50萬
以上資訊來源https://www.money101.com.tw/blog/財富管理-客戶分級-資產-外幣-台幣

至於您詢問的是否最划算,如果再職業/條件上等因素沒優勢,利用財富管理VIP身份是個方法,哪家財管可以給的利率最划算可能還要再做功課,以上個人經驗供參考


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

  Re: (非軍公教人員,只是月薪30K的一般職業)銀行信貸經驗分享,循序漸進拿到較優條件...
文章發表於 : 2018-06-25, 13:18 
頭像
註冊會員
離線

註冊時間:
  2018-05-24, 12:51
文章: 5
感謝98407078大,提供詳細說明,及分享實際經驗,萬分感謝!


 回頂端
 個人資料  
引用回覆  

【討論精華】 強友最近都在討論這些話題...


顯示文章 :  排序  
發表新文章 回覆主題




  誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:Baidu [Spider] 和 7 位訪客


不能 在這個版面發表主題
不能 在這個版面回覆主題
不能 在這個版面編輯您的文章
不能 在這個版面刪除您的文章
不能 在這個版面上傳附加檔案

前往 :  


討論區首頁 刪除所有討論區 Cookies | 管理團隊 | 所有顯示的時間為 UTC + 8 小時

Style by web design phpBB , seo pozycjonowanie sem , modified by Deven
Powered by phpBB® Forum Software © phpBB Group
正體中文語系由 竹貓星球 維護製作