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  請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解...)
發表人 內容
文章發表於 : 2018-12-28, 01:09 
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天使人
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  2018-06-08, 17:07
文章: 146
大家好
之前看過一些房地產部落客或書籍作家
對於銀行VIP都是藏著只說一半, 目的是要讀者加入付費會員

今天找到這個部落客寫得滿仔細的
但已經是2016年的舊文章了
http://inaforlife.blogspot.com/2016/11/part01.html

想請問大家是否有過最近銀行VIP優惠貸款的經驗
房貸或信貸都可以, 請大家分享經驗

看著剛發生的acopy2004千萬保單事件
想不到我也將要遇到類似的事情了

事情起因是
朋友A的爸媽已經7x歲了
朋友A只是27K小員工, 養活自己都不容易
之前爸爸生了一場大病把積蓄花完
只剩下幾張壽險保單, 爸爸就瞞著大家用保單借款當生活費
結果保單利息繳不出來剩下五天就要結清才跟朋友A說
目前負債好像是保單借款一百萬, 房貸也還有400萬
要等上班時間去問保險公司和銀行才知道

所幸這是一棟40年老透天, 應該還有些價值
老人家就動了以房養老的念頭,
朋友知道我最近在看投資的資料就問我
我想一想, 增貸買基金至少比以房養老好一些

想辦法爭取到部落客所說的VIP超優房貸轉貸或二胎
讓我朋友當借款人 ,
新房貸如果有較長的寬限期, 就先不用還本
投入基金後的每月收益拿來繳付保單利息, 房貸利息, 定額生活費
餘額再投入增加收益, 希望寬限期過後能夠減少還本壓力

實際狀況還得了解實際月支出和銀行方案之後才能計算可行性
得等一月再開始找銀行談


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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解..
文章發表於 : 2018-12-28, 01:54 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1653
來自: 火星的超級衝動派
rx9876 寫:
...之前爸爸生了一場大病把積蓄花完
只剩下幾張壽險保單, 爸爸就瞞著大家用保單借款當生活費
結果保單利息繳不出來剩下五天就要結清才跟朋友A說...
應該是終身壽險才有那麼多的保單價值準備金可供質借,但終身壽險是一定領得到的,只是早領晚領的差別 ... 有考慮直接解約嗎?或者至少比較一下解約跟等被保險人掛點,哪一個比較划算?(莫說我如此直接,因為我百無禁忌、是早就寫好遺囑的人) 這跟想辦法留下投資型保單的意義完全不同!

rx9876 寫:
...所幸這是一棟40年老透天, 應該還有些價值
老人家就動了以房養老的念頭,
朋友知道我最近在看投資的資料就問我
我想一想, 增貸買基金至少比以房養老好一些

想辦法爭取到部落客所說的VIP超優房貸轉貸或二胎
讓我朋友當借款人 ,
新房貸如果有較長的寬限期, 就先不用還本
投入基金後的每月收益拿來繳付保單利息, 房貸利息, 定額生活費
餘額再投入增加收益, 希望寬限期過後能夠減少還本壓力...
至少可以先自行初步估計房價多少、能貸到多少(區域地段?蛋黃蛋白蛋殼?)。透天是土地持份多,雖說土地供給有限,但並不保證一定會漲 (看地價稅的變化可略知一二)。至於40年的房子,應該被認定無殘值、連房屋稅都不用繳了吧?打算用一棟老透天增貸,要先扣掉400萬目前的餘額,然後還要每月能生出配息,足以支付生活費、保單利息、房貸利息(+本金),難度真的有點高。

其他可能會卡關的點:
- 二胎利率一定較高、銀行還不一定肯賺這種利息錢。銀行可能寧願借三師信貸1.68%,也不一定會出借2.x%的二胎。
- 就算有擔保品/抵押品,但還是會徵信借款人的還款能力,像我沒工作應該就很難借。我自己是已經先埋好伏筆,在原先撥薪銀行中信維持VIP資格,等哪天要借房貸換屋時,就算成數低一點、利率高一點,我一樣吞下來,只要能借到補足差額就好了。不過,我目前完全沒向中信借錢就是了。

初估之後若無法達成也別灰心,還是一樣找保險公司、銀行問問,反正 ... 不花錢!
8-)

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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解..
文章發表於 : 2018-12-28, 04:46 
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天使人
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  2015-08-26, 10:26
文章: 61
引言回覆:
今天找到這個部落客寫得滿仔細的
但已經是2016年的舊文章了
http://inaforlife.blogspot.com/2016/11/part01.html

想請問大家是否有過最近銀行VIP優惠貸款的經驗
房貸或信貸都可以, 請大家分享經驗


這部分參考就好,銀行授信政策都會調整,文章是105.11月..

時間已經可算是年代久遠了~


引言回覆:
想辦法爭取到部落客所說的VIP超優房貸轉貸或二胎
讓我朋友當借款人 ,
新房貸如果有較長的寬限期, 就先不用還本
投入基金後的每月收益拿來繳付保單利息, 房貸利息, 定額生活費
餘額再投入增加收益, 希望寬限期過後能夠減少還本壓力

實際狀況還得了解實際月支出和銀行方案之後才能計算可行性
得等一月再開始找銀行談


實務上建議的做法會請你朋友A的父親當擔保物提供人,朋友A當借款人
一般房屋貸款大多承作的年紀會在65歲以內(後續攤還得年限,大概可以抓年紀+申貸年限<75)
銀行會針對房貸的成數/借款人的職收下去評估可貸金額以及利率

以上為自身在銀行從事房貸業務的經驗

供參


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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解...)
文章發表於 : 2018-12-28, 11:54 
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  2014-10-06, 16:50
文章: 23
1.房子地點在哪??? 還能貸多少, 跟利率狀況, 建議直接找銀行了解, 個案狀況不同( 身為大樹銀行VIP跟薪轉戶, 信貸從來都問別家,不過房貸似乎差不多),另外關於地價稅, 某六都之一,今年跟去年單子來一看差了3倍多
2.保單該不是大問題, 只要有繳息,就算沒繳,到期時,保險公司會扣掉息,給付剩餘保價金,最壞也就是解約

eliya


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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解...)
文章發表於 : 2018-12-28, 13:05 
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  2018-06-08, 17:07
文章: 146
果然集思廣益
有幾點是我先前沒考慮過的
1. 解約
反正保單已經沒有殘值了,解了把利息還一還也就是了
得等一月保險公司正常上班才能問
這幾天結算,沒空理我們

2.
現有的房貸就已經是用朋友A的名字去借的了
不是首購時的那一筆
未來要做也會是這樣做
老人家很難貸
屋齡+貸款年限 <=75
貸款人年齡+貸款年限 <=75
有這兩條卡著,加上貸款條件差,覺得想貸20年可能還很勉強
所以希望先衝到銀行VIP有比較好的條件

已經到星展銀行填表申請房貸評估了


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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解...)
文章發表於 : 2018-12-28, 19:51 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1653
來自: 火星的超級衝動派
rx9876 寫:
... 希望先衝到銀行VIP有比較好的條件
...
已經到星展銀行填表申請房貸評估了

要成為 VIP,需要先放一筆錢進去 (現金活儲就可以,不需買基金),但眼前金流就已經吃緊了 ...

想到上次國泰世華來電招攬房貸轉貸,好像不用臨櫃,他們有自己一套估價方式,應該只要先提供地號、地址。
8-)

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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解...)
文章發表於 : 2018-12-28, 22:11 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2150
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
既然已經缺錢缺到連利息都繳不出來,還要再拿錢出來當銀行VIP,只怕把自己的流動性卡得更死。

對於未來有收入的人,例如工作很穩,未來每月會有進帳,這種人才有借新還舊的本錢。但你朋友的情況並非如此,且他的家人顯然沒有太多理債能力,再借更多債,只怕是讓未來的負擔更大。

建議還是把現有的債先理一理,例如把保單解約,利息還一還,別再借新還舊。除非借新債的條件更好,或你朋友開始利用下班時間接案攢錢,償債能力增加,就另當別論。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解...)
文章發表於 : 2018-12-28, 22:15 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2150
來自: 媒體說的理財狂人M大...摟洗襪 (已哭)
我是布魯斯 寫:
想到上次國泰世華來電招攬房貸轉貸,好像不用臨櫃,他們有自己一套估價方式,應該只要先提供地號、地址。
8-)

做過幾筆房貸新貸及轉貸,跟中信、國泰、台新跟富邦人壽都打過交道,從未臨櫃,光給地址對方就能鑑價跟交代成數,直到最後對保才有機會跟業務碰到面。

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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解...)
文章發表於 : 2018-12-29, 08:26 
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  2018-08-15, 09:47
文章: 1
rx9876 寫:
果然集思廣益
有幾點是我先前沒考慮過的
1. 解約
反正保單已經沒有殘值了,解了把利息還一還也就是了
得等一月保險公司正常上班才能問
這幾天結算,沒空理我們

2.
現有的房貸就已經是用朋友A的名字去借的了
不是首購時的那一筆
未來要做也會是這樣做
老人家很難貸
屋齡+貸款年限 <=75
貸款人年齡+貸款年限 <=75
有這兩條卡著,加上貸款條件差,覺得想貸20年可能還很勉強
所以希望先衝到銀行VIP有比較好的條件

已經到星展銀行填表申請房貸評估了


保單不一定沒有殘值喔
一般保單借貸通常是6~8成的保價金
所以可能
A.解約後還多2~4成的錢
B.壽險保障倍數高,比如解約剩40萬,但等到身故卻有300萬。
身故時扣除貸款本息後一樣可以領差額

上班日問客服仔細算算看怎樣划算


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  Re: 請問銀行VIP優惠貸款的經驗(用保單借款,保單利息繳不出來,剩五天就要結清,求解...)
文章發表於 : 2019-01-01, 02:21 
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  2017-08-19, 02:20
文章: 42
rx9876 寫:
大家好
之前看過一些房地產部落客或書籍作家
對於銀行VIP都是藏著只說一半, 目的是要讀者加入付費會員

那些部落客藏著不說的部分,不外乎就是如何低成本取得VIP及取得VIP後可以運用的貸款。

低資金想拿銀行VIP可以利用定存質借把資金墊高,銀行VIP資格只看往來資產不看負債所以要達到VIP就變得比較容易,但需付出一點成本(定存質借利息,原定存利率+1.5%),原定存利息到期一樣能領所以實際成本就是1.5%,詳細作法這個部落格有教可以參考看看。https://jeremyeh.com/%E6%88%90%E7%82%BA%E9%8A%80%E8%A1%8Cvip.html#more-1873
EX1:自己有5萬,跟朋友借45萬,合計50萬定存2個月,設定定存後立刻定存質借9成45萬,將45萬還給朋友,這樣一來自有資金只要5萬就拿到中信的VIP。
EX2:自己有20萬,20萬存定存然後質借9成,質借出來在定存在質借9成在定存,直到定存總金額(往來資產)達到VIP門檻。


另外若拿到VIP也能考慮文章中理財型信貸(有些銀行叫循環型信貸或透支型信貸),會有一個可隨時動的用額度,動用才計息(類似理財型房貸),不過期限通常是1年1約,1年到期後自動展延續約(此時有些銀行會再收帳管費),還款的部分除了每月還息之外每家銀行幾乎都設有每月最低還款金額1%~2%(本+利),但還掉的本金可再次動用免收手續費,利率及手續費或帳管費都可以談。

理財型信貸與個人信貸的差異這篇文章有寫:https://www.imoney.com.tw/article/finacial-management/4-of-what-is-financial-management-loan/


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