https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

【實戰經驗】基富通轉換基金

14171
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#1樓主

話說最近路博邁新興本地債南非幣漲了不少
績效已轉正
因為帳戶內都是累積型的基金
想把一些基金轉成月配型的
產生一些現金流
可以用來繳信用卡
所以就把路博邁(南非幣)轉成貝萊德新興市場月配(南非幣)
想說,都是南非幣計價的債券型,不同基金公司購入頂多 0.3% 的轉申購手續費
還有轉贖回與轉申購之間的幾天,基金淨值與南非幣的波動
(如第一張圖,歷史交易紀錄的匯率是 1,所以我以為是南非幣轉南非幣)
沒想到新基金一入帳,竟然出現 3% 多的負報酬
後來去信問了基富通
今天得到專人來電回覆

基富通計算方式如下:

前提:
基金轉換 = 原基金賣出,再買入新基金
所以原基金賣出就等於已實現損益,要計入隔年的報稅基礎

(原始基金是外幣購入,A基金轉換到B基金)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用

(原始基金是台幣購入,A基金轉換到B基金,就是我本次的情況)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動,不會先轉成台幣再轉買外幣,是直接外幣轉外幣
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用,還有賣出A基金時是先換回台幣,買入B基金時再買入外幣,所以會出現幣別轉換的匯差 (如第二張圖)

因為我是配息要用來繳信用卡的
所以只好接受這樣的情況
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@number

number

註冊會員

#2樓

不太懂為什麼要改月配息,不改成底下這支?這樣同公司也不用轉換費啊!
路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#3樓

"number"不太懂為什麼要改月配息,不改成底下這支?這樣同公司也不用轉換費啊!
路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)


因為個人非常討厭配息配到本金
有種左手配右手的感覺
我希望配息來自債息,不要求很高的年配息率,長期淨值盡量維持穩定
同樣2015.06.05 至今的原幣績效
貝萊德A8-ZAR +48.03%,路博邁 +27.83%
今年至今貝萊德A8-ZAR +13.2%,路博邁 +9.61%
而且以總開支比例來看
貝萊德A8-ZAR 1.47%,路博邁 2.0%
貝萊德A8-ZAR的波動較低,績效較好,開支比例又低,長期淨值穩定
所以才不選擇路博邁的南非幣月配
因為一開始以為不同基金,但同樣南非幣轉南非幣是 OK 的
沒想到損 3%
這才讓我了解到了基富通平台的轉換細節
@number

number

註冊會員

#4樓

@日月明

日月明

天使人

#5樓

"sunwarm"(原始基金是外幣購入,A基金轉換到B基金)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用

在銀行買基金就是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@jack1234

jack1234

註冊會員

#6樓

"sunwarm"
........
同樣2015.06.05 至今的原幣績效
貝萊德A8-ZAR +48.03%,路博邁 +27.83%
今年至今貝萊德A8-ZAR +13.2%,路博邁 +9.61%
而且以總開支比例來看
貝萊德A8-ZAR 1.47%,路博邁 2.0%
貝萊德A8-ZAR的波動較低,績效較好,開支比例又低,長期淨值穩定
所以才不選擇路博邁的南非幣月配
因為一開始以為不同基金,但同樣南非幣轉南非幣是 OK 的
沒想到損 3%
這才讓我了解到了基富通平台的轉換細節


阿北開講:

1: 貝萊德(Black Rock), 是資管規模世界No.1的神秘集團, 亦是撐起傑克幫養基場的4本柱之1, 航母中的航母, 如果你是求穩不求快的J粉債基控, 打包它就對了......

2: 債基的本質應該是下好離手, 讓它落地生根, 然後慢慢地, 隨時間享受開花結果....
三長兩短-九淺一深-朝三暮四-東轉西換..., 累到趴的揠苗助長, 心情有比較好賺有比較多嗎? :
嗯嗯....小學教科書裡的~揠苗助長~耳熟能詳, 但其寓意, 還是沒有內化到許多投資客那顆不安定的心..

jack

 富貴逼人....

@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#7樓

"number"這是2種不同類型的基金,這樣比似乎有些奇怪

基金教母-蕭碧燕
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 367850617/


number 大
並不奇怪
我的動機是購入到期殖利率較高的新興市場債
而且是購入一個長期淨值穩定的配息債基
所以
縱使一個是美元債,一個是本地貨幣債
對我來說,並沒有多大差別
或許是我寫到兩者的績效讓您誤解
一開始買路博邁(累積)是稍嫌衝動了
最差報酬負到 7% 多
我又不喜歡看到帳面負報酬
所以等到帳面轉正了才做轉換
若轉到路博邁(配息)
因為配息配本金的比例太高
長期淨值將走向緩跌
所以等於部分本金由左手換右手
這不符合我的要求
後來找了強配息清單中的標的
貝萊德新興債符合我的需求
才做轉換
此次PO文重點是說
不同基金公司的南非幣轉南非幣並非我以為的外幣直接轉換
而是基金平台會先換成台幣再買入南非幣
(銀行帳戶是不會出現台幣入帳又出帳的紀錄)

至於為何不學本網其他資深基友做法
看FBI燈號換外幣,再用外幣買基金
因為個人習慣台幣進出
我以台幣本位來看投資績效習慣了
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#8樓

"日月明"
"sunwarm"(原始基金是外幣購入,A基金轉換到B基金)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用

在銀行買基金就是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。


日月明大
我這一次的轉換是在基富通平台
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#9樓

"jack1234"
"sunwarm"
........
同樣2015.06.05 至今的原幣績效
貝萊德A8-ZAR +48.03%,路博邁 +27.83%
今年至今貝萊德A8-ZAR +13.2%,路博邁 +9.61%
而且以總開支比例來看
貝萊德A8-ZAR 1.47%,路博邁 2.0%
貝萊德A8-ZAR的波動較低,績效較好,開支比例又低,長期淨值穩定
所以才不選擇路博邁的南非幣月配
因為一開始以為不同基金,但同樣南非幣轉南非幣是 OK 的
沒想到損 3%
這才讓我了解到了基富通平台的轉換細節


阿北開講:

1: 貝萊德(Black Rock), 是資管規模世界No.1的神秘集團, 亦是撐起傑克幫養基場的4本柱之1, 航母中的航母, 如果你是求穩不求快的J粉債基控, 打包它就對了......

2: 債基的本質應該是下好離手, 讓它落地生根, 然後慢慢地, 隨時間享受開花結果....
三長兩短-九淺一深-朝三暮四-東轉西換..., 累到趴的揠苗助長, 心情有比較好賺有比較多嗎? :
嗯嗯....小學教科書裡的~揠苗助長~耳熟能詳, 但其寓意, 還是沒有內化到許多投資客那顆不安定的心..

jack


謝謝阿北開講
是的,基金在沒有特殊情境下亂轉是沒有意義的
轉換的目的都是符合個人需要的特殊條件
才會發生的
債基的本質是以時間換取財富增長
不是拿錢亂轉亂玩的
@日月明

日月明

天使人

#10樓

"sunwarm"
"日月明"
"sunwarm"(原始基金是外幣購入,A基金轉換到B基金)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用
在銀行買基金就是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。
日月明大
我這一次的轉換是在基富通平台

改個字 意思就比較表達清楚.
在銀行買基金是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。
基富通 鉅亨網 先鋒 以及各家銀行 都只是基金的經銷商,不管基金在同一家公司轉換,還是不同家公司轉換,相關的作業流程都是一樣!
沒有因 基富通 或 銀行的平台不同,客戶該負擔的成本項目會變少.
來強基金 當然就希望費用支出愈少愈好,基金獲利愈來愈多!

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@hairchen

hairchen

天使人

#11樓

"sunwarm"
因為個人非常討厭配息配到本金
有種左手配右手的感覺
我希望配息來自債息,不要求很高的年配息率,長期淨值盡量維持穩定
同樣2015.06.05 至今的原幣績效
貝萊德A8-ZAR +48.03%,路博邁 +27.83%
今年至今貝萊德A8-ZAR +13.2%,路博邁 +9.61%
而且以總開支比例來看
貝萊德A8-ZAR 1.47%,路博邁 2.0%
貝萊德A8-ZAR的波動較低,績效較好,開支比例又低,長期淨值穩定
所以才不選擇路博邁的南非幣月配


可以理解sunwarm大的想法。

以這兩支南非幣計價的新興市場本地貨幣債,自2015.06.05 至今的原幣績效,的確是貝萊德勝出。

但若以去年新興市場本地貨幣債的大跌段後,自2018.09.05 至今的原幣績效,則是路博邁小勝。

其實這兩支的規模都差不多(均為20多億美元),如果配息沒有其他的用途,的確買低成本的累積型,勝出機率較高。

而我自己,因有領台幣配息再買進股基的需要,所以,從去年的大跌段後,開始買進路博邁的月配型,茲貼上保酬供參考。

如果sunwarm大要以台幣繼續買這種商品,建議可以參考「基金找買點」的信號進出,報酬率會更漂亮!





@晴天四月

晴天四月

註冊會員

#12樓

你的原始路博邁是用台幣申購的. 轉換到貝萊德
意思就是把路博邁賣出拿回台幣.(錢只回到集保公司. 不會入你帳戶)
再由集保公司將台幣換成南非幣 並購入貝萊德南非幣計價的基金
所以你看到的-3%其實就是南非幣換台幣再換南非幣 的匯率損失

這兩家是不同公司.當然就會經過換成台幣的過程!!
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#13樓

"日月明"
"日月明"
改個字 意思就比較表達清楚.
在銀行買基金是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。
基富通 鉅亨網 先鋒 以及各家銀行 都只是基金的經銷商,不管基金在同一家公司轉換,還是不同家公司轉換,相關的作業流程都是一樣!
沒有因 基富通 或 銀行的平台不同,客戶該負擔的成本項目會變少.
來強基金 當然就希望費用支出愈少愈好,基金獲利愈來愈多!


原來如此
感謝日月明大給予指教....
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#14樓

"hairchen"
可以理解sunwarm大的想法。
以這兩支南非幣計價的新興市場本地貨幣債,自2015.06.05 至今的原幣績效,的確是貝萊德勝出。
但若以去年新興市場本地貨幣債的大跌段後,自2018.09.05 至今的原幣績效,則是路博邁小勝。
其實這兩支的規模都差不多(均為20多億美元),如果配息沒有其他的用途,的確買低成本的累積型,勝出機率較高。
而我自己,因有領台幣配息再買進股基的需要,所以,從去年的大跌段後,開始買進路博邁的月配型,茲貼上保酬供參考。
如果sunwarm大要以台幣繼續買這種商品,建議可以參考「基金找買點」的信號進出,報酬率會更漂亮!


謝謝 hairchen大指正
這幾天有發現自從 FED 更鴿之後
新興本地貨幣比美元更強勁
所以路博邁績效明顯優於貝萊德
不過基於長期淨值穩定、配息不配本金、總開支比例貝萊德低於路博邁的個人考量
後續會持續投入貝萊德
當然也會參考 FBI 燈號以求更漂亮的報酬率
hairchen大膽大心細
底部切入,含息/不含息的報酬率真是漂亮 ^^
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#15樓

"晴天四月"你的原始路博邁是用台幣申購的. 轉換到貝萊德
意思就是把路博邁賣出拿回台幣.(錢只回到集保公司. 不會入你帳戶)
再由集保公司將台幣換成南非幣 並購入貝萊德南非幣計價的基金
所以你看到的-3%其實就是南非幣換台幣再換南非幣 的匯率損失

這兩家是不同公司.當然就會經過換成台幣的過程!!


原來是如此運作
我一開始還以為基金平台與銀行的情況不一樣
哈哈哈,搞了烏龍
學到一課了
謝謝晴天大....
@harveysense

harveysense

天使人

#16樓

"sunwarm"話說最近路博邁新興本地債南非幣漲了不少

(原始基金是台幣購入,A基金轉換到B基金,就是我本次的情況)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動,不會先轉成台幣再轉買外幣,是直接外幣轉外幣
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用,還有賣出A基金時是先換回台幣,買入B基金時再買入外幣,所以會出現幣別轉換的匯差 (如第二張圖)



(前文恕刪...)
基富通專員的回覆跟我過去的經驗不同,之前我南非幣基金轉申購不同公司的南非幣基金,感覺並不會換成台幣
以S大的例子,計算如下,
會有-3.21%的原因,是因為基富通計算投資成本已經不管路博邁獲利與否,是用轉申購貝萊德金額乘以06/28的匯率計算當作本金,
若以S大實際投入的台幣本金計算,實際上還是獲利的
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#17樓

一篇讓人看到眼睛發酸、發疼的討論串,有強友針對基金的選擇、也有強友回應基金的轉申購 ... 然後文字非常拗口。

簡單說,"轉換" 就是在將原來持有的基金轉到同一投信發行的不同基金
- 投信:可能收取內扣轉換(手續)費,例如霸菱收取內扣0.5%,但大部分投信不收,到也不是特別佛心,而是你的資金還留在同一投信,總是能賺到從你身上賺到內扣費用;通常總手續費收最高的保險公司會經過包裝手法,讓保戶每年有幾次的免費轉換,更不是保險公司在做慈善事業,而是在他們賺了很多手續費之後,小小地讓利一下,也同時能用來打廣告而已;
- 通路:可能收取轉換作業費,但實務上基富通完全不收,鉅亨網大額不收 (<10萬收台幣300元),銀行則不確定,因為我沒實際經驗。

若如附圖,想像一下整個作業方式,應該是 ... 通路通知投信說:“我這邊有個客人要將A1基金xx單位轉換到你們的A2基金” (實務上應該不只一個客戶要做相同的轉換),然後A投信就照辦,之後A投信通知通路,最後A1的xx單位轉換成多少A2單位數,通路再將之顯示在自己的系統上。淨值通常為同一天無時差,有的話也頂多是一天而已。

若從A1美元基金轉換到A2斐幣時,匯率如何計算?通路應該也無法回答,因為是投信自行作業,通路也只是被動地接受投信轉換後的結果。

至於,基富通所謂的 “轉申購”,其實就跟你自己將A1基金贖回、再買入不同投信的B1基金沒兩樣,故淨值會有好幾天的時間差,也因此鉅亨網根本沒有所謂 “轉申購” 的選項!而 "轉申購" 與自己動手處理的唯一差異只在於你看不到資金入到你的基金戶頭,就直接生出B1基金單位數來。

那甚麼時候該用基富通的轉申購?頂多就是你預期B1基金會扶搖直上、且未來幾天自己可能會忙得昏天暗地、無法即時在贖回A1基金的資金入帳後,立馬轉買B1基金時,那麼 "轉申購" 或許可以幫得上一些忙。

看到了嗎?基富通限制B1基金需與A1同一計價貨幣別。為何?因為如此,基富通就無需處理換匯的事,畢竟他只是基金平台、不是能處理金流的機構 (基富通與鉅亨網的金流均委由集保處理,所以農曆年前的最後一個交易日何時截止收單不是看平台,而是看集保公司的大哥大姊幾點鐘想下班,而集保又委託華銀處理換匯事宜),基富通只是把資金在中途攔截下來,不使其入到你的銀行帳戶,然後再依你的要求改買入B1基金,所以申購手續費當然也照收不誤,頂多改內扣而已。



一直在想,同一領域的知識,雜誌跟書本有何差別?又或是當初強大提到要出版一本配息基金相關的書籍時,那本書跟版上文章又會有何差異?

雜誌可以在同一期有很多相關的主題,但並未被系統化,很多主題都可以像是沾醬油似的,可深可淺,可大可小,偶爾還能偏離主題、話話家常喇低賽;但書本的內容應該要由淺入深、由簡入繁,應該是系統化的。

雖然我發表過同樣基金轉換、轉申購的文章,但現在去搜尋卻也不易找到了,因為畢竟當初討論串的標題未必與這兩個詞相關,所以,重新打了一篇,佐以表格,但人越老越懶,之後可能沒有力氣這樣做了。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@harveysense

harveysense

天使人

#18樓

"我是布魯斯"一篇讓人看到眼睛發酸、發疼的討論串,有強友針對基金的選擇、也有強友回應基金的轉申購 ... 然後文字非常拗口。

至於,基富通所謂的 “轉申購”,其實就跟你自己將A1基金贖回、再買入不同投信的B1基金沒兩樣,故淨值會有好幾天的時間差,也因此鉅亨網根本沒有所謂 “轉申購” 的選項!而 "轉申購" 與自己動手處理的唯一差異只在於你看不到資金入到你的基金戶頭,就直接生出B1基金單位數來。

那甚麼時候該用基富通的轉申購?頂多就是你預期B1基金會扶搖直上、且未來幾天自己可能會忙得昏天暗地、無法即時在贖回A1基金的資金入帳後,立馬轉買B1基金時,那麼 "轉申購" 或許可以幫得上一些忙。

看到了嗎?基富通限制B1基金需與A1同一計價貨幣別。為何?因為如此,基富通就無需處理換匯的事,畢竟他只是基金平台、不是能處理金流的機構 (基富通與鉅亨網的金流均委由集保處理,所以農曆年前的最後一個交易日何時截止收單不是看平台,而是看集保公司的大哥大姊幾點鐘想下班,而集保又委託華銀處理換匯事宜),基富通只是把資金在中途攔截下來,不使其入到你的銀行帳戶,然後再依你的要求改買入B1基金,所以申購手續費當然也照收不誤,頂多改內扣而已。


其實我也記得布大以前有寫過,但也沒找到
但關於轉申購,我個人的經驗與布大不同

這個討論的前提一開始是以新台幣去申購
如果是自己贖回A1,會被轉回台幣,然後再馬上兌換外幣去買B1,那就會立刻損失匯差(買入-賣出)
如果是南非幣,那就馬上損失2~3%

所以像樓主直接在基富通轉申購,才不會損失匯差
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#19樓

"harveysense"其實我也記得布大以前有寫過,但也沒找到
但關於轉申購,我個人的經驗與布大不同

這個討論的前提一開始是以新台幣去申購
如果是自己贖回A1,會被轉回台幣,然後再馬上兌換外幣去買B1,那就會立刻損失匯差(買入-賣出)
如果是南非幣,那就馬上損失2~3%

所以像樓主直接在基富通轉申購,才不會損失匯差

我不太舉扣台幣買外幣基金的例子,因為必然會 "被換匯",每次贖回再買入都承受匯損,這應該是個常識,自己也已經很久不這麼做了,就算某檔基金淨值非常可口,都寧可先上網銀換匯、再到平台下單,因為我可以拿到比華銀更好的匯率。

話說,樓主的轉申購就是如同自己先贖回成台幣、再度換匯買入,有著紥紥實實3%的匯損。不過,為何基富通限制轉申購需同一幣別,就頗耐人尋味 ...
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#20樓

"我是布魯斯"
"harveysense"其實我也記得布大以前有寫過,但也沒找到
但關於轉申購,我個人的經驗與布大不同

這個討論的前提一開始是以新台幣去申購
如果是自己贖回A1,會被轉回台幣,然後再馬上兌換外幣去買B1,那就會立刻損失匯差(買入-賣出)
如果是南非幣,那就馬上損失2~3%

所以像樓主直接在基富通轉申購,才不會損失匯差

我不太舉扣台幣買外幣基金的例子,因為必然會 "被換匯",每次贖回再買入都承受匯損,這應該是個常識,自己也已經很久不這麼做了,就算某檔基金淨值非常可口,都寧可先上網銀換匯、再到平台下單,因為我可以拿到比華銀更好的匯率。

話說,樓主的轉申購就是如同自己先贖回成台幣、再度換匯買入,有著紥紥實實3%的匯損。不過,為何基富通限制轉申購需同一幣別,就頗耐人尋味 ...


發問前有查過討論串
也是沒找到,所以才發文
謝謝布大指點
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#21樓

"harveysense"
(前文恕刪...)
基富通專員的回覆跟我過去的經驗不同,之前我南非幣基金轉申購不同公司的南非幣基金,感覺並不會換成台幣
以S大的例子,計算如下,
會有-3.21%的原因,是因為基富通計算投資成本已經不管路博邁獲利與否,是用轉申購貝萊德金額乘以06/28的匯率計算當作本金,
若以S大實際投入的台幣本金計算,實際上還是獲利的


harveysense大,真神人也
仔細再詳加計算
的確如您所說是基富通計算基準的問題
以實際投入的台幣本金計算,實際上還是獲利的
太厲害了 .....
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#22樓

"sunwarm"
"我是布魯斯"
"harveysense"其實我也記得布大以前有寫過,但也沒找到
但關於轉申購,我個人的經驗與布大不同

這個討論的前提一開始是以新台幣去申購
如果是自己贖回A1,會被轉回台幣,然後再馬上兌換外幣去買B1,那就會立刻損失匯差(買入-賣出)
如果是南非幣,那就馬上損失2~3%

所以像樓主直接在基富通轉申購,才不會損失匯差

我不太舉扣台幣買外幣基金的例子,因為必然會 "被換匯",每次贖回再買入都承受匯損,這應該是個常識,自己也已經很久不這麼做了,就算某檔基金淨值非常可口,都寧可先上網銀換匯、再到平台下單,因為我可以拿到比華銀更好的匯率。

話說,樓主的轉申購就是如同自己先贖回成台幣、再度換匯買入,有著紥紥實實3%的匯損。不過,為何基富通限制轉申購需同一幣別,就頗耐人尋味 ...

發問前有查過討論串
也是沒找到,所以才發文
謝謝布大指點

同一時間外幣一買一賣謂之匯損,一定是虧錢的,因為銀行不另收手續費,就是賺這中間差價;不同時間的買賣謂之匯差,可能賺錢、也可能賠錢。

以原持有A1共10個單位去試算 (基金為單位化資產,不管是用多少單位去試算,結果均應相同),佐以MarketWatch的斐幣紀錄,看來,不管是內扣的申購手續費、或是6/28~7/2的匯差,都不足以造成1%以上的損失,看來,就真的是台斐幣匯損所造成。數字上略有差異,應是斐幣一日數價所致。

所以,轉申購與 "自行贖回至原扣款幣別、之後再申購不同投信之同一外幣基金" 是完全一樣的,而且基富通的轉申購所攔截 (不使出現在投資者的銀行帳戶內) 的資金在此例中已經驗證出是台幣了,所以會有斐幣高達3~4%的匯損。之前,自己因為看到基富通轉申購限制需同一外幣,所以武斷地下了結論,以為基富通不需碰換匯、而是直接攔截到外幣資金,沒想到還是會先兌回原扣款幣別,一如晴天大所言,而非harvey大所說基富通轉申購不會產生匯損。

話說,既然相似於自行贖回再申購,連匯損都有了,那麼基富通的轉申購就更不好用了,因為若是自行處理,可沒有那個 "同一外幣" 的限制存在啊!
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@5201314

5201314

天使人

#23樓

@chicky

chicky

名人堂成員

#24樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
基富通的轉換不同公司基金,
其實是重新申購,
我認為應該是合理的,
畢竟基富通不可能自行吸收中間所產生的手續費!!

巴菲特20230225致股東信:

「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。

雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,

我卻從沒見過長期做空美國是合理的。

我也非常懷疑,

這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」

一樓
最新
TOP
END

本站聲明

本站所有文章及數據為發表人之經驗分享,僅供參考,絕非保證賺錢,請勿以本站資訊作為投資依據。若參考本站數據進行投資決策,交易前請務必先諮詢專業金融機構,以免錯誤解讀。 投資一定有風險,過去績效不代表未來獲利,不要有過去績效等於未來報酬之錯誤認知。本站當盡力提供正確資訊,若有錯漏或疏忽,恕不負任何法律責任。 「強基金100」及「強配息100」的基金推薦依據,為比較上述時間內績效總報酬或配息相對優異的基金。推薦依據係比較數 據而來,僅供參考,不構成基金申購建議,申購前請先諮詢專業金融機構。

©2024 fundhot. All rights reserved. 法律顧問: 瀛睿律師事務所 簡榮宗律師