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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
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文章發表於 : 2019-07-04, 14:38 
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  2013-12-08, 19:16
文章: 239
sunwarm 寫:
因為個人非常討厭配息配到本金
有種左手配右手的感覺
我希望配息來自債息,不要求很高的年配息率,長期淨值盡量維持穩定
同樣2015.06.05 至今的原幣績效
貝萊德A8-ZAR +48.03%,路博邁 +27.83%
今年至今貝萊德A8-ZAR +13.2%,路博邁 +9.61%
而且以總開支比例來看
貝萊德A8-ZAR 1.47%,路博邁 2.0%
貝萊德A8-ZAR的波動較低,績效較好,開支比例又低,長期淨值穩定
所以才不選擇路博邁的南非幣月配


可以理解sunwarm大的想法。

以這兩支南非幣計價的新興市場本地貨幣債,自2015.06.05 至今的原幣績效,的確是貝萊德勝出。

但若以去年新興市場本地貨幣債的大跌段後,自2018.09.05 至今的原幣績效,則是路博邁小勝。

其實這兩支的規模都差不多(均為20多億美元),如果配息沒有其他的用途,的確買低成本的累積型,勝出機率較高。

而我自己,因有領台幣配息再買進股基的需要,所以,從去年的大跌段後,開始買進路博邁的月配型,茲貼上保酬供參考。

如果sunwarm大要以台幣繼續買這種商品,建議可以參考「基金找買點」的信號進出,報酬率會更漂亮!

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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 16:37 
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天使人
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  2017-05-14, 15:27
文章: 257
你的原始路博邁是用台幣申購的. 轉換到貝萊德
意思就是把路博邁賣出拿回台幣.(錢只回到集保公司. 不會入你帳戶)
再由集保公司將台幣換成南非幣 並購入貝萊德南非幣計價的基金
所以你看到的-3%其實就是南非幣換台幣再換南非幣 的匯率損失

這兩家是不同公司.當然就會經過換成台幣的過程!!


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 17:45 
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  2018-03-28, 11:22
文章: 39
日月明 寫:
日月明 寫:
改個字 意思就比較表達清楚.
在銀行買基金是如此,
只有A、B基金都是同一家公司,才能轉換基金。(銀行另外再收 轉換費)
A、B基金 不同家公司,就是要先贖回A基金(銀行通常還會多扣信託管理費),等到現金入帳戶,你才能再申購B基金。
基富通 鉅亨網 先鋒 以及各家銀行 都只是基金的經銷商,不管基金在同一家公司轉換,還是不同家公司轉換,相關的作業流程都是一樣!
沒有因 基富通 或 銀行的平台不同,客戶該負擔的成本項目會變少.
來強基金 當然就希望費用支出愈少愈好,基金獲利愈來愈多!


原來如此
感謝日月明大給予指教....


最後由 sunwarm 於 2019-07-04, 17:54 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 17:53 
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  2018-03-28, 11:22
文章: 39
hairchen 寫:
可以理解sunwarm大的想法。
以這兩支南非幣計價的新興市場本地貨幣債,自2015.06.05 至今的原幣績效,的確是貝萊德勝出。
但若以去年新興市場本地貨幣債的大跌段後,自2018.09.05 至今的原幣績效,則是路博邁小勝。
其實這兩支的規模都差不多(均為20多億美元),如果配息沒有其他的用途,的確買低成本的累積型,勝出機率較高。
而我自己,因有領台幣配息再買進股基的需要,所以,從去年的大跌段後,開始買進路博邁的月配型,茲貼上保酬供參考。
如果sunwarm大要以台幣繼續買這種商品,建議可以參考「基金找買點」的信號進出,報酬率會更漂亮!


謝謝 hairchen大指正
這幾天有發現自從 FED 更鴿之後
新興本地貨幣比美元更強勁
所以路博邁績效明顯優於貝萊德
不過基於長期淨值穩定、配息不配本金、總開支比例貝萊德低於路博邁的個人考量
後續會持續投入貝萊德
當然也會參考 FBI 燈號以求更漂亮的報酬率
hairchen大膽大心細
底部切入,含息/不含息的報酬率真是漂亮 ^^


最後由 sunwarm 於 2019-07-04, 18:00 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 17:57 
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  2018-03-28, 11:22
文章: 39
晴天四月 寫:
你的原始路博邁是用台幣申購的. 轉換到貝萊德
意思就是把路博邁賣出拿回台幣.(錢只回到集保公司. 不會入你帳戶)
再由集保公司將台幣換成南非幣 並購入貝萊德南非幣計價的基金
所以你看到的-3%其實就是南非幣換台幣再換南非幣 的匯率損失

這兩家是不同公司.當然就會經過換成台幣的過程!!


原來是如此運作
我一開始還以為基金平台與銀行的情況不一樣
哈哈哈,搞了烏龍
學到一課了
謝謝晴天大....


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 19:21 
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  2018-03-19, 11:26
文章: 31
sunwarm 寫:
話說最近路博邁新興本地債南非幣漲了不少

(原始基金是台幣購入,A基金轉換到B基金,就是我本次的情況)
A、B基金都是同一家公司,不需任何費用,只有時間差造成的淨值、匯率波動,不會先轉成台幣再轉買外幣,是直接外幣轉外幣
A、B基金是不同家公司,除了時間差造成的淨值、匯率波動外,還要額外付出買入B基金的申購費用,還有賣出A基金時是先換回台幣,買入B基金時再買入外幣,所以會出現幣別轉換的匯差 (如第二張圖)



(前文恕刪...)
基富通專員的回覆跟我過去的經驗不同,之前我南非幣基金轉申購不同公司的南非幣基金,感覺並不會換成台幣
以S大的例子,計算如下,
會有-3.21%的原因,是因為基富通計算投資成本已經不管路博邁獲利與否,是用轉申購貝萊德金額乘以06/28的匯率計算當作本金,
若以S大實際投入的台幣本金計算,實際上還是獲利的


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 23:10 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
一篇讓人看到眼睛發酸、發疼的討論串,有強友針對基金的選擇、也有強友回應基金的轉申購 ... 然後文字非常拗口。

簡單說,"轉換" 就是在將原來持有的基金轉到同一投信發行的不同基金
- 投信:可能收取內扣轉換(手續)費,例如霸菱收取內扣0.5%,但大部分投信不收,到也不是特別佛心,而是你的資金還留在同一投信,總是能賺到從你身上賺到內扣費用;通常總手續費收最高的保險公司會經過包裝手法,讓保戶每年有幾次的免費轉換,更不是保險公司在做慈善事業,而是在他們賺了很多手續費之後,小小地讓利一下,也同時能用來打廣告而已;
- 通路:可能收取轉換作業費,但實務上基富通完全不收,鉅亨網大額不收 (<10萬收台幣300元),銀行則不確定,因為我沒實際經驗。

若如附圖,想像一下整個作業方式,應該是 ... 通路通知投信說:“我這邊有個客人要將A1基金xx單位轉換到你們的A2基金” (實務上應該不只一個客戶要做相同的轉換),然後A投信就照辦,之後A投信通知通路,最後A1的xx單位轉換成多少A2單位數,通路再將之顯示在自己的系統上。淨值通常為同一天無時差,有的話也頂多是一天而已。

若從A1美元基金轉換到A2斐幣時,匯率如何計算?通路應該也無法回答,因為是投信自行作業,通路也只是被動地接受投信轉換後的結果。

至於,基富通所謂的 “轉申購”,其實就跟你自己將A1基金贖回、再買入不同投信的B1基金沒兩樣,故淨值會有好幾天的時間差,也因此鉅亨網根本沒有所謂 “轉申購” 的選項!而 "轉申購" 與自己動手處理的唯一差異只在於你看不到資金入到你的基金戶頭,就直接生出B1基金單位數來。

那甚麼時候該用基富通的轉申購?頂多就是你預期B1基金會扶搖直上、且未來幾天自己可能會忙得昏天暗地、無法即時在贖回A1基金的資金入帳後,立馬轉買B1基金時,那麼 "轉申購" 或許可以幫得上一些忙。

看到了嗎?基富通限制B1基金需與A1同一計價貨幣別。為何?因為如此,基富通就無需處理換匯的事,畢竟他只是基金平台、不是能處理金流的機構 (基富通與鉅亨網的金流均委由集保處理,所以農曆年前的最後一個交易日何時截止收單不是看平台,而是看集保公司的大哥大姊幾點鐘想下班,而集保又委託華銀處理換匯事宜),基富通只是把資金在中途攔截下來,不使其入到你的銀行帳戶,然後再依你的要求改買入B1基金,所以申購手續費當然也照收不誤,頂多改內扣而已。

附加檔案:
基金轉換與轉申購_2019-0704.jpg


一直在想,同一領域的知識,雜誌跟書本有何差別?又或是當初強大提到要出版一本配息基金相關的書籍時,那本書跟版上文章又會有何差異?

雜誌可以在同一期有很多相關的主題,但並未被系統化,很多主題都可以像是沾醬油似的,可深可淺,可大可小,偶爾還能偏離主題、話話家常喇低賽;但書本的內容應該要由淺入深、由簡入繁,應該是系統化的。

雖然我發表過同樣基金轉換、轉申購的文章,但現在去搜尋卻也不易找到了,因為畢竟當初討論串的標題未必與這兩個詞相關,所以,重新打了一篇,佐以表格,但人越老越懶,之後可能沒有力氣這樣做了。 :lol:


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-04, 23:58 
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  2018-03-19, 11:26
文章: 31
我是布魯斯 寫:
一篇讓人看到眼睛發酸、發疼的討論串,有強友針對基金的選擇、也有強友回應基金的轉申購 ... 然後文字非常拗口。

至於,基富通所謂的 “轉申購”,其實就跟你自己將A1基金贖回、再買入不同投信的B1基金沒兩樣,故淨值會有好幾天的時間差,也因此鉅亨網根本沒有所謂 “轉申購” 的選項!而 "轉申購" 與自己動手處理的唯一差異只在於你看不到資金入到你的基金戶頭,就直接生出B1基金單位數來。

那甚麼時候該用基富通的轉申購?頂多就是你預期B1基金會扶搖直上、且未來幾天自己可能會忙得昏天暗地、無法即時在贖回A1基金的資金入帳後,立馬轉買B1基金時,那麼 "轉申購" 或許可以幫得上一些忙。

看到了嗎?基富通限制B1基金需與A1同一計價貨幣別。為何?因為如此,基富通就無需處理換匯的事,畢竟他只是基金平台、不是能處理金流的機構 (基富通與鉅亨網的金流均委由集保處理,所以農曆年前的最後一個交易日何時截止收單不是看平台,而是看集保公司的大哥大姊幾點鐘想下班,而集保又委託華銀處理換匯事宜),基富通只是把資金在中途攔截下來,不使其入到你的銀行帳戶,然後再依你的要求改買入B1基金,所以申購手續費當然也照收不誤,頂多改內扣而已。
:lol:


其實我也記得布大以前有寫過,但也沒找到
但關於轉申購,我個人的經驗與布大不同

這個討論的前提一開始是以新台幣去申購
如果是自己贖回A1,會被轉回台幣,然後再馬上兌換外幣去買B1,那就會立刻損失匯差(買入-賣出)
如果是南非幣,那就馬上損失2~3%

所以像樓主直接在基富通轉申購,才不會損失匯差


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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-05, 03:17 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
harveysense 寫:
其實我也記得布大以前有寫過,但也沒找到
但關於轉申購,我個人的經驗與布大不同

這個討論的前提一開始是以新台幣去申購
如果是自己贖回A1,會被轉回台幣,然後再馬上兌換外幣去買B1,那就會立刻損失匯差(買入-賣出)
如果是南非幣,那就馬上損失2~3%

所以像樓主直接在基富通轉申購,才不會損失匯差

我不太舉扣台幣買外幣基金的例子,因為必然會 "被換匯",每次贖回再買入都承受匯損,這應該是個常識,自己也已經很久不這麼做了,就算某檔基金淨值非常可口,都寧可先上網銀換匯、再到平台下單,因為我可以拿到比華銀更好的匯率。

話說,樓主的轉申購就是如同自己先贖回成台幣、再度換匯買入,有著紥紥實實3%的匯損。不過,為何基富通限制轉申購需同一幣別,就頗耐人尋味 ...

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  Re: 【實戰經驗】基富通轉換基金
文章發表於 : 2019-07-05, 09:59 
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  2018-03-28, 11:22
文章: 39
我是布魯斯 寫:
harveysense 寫:
其實我也記得布大以前有寫過,但也沒找到
但關於轉申購,我個人的經驗與布大不同

這個討論的前提一開始是以新台幣去申購
如果是自己贖回A1,會被轉回台幣,然後再馬上兌換外幣去買B1,那就會立刻損失匯差(買入-賣出)
如果是南非幣,那就馬上損失2~3%

所以像樓主直接在基富通轉申購,才不會損失匯差

我不太舉扣台幣買外幣基金的例子,因為必然會 "被換匯",每次贖回再買入都承受匯損,這應該是個常識,自己也已經很久不這麼做了,就算某檔基金淨值非常可口,都寧可先上網銀換匯、再到平台下單,因為我可以拿到比華銀更好的匯率。

話說,樓主的轉申購就是如同自己先贖回成台幣、再度換匯買入,有著紥紥實實3%的匯損。不過,為何基富通限制轉申購需同一幣別,就頗耐人尋味 ...


發問前有查過討論串
也是沒找到,所以才發文
謝謝布大指點


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