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投資國外ETF滾出2千萬,意外過世「繼承人卻拿不回錢」!

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@anc

anc

註冊會員

#1樓主

記得之前討論區有討論過,海外開戶買ETF碰到最大的風險就是繼承,真的有人碰到了


投資國外ETF滾出2千萬 意外過世「繼承人卻拿不回錢」!
記者吳佳穎/台北報導

譚先生生前聽取朋友建議,在國外開戶,定期定額購買外國ETF(指數股票型基金)債券,透過複利的力量錢滾錢,10多年累積出價值新台幣2000萬元的國外股債資產。

去年初,譚先生不幸因意外過世,唯一的繼承人是他的妹妹,妹妹想繼承這筆遺產,卻收到海外證券公司寄來文件,要求她進行一連串法院程序,並要取得台灣律師法律意見,證明該帳戶為透明帳戶(transparent account),且須證明妹妹是譚先生的合法繼承人。而在完成這些程序之前,譚先生的帳戶會遭到凍結。

由於譚先生和妹妹都不具備投資地的國籍,因此依當地法律,外國人要扣除40%的遺產稅。如此一來,譚先生生前滾出的2000萬只剩1200萬元,加上兩地請律師鐘點費萬元起跳,後續還要請會計師、付行政費用等,東折西扣後根本所剩無幾,且過程曠日廢時又折磨,最後妹妹直接放棄繼承2000萬元海外資產。

https://finance.ettoday.net/news/1896854
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@Admgamer

Admgamer

天使人

#2樓

好奇如果妹妹知道帳號密碼, 登入後把錢轉出來這樣還會有遺產稅嗎?
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#3樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"Admgamer"好奇如果妹妹知道帳號密碼, 登入後把錢轉出來這樣還會有遺產稅嗎?

轉帳會留下紀錄,國稅局有心要查都不難查到。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@cath_tien

cath_tien

天使人

#4樓

基金贖回的資金都是匯回原投資者(即已去世者)設定的帳戶,當去世時該人帳戶都會被凍結至申報遺產/繳完遺產稅,該帳戶便被結清。
所以除非在該人尚未去世或尚未申報死亡資金就移轉(但又回到國稅局要追仍追的到),一旦申報死亡,所有國內銀行帳戶就凍結了。
@wetnose918

wetnose918

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#5樓

為什麼國外那邊還要扣40%遺產稅?我記得買外國股票不是獲利就扣30%了...
那台灣這邊5000萬以內還要再扣10%...啥都沒了@@
@making99

making99

天使人

#6樓

"Admgamer"好奇如果妹妹知道帳號密碼, 登入後把錢轉出來這樣還會有遺產稅嗎?

被繼承人兩年內的贈與都列入遺產計算,現在的金融體系已經很容易查核的。
一人獨行,走得比較快,一群人走,走得比較遠。
@Lemon134

Lemon134

天使人

#7樓

看起來像是瞎忙一場,紙上富貴如浮雲。這件事的啟發就是:海外投資,還是固定贖回或用複委託的好,
而且要捨得花,老抱著恐懼擔憂虛幻的老年,不如現在就好好生活,一點一滴滋潤身心,至少對的起自己。
樂活大師的人生經驗還是有道理的。
@bl73bl73

bl73bl73

天使人

#8樓

"Lemon134"看起來像是瞎忙一場,紙上富貴如浮雲。這件事的啟發就是:海外投資,還是固定贖回或用複委託的好,
而且要捨得花,老抱著恐懼擔憂虛幻的老年,不如現在就好好生活,一點一滴滋潤身心,至少對的起自己。
樂活大師的人生經驗還是有道理的。


賺的錢要捨得花, 否則也只是紙上富貴, 數字上的變化。
若有替子女做財務規劃, 可多多利用每年的免稅贈與額度(220萬)贈與給子女, 再用子女的帳戶做金融投資,

慢慢賺比較快

 

Chris Liu

@chicky

chicky

名人堂成員

#9樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
有些人應會慢慢體悟到,
錢留太多給兒女並非好事,
以正確的態度與方法看待貝科技更加重要。

巴菲特20230225致股東信:

「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。

雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,

我卻從沒見過長期做空美國是合理的。

我也非常懷疑,

這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」

@aike_joe

aike_joe

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#10樓

"anc"記得之前討論區有討論過,海外開戶買ETF碰到最大的風險就是繼承,真的有人碰到了
投資國外ETF滾出2千萬 意外過世「繼承人卻拿不回錢」!
記者吳佳穎/台北報導
https://finance.ettoday.net/news/1896854

這是哪一國這麼黑? 應該無所謂放棄繼承的問題, 而是這筆基金繼續長大, 等人來領, 嫌麻煩有很多代書可以代辦. 但是提醒了開外國帳戶, 還真的是風險不小.
@ryoma

ryoma

名人堂成員

#11樓

剛發生的親身經歷.

年假期間, 老友突然告別, 他家人找不到他的海外券商交易帳號, 數千萬投資無法取回.

建議不要因小失大, 省小錢花大錢, 多使用台灣在地券商複委託美股, 或銀行信託部下單, 較有保障.
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@Evi

Evi

註冊會員

#12樓

依新聞上的資訊遺產還要扣40%,可能是在美國,如果是在新加坡或香港,目前沒有遺產稅的擔憂,只要依法令辦理繼承就好,台灣政府沒有那麼厲害可以拿到國外資訊,在兩邊沒有簽署稅務資訊交換的前提。
@Evi

Evi

註冊會員

#13樓

"ryoma"剛發生的親身經歷.

年假期間, 老友突然告別, 他家人找不到他的海外券商交易帳號, 數千萬投資無法取回.

建議不要因小失大, 省小錢花大錢, 多使用台灣在地券商複委託美股, 或銀行信託部下單, 較有保障.




可以請朋友家人直接連繫該平台客服或負責業務,找不到帳號應該影響不大,提供名字詢問看看,此情況該提供什麼文件及資產處理流程安排
@lidingo

lidingo

註冊會員

#14樓

外國人在美國的資產的確免稅額度很低(只有6萬美金左右)這個例子雖說要扣40%的稅,但是律師費用加其他費用絕對不會耗費掉甚下的1200萬,美國這裡的費用最多就是3,4萬美金就能解決,台灣那兒最多找個翻譯,公證整件事就能搞定,可惜了.
@lidingo

lidingo

註冊會員

#15樓

看樣子應該是美國 ,40%遺產稅是美國針對外國人在美國的遺產稅稅率,一般來說外國人在美國只享有6萬美金的免稅額度(美國人則有高達1158萬美金一般美國平民百姓幾乎不會有遺產稅的問題)

這個案例的確會要繳不少的稅,但絕不至於在扣掉律師費和行政費後所甚無幾
美國律師分許多種,移民律師,地產律師,刑事律師...並不是所有的律師都是按小時計費的,這個例子所需要的律師多半是依按計費
至多是2,3萬美金就能解決的事. 至於台灣部分,完全只需要找公證,翻譯就可以解決.
一樓
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