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  借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
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文章發表於 : 2018-10-05, 18:11 
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  2018-05-08, 07:38
文章: 2
由於看到各位大大所分享的資料後,自己也想要多點投資,期待能早點退休

上個月將房貸增貸,增貸利率約是 2% 左右,共貸到 184 萬,貸款年數 15 年

每個月房貸保守先抓 12000 (目前為 11325)

先保留 14 萬做為一年的備用金,剩下 170 萬投入配息基金 (如附檔)

以現有年配息粗估每月有 22000 左右的配息

我想請問各位大大,扣掉房貸的 12000 後,剩下的 10000 是建議再投入增加配息,還是先還房貸比較好?


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  Re: 借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
文章發表於 : 2018-10-06, 09:13 
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名人堂成員 兼 分版版主
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1546
piyl 寫:
上個月將房貸增貸,增貸利率約是 2% 左右,共貸到 184 萬,貸款年數 15 年

每個月房貸保守先抓 12000 (目前為 11325)

講一個觀念:如果資金來源全部都是房貸,本利攤還,那投資組合要多少年化配息率才能「單月損益兩平」?

以你的條件,每月本利攤還12000,這個成本,要用年化7.83%配息率的投資組合,才能「單月損益兩平」。
(借款1,840,000元*配息率7.83%/12個月=每月成本12,006元)

請參考之前寫過的文章:
【1年領100萬「0本金退休」實驗】借房貸買配息基金,年化配息率要幾%才能「單月損益兩平」?答案是...
viewtopic.php?t=5343

所以你的投資組合一年賺到超過7.83%,這個計劃就可以繼續下去。

如果只要7.83%,其實比較穩定的全美金的配息組合,就做得到。

但你已經用南非幣避險的基金做配息組合,這是高波動的標的,建議你要保留一些錢,看訊號分批再投入,繼續養大自己的配息金雞母(強大講的分批買逢低買有錢買,非常非常非常重要!)

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
文章發表於 : 2018-10-06, 09:49 
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管理員
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6683
贊成M大的角度,換成是我,我也會用每月多出來的配息累積更多便宜的單位數,養大配息金雞母。

但換個角度想,我猜大大會提這個問題,應該是對借款投資有些不安全感。我一直強調,投資要睡得著最重要,既然大大有這個疑慮,我們就來看怎樣化解。

其實大大的想法很有意思,而且也有實行的可能,因為把多出來的配息提前攤還本金可以縮短還清時間,而且可以節省利息

就「縮短還清時間」來說,以下是我用大大的借款條件(184萬/2%/15年)所得出的每月攤還本金,再加上大大提到每月可多還1萬,所得出的「累積還款金額」試算。

可以發現,本來要180期(15年)才能還完的本金184萬,第95期就還完了(下圖橘底色標示處),在第7年又11個月的時候,就完成了大大的計劃


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Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
文章發表於 : 2018-10-06, 11:18 
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天使人
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註冊時間:
  2016-11-18, 07:43
文章: 228
mrchildren 寫:
用南非幣避險的基金做配息組合,這是高波動的標的,建議你要保留一些錢,看訊號分批再投入,繼續養大自己的配息金雞母(強大講的分批買逢低買有錢買,非常非常非常重要!)

fundhot 寫:
多出來的配息提前攤還本金可以縮短還清時間,而且可以節省利息

M大跟強大的兩個策略可以搭配使用,考量的關鍵因素有兩個:台灣央行升息、基金相對便宜.

如果未來央行升息,你的利息成本貴了,就用強大的策略來加速還款.

如果基金相對便宜,就像現在,台灣也還沒升息,利息算便宜,養大金雞母的效率會比提早還款好.


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  Re: 借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
文章發表於 : 2018-10-06, 11:26 
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天使人
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註冊時間:
  2018-05-20, 15:23
文章: 778
jett 寫:
mrchildren 寫:
用南非幣避險的基金做配息組合,這是高波動的標的,建議你要保留一些錢,看訊號分批再投入,繼續養大自己的配息金雞母(強大講的分批買逢低買有錢買,非常非常非常重要!)

fundhot 寫:
多出來的配息提前攤還本金可以縮短還清時間,而且可以節省利息

M大跟強大的兩個策略可以搭配使用,考量的關鍵因素有兩個:台灣央行升息、基金相對便宜.

如果未來央行升息,你的利息成本貴了,就用強大的策略來加速還款.

如果基金相對便宜,就像現在,台灣也還沒升息,利息算便宜,養大金雞母的效率會比提早還款好.


這也是我現在
在使用的方法
因為個人的貸款
是完全不綁約
本金想還多少就還多少
也是照著燈號跟找買點累積單位數
另外一小部分不定期照著燈號買穩基金
等報酬率到一定程度可以整筆攤還
另外如果升息的話.就該贖回的就贖回繳貸款


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  Re: 借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
文章發表於 : 2018-10-06, 11:44 
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註冊時間:
  2018-05-08, 07:38
文章: 2
熱狗熱GO 寫:
jett 寫:
mrchildren 寫:
用南非幣避險的基金做配息組合,這是高波動的標的,建議你要保留一些錢,看訊號分批再投入,繼續養大自己的配息金雞母(強大講的分批買逢低買有錢買,非常非常非常重要!)

fundhot 寫:
多出來的配息提前攤還本金可以縮短還清時間,而且可以節省利息

M大跟強大的兩個策略可以搭配使用,考量的關鍵因素有兩個:台灣央行升息、基金相對便宜.

如果未來央行升息,你的利息成本貴了,就用強大的策略來加速還款.

如果基金相對便宜,就像現在,台灣也還沒升息,利息算便宜,養大金雞母的效率會比提早還款好.


這也是我現在
在使用的方法
因為個人的貸款
是完全不綁約
本金想還多少就還多少
也是照著燈號跟找買點累積單位數
另外一小部分不定期照著燈號買穩基金
等報酬率到一定程度可以整筆攤還
另外如果升息的話.就該贖回的就贖回繳貸款



感謝各位強大的回覆 :D
因為是第一次借錢投資 所以想先了解一下可能的問題與風險
投資前我已經有做過評估 即使最慘的情況下投資全賠
每個月多一萬多的房貸我也能承擔 所以才試著第一次借錢貸款

後續我會依照強大們建議 房貸利率沒有調漲前先再投入
若是要降低風險 後續我考慮投入美金配息基金
若是房貸調漲或是南非幣貶值太多 再考慮變成先換本金

再次感謝強大們的建議


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  Re: 借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
文章發表於 : 2018-10-06, 21:41 
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  2018-08-15, 21:22
文章: 59
要穩定一點就先還款,想賭大一點就繼續投資


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  Re: 借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
文章發表於 : 2018-10-07, 18:18 
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註冊時間:
  2018-08-01, 07:45
文章: 7
另外在配置上建議可以加入美金或是台幣,您表列全部是台幣委託南非幣,未來波動仍然可能很大,得多加留意


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  Re: 借錢投入配息基金,每月領息扣掉還款剩下的錢,該再投入?還是先還本金?(先還本金可縮短還款時間的試算)
文章發表於 : 2018-10-07, 23:36 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-05-20, 15:23
文章: 778
個人是整體梭哈南非幣
上個月匯率慘慘慘
基本上大概就是這麼慘了
我NN配息當天的匯率1.99!!!!!慘
除非在破祖馬防線
不然實際收到的配息
年化配息率大概13.5
所以你在用表格算的話抓13%上下就是實際拿到的配息
給你參考一下
互相加油


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