各位前輩好

小弟今年42歲，三年前開始投入債基，當時透過保險公司買了一筆全權委託型的基金(僅第一次扣手續費跟每年的經理費)，
此筆保險基金已有獲利9%，但中間被扒了太多層皮，所以趁有獲利時贖回。
而去年底發現了基富通平台，手續費居然比保險跟銀行通路便宜很多，
於是今年初將手上的美元銀彈依照比例單筆投入四檔債基(恨太晚認識強基金網站)，
投入後就沒什麼理會，也把每月的息收入轉存美元高利定存，直到上個月比較有空閒又開始研究基金，
找資料時看到了強基金網站，看了許多強友的基金配置，對債基的配置有了更多的想法，
也加入了天使人來看指標投入基金。

本身是屬於保守投資，所以債基目標均以美元與全球資產做為佈局(但還是偏美國資產)。

以下是我的配置~

預計10年後(2029)後退休，目標為每月孳息15萬元台幣以上 (美金5000元)做作為生活所需，
資產上已有作配置，投入債基的資金此生不打算贖回(百年後小孩能拿多少就看他們的福份)，
另外還有配置一些銀彈供未來亮綠燈時單筆投入。

目前已投入四檔核心基金(如圖表綠色)，不再投入也不管淨值漲跌只管領息，
核心基金每月配息定期定額每檔分配450元美元於衛星基金(如圖表橘色)，
每月衛星基金產生的孳息與核心基金的孳息再一同投入。
另會依照債基FBI燈號，如有紫燈或綠燈出現時，將會啟用備用銀彈單筆投入衛星基金，加速目標達成。

不計算衛星基金複利的部分，10年後每檔衛星基金本身的投入資金應為54000美元，每月配息360元美金。
如加上衛星基金的複利效果，核心基金與衛星基金的總配息即可達到15萬元台幣(5000元美金)的目標。

以上做法是否妥當，還請前輩賜教。

因圖片不太清楚，大大能否分享EXCEL，我可以幫忙弄比較清楚的圖片。
等我看得清楚，再分享經驗，以免誤導。

我有切成兩張圖了，不過我還是把 excel 檔分享上來~

請問，衛星基金跟核心基金的孳息再一同投入，指得是再投入衛星基金嗎？各檔基金有定期定額的投入比重差異嗎？例如新興多成熟少之類的？

另外，小弟淺見是摩根多重收益有些多餘，因為你已經有一籃子債券及平衡基金的收益組合，其實就是摩根多重收益的組成。

感謝回覆。



是的~六檔衛星基金是拿自身及核心基金產出的孳息來再投入~
衛星基金僅有全高收/平衡債/股債，所以定期定額是採平均再投入，並無比重。



這筆是年初單筆購入，因為都歐硬了 XD
認識強基金後，參考了大家的配息組合，就將這四筆拿來作核心配置。

目標是每月孳息產生超過15萬台幣，且因是退休生活所需，
所以在衛星基金上的配置上採比較穩定保守的作法。

全高收/美高收/平衡型好像都差不多，我只能就不同的基金公司作平衡分散風險。
不知大大是否其他想法? 謝謝~

依照B111854大初始投入成本530,000美金，10年要月領5000美金以上
每月所配息再投入，試算過在理想情況下(不考慮匯率、淨值及配息率變化)
每年大約需要6.5%報酬率可達成。

剛查了一下，安聯收益成長基金的信評比例，
投資級部分不會是99.97%，應該是5.47%(參考8月份月報計算)
如果其他基金的信評比例是正確的(可查詢最新月報確認)
目前的投資級比例約為37.03%
十年後這組合的投資級比例約為24.7%

以B111854大的目標來看，不求高配息高獲利應以穩定為主
小弟建議投資級比重可以提高到60%以上
再考慮匯率、淨值及配息率變化風險
以年配息率8~9%為目標來做配置(留些空間)
月配息不一定要當月全部投入
參考訊號再投入配息會更穩定
以上淺見參考看看~

投資級債基參考
https://www.fundhot.com/indexMonthlyDividendU6.php

另外我也很好奇版大投入”摩根-JPM多重收益(美元對沖)”這檔基金的想法是?

核心及衛星的概念，核心要穩，衛星要衝。

核心要穩定的產生配息（重點在總報酬率要穩，不在配多），再拿這些配息在衛星淨值的相對低點買入便宜的單位數，日後產生更多配息（看基金FBI或找買點的訊號再買，會比定期定額有效率）

硬要雞蛋裡挑骨頭，大大的核心跟衛星都是RR3，可以做些區隔。

就像強友說的，大大只要年配6.5%就可達成目標，核心這一塊就留下年配6%左右的美元配息基金就好。

衛星部分，就讓年配7%以上，淨值較活潑的基金去表現。例如，富蘭克林新固收應該是衛星，而非核心。

一點淺見供大大參考。

感謝 coxhuang大 與 mrchildren大 的回覆與建議~
參考兩位的思考方向後，我將衛星基金重新作了比重，
拉高投資級的比重，讓整體配息率更穩定。